養老保險，是上班族的“超長定投計劃”

銀行螺絲釘

很多朋友可能不太清楚，其實我們從參加工作開始，就一直在進行超長期的“定投計劃”。

每個月，我們自己和所在企業都會往里“投錢”，等到退休之后，我們就可以開始從這個定投計劃里領錢，用于養老。

這個超長期的“定投計劃”，就是社保中的養老保險。

01 社保中的養老保險

我們常說“五險一金”，凡是上班族都知道這個。

社保，就是這里面的“五險”。

五險包括醫療保險、養老保險、失業保險、生育保險和工傷保險這5種。

我們每月都從工資里扣除一部分，來交社保。

那社保到底有什么作用呢？

先來簡單看一下。

醫療保險：生病了去醫院看門診或者住院，可以報銷醫藥費。

養老保險：退休前繳納養老保險，退休后可以按月領取養老金。

失業保險：被公司解雇或者因公司破產而失業，可以領取一筆失業金。

生育保險：能報銷生孩子的費用，包括產前檢查和分娩費用的報銷；產假期間還可以領取生育津貼。

工傷保險：因工受傷或得了職業病，通過鑒定之后，可以得到補償。

下面，螺絲釘來重點介紹一下養老保險。

02 養老保險的優勢

養老保險，可以保障我們“老有所依”，有3大優勢：

優勢一：可以抵御通貨膨脹

我們父母年輕時，每月工資只有幾百元，他們當時每月只繳納幾元的社保，而現在他們退休了，每月卻能領取幾千元的養老金。

可以看到，養老金會隨著社會平均工資水平的增長而增長，在一定程度上可以抵御通貨膨脹的影響。

優勢二：交的越多，交的時間越長，可以領的錢越多

所以，我們年輕時多交養老保險，并不吃虧的。

優勢三：養老保險受國家法律保護，非常安全

《社會保險法》規定，基本養老保險基金出現支付不足時，應由政府給予補貼。

所以，我們也不用擔心現在交了養老保險，退休后領不到錢的情況。

03 要交多少錢？

養老保險是一個超長期計劃，保障的是我們老年后的生活。

簡單來說，就是退休前交錢，退休后領錢。

養老保險繳納比例

社保繳納金額的計算公式，是這樣的：

社保繳納金額=職工上年度的月平均工資×社保繳納比例

不同的地區，社保繳納比例略有不同，具體以所在地區的繳納比例為準。以北京為例，2020年度企業和個人的養老保險繳納比例，分別為16%和8%。

舉個例子，小麗在北京某公司上班，2019年小麗月平均工資是10000元。那么，2020年的養老保險繳納金額如下：公司每月為小麗繳納10000元×16%=1600元；

小麗每月工資中被扣除10000元×8%=800元。

因此，小麗每月養老保險總共交2400元。

繳納比例上限和下限

如果職工工資過高或過低，就不會按照自己的工資來繳納社保了，而是按照國家規定的一個基數來繳納：

工資過高，按照“社保繳納基數上限”繳納；工資過低，按照“社保繳納基數下限”繳納。

例如，北京2020年7月-2021年6月期間，養老保險的繳費基數上/下限是：上限是26541元；下限是3613元。

舉個例子。小A和小B都在北京工作，2019年月平均工資分別是3000元和30000元。

那么在2020年7月，

小A每個月的養老保險是867.12元（3613元×24%）。小A工資為3000元，低于養老保險的繳費基數的下限3613元，所以用繳費基數下限作為真實繳納基數；

小B每個月的養老保險是6369.9元（26541元×24%）。小B工資為30000元，高于養老保險的繳費基數的上限26541元，所以用繳費基數上限作為真實繳納基數。

總結一下，社保中的養老保險，由企業和個人共同繳納，企業繳得多，個人繳得少；養老保險繳費基數上限和下限的規定，讓繳費金額相對平均一些。

04 什么時候領錢？

養老保險的繳費時間貫穿我們整個工作期，那么，從什么時候開始領養老金呢？

領取養老金，需要同時滿足以下兩個條件：

累計交滿15年

養老保險需要累計交滿15年，如果沒有交滿15年的話，可以申請延長繳費，或者一次性補繳。

達到退休年齡

達到國家規定的退休年齡，才可以開始領取。

所以，為了能在退休后享受到養老保障，我們現在要堅持繳納養老保險。

總結

養老保險是國家為我們的養老，設置的一個超長期“定投計劃”。

企業和個人共同繳費，來為老年生活提供最基礎的保障。

養老保險的優勢有3點：養老保險可以抵御通貨膨脹的影響；我們交的越多、交的時間越長，退休后能領到的養老金也越多；養老保險受國家法律保護，非常安全。

我們需要累計交滿15年的養老保險，且達到退休年齡后，才能開始領養老金。

所以，為了退休后能領到養老金，我們現在要堅持繳納養老保險。