金融監(jiān)管體制和國際協(xié)調(diào)分析

彭光輝 樂昌

1.不同國家的金融監(jiān)管體制

1.1美國的金融監(jiān)管體制

美國有許多不同類型的金融監(jiān)管服務(wù)。此外，對美國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是雙重的。除了中央金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)外，國家監(jiān)督機(jī)構(gòu)，如國家銀行和保險委員會，負(fù)責(zé)在國家注冊的銀行和保險公司的登記和會計。其資產(chǎn)范圍和分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立是有限的。2008年次貸危機(jī)之后，美國頒布了《格拉斯斯蒂格爾法》，它界定了美國金融部門的地方法律基礎(chǔ)，為制定美國金融部門監(jiān)管和分類模式奠定了堅實的基礎(chǔ)。與舊的監(jiān)管制度相比，它變得越來越復(fù)雜。監(jiān)管自主權(quán)掌握在金融監(jiān)督局手中，如果由州或聯(lián)邦機(jī)構(gòu)登記并接受監(jiān)護(hù)當(dāng)局的審查，則可行使更大的選擇自主權(quán)。但是，在那個時候，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)的支出由金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)事先確定和支付，這意味著該機(jī)構(gòu)必須獲得更多的業(yè)務(wù)資金，并增加其監(jiān)督活動的數(shù)量和范圍。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會受到誘惑。這些不完善的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會加劇監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的過度競爭，為了占領(lǐng)市場，加強(qiáng)它們之間的聯(lián)系，聯(lián)系和聯(lián)系，“檸檬市場”現(xiàn)象在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間蔓延，好的機(jī)構(gòu)可以進(jìn)入，降低了監(jiān)管力度。

1.2日本的金融監(jiān)管體制

日本是一個高度中央集權(quán)的國家，具有長期的經(jīng)濟(jì)干預(yù)歷史，在日本經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。日本中央銀行是貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，實時監(jiān)控需要開立活期存款賬戶或從日本央行獲得貸款的金融機(jī)構(gòu)。日本中央銀行由大藏省領(lǐng)導(dǎo)。作為一個中央銀行，它在決策和執(zhí)行財政政策方面相對獨立。2007年全球次貸危機(jī)對日本經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了巨大影響。為了保持日本金融體系的穩(wěn)定，日本政府實施了短期和中期金融監(jiān)管改革，主要目標(biāo)是預(yù)防外部融資租賃的內(nèi)部轉(zhuǎn)移。中長期改革的核心是提高日本金融市場的競爭力量和金融監(jiān)督; 特別是“四大支柱”是管理風(fēng)險的關(guān)鍵，識別損失等問題，從一開始就采取緊急措施，實施激勵措施和風(fēng)險管理措施。

2.我國的金融監(jiān)管體制

2.1基本概述

我們的金融體系通常分兩個階段建立： 第一階段是1998年以前在中華人民共和國實行金融管制;第二階段，1998年開始，脫離中國人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管，委托中國證監(jiān)會和中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)。2003年，中國銀監(jiān)會正式成立，并承擔(dān)其監(jiān)督職能。我們正式設(shè)立了一個分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)財務(wù)控制系統(tǒng)的三項職能的運作，控制和管理;2018年中國銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并，組建中國銀保監(jiān)會。從此以后，我國的金融監(jiān)管體制成為“一委一行兩會”。

2.2面臨的問題和挑戰(zhàn)

首先，是多重監(jiān)管。在傳統(tǒng)的部門監(jiān)管模式下，由于各種原因，主要是為了各部門的利益，這在實踐中通過控制權(quán)的租賃降低了監(jiān)管的有效性。例如，在國外成熟市場，基本包括信托性質(zhì)和企業(yè)類型。中國信托業(yè)由銀監(jiān)會控制，是證券投資基金的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。由此，信托結(jié)構(gòu)已成為一種合同形式，如信托協(xié)議，因此有價證券投資基金基本上是信托基金，。

其次，是空白監(jiān)管。權(quán)力下放是金融部門的人為劃分，在每個監(jiān)管領(lǐng)域，對于困難或敏感的問題，各方可以相互競爭，推卸責(zé)任。2015年，10個部委發(fā)布了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)方針，在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的集中監(jiān)督下，根據(jù)公司的性質(zhì)。但是，互聯(lián)網(wǎng)融資是一項不斷發(fā)展的創(chuàng)新，在發(fā)展中仍然存在問題。最后，監(jiān)管差異。基于共同的財務(wù)特征，某些金融產(chǎn)品和行為可能在不同的金融部門有需求，但不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在不同的監(jiān)管框架內(nèi)對同質(zhì)產(chǎn)品或行為負(fù)責(zé)，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差異為監(jiān)管機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了仲裁的空間。

2.3對我國金融體制改革的建議及思考

第一，需要更好地界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任，改進(jìn)信息交流，加強(qiáng)，改進(jìn)和加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)。委員會和委員會會議的聯(lián)合監(jiān)督機(jī)制。我們必須逐步從目前對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)向機(jī)構(gòu)監(jiān)管和職能監(jiān)管相結(jié)合的職能監(jiān)管。

第二，在金融部門建立自我監(jiān)管機(jī)制，并在該部門建立自我監(jiān)管機(jī)制，以確保該部門的有序競爭; 避免財務(wù)風(fēng)險和保護(hù)其成員的利益。 中央銀行和財政部等政府部門制定了協(xié)調(diào)一致的監(jiān)督措施和工具，并建立了長期協(xié)調(diào)機(jī)制，以防止跨部門和跨界金融風(fēng)險。

第三，改進(jìn)我們金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。一方面建立內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)，另一方面建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制評價體系，另一方面完善內(nèi)部控制機(jī)制，建立有效的財務(wù)管理信息系統(tǒng)。

第四，完善相應(yīng)的立法和行政程序制度。建立我國金融經(jīng)濟(jì)與國際金融準(zhǔn)則發(fā)展基金，金融監(jiān)管法律制度應(yīng)明確規(guī)定地區(qū)金融支持監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作機(jī)制的框架。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)的發(fā)展模式已不再適應(yīng)當(dāng)前的發(fā)展需要，以往的許多法律法規(guī)對當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并不完全適用，因此，從制度規(guī)制逐步轉(zhuǎn)向有利于監(jiān)管的功能規(guī)制至關(guān)重要。目前在互聯(lián)網(wǎng)上的金融服務(wù)和改進(jìn)傳統(tǒng)金融系統(tǒng)的缺陷，首先是改進(jìn)現(xiàn)有金融系統(tǒng)的立法和條例，此外，有必要發(fā)展“影子銀行”和“能夠穩(wěn)定打擊違規(guī)行為的在線業(yè)務(wù)”。

3.國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

3.1面臨的問題

首先，在國際關(guān)系中，國家行動主要以國家利益原則為指導(dǎo)，在協(xié)調(diào)國際金融監(jiān)管的框架內(nèi)，如果這種協(xié)調(diào)是有效的，各國應(yīng)采取積極的合作態(tài)度。如果沒有合作，甚至違反合作承諾，提供更大的好處，有關(guān)國家有充分理由不合作，在現(xiàn)行國際監(jiān)管制度下不合作或失敗，不合作或不合作的國家沒有紀(jì)律制度。

金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)意味著各國失去了監(jiān)管政策的自由性選擇，它們無法根據(jù)市場現(xiàn)實制定靈活的監(jiān)管政策，如果監(jiān)管制度的目標(biāo)與國際協(xié)調(diào)制度的目標(biāo)不一致，喪失自主權(quán)將危及這些目標(biāo)的實現(xiàn)。

各國發(fā)展水平的差異，不同的發(fā)展目標(biāo)和不同的發(fā)展觀點使國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)復(fù)雜化，特別是在發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家之間，并使國際協(xié)調(diào)更加困難。

三個主要的國際金融機(jī)構(gòu)在各自的領(lǐng)域制定了各自的監(jiān)管目標(biāo)，以促進(jìn)各國政府通過市場力量實現(xiàn)這些目標(biāo)。各國在選擇監(jiān)管目標(biāo)時往往采用最低標(biāo)準(zhǔn)，但也采用高于最低標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)。

三大國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在通過與其成員達(dá)成具有法律約束力的協(xié)議制定國際規(guī)則和通過援助施加政治壓力方面不如世貿(mào)組織和國際貨幣基金組織強(qiáng)大。

3.2未來的發(fā)展趨勢

協(xié)調(diào)國際金融監(jiān)管將成為國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系中一項重要的定期制度安排， 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的范圍將擴(kuò)大， 越來越多的國家將加入統(tǒng)一制度， 新興國家將發(fā)揮重要作用， 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制將繼續(xù)完善，現(xiàn)有的協(xié)調(diào)機(jī)制將在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加強(qiáng)國際社會。 現(xiàn)代金融發(fā)展趨勢。金融企業(yè)集團(tuán)的合作監(jiān)管將是國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的重點，并將促進(jìn)建立所有金融部門的國際協(xié)調(diào)監(jiān)管組織。

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作者簡介：彭光輝（1998.11-），男，漢族，云南騰沖人，本科，研究方向為金融學(xué)。

嘉興學(xué)院? ? 浙江紹興? ? 31400