互聯網信貸環境下大學生消費觀的正確引導

張鸰

摘要：通過對目前互聯網信貸模式的調用梳理，分析和總結當前高校學生在互聯網環境下的消費觀，以此為基礎辨析出互聯網信貸背景下什么才是正確的消費觀，形成引導大學生正確互聯網信貸消費觀理論基礎。進而進行實證分析，分別從消費環境、消費文化、消費心理三個維度進行探討，具體問題具體對待，最終從構造和諧健康的消費環境、培養正確合理的消費文化、形成科學理性的消費習慣三個方向引導大學生培養正確的消費觀。

關鍵詞：互聯網信貸;大學生;正確消費觀

中圖分類號：TP393? ? ?文獻標識碼：A

文章編號：1009-3044（2021）12-0258-03

1互聯網信貸環境下大學生的消費心理

互聯網信貸作為互聯網經濟發展的衍生物，因其滿足了我國龐大基數的大學生群體的提前消費需求迅速走紅，特別是近幾年國內大型知名電商平臺如螞蟻花唄、京東白條等的介入更加促進了網絡信貸的發展速度。同時，隨著我國進入移動支付時代，青年一代特別是高校大學生在進行網絡消費的同時，越來越多的人群選擇了入門門檻較低的網絡信用貸方式，同時各種互聯網信貸平臺也都將大學生作為了商業運作的重點目標人群。但大學生群體雖然是一支重要的消費群體，但是其并不具備穩定的收入來源且消費能力有限，如果形成了長期使用互聯網信貸的消費習慣，將陷入非良性的償還支付陷阱當中。另外，部分大學生信用意識也比較薄弱，根本無法正確應對互聯網信貸風險。本文通過對問卷調查數據進行分析和梳理，將目前大學生在互聯網信貸消費模式中所受的不良影響主要歸類為以下幾個方面。

1.1 消費理念超前

目前在校大學生主要以99、00后左右為主，他們的成長伴隨著互聯網的發展，也享受到了互聯網技術帶來的紅利。同時由于生活水平的整體提升，新一代大學對于第三方支付已經習以為常，選擇白條、花唄、任性付等消費信貸產品支付已經變成了許多大學生的習慣，從而表明他們的消費習慣已經發生了巨大的變化。大學生作為互聯網時代的弄潮兒，在消費領域也經常處于浪尖環節，對于各種數碼器材、時尚快銷產品的需求欲強烈。大學生群體追求時尚和品位，但往往卻存在生活費緊缺、生活費超支的情況，使用京東白條或者螞蟻花唄來滿足資金需求成為很多大學生的第一選擇，很多人已經形成了超前消費的習慣，出現了較為明顯的非理性消費趨勢，主要體現在過度消費上。

1.2 消費對象更時尚

隨著社會的發展，物質資源的豐富，當代大學生成長環境都比較優越，接觸新鮮事物機會遠高于以往，在物質享受上的要求也更甚往昔，數碼產品、潮牌服飾深受追捧，收入單一的大學生無法支撐起這么多元的消費，互聯網信貸產品變為高校大學生追求時尚的敲門磚。

1.3人際交往消費增高

大學是從學生向社會人轉變的一個重要的過渡階段，大學校園作為一個小的社會縮影勢必會產生更多的人際交往，期間涉及交際應酬也構成為了必要的消費支出。而現今的大學生交流場所已經不僅僅限于大學校園，特別是人情往來和戀愛這種高消費形式的交流很多都集中于校外商業區、娛樂場所，加上更加自由的移動支付手段，處處都推動著互聯網信貸的發展。

1.4 還貸能力被忽視

大學生雖然掛著學生的名分，但是已經成為完全具備民事行為能力的成年人。但其在進行互聯網信貸消費的時候存在著兩點明顯缺陷：（1）還款來源單一;（2）部分大學生信用意識不強。導致大學生還款能力不足，且非理性消費造成負向的超前消費。

2錯誤消費觀產生的原因

2.1消費環境的負面影響

（1）公共傳媒非理性推廣

當前抖音、快手等自媒體平臺大行其道，在年輕人特別是大學生中成為信息傳播的重要渠道和平臺，一些傳媒機構看到商機后便刻意構建并輸出特定具有高指向性的消費意識形態內容，從而達到刺激消費欲望實現利益最大化的目的。

（2）移動支付帶來的便利改變消費習慣

伴隨著淘寶、京東等知名電商平臺的蓬勃發展，當代大學生的消費場所由線下逐步轉變到線上。特別是便捷的移動支付環境配套以門檻較低互聯網信貸產品，導致收入拮據的大學生們也可以享受到非理性超前消費的愉悅。

2.2受誤導的消費文化

（1）隨著社交場景的增多，大學生群體勢必也接觸到了很多成人社會中的“陋習”，比如：“面子文化”“人情文化”“消費主義”思想等不良消費心理也在逐漸扭曲大學生消費觀。

（2）抖音、快手等自媒體平臺，利用新穎的視頻流媒體方式呈現給大學生帶來了知識密集的快消文化，在增加客戶粘連度的同時，卻只考慮客戶喜好卻并沒有擔負起其正向價值觀的引導責任，反而是受到利益的驅使進行各種推廣活動，使大學生沉溺于消費主義中無法自拔。

（3）受成長經歷限制，大學生消費文化知識基本上處于空白狀態，學校也很少進行相關知識的教育。特別是在當前互聯網信貸環境下錯綜復雜的經濟表現形式下，更使得大學生在互聯網信貸消費過程中出現復雜多樣的消費問題。

2.3消費心理過于盲目

作為心智尚不完全不成熟的大學生群體，沖動、攀比、任性的消費心態也是該群體比較顯式的特征。但是沒有足夠的購買能力這個“缺陷之門”，卻被互聯網信貸變成的“鑰匙”輕易打開了，導致了很多仍在猶豫不決的大學生也進行了沖動消費。所以錯誤的個性消費心理產生，導致了誕生了很多炫耀式、攀比式、任性式消費。

（1）從眾消費心理

大學生是一個從眾特征非常明顯的群體，同時作為新生事物推廣的前沿陣地，大學校園中只要存在高消費，在盲目從眾心理的驅使下勢必會影響一批不具備消費能力的學生競相模仿，導致不良的超前消費。特別是在互聯網信貸這樣開放的消費環境下，如果沒有正確的引導，錯誤的過度消費會繼續加劇，造成很多嚴重的后果。

（2）個性消費心理

作為當代大學生的一個重要特質就是個性化的展示，很多學生喜歡在合理合度的前提下做出標新立異，成為“不一樣的自己”使得大學生有了個性化的消費心理，但是這種心理必須要有一個尺度，一點越過就變成了為張揚個性而過度消費。

（3）攀比消費心理

攀比心理在大學校園普遍存在，可以是體現在學業上的攀比，但更多的則是目前互聯網消費環境下的消費攀比。而攀比消費勢必就是脫離自身經濟實力而做出的盲目消費心理。在互聯網信貸的催化作用下，更多的大學生會因為得到了 “幫助”，攀比消費，進一步地步入誤區。

3 樹立大學生正確的消費觀

生活方式決定消費習慣，在當下互聯網信貸普及的消費環境中，必須深刻認識到錯誤消費行為造成的危害，去除不良消費文化產生的干擾，屏蔽消費主義誤區。在幫助大學生了解健康的消費文化的前提下，才能形成正確的消費觀，養成儉節、科學的消費意識。

3.1樹立正確的消費文化

要想形成良性的消費習慣，必須樹立風清氣正的消費文化。首先，需要大學生了解中華民族的優秀文化傳統、正確認識中西方消費文化的差異，匹配正確的世界觀、價值觀，科學合理有度的形成消費文化。其次，接觸更多的優秀消費文化，學習并弘揚正向消費理念。即使面對互聯網信貸復雜的消費環境，也必須堅持儉而有度的消費態度，大學生根據自身的不同情況，形成合理、適度消費觀念，這樣才是健康的消費文化。

3.2高校需要承擔培養大學生消費素養的任務

高等學校不僅僅承擔學生的專業技能指導，同時更擔負著育人的重任。在互聯網信貸的環境下，高校必須采用具有針對性和實效性引導方式，對目前社會中流行的互聯網信貸消費方式進行系統的解讀，可以使用將消費文化的內容貫穿在各個專業學科的課程中，并通過思想政治教育加強其對優秀的傳統消費文化的理解和學習。

（1）科學合理的規劃課程結構，與專業課程緊密嵌套。

展開信貸金融、互聯網信貸和理財方面的教育：①在公共選修課中開設相關金融信貸方面的內容，主要是針對性的介紹正確的消費觀;②為了不限于金融學領域的內容，需要在課程內引入消費行為學、心理學等方面的知識，對促進負向消費的不良消費心理習慣內容重點講述，從而帶給學生較為深刻的系統知識;③配合上面課程內容實施之外，可以開展信貸、理財等方面內容的知識講座、報告等，采用形式多樣的第二課堂來構建大學生正確的消費習慣，使其能夠理性規劃和使用生活費等收入，規避在互聯網信貸中產生的消費風險。

（2）與時俱進地對傳統介紹理財金融內容的教材進行升級改造，目前互聯網信貸已經發展成為主流金融形式，但是教材中涉及的卻并不多，必須及時更新迭代才能做好理論指導。同時，講授內容也不能僅僅拘泥于課本，因為互聯網消費形態發展非常迅速，必須實時調整課程內容，引導學生在互聯網信貸過程中做出正確的應對。還可以開展互聯網信貸知識競賽、辯論賽等活動，在實際生活中樹立大學生健康合理的消費態度。

3.3發揮媒體的正面引導

眾多的自媒體平臺雖然推動了互聯網信貸的發展和壯大，從一定程度上對大學生輸出了負向的消費理念。但只要管理得當，同樣可以作為正義的喉舌來介紹、傳播、推廣優秀消費文化，利用自媒體優勢，促進大學校園建立風清氣正的健康消費文化氛圍。

（1）首先，從正面進行健康消費習慣的傳播。要發揮大學生群體的能動性。以大學生群體自身的第一視角來解讀現今互聯網信貸環境下存在的各種消費現狀，對存在的消費陷阱、消費主張辯證的探討和分析。采用更加溫和而不是強加灌輸的方式宣傳積極向上的消費觀念，從而使宣傳的內容和形式更接地氣、更貼近學生的生活。

（2）其次，可以強化突出不良信貸消費習慣帶來的危害。可以通過發掘學生當中出現過的負面案例來進行宣傳，加強媒體對大學生群體的說服力與感染力。同時利用自媒體的優勢，在平臺宣傳時增強互動環節，利用熱點吸引大學生能夠主動參與，采用話題討論、留言交流等互動方式，積極引導大學生樹立正確的消費觀念。從而增強自媒體平臺在互聯網信貸輿論引導方面的正面輻射效應。

3.4培養大學生健康的消費心理

互聯網信貸中出現的盲目消費、過度消費、超前消費的錯誤消費行為，從本質上講都是由不健康的消費心理決定的。所以，必須從培養積極健康的消費心理開始著眼，科學的引導大學生合理消費，形成其理性消費的價值觀念。

（1）增強消費的心理把控力。首先，大學生必須要認真學習中國特色社會主義核心價值觀，以此為基礎主動接觸科學的信貸消費知識領域，從理論上提升自身的把控力和判斷力，形成內化健康消費觀念，能夠主動控制不健康的消費欲望，做到理性消費。其次，還要因地制宜地設計自己的互聯網信貸消費計劃，這個計劃其實就是正向的心理。必須結合自身的消費能力嚴格做到不超前、不沖動、不攀比，從而才能形成良好的消費習慣。

（2）重視消費心理教育。高校對大學生的心理健康教育具有義不容辭的責任，但是針對互聯網信貸消費的內容卻往往有所缺失，因此針對出現在大學生當中的互聯網信貸消費問題，必須結合相應的心理健康教育內容對其及時遏制，避免形成不良的消費心理。因此，高校必須多渠道多途徑地對大學生進行全方位的信貸消費心理方面的專項指導，幫助其形成健康的消費心理。

3.5增強家庭對消費意識的培養

僅僅靠大學生自身的主觀能動性和學校對消費觀念的培養是不夠的，家庭在整個教育環節的作用非常重要。在高校中，教師的角色更多地承擔了專業技能指導的作用，雖然其具有對學生進行消費觀教育的職責，但是因為教師的教是一點對多點，很難做到對每個學生都盡善盡美的指導。因此家庭的作用就凸顯出來了，我們往往把父母稱作孩子的人生導師，也就是彰顯了家庭在學生世界觀、人生觀形成過程中的重要作用。在互聯網信貸這個復雜的消費環境下，還是需要家庭對大學生進行正確的消費意識引導。雖然大學期間，學生基本都不在父母身邊，但是做到以下兩點，依然可以對孩子的消費觀念起到潛移默化的作用：①父母必須做到對大學生生活費用的合理管控，根據當時的消費環境及家庭情況給予其合理的生活費用，不能過多也不宜過少做到適量有度，過多會造成任性消費、過度消費，過少則勢必造成對互聯網信用貸的依賴。同時，讓大學生養成記賬的習慣，可以幫助父母準確的其了解生活費的消費途徑;②更重要的是，父母必須做好言傳身教的模范帶頭作用。家庭的日常消費習慣對大學生的潛移默化影響非常明顯，只有父母在消費過程中做到了節儉有度，才能真正影響到大學生們形成健康科學的消費觀。

4 結論

本文對互聯網信貸環境下大學生不良消費習慣進行了梳理和歸納，主要找出了三個方面的原因：不良的消費文化、不良的消費環境、不良的消費心理造成的負面作用。并以這三個方面的問題為目標論述了解決途徑：樹立正確的消費文化、高校承擔培養責任、發揮媒體的正面引導作用、培養健康消費心理、帶動家庭的影響作用等幾個方面。力圖從根源解決大學生中出現的不健康消費觀問題，進而促進大學生形成正確的世界觀、人生觀和價值觀。

參考文獻：

[1] 殷明.淺析互聯網金融信貸對大學生消費理念的影響[J].科教文匯，2019（20）：37-38.

[2] 李秒，張昊旻，蔣逸秋，等.互聯網消費信貸對大學生消費行為影響的實證研究——以常州高校為例[J].中國商論，2018（22）：47-48.

[3]廖伊凡.互聯網+時代下大學生互聯網信貸需求群體的理財分析——2018年國家級大學生創新創業訓練計劃項目[J].新商務周刊，2019（4）：296-298.

[4] 邢燕.當代大學生消費問題及其解決路徑探析[D].蘇州：蘇州大學，2013.

[5] 葉星，葉梓.互聯網金融視域下高校學生消費信貸行為及合理化建議[J].新商務周刊，2017（7）：70.

【通聯編輯：梁書】