職場新人理財整理箱

韓莉佳

古訓曰：“凡事預則立，不預則廢”，說的是提前計劃，成功的幾率會大大提高。不諳世事的職場新人更需要合理的理財規劃，就像把亂糟糟的衣物歸置到整理箱里一樣……

不管你住在地球的哪一面，在每天早晨的街道上，你會看到這座城市里最壯觀震撼的景色。一個龐大的族群，朝著各自的人生方向匆忙奔走著。每座城市，每一天……是的，他們每天都在為關于生存這件事情煩惱或快樂著。大部分人們活得像鐘面上的指針“滴答滴答”日復一日，跑都跑不掉。但倘若這根針停下來一日，就會有大量的問題要應付：生活怎么辦？生病怎么辦？貸款怎么還？面對飄忽不定的生存環境，面對席卷全球的金融風暴，他們又該何去何從？

不知從何時起，“月光族”變成了職場新人的代名詞。涉世不久的新新人類，沖動、善變，對金錢的態度卻始終如一。瀟灑的生活方式常常令他們在月底捉襟見肘。談及理財，很多人會雙手一攤“沒有錢可理，也暫時不需要”。他們并不是無財可理，他們月入數千，仍然兩手空空，主要“歸功”于一個字：花！只要懂得正確而巧妙地“花”，理財并不難，因為理財也是另一種意義上的“花錢”，只不過錢花得更加有意義。

職場新人理財規劃

職場新人中的大多數是沒有成家的“單身族”，無家庭負擔之憂，若不急于結婚，可從收入中拿出30%用于生活應急而存在銀行零存整取。在確定生活必需品的花銷后，如果資金還有剩余，可購買保值增值類金融產品，如基金定期定投或投資于基金組合方向的投連類產品，以作為日后理財投資、財務規劃的基礎。另外此時，由于年輕人保費相對較低，依照個人收入狀況可為自己投保人壽保險，如拿年收入的5%～10%購買重大疾病、養老等儲蓄型保險。

此外，改變不良生活習慣、養成勤儉持家的生活態度也是相當重要的。在此，為我們的職場新人提出一些合理意見以供參考：

制定計劃。“月光族”要在專家的指導下制定自己的投資理財計劃，要明確自己的收入及花銷，明確自己價值觀和經濟目標。制定預算，并參照實施。要養成記錄個人財務狀況的習慣，要綜合考慮結婚儲備金、購房儲備金、子女教育儲備金等。強制保險。參加商業保險可以為“月光族”提供一定程度的保障，但遠遠不夠。大病或意外狀況的發生往往能讓前期的積累資金付之一炬，建議職場新人為自己購買適量重大疾病或意外險（以父母作為意外險的收益人），也可以適當選擇些投連險，以達到投資、保障兩不誤的目的。強制儲蓄。根據慣例，“月光族”每月至少應該將收入的三分之一用來儲蓄。雖然儲蓄的收益低，但必須有一筆機動款項來應付個人的日常開支。

增加收入。做為職場新人，以找到合適的社會定位為目標，接下來的問題就是如何提升自我，挖掘內在潛力，相信在這個問題上，每個職場新人都有自己的想法，不再贅述。

適當投資。金融產品雖具有投資風險，但同時也伴隨著高收益，在沒有家庭負擔的情況下，職場新人的抗風險能力是很強的，而對資金積累的迫切要求也使得在家庭形成期配置一定量以獲利為目的的金融產品變得理所當然。由于月光族對金融產品的投資具有盲目性，我們建議可投資于三級專家理財——“FOF”投連類產品，能夠有效實現財富的穩健增長。

委托理財。如果實在忙，沒有時間打理自己的投資，就應該毫不猶豫地聘請專業投資理財人員為自己打理日常的投資理財事務。

總之，理財規劃不是有錢人的專利，不是必須以高收入為前提，所以你不需要擁有了一大筆財產或者錘煉成“白骨精”才開始考慮它。而實現理財規劃的難點恰恰在于你要養成一種習慣，只有養成良好的理財習慣才能真正實現財務上的健康。最后，告戒我們所有的職場新人，理財投資絕對不是“百米沖刺”，而是真正意義上的“馬拉松”，關鍵在于堅持。從這一刻起，讓我們起步出發！

（作者為中天嘉華北京理財服務中心金融理財師）