個體特征、技術成本與農戶融資行為
——基于黑龍江墾區的實證研究

王宏宇 溫紅梅 馬 玲

（1.黑龍江財經學院金融系，黑龍江 哈爾濱 150010；2.哈爾濱商業大學金融學院，黑龍江 哈爾濱 150028）

一、引言

近些年我國糧食的生產格局也在發生變化，沿海和經濟發達的地區耕地面積在不斷縮小，糧食產量也隨之下降，特別是浙江、廣東兩省的糧食產量降幅比例最大，而河南、山東和黑龍江的糧食產量在不斷上升，黑龍江已經成為我國糧食產量最大的地區。（陸文聰，2007）傳統的誘導性變遷理論認為我國難以實現以美國為代表的農機現代化模式，主張發展以日本為代表的勞動密集型模式，并且，Ruttan(2000)也曾指出，耕地的細碎化影響了我國農業機械化的發展，我國的生產難以實現農機現代化。但是，上述理論與研究基于的是我國部分地區的小農作業，但對我國耕地面積最大、農業現代化程度最高的黑龍江墾區并不適用。黑龍江墾區為全世界三大黑土帶之一，擁有世界上稀缺的黑土資源。同時，黑龍江墾區也是我國農墾系統國營農場數量最多、全國種植面積最大的地區，其擁有耕地4363 萬畝，種植面積約為糧食主銷區總合的2/5，其糧食產量約為糧食主銷區總產量的2/3。黑龍江墾區是我國最重要的商品糧生產地區，在保障國家糧食安全、維護邊疆穩定方面做出的重大貢獻，是國家在關鍵時刻抓得住、用的上的重要力量。（郭翔宇，2018）該地區糧食生產能否正常進行將直接關系到國家糧食的安全問題，而要保證糧食的正常生產，首先要解決的就是該地區農民融資問題。通常認為黑龍江墾區由于人均種植面積和糧食產量最大，農民的收入應該處于一個較高的水平，但現實卻是該地區農戶的融資規模在逐漸增加，造成這種情況的原因是什么呢？研究與發現這個問題將有利于我國科學合理的制定農業政策，保證糧食生產的穩定進行。

二、文獻綜述

在研究農戶融資行為的問題上，國內外研究的學者取得了眾多成果，總體上看，部分學者在研究農戶融資行為時主要采用三種方法，即：Tobit 模型、Probit 及Logistic 模型。在樣本的選擇上有單一地區，也有多個地區相結合，且樣本來源多數為調查組獲得的調查問卷。在自變量的選擇上，有基于農戶自身素質的，有基于融資金融服務方面的，也有基于土地流轉因素的。雖然各位學者從多方面、多角度來研究農戶的融資行為，但是不難發現在樣本選擇上，不管是單一地區還是多個地區，研究樣本均不是我國糧食主產區，忽略了產糧大省的特殊性；在前期調研上沒有按作物種類分類調查，但是作物的差異會改變種植的成本，從而影響農戶的融資行為。基于對上述文獻的補充，本文以我國糧食產量最大的地區——黑龍江墾區為研究樣本，雖然黑龍江墾區的農業現代化水平高，但是現有的農機數量并不能滿足所有種植戶的需要，該地區同樣存在農機跨區作業的情況，在播種與收割的高峰期，南部大量的農機流入該地區進行作業。（伍駿騫，2017）因此，本文首次嘗試引入農藥噴灑方式、農機租用費用等農作物技術成本方面的指標，同時結合農戶自身的個體特征，以黑龍江墾區24 個國營農場的926 份調研數據為基礎，運用二元Logistic 模型進行回歸分析，找出影響該地區農戶融資行為的關鍵因素，然后對其進行深入研究，找出融資行為的根本原因，最后提出解決問題的對策建議。

三、數據來源、變量選取與模型建立

（一）數據來源

本文實證部分數據均來源于對黑龍江墾區農戶的調查數據。調查小組采取隨機抽樣的方式分別對黑龍江墾區的24 個國營農場進行入戶調查及深度訪談。調查的農戶為黑龍江墾區主產作物，即：水稻、玉米和大豆，這三類農作物也是黑龍江墾區種植面積最大的農作物。調查的內容包括農戶的家庭基本情況、融資狀況、耕種技術、種植成本和農機化使用程度等方面內容，剔除調查信息不完整的問卷，最終共計得到有效樣本926 份。

（二）變量選擇和描述性統計

本文實證分析部分選取農戶融資行為(ND)為因變量，自變量則以文獻研究成果與本文研究內容相結合，分別從農戶個體特征、農戶生產技術及農戶生產成本等方面選取十項指標。這十項指標分別為：是否獲得正規金融機構融資（NFI）、年齡（GD）、文化水平（EDY）、家庭人口數量（PUA）、年消費支出最高項目（SPE）、種植面積（CRO）、農藥噴灑方式（SPL），每畝生資費用（MEP）、每畝農機租用費用（FMA）和糧食銷售對象（OBT）。其中各變量的賦值與描述性統計見表1。

表1 變量賦值及描述性統計

MEP 每畝生資費用 80 190 140.32 36.912 FMA 每畝農機租用費用 90 190 130.37 29.465 OBT 1=國儲，2=收糧散戶，3=企業訂單，4=其他 1 2 1.90 0.293

（三）模型的建立

本文選擇Logistic 模型來分析黑龍江墾區的農戶融資行為。農戶“融資行為”這一因變量Y 是二元取值變量，“0”表示不進行融資，“1”表示進行融資，為典型的離散型二元選擇問題，因此最終選擇二元Logistic模型。該模型的一般表達式為：

其中，β0為回歸截距，X1，X2…，Xn為自變量，β1，β2，…，βn為自變量的回歸系數，μ為隨機誤差項。

通過結合本文研究選取的自變量，最終建立研究農戶融資行為的模型表達式為：

（四）模型檢驗

運用SPSS.23 對模型進行檢驗可以發現：模型皮爾遜擬合優度檢驗和平行性檢驗均通過了卡方檢驗，證明本文建立的Logistic 模型可信度較強。具體檢驗結果如下：皮爾遜擬合優度檢驗的顯著性為0.00，小于0.05，擬合結果較好；模型的平行性檢驗的顯著性為0.00，小于0.05，表明模型在5%的顯著性水平下通過檢驗。

四、輸出結果及原因分析

本文運用SPSS.23 對選取的十項指標進行二元Logistic 回歸分析，輸出的結果如表2 所示。通過觀察我們發現有四項指標顯著性水平在5%以下，這四項指標分別為：獲得正規金融機構融資（NFI）、年消費支出最高項目（SPE）、種植面積（CRO）、每畝農機租用費用（FMA）；有兩項指標顯著性水平在10%以下，這兩指標為：糧食銷售對象（OBT）和文化水平（EDY）。

表2 Logistic 模型回歸結果

指標的具體原因分析如下：

1.正規金融機構愿意對農戶提供融資會促進融資行為的發生。

獲得正規金融機構融資（NFI）的顯著性水平為0.000，該指標顯著性非常強。黑龍江墾區大部分農戶的生產種植需要依靠融資得以正常進行，造成融資行為發生的比率逐步提高。因為農業生產必須投入的種子、農藥、化肥等價格全方面上漲，雖然機械化能減少人工作業數量，但并不能全部代替人工，而人工費用卻處于連年上漲的態勢，造成人工成本居高不下。但糧食的銷售價格并無明顯增長，農戶最終所獲得的利潤在逐年縮小，家庭沉淀資金變少，只能依靠融資來維持生產種植。

2.文化水平和年消費支出會影響農戶融資行為。

文化水平（EDY）和年消費支出最高項目（SPE）的顯著性結果分別為0.078 和0.004，說明文化水平的高低和家庭的消費支出會影響融資行為的發生。文化水平越高，越容易發生融資行為。對于接受完國家九年義務教育或高等教育的農戶來說，其對家庭資產的理財意識較強，對融資的接受程度也較高。不僅重視家庭資產的保值與升值，所進行投資和理財的方式也更多元化。為兼顧投資與生產種植同時進行，這些農戶發生融資行為的概率將會增大；而對文化水平越低的農戶來說，不僅對家庭理財的意識差，對融資的接受程度更差，從而減少融資行為的發生。年消費支出越集中在基本生活支出方面，越容易發生融資行為。因為這說明農戶家庭收入水平低，收入僅僅能夠滿足生活支出，對于這些低收入的農戶，發生融資行為的概率將會增大。

3.種植面積、每畝租用農機費用與融資行為成正相關。

種植面積（CRO）和每畝農機租用費用（FMA）的顯著性結果分別為0.027 和0.048，說明種植面積和每畝農機租用費用會影響農戶融資行為的發生。研究結果顯示：種植面積、每畝農機租用費用與農戶融資行為成正相關。種植面積越大、越容易發生融資行為。因為種植面積大所需投入的生產資金量就越大，農戶越容易發生融資行為；而種植面積小自然投入的生產資金量就少，從而減少農戶融資行為的發生。

4.糧食銷售對象的差異會影響農戶融資行為的發生。

糧食銷售對象（OBT）的顯著性結果為0.099，通過10%的顯著性水平，處于可信范圍。因為糧食銷售對象的差異會影響農戶收入的高低，從而影響農戶融資行為發生。經調查發現，黑龍江墾區農戶糧食銷售渠道單一，大部分農戶會將糧食銷售給收糧散戶，只有少數銷售到國儲，沒有訂單銷售和其他銷售渠道的發生。種植玉米和大豆的農戶將糧食銷售給收糧散戶有其特殊原因，由于國家2016 年和2017 年分別取消了玉米和大豆的糧食保護最低收購價格，實行“市場化收購+生產者補貼”的模式，所以在沒有企業訂單的情況下農戶基本都會銷售給收糧散戶。農戶糧食賣不到高價格，會降低其收入水平，影響家庭資金的積累，從而提升利用融資進行生產種植發生的概率。

五、研究結論及對策建議

本文以黑龍江墾區為研究樣本，通過對該地區農戶的調查分析，分別從影響農戶融資行為的農戶個體特征、農戶生產技術與成本等方面選取十項指標，運用二元Logistic模型進行回歸分析，通過模型輸出結果可以發現：黑龍江墾區的農戶沒有享受到農業現代所帶來的紅利，收入仍處于較低水平，需依靠融資來進行生產種植，農戶的融資渠道單一，且融資需求沒有得到充分滿足。國家要穩定糧食的生產，首先要做的就是穩定農村的人口，留住農村農戶。如果農戶逐步撤離國營農場，各農場的糧食生產將該如何進行。因此，應加大墾區農戶的信貸投放力度，提升其收入水平，把國營農場的農戶留住。這不僅關系到國家的糧食安全問題，還關系到鄉村振興戰略計劃能否得以全面落實。

根據研究獲得的結論，本文提出以下對策建議：

1.提高黑龍江墾區農戶文化水平，拓寬農戶融資渠道。該地區農戶僅僅依靠四大國有銀行的融資是不夠的，應不斷拓展融資渠道，豐富融資手段。地方中小金融機構應延伸物理網點到各農場，互聯網金融也應根據農戶需求研發相應產品。實現融資渠道豐富化前提是提高農戶對地方中小銀行和互聯網金融的接受程度，這一方面需要農戶學會自我投資，另一方面需要國營農場發揮引導作用，讓農戶學習更多知識。

2.金融機構應擴大融資規模，加大對農戶的信貸投放力度。農業是國家經濟發展的基礎，糧食是國家經濟發展的保障，農戶應該獲得更多的金融支持。與其他地區相比，黑龍江墾區農戶的種植面積大，自然信貸資金的需求也較大。這方面不僅僅是四大國有銀行要擴大農業信貸規模，郵儲銀行、地方城市商業銀行和農村信用社也應加大對農戶的信貸投放力度。對于在農村物理網點最多的中國農業銀行和郵儲銀行兩家金融機構，國家2018 年“中央一號文件”里明確提出其應創新農村金融產品，發揮對農業的信貸補給作用，充分發揮農村物理網點的作用。

3.在全國推廣黑龍江墾區糧食綠色品牌，拓寬糧食銷售半徑。北大荒集團應在各農場打造墾區綠色菜園，將綠色糧食銷往全國。黑龍江墾區作為國內最大的黑土帶，土壤是其進行產品競爭的先天優勢，同時，與科學的種植技術相結合，進行“節藥”“減肥”，所生產的糧食綠色無污染。但光有好產品是不夠的，還要將好產品在全國推廣銷售，這樣才能起到綠色品牌效應，增加產品的知名度，提高產品的市場份額。當全國各地居民都愿意購買黑龍江墾區生產的綠色放心糧食，農戶糧食的銷售量自然就會增加，銷售渠道和銷售半徑也會逐漸擴大。

4.改變農戶的收入結構，鼓勵其開展第三產業，實現一、三產業融合發展。實現鄉村振興戰略的關鍵之一是留住農村當地居民，保證農村人口數量的穩定性，保障農業生產的正常進行，而留住農村人口最好的方法就是增加收入。各國營農場農戶依靠單一的農業生產來提升收入水平是不夠的，應拓寬其收入來源。而最理想的方式和方法就是鼓勵其發展第三產業，尤其是與農業相關的第三產業，例如，利用國營農場的歷史優勢，開展休閑農業、旅游觀光等行業，這樣不僅拓寬了農戶的收入來源，穩定當地人口數量，同時還發展了地方第三產業。