微信支付分：給信任消費劃個圈

施然

網約車、共享單車、共享充電寶等業態逐步普及，這些消費場景都有一個共同的特點：先服務，后付費。共享模式帶來便利的同時，也存在一定的風險。共享單車和共享充電寶的商家大多會選擇用提前支付押金的方式，來避免用戶不予歸還產生的損失，但同時也出現了共享單車公司ofo因為經營不善，導致大量用戶押金無法退還的現象。

一些人經歷過因為無法當晚歸還充電寶，導致額外付費的情況。微信統計的一項數據顯示，這一問題已經成為共享充電寶的用戶投訴第一名。

由于種種原因，支付押金在人們的潛意識里，也成為了一種高風險行為。人們不愿意支付押金，占用資金看起來是其次，更多的擔心是能不能如期退回，但很多中小商家并不具備用戶風控能力。消費者與商家之間，需要通過可靠的方式，建立信任。

通過什么樣的方式來建立信任？這是平臺的核心命題。

今天，微信支付已經成為主要的支付方式之一，深入到各類消費場景中。微信支付團隊在過去幾年間發現，有很多優質的產品和服務，因為設置了“押金”、“提前充值”等門檻，影響了用戶體驗，甚至有不少用戶走到“押金”環節時，就選擇退出使用。

微信拿出的解決方案是“微信支付分”。希望可以通過技術方式，來幫助交易雙方降低“交易摩擦”。每個用戶都有一個微信支付分，可以通過微信的“錢包”入口，查到自己的分數。商家可以為滿足要求的用戶提供免除押金、后付費等服務。如果使用服務后用戶忘記付費，微信會自動扣款或提醒用戶及時付款，避免壞賬。

信任的價值不只在于去掉押金環節，對于一些高頻使用的場景，微信支付分還為用戶省去了提前付款的幾秒鐘時間，讓整體流程加速，為企業帶來明顯的效率提升。此外，還可以通過與商家的深度合作，實現一些更新、更有創造力的新服務。

免押降低了用戶的心理門檻，可以更快速地享受服務;商家能夠更安心地提供服務。

消費者與商家建立信任重要又困難。一些傳統的社區小店，老板可以和附近的常客建立非常良好的信任關系，但這需要長年累月的積累，且很難擴大范圍，更難搬到線上。通過大平臺的技術能力和生態能力，可以降低信任門檻。這對于整個消費領域來說，看似只解決了一些小問題，但能帶來更大的想象空間。

消滅押金和預付

2018年10月，微信支付分開啟內測，在廣東等部分地區進行測試。2019年1月，微信支付分對所有用戶開放，合作商家可以免費接入。微信統計數據顯示，目前支付分用戶已過億，日均使用次數超千萬，為用戶節省各類押金超過2300億元。

據微信支付團隊介紹，微信支付分由身份特質、支付行為、使用歷史構成。

微信支付分希望可以幫助用戶消滅押金和預付，同時也幫助商戶提效增收。

現實商業世界中，消費者和中小商家都是相對弱勢的群體。消費者權益受損后，需要花大力氣去維權，退換貨。中小商家則缺乏強大的風險承擔能力，一旦出現壞賬、賬期變長，相比大企業更容易被拖垮。

如祺出行產品總監莫豪提到，很多網約車用戶在下一次使用約車服務時，才會支付上一次的車費。就使用頻率不高的用戶來說，對應的資金周轉的周期就會相對較長。但是如果讓用戶在上車前預付費，用戶可能會退出，選擇其他網約車平臺。

微信統計的數據顯示，如果網約車平臺使用預付功能，用戶流失率會達到15%。如果使用免密代扣，則會要求商戶具備風控能力，一旦用戶在行程開始后解除綁定，會直接造成壞賬。

微信支付團隊曾對外表示，微信支付分是一套“覆蓋了用戶使用服務過程的完整解決方案”。

在今年初的微信公開課PRO上，微信支付團隊對外表示，2020年，充電寶行業和網約車行業商戶接入微信支付分后，壞賬率分別降低67%和60%;充電樁商戶接入微信支付分后，每天新增用戶數提升了25%。電商零售行業商戶接入微信支付分“先用后付”能力后，也可以降低用戶購買前的決策成本，電商下單轉換率提升14%。

目前，微信支付分已經覆蓋了包括共享租物、購物娛樂、交通出行、生活服務和住宿預訂等5個行業大類超3000個商戶。

信任消費已經成為不少平臺方、品牌方的重要戰略方向。各類“私域流量”就是看重了信任的價值。第三方數據機構艾瑞調研數據顯示，2018年時，消費者選擇購物平臺時，更看重價格、商品種類、物流配送等因素。到了2020年，平臺的信譽和口碑在消費者心中的重要性已經超過了價格和優惠。

艾瑞研究認為，疫情出現后，消費者普遍提升了消費謹慎度，此外，共享單車暴雷導致用戶押金被挪用，P2P金融平臺、教育機構、長租公寓等多個平臺相繼出現爆雷，都讓消費者產生了信任危機。

解決痛點

深圳海岸城是國內最早推出無感停車的商場之一。海岸城位于深圳騰訊辦公室的附近，從2007年開業起，就一直與騰訊保持合作。2018年支付分開始內測后，海岸城信息部總監黃立華就開始思考，是否能將支付分也融入合作中。

通過與微信團隊的進一步溝通，海岸城將支付分融入到了無感停車服務中。無感停車本身已經可以做到提升停車場的通行效率。微信支付分能夠進一步降低停車費逃單的情況。

黃立華計算過，每一輛車都可以減少幾秒鐘到1分鐘的通行時間，“我們每天車流量在3000輛-4000輛，飯點時間車會特別多，一輛車減少一點時間，對于整個商場來說，整體效率會大有改觀。”目前，在海岸城停車的消費者中，有約30%左右使用了微信支付分，黃立華希望可以進一步提高到50%。

節約幾秒鐘，在另一個場景中改善的不只是用戶體驗。每天有3000萬的用戶通過豐巢快遞柜取快遞、寄快遞。在“雙11”、“雙12”等購物節期間，快遞柜經常出現“爆倉”的情況。

豐巢公關總監鄒昊萍提到，通過接入微信支付分，用戶會縮短在柜機前停留的時間，柜機的中轉率得到明顯提升?？爝f柜需要占用物理空間，數量固定，每提升一次使用頻率，就多一份收入。

此外，在用豐巢寄快遞時，通常流程是用戶在手機端先下單，將物品拿到快遞柜前，輸入訂單號，選擇包裹尺寸，之后系統會提供一個預估的價格。支付完成后，關上柜門，寄件結束。

如果使用微信支付分，用戶只需要把包裹放進快遞柜，就可以離開了，相比普通流程便捷不少，后續會根據實際產生的費用進行扣款。“這解決了我們非常重要的一個問題，就是差價。”鄒昊萍說，“未來我們可以接入更多的快遞服務商，提供差異化服務?！?/p>

還有一些消費場景下，微信支付分能夠直接帶來效益。

成立于2017年的小遛共享主要提供共享電單車服務，電單車相比單車，使用流程更加復雜，在資產保全、收益保障和降低用戶使用門檻之間，總是難以找到平衡。

從小遛收集的數據來看，大約有20%的城市，用戶支付率不到80%。小遛在運營初期的一段時間里，為了吸引用戶，采用了免押金的方式，有不少“羊毛黨”借此機會租借電單車，騎了一整天，最后不付錢。甚至一些用戶可能會把車騎到很偏遠的地方，公司需要將車輛運回，運維成本很高，對于公司來說，會造成一定的運營負擔。

小遛共享產品總監王小琳介紹，公司不得不改成押金模式，但很多用戶對共享平臺的“押金”有心理陰影，會影響新客戶的增長和轉化。上線微信支付分后，小遛取消了押金政策，小遛提供的數據顯示，當日支付率能達到98%以上，如果算上滾動支付，欠款比例降到千分之五。

不僅如此，小遛注冊用戶的用車轉化率提升了10%。

做強信任消費

過去幾年，消費領域一直在不斷地優化、升級，但是依然有許多問題無法通過商家本身的能力來解決。消費領域需要覆蓋用戶更廣、約束力更強的第三方平臺方來提供解決方案。

新消費領域中有大量線上線下結合的場景，中國支付清算協會發布的《2020年移動支付用戶問卷調查報告》顯示，截至2020年12月，中國移動支付的用戶規模已經達到8.54億人，每天使用移動支付的用戶占比達到74%。用戶消費習慣的建立，也越來越考驗商家的數字化能力。通過微信支付分的接入，可以快速解決這一問題。

不僅如此，中小商家很難快速獲得大量消費者的信任，尤其是新品牌。在許多細分消費場景下，消費者都有多種選擇，新興品牌和中小商家很難做到快速增長。

通過第三方平臺的助力，能夠更快和用戶建立信任，降低門檻，可以讓商家集中精力在產品、服務質量的提升上。

對于微信來說，通過將微信支付分落地更多場景，可以進一步發現更多消費場景里的“痛點”，創造更多價值。例如，2021年，微信支付分聯合騰訊微保推出充電寶隔夜歸還保障。當用戶在深夜無法歸還充電寶時，可申請減免;次日按時歸還，可獲賠8元。

此外，在支付分業務推進的過程中，微信支付團隊發現“手機因月初漏繳、忘繳話費導致欠費停機”是用戶經常遇到的痛點問題，這種欠費與不愿支付或無力支付無關，大部分用戶都是因為疏忽而忘記。

微信團隊認為，這剛好是支付分希望解決的信任問題。此前，運營商們也推出過類似用戶分類分級、給予欠費額度等服務，但因為月度賬單集中出現，運營商很難及時處理每一單。微信支付團隊提供方案，幫助運營商解決這一問題。

通過支付分為用戶和運營商之間建立信任基礎，運營商給予用戶一定的“欠費額度”，即便用戶在月初因繁忙忘記繳納話費，也不會欠費停機;其次，在該月結束、運營商出具用戶完整的月賬單之后，支付分會從用戶微信支付綁定的支付方式中，自動扣款給運營商。為用戶和運營商雙方都節省了時間成本，提升了繳費體驗。

這是一次微信與運營商的合作創新。此前，包括騰訊、阿里、小米在內的互聯網公司相繼與運營商合作，上線了各種流量套餐和優惠方式，但提供“欠費不停機”服務是業內首次。

微信支付分作為“新信任消費”大趨勢的新代表，通過微信多年來積累的大數據能力、支付能力以及海量用戶、生態，也能進一步幫助商家、消費者建立信任，推動消費領域良性發展。