讓“供應(yīng)鏈”成為“共贏鏈”興業(yè)銀行持續(xù)升級供應(yīng)鏈融資解決方案

近日召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確指出，要繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六保”工作特別是保就業(yè)保民生保市場主體。保就業(yè)保市場主體的關(guān)鍵在于保中小微企業(yè)。

目前，我國市場主體超過1億戶，其中中小微企業(yè)數(shù)量占九成以上，解決城鎮(zhèn)勞動就業(yè)80%以上。2020年以來，新冠肺炎疫情持續(xù)反復(fù)，中小微企業(yè)受到較大沖擊。作為支持中小微企業(yè)發(fā)展的主力軍，金融業(yè)如何解決中小微企業(yè)融資難題，讓“青山”常在、生機(jī)盎然，備受業(yè)界關(guān)注。

在此背景下，不少金融機(jī)構(gòu)通過持續(xù)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)，為中小微企業(yè)引入更多金融“活水”。興業(yè)銀行在這方面走在市場前列，不久前，該行通過旗下“興享供應(yīng)鏈”平臺與上海票據(jù)交易所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺對接，正式推出供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)，成為首批上線的三家全國性股份制銀行之一，進(jìn)一步提升了全鏈條企業(yè)的融資能力，有效降低企業(yè)融資成本。

厚積薄發(fā)首批推出供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)

供應(yīng)鏈票據(jù)是上海票交所在人民銀行指導(dǎo)下推出的電子商業(yè)匯票產(chǎn)品，旨在更好地服務(wù)中小微企業(yè)，推動供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展。作為推動應(yīng)收賬款票據(jù)化的重要措施之一，供應(yīng)鏈票據(jù)有利于企業(yè)間應(yīng)收賬款的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，優(yōu)化企業(yè)應(yīng)收賬款結(jié)構(gòu)，提高中小微企業(yè)應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)率和融資可得性。

2020年4月，上海票據(jù)交易所建設(shè)開發(fā)的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺成功試運(yùn)行。同年9月，人民銀行等八部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（銀發(fā)〔2020〕226號），指出支持金融機(jī)構(gòu)與人民銀行認(rèn)可的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺對接，鼓勵銀行為供應(yīng)鏈票據(jù)提供更便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資。2021年1月，上海票據(jù)交易所制定并發(fā)布《供應(yīng)鏈票據(jù)平臺接入規(guī)則（試行）》（下稱《規(guī)則》），明確了供應(yīng)鏈平臺的接入標(biāo)準(zhǔn)和流程規(guī)則。

《規(guī)則》設(shè)定了較高的門檻，比如要求接入平臺具有良好的客群資源和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，供應(yīng)鏈金融相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模超過1000億元人民幣;具有開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的核心技術(shù)以及覆蓋供應(yīng)鏈全流程的系統(tǒng)功能;具有良好的風(fēng)險管理體系，能夠通過有效手段監(jiān)測、識別、評估、控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險等。

“在《規(guī)則》發(fā)布后，我們第一時間向上海票據(jù)交易所遞交申請，陸續(xù)完成系統(tǒng)開發(fā)、與票交所進(jìn)行聯(lián)調(diào)等方面工作，最終以‘興享供應(yīng)鏈平臺接入上海票據(jù)交易所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，成為首批上線的三家全國制股份銀行之一。”據(jù)興業(yè)銀行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，早在2020年9月，興業(yè)銀行便與上海票交所進(jìn)行溝通，同時在行內(nèi)成立了供應(yīng)鏈票據(jù)專項項目組，積極推進(jìn)相關(guān)準(zhǔn)備工作。

2021年8月27日，票交所宣告首批銀行系供應(yīng)鏈票據(jù)平臺正式上線，興業(yè)銀行供應(yīng)鏈票據(jù)首次發(fā)布便得到企業(yè)認(rèn)可，上線首周平臺注冊企業(yè)107家，辦理業(yè)務(wù)63筆，落地金額7.5億元。

“消痛疏堵”破解產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資難題

相比于傳統(tǒng)票據(jù)，供應(yīng)鏈票據(jù)的優(yōu)勢明顯。據(jù)興業(yè)銀行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一方面，供應(yīng)鏈票據(jù)產(chǎn)品可為金融機(jī)構(gòu)帶來拓客新途徑，即通過核心企業(yè)的交易形成“以客戶發(fā)展客戶”的運(yùn)營模式。通過客戶鏈、業(yè)務(wù)鏈，將單一的供應(yīng)鏈企業(yè)客戶逐步轉(zhuǎn)化為批量獲客資源平臺，增加客戶數(shù)量與賬戶數(shù)量。

另一方面，興業(yè)銀行“興享供應(yīng)鏈”平臺通過科技賦能票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品，充分發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)靈活支付、具有真實(shí)貿(mào)易背景的特點(diǎn)，吸引產(chǎn)業(yè)鏈條企業(yè)積極參與，有效解決傳統(tǒng)票據(jù)無法進(jìn)行分包，導(dǎo)致企業(yè)持票金額與支付金額不匹配;核心企業(yè)開票效率低，傳統(tǒng)票據(jù)無法滿足上游供應(yīng)商靈活支付的要求等所面臨的難題。在供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)下，企業(yè)可以對票據(jù)進(jìn)行分包，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)靈活融資或支付。供應(yīng)鏈票據(jù)通過票據(jù)流轉(zhuǎn)模式創(chuàng)新，使得平臺與供應(yīng)鏈企業(yè)之間、企業(yè)與企業(yè)之間的交易往來更加緊密透明，信息不對稱大大降低，完善的信用和風(fēng)險識別機(jī)制，使得供應(yīng)商收票的意愿更強(qiáng)烈，后續(xù)的流轉(zhuǎn)融資也更容易進(jìn)行。

“傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融資中，核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用很難傳遞到長尾供應(yīng)商。基于供應(yīng)鏈票據(jù)，長尾供應(yīng)商便能通過獲取核心企業(yè)的部分信用額度進(jìn)行低成本融資，大幅提高了供應(yīng)鏈融資效率。” 興業(yè)銀行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

基于此，興業(yè)銀行通過“興享供應(yīng)鏈”平臺與票交所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺對接后，便可以為企業(yè)客戶提供涵蓋出票、承兌、背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、到期處理等票據(jù)全生命周期的供應(yīng)鏈票據(jù)服務(wù)。

“通過興業(yè)銀行供應(yīng)鏈票據(jù)可以一次性完成支付，上游供應(yīng)商也可以根據(jù)自身需要進(jìn)行任意金額的轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)，靈活性大大提高，盤活了大家的票據(jù)資產(chǎn)，一定程度上降低了融資成本，有效滿足了我們對效率和成本的要求。”在“興享供應(yīng)鏈”平臺辦理首筆供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)后，創(chuàng)業(yè)板某上市公司相關(guān)負(fù)責(zé)人高興地說。

此外，興業(yè)銀行還通過對產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)的實(shí)地走訪和調(diào)研，了解企業(yè)訴求，制定出了針對不同行業(yè)特點(diǎn)的專項業(yè)務(wù)方案。“我們主要是選擇那些需求比較強(qiáng)烈，且適配供應(yīng)鏈票據(jù)形式的行業(yè)和企業(yè)。通常來說，諸如汽車、新能源等制造行業(yè)，由于本身供應(yīng)鏈條比較長，適配效果會更好一些;另一方面，那些對供應(yīng)鏈穩(wěn)定需求更高的企業(yè)，會更適合這個業(yè)務(wù)。”興業(yè)銀行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)了解，在光伏行業(yè)，興業(yè)銀行利用供應(yīng)鏈票據(jù)靈活支付的特點(diǎn)為企業(yè)解決了支付問題;在高新材料行業(yè)，興業(yè)銀行則通過供應(yīng)鏈票據(jù)更好傳導(dǎo)核心企業(yè)信用的優(yōu)勢，為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)制定融資計劃;在5G行業(yè)，興業(yè)銀行則為客戶制定了全線上、差異化的綜合服務(wù)方案，解決其在支付融資方面的各種問題;在汽車制造行業(yè)，興業(yè)銀行針對其產(chǎn)業(yè)鏈長、票據(jù)支付頻率高的特點(diǎn)，適配了開票更為便捷的供應(yīng)鏈票據(jù)。興業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)制定的專項業(yè)務(wù)方案，不僅提升了企業(yè)的融資可得性，而且降低了企業(yè)融資成本。

近年來，興業(yè)銀行“興享供應(yīng)鏈”平臺秉持場景化、數(shù)字化、智能化服務(wù)理念，在供應(yīng)鏈金融方面構(gòu)建了完整的生態(tài)體系，通過科技賦能，不斷升級線上供應(yīng)鏈融資解決方案。目前已形成包括興享E票、興享E證、興享E函、興享E融、興享數(shù)融、U+保理、興財通等在內(nèi)的全網(wǎng)一站式供應(yīng)鏈融資解決方案，平臺功能日益豐富、銀企合作深入推進(jìn)、模式創(chuàng)新不斷優(yōu)化，有效解決了產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)融資難題。截至2021年9月末，“興享供應(yīng)鏈”平臺供應(yīng)鏈融資達(dá)標(biāo)余額3257.70億元，同比增長24.88%。