金融創(chuàng)新助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化

文 《法人》全媒體記者 曹萌

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，銀行、保險(xiǎn)、期貨和小貸公司等各類金融機(jī)構(gòu)分別從自身特點(diǎn)出發(fā)，加快金融科技創(chuàng)新，不斷提升“三農(nóng)”金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便捷度，促使農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足，這對于助力鄉(xiāng)村全面振興具有重要意義。

不久前，人民銀行、中央農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息共享，健全名單發(fā)布制度，加強(qiáng)銀企融資對接，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要為符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，積極發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款、普惠小微信用貸款等，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，發(fā)揮“保險(xiǎn)+期貨”在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展中的作用。

“造血式”金融服務(wù)打造美麗鄉(xiāng)村

春風(fēng)徐徐，田間小路上，綠植青翠，野花盛開，農(nóng)家小院籬笆竹欄，橫在縹緲的湖水上……這樣令人如癡如醉的景色，來自貴州省黔西縣西部的林泉鎮(zhèn)海子村。

海子村四面環(huán)山，農(nóng)戶房屋依山而建，中間良田千畝，呈現(xiàn)“小盆地”形態(tài)，距縣城17 公里，黔大高速、貴畢公路、清畢公路橫貫鎮(zhèn)域，因此這里被譽(yù)為黔西縣的“后花園”。

可就在幾年前，海子村是另一番景象。“我們村以前被叫作爛泥塘，很多路都不通。近幾年，在政府和工行的大力幫扶下，這里的環(huán)境有了大變化。”海子村村民蔡凱向《法人》記者介紹，過去的海子村，土坯墻、茅草蓋、叉叉床、稻草鋪，幾乎是家家戶戶的標(biāo)配，水、電、路、訊，一樣都不通，進(jìn)城買點(diǎn)東西，要走很遠(yuǎn)的路才能坐上車。

如今海子村的樣貌

對于這座與外界鮮有溝通的海子村，工行貴州畢節(jié)黔西支行經(jīng)過反復(fù)實(shí)地調(diào)研后，最終采取了“造血式”金融服務(wù)模式，著力解決海子村的基礎(chǔ)性和環(huán)境性問題，率先打破交通瓶頸，逐步使其村莊面貌煥然一新。

在多樣化金融服務(wù)的支持下，海子村曾經(jīng)的爛泥路被全部改造為柏油路，茅草屋變成了“一家一特色、一戶一看點(diǎn)”的“貴州民居”。越來越美的海子村成為鄉(xiāng)土休閑游憩的旅游區(qū)，而村民臉上也泛起了更多的笑容，他們不再為了生計(jì)背井離鄉(xiāng)、外出務(wù)工，而是經(jīng)營起了農(nóng)家樂等旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)。

據(jù)悉，工行貴州畢節(jié)黔西支行通過拓展合作空間，搭建了“銀政”“銀企”“銀擔(dān)”“銀保”等綜合服務(wù)平臺(tái)，以此重點(diǎn)打造海子村等10 個(gè)市級(jí)美麗鄉(xiāng)村示范點(diǎn)，發(fā)放建設(shè)項(xiàng)目貸款1.7 億元，新建改造“貴州民居”1974 戶、農(nóng)村危房改造3.82 萬戶，促使黔西鄉(xiāng)村環(huán)境更加宜居、宜游、宜商、宜業(yè)。

“保險(xiǎn)+期貨”暖心助農(nóng)

“去年玉米收成不錯(cuò)，各家收益也比以前好了。”美姑縣灑庫鄉(xiāng)塔古村書記曲比正付高興地對記者說，2020 年全村獲得了一份免費(fèi)的“保險(xiǎn)+期貨”保單，正是這份保單讓村民們吃了一顆“定心丸”。

美姑縣位于涼山彝族自治州腹地，地處偏遠(yuǎn)，交通閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，玉米是美姑縣最重要的農(nóng)作物之一，種植面積達(dá)14.7 萬畝，也是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的主要收入來源。

美姑縣玉米“保險(xiǎn)+期貨”服務(wù)模式調(diào)研

曲比正付介紹，此前受市場因素影響，玉米價(jià)格波動(dòng)較大，村民很難通過玉米獲得穩(wěn)定收益。塔古村玉米種植面約有500 畝，現(xiàn)在有120 多戶村民投保了這份“保險(xiǎn)+期貨”保單。雖然去年玉米價(jià)格下降了一些，但保險(xiǎn)公司按照保單約定的價(jià)格進(jìn)行了補(bǔ)償。

“2020 年，在大連商品交易所、四川省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、涼山州人民政府、美姑縣人民政府的支持下，由中航安盟保險(xiǎn)在美姑縣正式簽發(fā)保單，探索了玉米‘保險(xiǎn)+期貨’的模式，以建檔立卡貧困戶為優(yōu)先服務(wù)對象，為農(nóng)戶提供免費(fèi)的玉米收入兜底保障。”中航安盟涼山中支農(nóng)險(xiǎn)部經(jīng)理許成表示。

數(shù)據(jù)顯示，目前由大連商品交易所立項(xiàng)的玉米“保險(xiǎn)+期貨”涉及美姑縣灑庫鄉(xiāng)等10 個(gè)試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋玉米種植面積3.15 萬畝，對應(yīng)玉米現(xiàn)貨數(shù)量1.01 萬噸，保費(fèi)收入136.12 萬元，為9515 戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障2268.64 萬元。

大連商品交易所黨委書記冉華指出，“保險(xiǎn)+期貨”是期貨市場機(jī)制與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整合協(xié)同探索出的“三農(nóng)”服務(wù)模式。在這一模式下，保險(xiǎn)公司為農(nóng)戶的種養(yǎng)產(chǎn)品提供以期貨價(jià)格為依據(jù)的價(jià)格或收入保險(xiǎn)服務(wù)，由期貨公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)通過期貨市場對沖操作，為保險(xiǎn)公司提供類似“再保險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移服務(wù)。“保險(xiǎn)+期貨”作為一種新型支農(nóng)模式，已成為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要切入點(diǎn)，在新時(shí)期服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面將發(fā)揮更加積極的作用。

普惠金融助力村民創(chuàng)富

早上5 點(diǎn)，徐言研沒來得及吃早飯，便乘車前往江蘇學(xué)習(xí)小龍蝦養(yǎng)殖技術(shù)。此前，她在網(wǎng)上聯(lián)系到了江蘇一家小龍蝦養(yǎng)殖場。

衣著樸素的徐言研回憶，2015 年大學(xué)畢業(yè)后，她回到家鄉(xiāng)重慶市萬州區(qū)桐元村做起了村官。“剛回到村里，不管是生活還是工作，都不太習(xí)慣，農(nóng)村的工作既細(xì)微復(fù)雜，又繁瑣凌亂，我當(dāng)時(shí)實(shí)在是有些手足無措。而且跟我一起畢業(yè)的同學(xué)每月有幾千元甚至上萬元的收入，讓我非常羨慕。當(dāng)時(shí)我每個(gè)月只有832 元誤工補(bǔ)貼，這讓我曾一度想離開村里。”

經(jīng)過一段時(shí)間的接觸，徐言研發(fā)現(xiàn)了農(nóng)村生活的美好。“這里的人們簡單純樸，善良真誠，只要你對他們有一分好，他們便以十分來回報(bào)你。”徐言研說。

調(diào)整好心態(tài)后，徐言研開始積極挖掘適合家鄉(xiāng)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。她發(fā)現(xiàn)在夏季避暑旅游的帶動(dòng)下，小龍蝦養(yǎng)殖開始在萬州區(qū)發(fā)光發(fā)亮，其中最具規(guī)模的小龍蝦生態(tài)養(yǎng)殖基地年產(chǎn)小龍蝦2 萬至3 萬斤，銷售額達(dá)100 萬元左右。

徐言研一邊設(shè)想桐元村通過養(yǎng)殖小龍蝦實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，一邊到湖北、江蘇等地的小龍蝦養(yǎng)殖場實(shí)地取經(jīng)。憑借這股“鉆研”勁頭，她從一位小龍蝦養(yǎng)殖“小白”變成了“專家”。

為了推動(dòng)家鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)，徐言研更是花掉了5 萬元嫁妝錢，承包了村里20 畝水塘，開始對小龍蝦養(yǎng)殖進(jìn)行“精細(xì)化運(yùn)營”。

在小龍蝦養(yǎng)殖創(chuàng)業(yè)成功后，徐言研計(jì)劃把其打造成桐元村示范產(chǎn)業(yè)，但擴(kuò)大規(guī)模意味著更多的資金投入，可資金來源成了困擾徐言研的最大難題。

在萬州區(qū)扶貧辦的對接下，一家知名小貸公司得知徐言研的困境后，向徐言研提供了10 萬元免息貸款。這筆資金的快速到位讓徐言研如釋重負(fù)，桐元村的空置養(yǎng)殖塘隨之加速升級(jí)改造。

“現(xiàn)在小龍蝦養(yǎng)殖每年能給合作社農(nóng)戶和村委會(huì)分紅7 萬多元。”徐言研面帶堅(jiān)毅地表示，讓村民過上更好生活的這份初心不會(huì)改變，未來將進(jìn)一步擴(kuò)大合作社規(guī)模，朝著鄉(xiāng)村旅游方向發(fā)展。

2005 年小額貸款公司在我國試點(diǎn)，服務(wù)“三農(nóng)”、將資金引入欠發(fā)達(dá)地區(qū)，是其政策的初衷。經(jīng)過10 多年的探索，部分小貸公司在扶持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展上建立起了“致富帶頭人+普通農(nóng)戶+建卡貧困戶+農(nóng)業(yè)合作社成員+家庭農(nóng)場主+農(nóng)企聯(lián)盟成員”的貸款扶持模式，同時(shí)依托互聯(lián)網(wǎng)和金融科技手段，讓更多偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村百姓能更為便捷、高效地享受到了專業(yè)金融服務(wù)，填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)空白，提高了普惠金融服務(wù)的可獲得性、可適性和可持續(xù)性。

總體而言，目前農(nóng)村金融市場中，銀行、保險(xiǎn)、期貨、小貸公司等各類金融機(jī)構(gòu)已形成多層次金融服務(wù)體系，使得不同“三農(nóng)”主體均可享受到更加貼合需求的金融助農(nóng)產(chǎn)品，而在數(shù)字技術(shù)的支撐下，金融機(jī)構(gòu)正在全面推進(jìn)普惠型“三農(nóng)”金融服務(wù)，為拓展脫貧攻堅(jiān)成果的同時(shí)，助力鄉(xiāng)村振興。