活到100歲，你需要的不僅是錢

John F. Wasik

丹尼·里佐（左）和亞當·霍伊特居住在華盛頓，夫妻二人正在努力為退休儲蓄。

丹尼·里佐（DaniRizzo）和亞當·霍伊特（AdamHoyt）是一對夫妻，他們正在努力攢錢，為日后退休做打算。他們每個月都會存些錢，并且密切監控自己的投資。他們展望著未來，同時也承擔一些社會責任。

霍伊特只有33歲，里佐也才32歲，但兩人時常會想：自己能活多少年？得存多少錢才夠花？霍伊特表示，思考遙遠的未來“似乎總會讓人有些恐懼”。

因此，兩人和財務規劃師用在線壽命計算器估算了一下壽命長短。結合兩人的家族史、健康狀況以及生活方式，預測結果有些出人意料：霍伊特可以活到92歲，里佐則是94歲。

霍伊特是華盛頓國民隊（WashingtonNationals）的高級客戶經理，里佐是華盛頓特區人道救援聯盟（HumaneRescueAlliance）的數字總監。這對夫妻目光長遠，沒有局限于眼前嚴重的疫情狀況，兩人都希望自己可以健康長壽。

美國疾病控制與預防中心（CentersForDiseaseControlAndPrevention）的數據顯示，在疫情暴發之前，美國人的平均壽命大約為79歲（男性76歲，女性81歲）。但百歲老人這一人口群體數量穩步增長，一種相對較新的退休理念—壽命規劃（longevityplanning）應運而生。該規劃就是把傳統的理財技巧與“生活”規劃相結合，為退休做好準備。

里佐表示，他們會定期在自己的個人退休賬戶中存錢，但也會展望“自己的退休生活”。“我們不打算生孩子，但是旅行會占據生活中很大的一大部分。”她說。夫妻二人還會盡量讓自己的投資回饋社會。他們投資的公司專注于促進種族和性別平等，或是倡導使用清潔燃料。

芝加哥Envision Wealth Planning公司的注冊財務策劃師詹姆斯·布魯爾（James Brewer）為這對夫妻提供咨詢服務。除了實現兩人的儲蓄目標之外，布魯爾還幫他們制定了人生規劃，比如：在自己的退休金范圍之內，如何才能讓自己長達30年甚至更長的退休生活富有意義？

布魯爾認為，做好壽命規劃，通常會收獲更多驚喜。他說：“我的母親是一名來自美國南部的黑人婦女，現年92歲，獨立生活。她從來沒有想過自己能活這么久，多虧了我父親有退休金。”

百歲高齡老人的數量越來越多，這在一定程度上歸功于醫療保健和生活方式的改善提高。美國疾病控制與預防中心的一項研究顯示，自2000年以來，這一群體數量擴大了44%，其中高齡女性占80%。根據美國人口普查局（The CensusBureau）的數據，大約40年后，百歲及以上的人口數量會是現在的6倍。

什么能延長壽命？耶魯大學（Yale）與阿拉巴馬大學伯明翰分校（University of A labama-Birmingham）的一項合作研究發現，獲得大學學位和接受繼續教育對于延長壽命可以起到積極作用。當然，擁有大學學位并不能保證長壽，但是這些人往往更開明，關注自我健康，享受更好的醫療服務，還有豐富的晚年活動等等，這些因素都可能會延長他們的壽命。

遺傳因素也起著重要作用。1995年美國啟動的《新英格蘭百歲老人研究》具有重要意義，它發現了百歲老人具有長壽相關的“遺傳標記”。波士頓大學醫學院（Boston University S chool ofMedicine）醫學和老年病學教授托馬斯·珀爾斯（Thomas Perls）是該研究的項目主任，他和研究人員發現，根據這些標記物，預測人們能否活到百歲以上的準確率高達61%。

珀爾斯表示：“在活到100歲的人中，40%到50%是由于遺傳因素。而活到106歲的人中，遺傳因素占70%，但這就像中彩票一樣。每5000名美國人中只有1人能活到百歲高齡。”

“心態積極尤為重要。”明尼蘇達州羅徹斯特市的米奇·安東尼（Mitch Anthony）這樣認為。他不僅是一名咨詢顧問，同時也是《Life CenteredFinancial Planning》一書的作者。安東尼在為財務策劃師做有關人生規劃方面的培訓時發現，那些他認為擁有“全新退休理念”的人，能更好地保持社交，精力更加充沛。

安東尼表示，在指定人生規劃的核心哲學時，必須要思考三個問題：“你想從生活中得到什么？什么能帶給你歡樂？為此你付出了什么？”

許多研究人員一致認為，人生目標和人生意義對壽命長短至關重要，盡管很難確定它們如何發揮延長壽命的作用。

2013年發布的一項研究表明，人生目標和意義等因素可能會減輕精神上甚至是身體上的痛苦。研究人員發現，明確生活目標可能會促使人們調整狀態面對壓力，有效應對困難扭轉境況，更好地重整旗鼓。

布魯爾表示，估計一個人的壽命長短和所需花費，有助于預測一些可能出現的結果。大多數提供全面財務規劃的顧問都會這么做，因為在多種因素影響下，了解自己的錢能用多久非常重要。

他補充說：“10年可以發生很多事情，過去這30年尤為如此，因此每年重新考慮資產轉移和個人意愿極為重要。也許你還活著，但你的親戚朋友或既定受益人已經去世了。”

目前，霍伊特和里佐正在實施壽命規劃。里佐表示：“我們與社區、朋友以及家人之間保持著牢固的聯系，每天笑聲不斷。我們沒有按部就班，而是嘗試大大小小的新體驗，不斷學習。”