人情支出對牦牛保險購買意愿影響分析
——以四川藏區為例

□高曉旭

（四川農業大學 四川 成都 611130）

四川藏區位于四川省西部，地勢險峻、海拔較高、氣候寒冷，當地農業生產活動難度較大，農業基礎薄弱，推廣農業保險十分必要。牦牛保險是一種具有藏區特色的政策性農業保險。人情支出是重要的家庭支出之一。分析了四川藏區人情支出對牦牛保險購買意愿的影響。

1 文獻綜述

周廣肅和馬光榮（2015）[1]認為，中國屬于傳統的關系型社會，在社會交往中講究禮尚往來，大部分人會將收入的一部分以禮金或禮物的形式送給他人，產生人情支出。補琴（2019）[2]用人情支出對社會網絡進行衡量，并得出社會網絡會削弱居民醫療保險購買的意愿，同時降低其醫療保費支出占比的結論。臧敦剛等（2019）[3]通過實證分析得出，人情消費與農業保險支出之間具有顯著的負向關系，農業風險認知與補貼認知對有農業保險支出具有部分中介效應。臧敦剛等（2020）[4]通過分析四省藏區的454 份問卷得出，人情支出對農業保險具有替代作用，這種作用在收入較低的家庭、風險規避者中尤為明顯的結論。

2 實證分析

2.1 數據來源與變量選取

數據來源于2018 年在四川藏區開展的調研活動，涉及區域包括紅原縣、若爾蓋縣、甘孜縣、馬爾康市、丹巴縣和道孚縣，最終獲得有效問卷123 份。

2.2 被解釋變量

選取四川藏區居民是否購買牦牛保險這一變量作為被解釋變量，若居民購買了牦牛保險則為1，若居民未購買牦牛保險則為0。

2.3 解釋變量

選取四川藏區家庭年度人情支出的數量作為主要解釋變量，人情支出主要指婚喪嫁娶等方面的支出。

2.4 控制變量

選取家中牦牛數量、是否參加專業技術協會、家中總收入、家中勞動力數量、去寺廟頻率、農業災害損失程度打分、受訪者健康狀況、家中是否有非農就業收入等變量作為控制變量。家中牦牛數量在一定程度上反映了藏區家庭的財產狀況；是否參加專業技術協會反映了家庭的社會交往情況；家中總收入與家中勞動力數量反映了家庭的抗風險能力，收入較高的家庭、勞動力較多的家庭抗風險能力較強；前往寺廟的頻率反映了家庭的宗教信仰程度，通常來說，前往的頻率越高，宗教信仰程度越深；農業災害損失程度打分反映了藏區農牧民對農業災害的重視情況；受訪者健康狀況反映了受訪者的身體情況；家中是否有非農就業收入，反映了受訪者家庭除了牦牛飼養等農業收入以外的其他收入情況。

2.4.1 變量描述統計分析

由表1 可知，在四川藏區的受訪者中，2017 年購買了牦牛保險的比例為10.344%，比例較低，表明牦牛保險在四川藏區有很大的推廣空間。四川藏區受訪者中，人情往來支出0～30 000 元，均值為4 484.458 元，說明人情支出是四川藏區居民家庭重要的支出之一。四川藏區受訪者中有2.439%的家庭參加了專業技術協會，取得專業技術協會幫助的家庭數量較少。受訪者家中總收入最低的為0 元，最高的為200 000 元，貧富差距較大，平均值為25 388.71 元。受訪者家中勞動力平均值約為2.279，普遍在0～6 個。受訪者前往寺廟的頻率均值約為4.390。受訪者農業災害程度打分的平均值為2.820，表明受訪者普遍能認識到一定的農業風險。受訪者健康狀況平均值為2.975。有82.11%的四川藏區受訪者家中存在非農就業收入。

2.4.2 模型設置及實證分析結果

使用問卷中的“家中是否購買了牦牛保險”這一變量對四川藏區居民牦牛保險購買意愿進行衡量，變量為二值變量，若為“是”取值為1，若為“否”取值為0。人情支出作為解釋變量，家中牦牛數量等變量作為控制變量，建立Probit 模型如下。

由表2 得到回歸結果，人情往來支出與是否購買牦牛保險呈負相關的關系，在5%的水平上顯著，人情往來支出每增加1%，四川藏區居民購買牦牛保險的比例減少0.04%。這是因為人情往來支出會幫助家庭經營社會關系，在一定程度上增強了家庭抵抗風險的能力，當家庭出現問題的時候，可以通過向親朋好友尋求幫助來度過危機，這對農業保險具有一定的替代作用，因此四川藏區居民會減少購買牦牛保險的可能性。在控制變量中，家中牦牛數量與是否購買牦牛保險呈正相關，在5%的水平上顯著，這是因為受訪者家中擁有的牦牛數量越多，牦牛所代表的財富越多，受訪者對牦牛的重視程度越深，對牦牛因病災造成的損失會更擔心，因此購買牦牛保險的可能性越大。家中勞動力數量與是否購買牦牛保險呈負相關，在5%的水平上顯著，這是因為家中勞動力數量越多，家庭抵抗風險的能力越強，對牦牛保險這種農業保險的依賴性越弱。去寺廟的頻率與牦牛保險呈正相關，在10%的水平上顯著。

表2 實證分析結果

3 結論及建議

分析了四川藏區家庭人情往來支出對牦牛保險購買意愿的影響，結果表明，人情支出對牦牛保險具有一定的替代作用。提出以下建議。

第一，加強牦牛保險等農業保險在四川藏區的普及情況。牦牛保險等農業保險有助于四川藏區農牧民規避風險，保障自身的收益，是政府鼓勵推行的一種政策性保險。目前購買牦牛保險的牧民較少，牦牛保險在四川藏區的推廣仍有很大空間。為了更有效地推廣牦牛保險，保險公司可以派專業人員到每個村進行細致講解，政府部門要給予更多優惠政策。

第二，引導四川藏區農牧民人情支出在家庭總支出中保持合適的比例。當地應通過告示、宣傳口號等方式號召村民保持合理的人情支出，避免因為虛榮心等因素產生攀比性人情支出，讓村民家庭支出結構更加科學合理。