醫(yī)保共濟(jì)，一人參保全家共享

2021年4月7日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定國(guó)家將出臺(tái)“建立健全職工基本醫(yī)保門(mén)診共濟(jì)保障機(jī)制”措施，拓寬個(gè)人賬戶資金使用范圍，并允許家庭成員共濟(jì)。消息發(fā)布后，醫(yī)保個(gè)人賬戶將允許家庭成員共濟(jì)的話題迅速登上熱搜。

于是，網(wǎng)友提出了各種問(wèn)題，如“家人們到底能怎么共享醫(yī)保個(gè)人賬戶”“投保時(shí)，‘醫(yī)保卡外借還會(huì)有影響嗎”等等。 今天就大家感興趣的幾點(diǎn)，一起來(lái)解讀一下。

首先得弄清楚一點(diǎn)：醫(yī)保個(gè)人賬戶不等于醫(yī)保卡。目前我國(guó)的醫(yī)保有三種：職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新型農(nóng)村合作醫(yī)療。每個(gè)人只要參加醫(yī)保就有醫(yī)保卡，而其中，只有職工醫(yī)保才有個(gè)人賬戶。

大多數(shù)正常工作的人，企業(yè)為其辦理的就是職工醫(yī)保。這次熱搜中“允許家庭成員共濟(jì)”針對(duì)的僅僅是職工醫(yī)保個(gè)人賬戶里的資金，而不是醫(yī)保卡。再者，這并不是件新鮮事。近幾年，全國(guó)各地一直在進(jìn)行這方面的探索。這次動(dòng)靜很大，主要是因?yàn)閲?guó)家將政策范圍拓寬到了全國(guó)。

醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢(qián)來(lái)源于兩個(gè)方面：一是醫(yī)保個(gè)人繳納部分;二是公司繳納部分。公司繳納部分中的錢(qián)，流向醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶，由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理。很多人平時(shí)不生病，個(gè)人賬戶里的錢(qián)就越積越多，想用也用不到。家庭共濟(jì)的話，可以資源共享，大大降低家庭中老弱群體的醫(yī)療支出，真正做到“一人參保保全家”。

不過(guò)，醫(yī)保卡中除了有個(gè)人賬戶外，還有我們每個(gè)參保人的個(gè)人信息：姓名、性別、年齡、身份證號(hào)等。它也是我們每個(gè)人參保的憑證，背后對(duì)應(yīng)著每個(gè)參保人的醫(yī)保待遇。這部分待遇則必須“專卡專用”，因?yàn)橄硎茚t(yī)保的本質(zhì)是使用醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶中的錢(qián)。這錢(qián)就不是私人的了，冒名頂替還會(huì)涉嫌騙保。

那回歸正題，醫(yī)保卡外借會(huì)影響購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

這個(gè)需要分情況來(lái)看：

1.當(dāng)?shù)卦试S家人共享醫(yī)保個(gè)人賬戶，且提前做好了綁定關(guān)系，那么看病、買(mǎi)藥的記錄都是記錄在家屬名下，只是在支付個(gè)人自費(fèi)部分時(shí)，用到你個(gè)人賬戶里的錢(qián)。這是不會(huì)影響你自己投保的。

2.未做綁定，直接用你的醫(yī)保卡去藥店買(mǎi)藥，這藥最終到底是誰(shuí)用的，很難舉證說(shuō)清，投保時(shí)，一般就認(rèn)為是持卡人本人使用。如果只是感冒、發(fā)燒之類的日常用藥，是不會(huì)對(duì)投保有影響的。但如果是糖尿病、高血壓之類的慢性病用藥，那一定要慎重。有些保險(xiǎn)公司接受自證，證明自己未患這些慢性病，然后給予承保。有些保險(xiǎn)公司就直接拒保了。

3.未做綁定，直接用家人醫(yī)保卡看病住院。這個(gè)用的就不僅僅是你個(gè)人賬戶中的資金了，而是醫(yī)保的待遇。說(shuō)白了，消耗的是統(tǒng)籌賬戶里的錢(qián)，屬于騙保。依據(jù)《醫(yī)療保險(xiǎn)基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定，使用他人醫(yī)保卡冒名就醫(yī)、購(gòu)藥，造成醫(yī)保基金損失的，除了暫停醫(yī)保結(jié)算，還要罰款甚至坐牢。對(duì)于這種情況，保險(xiǎn)公司通常都是直接拒保。

（資源支持：微信公眾號(hào)“簡(jiǎn)保君”）