新網銀行因貸前調查、催收管理不到位等“三宗罪”被銀保監會點名

盆盆

繼微眾銀行踩雷蛋殼公寓后，這家互聯網銀行因銀保監會一則通報走進大眾視野。

3月18日，四川新網銀行股份有限公司（以下簡稱新網銀行）因貸前調查不盡職、催收管理不到位、與互聯網平臺合作業務推高消費者融資成本等“三宗罪”被中國銀保監會消費者權益保護局公開通報。

對此，新網銀行方面回應媒體稱：“通報所指出的問題集中發生在開業初期，近一年多來，新網銀行已根據監管部門的指導意見，成立專項整改小組，全面開啟自查和持續整改工作。”

看似新網銀行此次觸碰的是大多銀行常會踩到的三條紅線，而實際上該行與通報中所謂的“互聯網平臺”關系復雜、牽扯甚多，該行所涉問題也遠不止貸前調查不盡職、催收管理不到位這么簡單。

因“三宗罪”被監管通報

3月18日，中國銀保監會消費者權益保護局發布2021年第5號通報《關于新網銀行侵害消費者合法權益案例的通報》（以下簡稱《通報》），通報了新網銀行侵害消費者合法權益的案例。

《通報》指出，自2019年第四季度以來，監管系統接收到消費者對新網銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數量位列銀行業金融機構第二位，反映問題主要集中在銀行違規放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。其中，對新網銀行與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作業務的投訴舉報尤為突出。

《通報》披露，調查發現新網銀行與該互聯網平臺合作業務存在以下侵害消費者合法權益的行為：

一是新網銀行貸前調查不盡職。新網銀行存在對部分借款人貸款申請資料真實性核查不到位的問題，違反相關監管規定。

二是新網銀行催收管理不到位。新網銀行存在短信催收缺乏相應的管理制度、電話催收操作規程不完備等問題。

三是新網銀行與該互聯網平臺合作業務推高了消費者融資成本。在監管接收的消費投訴和舉報事項中，消費者被該互聯網平臺收取的平臺費或服務費與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費率達到30%以上；新網銀行向消費者發放貸款的年利率區間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費貸款正常息費水平。

“我行認真對待、深刻反思，誠懇接受監管部門的批評和指導。”針對監管通報指出的問題，新網銀行迅速做出反應。新網銀行稱，“通報所指出的問題，集中發生在我行開業初期的個別業務渠道。近一年多來，根據監管部門的指導意見，我行成立專項整改小組，全面開啟自查和持續整改工作，主要問題整改已取得階段性進展”。

身陷聯合貸款糾紛

《金融理財》注意到，通報中所提“新網銀行與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作業務的投訴舉報尤為突出”，并未指出該互聯網汽車消費分期服務平臺的名字。

對此，《證券時報》指出，上述“平臺”正是曾有“中國二手車金融第一股”之稱的美利車金融，2019年底，因非法收催收等問題，其創始人被拘留。2020年初，美利車金融大批裁員，恰好這個時間段，新網銀行對外大量招聘催收人員。

值得注意的是，作為提供資金的七大合作銀行之一，新網銀行與美利車金融還有另一層關系。公開資料顯示，持股新網銀行30%股份的大股東新希望集團，同時也是美利車金融第一大股東，持股16.3%。美利車金融的招股書中還特別指出，“新希望旗下新網銀行是美利車金融重要的融資合作伙伴。”

另外，據媒體報道，美利車金融出事前來自新網銀行的貸款余額已經達到了149億元、對美利車金融的車貸業務在新網銀行對外貸款余額中的比例已接近一半。對此，新網銀行稱，數據不實，具體金額因涉商業機密沒有對外透露。

在黑貓投訴網站中，新網銀行車貸類投訴所涉及的汽車消費分期平臺除美利車金融外，還有優信二手車、利通汽車等。

實際上早在去年6月，新網銀行便身陷多起聯合貸款相關的金融借款糾紛。不完全統計發現，自2020年6月以來，在裁判文書網公布的案件中，涉及聯合貸款糾紛最多的銀行是新網銀行，判決書數量達到547起。僅2020年12月，就公布了94起案件的裁判文書。

不良貸款率飆升、風光不再

作為國內為數不多的互聯網銀行之一，新網銀行曾經一時風光無兩。早在2019年，該行資產利潤率高達2.8%，遠超股份行、城商行的翹楚招商銀行和寧波銀行。

然而，隨著互聯網貸款平臺逐漸清退，不少與新網銀行合作的平臺風波不斷，作為這些平臺的“資金存管銀行”，新網銀行的多項核心指標也出現大幅下滑。

1月11日，四川新網銀行披露2021年同業存單發行計劃，擬備案發行額度為24億元，并公布了截至去年9月的主要財務指標。

從盈利能力來看，新網銀行去年前三季度實現營業收入18.06億元，較年初26.81億，下降8.75億，降幅32.64%；此外，該行2020年前三季度凈利潤6.17億元，較年初11.33億，降幅45.54%，遠高于同期商業銀行的凈利潤降幅8.3%。

此外，新網銀行的不良貸款率也呈現上升趨勢。截至2020年9月末，該行不良貸款率為1.53%，較2019年的0.61%增加0.92個百分點，增幅150.82%；2017-2019年期間，該行不良貸款率分別為0.11%、0.39%和0.61%。