反詐將迎專門立法

惠寧寧

10月19日，《中華人民共和國反電信網絡詐騙法（草案）》（下稱“草案”）提請十三屆全國人大常委會初次審議。草案詳細規定了有關基礎管理制度，建立電信網絡詐騙反制技術措施，并加強其他有關防范措施建設，同時明確法律責任，加大懲處力度。

打擊電信網絡詐騙，重在源頭治理

在多種形式的電信網絡詐騙中，利用手機卡、銀行卡（下稱“兩卡”）進行詐騙，是不法分子實施犯罪的重要手段。近年來，中國不斷加強對“兩卡”犯罪的打擊力度。自2020年10月開展“斷卡”行動至今，全國公安機關累計打掉涉“兩卡”違法犯罪團伙約3萬個。

同時，從制度層面，中國也對“兩卡”加強了管理。

今年5月，工信部召開信息通信行業防范治理電信網絡詐騙工作電視電話會議，要求完善“二次實人認證”;9月，工信部推出全國移動電話卡“一證通查”便民服務，用戶可憑居民身份證查詢個人名下電話卡的數量。

草案進一步完善了電話卡、物聯網卡、金融賬戶、互聯網賬號有關基礎管理制度。從落實實名制，建立健全金融業務盡職調查制度，有針對性地完善物聯網卡銷售、使用監測制度等方面的規制。12月9日，中國人民大學商法研究所所長劉俊海接受《法人》記者采訪時說，打擊電信網絡詐騙須從源頭治理，核心是從過去事后打擊電信網絡詐騙犯罪，過渡到標本兼治，既要強調打擊，更要強調預防。

廣強律師事務所律師金翰明對記者表示，草案強調對電信網絡詐騙犯罪的“源頭治理”，其核心是相關責任主體法律責任的明確。主要針對金融、通信、互聯網等行業主管部門提出行業監管主體責任，針對電信業務經營者、銀行業金融機構和非銀行支付機構、互聯網服務提供者提出安全主體責任。

明確法律責任，加大懲處力度

電信網絡詐騙往往對受害者人造成嚴重后果。對此，從量刑標準和經濟懲罰方面，中國不斷加大對電信網絡詐騙違法犯罪行為的打擊力度。

2011年，《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》公布，明確了電信詐騙的定罪量刑標準，并將電信詐騙行為規定為可予酌情從嚴懲處的情節之一。2016年12月，《關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》發布，規定了10種實施電信網絡詐騙犯罪從重處罰的情形。其中包括，造成被害人或其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果;冒充司法機關等國家機關工作人員實施詐騙等。同時加大經濟懲罰力度。

“明確法律責任，加大懲處力度”也是草案的主要亮點之一。劉俊海認為，從法律責任上說，反電信網絡詐騙法就是綜合運用民事責任、行政責任、刑事責任、信用責任等各種法律手段，提高違法成本。

草案規定了部門、企業和地方政府的職責，有關企業因重大過錯導致電信網絡詐騙損失或者造成損失擴大的，將依法承擔相應的民事責任。

同時，草案明確，違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。任何個人、單位實施電信網絡詐騙活動，或者幫助他人實施電信網絡詐騙活動的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，依法給予行政處罰。

多方聯動，共同推進

個人信息嚴重泄露是電信網絡詐騙成功的推手。11月1日實施的個人信息保護法，從個人信息保護層面，為反電信網絡詐騙立法提供了條件。

草案提到，個人信息處理者應當依照個人信息保護法等，加強個人信息保護。

劉俊海認為，反電信網絡詐騙法實施后，應與個人信息保護法、數據安全法、網絡安全法、刑法、民法典等眾多法律無縫對接，形成治理體系，確保每一條規范都能落地，共同推進電信網絡安全的生態環境。

草案要求，加強對涉詐相關非法服務、設備、產業的治理。對此，京訊律師事務所文化品牌顧問金仲兵認為，近年來，電信詐騙結合網絡平臺（如聊天交友軟件、理財投資、留學移民等）等，運用各種高科技手段，滋生出不同的詐騙方式，讓人防不勝防。當下推出反電信網絡詐騙法，非常及時而且必要?！半娦啪W絡詐騙涉及面廣，所以需要結合相關法律、法規進行綜合治理，比如此前施行不久的個人信息保護法等，形成一張全覆蓋的法律網絡，讓犯罪分子無處可逃，讓犯罪沖動消弭于萌生，以此給民眾營造安居樂業的良好環境?！?2月9日，金仲兵接受記者采訪時說。

為應對當前的電信網絡詐騙新形勢，草案規定：“國家支持電信業務經營者、銀行業金融機構、非銀行支付機構、互聯網服務提供者研究開發有關電信網絡詐騙反制技術措施，用于監測、識別和處置涉詐信息、活動?！?/p>

金翰明認為，草案要求上述部門針對近年來電信網絡詐騙犯罪所依托的電話卡、物聯卡、銀行賬戶、支付賬戶等捆綁個人信息的通信、支付結算方式進行嚴格的實名制審查、數量控制、賬戶使用監管;針對電信網絡犯罪活動依托的互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通信傳輸、廣告推廣等，采用嚴格的監測防范機制，任何一個環節存在異?；蝻L險提示，相關部門需要及時有效的采取攔截和處置，針對可疑線索按照規定移送公安、網信、工信等部門。

而隨著我國對電信網絡詐騙的高壓打擊和有效治理，詐騙分子逐步向東南亞、非洲等地區轉移，目前，電信網絡詐騙境外窩點作案已超過6成。

金仲兵認為，對于海外各地的犯罪行為，應強化國際司法互助機制，讓自恃可逃脫法律治理主權的犯罪分子產生畏懼感，消除犯罪沖動;對藏身國內配合國外詐騙犯罪的人員，應采取電信詐騙分子黑名單公示制度。

針對上述特點，草案規定，有關部門應密切配合，實現跨行業、跨地域協同配合、快速聯動，有效防范電信網絡詐騙活動。國家外交、公安等部門積極穩妥推進國際執法司法合作，與有關國家和地區建立快速聯絡工作機制，共同推進跨境電信網絡詐騙犯罪的打擊治理。

（責編 白馗 美編 劉曉瑩）