自貿港建設下金融業和旅游業融合創新發展研究

曾慧芳 馬玉杰 陳釗冰 王一帆（三亞學院）

■ 引言

產業融合是產業系統由于某種“相關因素”，不同產業之間相互交叉融合后逐步形成新產業的動態發展過程。金融業和旅游業具備融合的條件和需求，二者的融合，既能為旅游業提供金融支持、提高消費能力，又能為金融業優化服務質量、拓展收入渠道，實現產業間的資源共享和利益疊加。為推進海南省金融業和旅游業的融合發展，政府也出臺了相關政策，如2019年7月3日，三亞市發布了《“金融+旅游”助力三亞國際旅游消費中心建設實施意見》，分別從夯實金融基礎設施建設、強化旅游產業金融支持、創新旅游消費金融產品等角度提出了“金旅十三條”措施，旨在推動金融和旅游產業融合，加快推進國際旅游消費中心核心功能區建設。由此可見，海南自貿港建設背景下所帶來的一系列政策為海南產業融合的發展提供了前進的方向，在此特殊背景下，如何發揮金融業與旅游業之間的相互促進作用，進而助推海南經濟的發展，是我們需要深入研究并予以回答的重要問題。

■ 自貿港建設下金融業和旅游業的政策支持和制度創新

（一）中央決策下的海南新風向

2018年4月13日，在海南建省辦經濟特區30周年大會上，中共中央決定支持海南全島建設自由貿易試驗區。2020年6月1日，在《海南自由貿易港建設總體方案》印發中，方案從構建開放經濟型新體制、推動服務業的創新發展、加快政府的職能轉變諸多方面將路徑的設計趨于完美，盡顯出海南自貿試驗區的巨大潛力和作用。海南自貿港的建設，對世界而言，標志著中國向世界開放的一次新飛躍；而對海南而言，也是一次難得的發展機遇。這些政策的出臺，將為海南釋放出新的發展動力，使其成為新時代全面深化改革的新標桿。

（二）自貿港政策下海南省金融業與旅游業的制度創新

繼自由貿易試驗區和自由貿易港政策發布以來，海南省在金融業和旅游業方面出臺了許多符合自身發展的新政策。對于金融業，其突破體現在兩個方面：一方面，交易場所允許非居民參與交易和結算，建立與國際慣例接軌的規則和制度；另一方面，構建多功能的自由貿易賬戶體系，分階段推進資本賬戶開放，其中，最終實現海南自貿港非金融企業在外債項下的完全可兌換是2035年之前的重點任務；對于旅游業，其突出體現在對海南自由貿易港建設中如何發展旅游產業做出明確規劃，支持文化旅游產業園區建設，發展特色旅游產業集群，培育旅游新業態、新模式，創建全域旅游示范省。自貿港政策下海南旅游業和金融業的制度創新，并非單方面推動某一產業的發展，而是產業之間相互促進的過程，其展現了我國對外開放的新視角，增強了我國在全球范圍內的貿易和投資影響力。

■ 海南省金融業與旅游業的發展現狀

（一）海南省金融業發展現狀

金融是實體經濟的血脈，金融業的適度優先發展，可以優化資源配置，引導資金、人員、物資的流動，促進技術進步和產業升級。海南經濟相對滯后，發揮金融的主導作用是實現海南經濟發展的有效途徑。自海南自貿港宣布建設以來，海南省金融業保持平穩發展，其發展主要體現在以下幾個方面:

1.銀行業經濟運行平穩

銀行業作為金融業的重要組成部分，極大地促進了海南省經濟的發展。近年以來，海南省銀行業經濟運行相對平穩。一方面，銀行業從業人員略有增加，資產規模趨于穩定。2019年末，海南省銀行業金融機構從業人員同比增長2.8%，總資產同比下降0.2%，降幅比去年同期收窄7.3個百分點。其中，新型農村金融機構資產規模穩步擴大，同比增長37.5%；另一方面，企業融資成本下降，利率市場化改革加快推進。2019年，海南省金融機構人民幣一般貸款加權平均利率為6.4%，同比下降0.4個百分點。其中，小微企業貸款加權平均利率為5.9%，同比下降1.3個百分點。

2.保險業發展態勢良好

2019年，海南保險業實現了穩步的發展，資產實力持續增強，在產品創新方面的支持力度得到了顯著的提升。全年保費收入和賠款支出分別增長10.7% 和6.8%，保險公司總資產增長16.1%。保險覆蓋面持續擴大，保險密度同比增加185.6元/人。全省保險業積極開展產品和服務創新，率先將關稅保證保險制度運用到境外游艇入境關稅保障領域。同時，其發展還體現在天然橡膠價格保險機制在全省范圍內推行、農業保險特色產品推廣力度加大、蔬菜價格保險覆蓋面穩步擴大等方面。

3.證券業市場發展迅速

海南省證券業市場持續向好發展，證券期貨交易量上升，機構業績明顯好轉。2019年，省內證券公司分支機構證券交易金額同比增長31.1%，法人期貨公司累計代理交易額同比增長8.0%，扭轉上年交易量下滑局面。省內證券公司分支機構和法人證券公司凈利潤同比分別增長3.8倍和54.4%，法人期貨公司扭虧為盈。2019年，海南省31家境內上市公司總股本和總市值分別同比增長 1.4%和13.0%。全年省內企業在資本市場累計融資 214.4億元，同比增長21.2%。

（二）海南省旅游業發展現狀

海南省因其獨特的地理位置和氣候條件，在促進旅游產業的發展上具有顯著的內在競爭優勢和巨大的市場發展潛力，旅游業已成為海南經濟發展的重要支柱產業。近年來，隨著旅游產業發展規模的逐步擴大和旅游基礎配套設施的不斷完善，其發展取得了顯著成效，主要體現在以下幾個方面:

1.旅游業市場規模不斷擴大

自建設海南自貿港政策出臺以來，海南旅游業在國內外旅游市場的影響力逐漸增強，旅游接待能力不斷得到提高。2019年，海南省共有旅游景區62個，較上年增長8個，5A級景區6個，4A級景區19個，3A級景區26個。共接待游客8311.20萬人次，比上年增長9.0%。其中過夜游客6824.51萬人次，增長7.8%。實現旅游總收入1057.80億元，比上年增長11.3%。從游客構成看，國內游客8167.61萬人次，比上年增長8.9%。入境游客143.59萬人次，比上年增長13.6%，其中外國人107.91萬人次，增長20.3%。

2.旅游企業和投資主體多元化發展

為促進旅游業發展，海南省在優化營商環境的基礎上，穩步推進產業投資和項目建設。2019年，海南旅游業得到進一步發展，中免集團等8家企業在海南注冊了總部、文化旅游總部或地區總部。與此同時，海南首家中韓合資旅行社三亞麗德國際旅行社落戶三亞。由此可見，海南省旅游業的發展更加多元化，眾多旅游企業和投資主體的進駐將為海南旅游業的發展帶來十足的動力。

3.旅游國際化水平不斷提高

近年來，隨著全域旅游的推進和國際旅游消費中心的建設，海南省旅游業整體國際化發展水平不斷提升。2019年，海南省以國際旅游消費年系列活動為抓手，努力提升旅游消費國際化水平。同時，自海南國際旅游文化消費年活動開展以來，海南省已成功舉辦節慶會展、體育賽事、文藝演出等文化活動近500多項，這極大地促進了當地旅游文化產業和文化體育創意產業的消費，提高了當地旅游國際化水平。

（三）海南省金融業與旅游業融合現狀

海南省的旅游產業對于金融服務有巨大的需求，其發展需要健全的保險體系，更需要金融服務的多樣化。對于海南國際旅游產業發展的需求，海南省轄區銀行創新業務模式，推出一系列普惠廣大游客的金融產品，對主要景區提供信貸支持，助力海南特色旅游產業發展。同時，在每年舉行的魅力海南旅游節中，銀行業聯合各旅游集團、網約車平臺、酒店、景區以及海南特色餐飲等近400家合作企業，共同打造美麗海南旅游節，為游客提供更加個性化、場景化服務。可見，金融與旅游相結合，不僅可以進一步激發旅游消費潛力，還可以豐富金融業態，使金融服務更加多元化。

■ 金融業和旅游業融合創新發展的存在問題

（一）旅游企業規模小，制約信貸資金的進入

由于海南部分旅游企業屬于規模較小的小微旅游企業，其經營決策和財務管理下的服務體系還不太健全，呈現出經營管理隨意性大、抵御風險能力不足等特征，這客觀上制約了銀行信貸資金的進入。同時，部分旅行社等旅游業公司因其資產規模、盈利能力較弱等原因導致其融資難度較大，而銀行貸款審批相對嚴格，這導致整個產業受到的金融支持力度相對較低。

（二）旅游業的管理體制與銀行貸款的要求不匹配

一些旅游景區受不同行政部門管理，產權歸屬不清晰，導致貸款主體不能滿足銀行信貸條件，而旅游業的特殊性使得旅游景區運行機制缺乏活力，景區的管理沒有采取規范的公司化運作模式，導致金融機構難以對投資收益做出準確的決策和判斷。同時，旅游業投資的特殊性不利于金融機構信貸資金的進入，尤其是對于一些基礎設施的建設和旅游資源的開發，其投資所需資金量大、建設周期長，與信貸資金投入要求相背離。

（三）金融產品和服務相對滯后，涉旅金融產品創新不足

由于旅游產業并非金融機構信貸扶持的重點，其對旅游企業的信貸推廣和服務缺乏足夠的重視，導致涉旅金融產品十分有限，相對滯后的金融服務無法適應旅游業快速發展的需要，在一定程度上限制了旅游產業的發展。同時，海南涉旅金融產品存在旅游險種針對性不強、產品營銷方式落后等問題，制約了金融業對旅游業發展的促進作用。

■ 自貿港建設下金融業和旅游業融合創新發展的建議

（一）抓住自貿港新政下的創新發展機遇

《總體方案》的出臺是可遇不可求、可求不可多得的良好機遇。在兩大行業融合創新發展的過程中，金融業應根據海南旅游業未來的發展走勢，持續推出符合旅游公司、旅游景點、旅游從業者和旅客自身相契合的金融延伸產品；旅游企業應廣泛接受金融公司的合作項目，適時推出具有企業獨特優勢的旅游產品，在資金注入的基礎上，打造別具一格的旅游企業，擴大旅游服務群體范圍。

（二）政府應營造良好的產業融合創新發展前景

政府對于一個地區經濟的發展發揮著重要的導向作用，合理的政策能將旅游業和金融業的融合達到更深入的合作狀態，政府應出臺更多支持旅游業發展和保護中小企業、小微企業成長的政策。同時，政府應合理發揮市場調節的作用，根除冗雜的市場環境，避免不相干的市場障礙對旅游業和金融業的融合創新產生干擾，通過“有形之手”和“市場競爭”相結合的方式打造優越的市場環境。

（三）利用“互聯網+”技術推動旅游業和金融業的融合創新

在金融業和旅游業融合創新過程中，要積極促進產業依托互聯網技術，讓金融更為深入地融入到旅游中，使金融成為旅游業發展的重要支撐；要努力推動科技創新，借助現代信息技術，發展線上線下相結合的新型消費業態；要著力打造 “互聯網 + 金融 + 旅游” 的發展模式，依靠互聯網、大數據等平臺實現產業融合，創新信貸支持方式，發展旅游業與金融業的產融結合新模式。

■ 結語

現如今，“金融+旅游”的融合發展模式已成為產業發展的必然趨勢，其融合發展的空間將會越來越大，聯系也將更加緊密。因此，海南省的金融業和旅游業應順應海南自貿港建設的大潮，把握住此次發展契機，在金融與旅游的融合發展道路上大膽探索，為消費者提供更多金融與旅游合作下的優質成果，達到金融業和旅游業的互利共贏。