區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的作用：綜述與展望

藍(lán)子俊

摘 要：自2008年誕生以來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)在近五年內(nèi)可謂是金融科技領(lǐng)域最被追捧的技術(shù)之一。不僅僅在金融企業(yè)，眾多行業(yè)、智庫(kù)以及監(jiān)管層等都在密切關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)，并紛紛研究和探索其帶來(lái)的價(jià)值和潛在風(fēng)險(xiǎn)。毫無(wú)疑問(wèn)，區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、智能合約、高效公開(kāi)透明等核心優(yōu)勢(shì)將對(duì)金融行業(yè)尤其是保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供重要推動(dòng)力。本文針對(duì)近幾年與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的部分文獻(xiàn)進(jìn)行梳理，總結(jié)區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新作用，并對(duì)其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行展望。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈;保險(xiǎn)創(chuàng)新;金融科技;保險(xiǎn)監(jiān)管;保險(xiǎn)行業(yè)

中圖分類(lèi)號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2021）05（a）--03

1 關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的研究

總體而言，由于區(qū)塊鏈技術(shù)本身發(fā)展時(shí)間短，對(duì)該技術(shù)的運(yùn)用仍處于探索階段，2016年以前比特幣及其底層區(qū)塊鏈技術(shù)并未得到大眾的關(guān)注，國(guó)內(nèi)對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的學(xué)術(shù)探討也相對(duì)較少。但2017年以后，隨著比特幣的迅速發(fā)展，國(guó)內(nèi)對(duì)數(shù)字貨幣及區(qū)塊鏈技術(shù)的研究也逐漸增加。本部分主要梳理國(guó)內(nèi)學(xué)者在2017年前后的部分研究成果，對(duì)國(guó)內(nèi)外與區(qū)塊鏈保險(xiǎn)創(chuàng)新作用相關(guān)的研究進(jìn)行綜述。

關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)本身的研究已經(jīng)十分成熟。區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上類(lèi)似于公共賬本，以密碼學(xué)為底層機(jī)制，不同用戶可在同一賬本上記錄與核對(duì)，以保證信息的真實(shí)性和不可篡改性（周路菡，2016）。一般認(rèn)為區(qū)塊鏈必須為一個(gè)分布式賬本，記賬的權(quán)利并非由一個(gè)固定的中心系統(tǒng)決定，而由共識(shí)算法決定（欒毓棟，2019）。共識(shí)機(jī)制與算法加密是區(qū)塊鏈技術(shù)的底層邏輯，去中心化、公開(kāi)透明以及安全高效是區(qū)塊鏈技術(shù)的外在優(yōu)勢(shì)（王玉華，2019）。區(qū)塊鏈有以下幾個(gè)特點(diǎn)：去中心化、時(shí)序數(shù)據(jù)、可編程、加密與授權(quán)。區(qū)塊鏈開(kāi)放式的特點(diǎn)能夠從底層解決信任機(jī)制問(wèn)題，增加市場(chǎng)透明度（林小馳，胡葉倩雯，2016）。鄧偉（2018）認(rèn)為，去中心化、公開(kāi)透明、可靠性高以及鏈接式智能合約體系是區(qū)塊鏈技術(shù)的主要特征。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域具有廣泛的應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)在貨幣電子化、結(jié)算支付、信用及金融交易等方面存在廣闊前景（周路菡，2017）。任安軍（2016）提到，證券資產(chǎn)交易、國(guó)際間清算、數(shù)據(jù)票據(jù)等將成為區(qū)塊鏈技術(shù)最主要的金融應(yīng)用場(chǎng)景。武文斌（2015）認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)使數(shù)字貨幣的推廣成為可能，也進(jìn)一步為電子貨幣成為法定貨幣提供技術(shù)支撐（王晟，2016）。在金融3.0時(shí)代，以大數(shù)據(jù)、人工智能以及區(qū)塊鏈等為代表的高端技術(shù)將徹底改變?cè)薪鹑谑袌?chǎng)的發(fā)展軌跡，并帶來(lái)諸多可能性。以區(qū)塊鏈為例，該技術(shù)可將金融交易智能化，以智能合約形式進(jìn)行各種交易，金融智能化將成為主要形態(tài)（喬海曙，2017）。在區(qū)塊鏈技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)的關(guān)系方面，眾多學(xué)者也給出不同的論述。保險(xiǎn)科技從應(yīng)用角度而言屬于金融科技的一部分，以技術(shù)為核心，利用區(qū)塊鏈等技術(shù)賦能保險(xiǎn)行業(yè)全流程升級(jí)（徐愛(ài)榮，2017）。區(qū)塊鏈技術(shù)是一種具有識(shí)別、傳遞和記錄信息等功能的以分布式數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)的體系。區(qū)塊鏈可能是在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)最有可能被推廣普及的技術(shù)之一（許閑，2017）。馬向東（2017）認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言是巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)，不但能為傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供技術(shù)支撐，還能徹底解決保險(xiǎn)行業(yè)信任不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題，挖掘保險(xiǎn)產(chǎn)品的應(yīng)用場(chǎng)景，為保險(xiǎn)行業(yè)整體發(fā)展持續(xù)賦能。本文認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是一種帶有共享開(kāi)放性質(zhì)的數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，能夠逐步儲(chǔ)存數(shù)據(jù)，去中心化、無(wú)法修改等特點(diǎn)是區(qū)塊鏈的核心優(yōu)勢(shì)。

2 區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新作用研究

2.1 我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)

2.1.1 傳統(tǒng)保險(xiǎn)流程復(fù)雜，效率低、成本高

傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的成本主要是人力成本及運(yùn)營(yíng)成本，尤其在我國(guó)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人數(shù)量極其龐大，平安等大型保險(xiǎn)公司代理人數(shù)量甚至多達(dá)十幾萬(wàn)。究其原因，就是因?yàn)樵讷@客、核保、理賠等流程上，保險(xiǎn)公司的人工服務(wù)比重過(guò)高，這直接給保險(xiǎn)公司造成高額的人工成本并帶來(lái)潛在的失誤風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.2 道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇、保險(xiǎn)欺詐等狀況仍然頻發(fā)

因其業(yè)務(wù)特殊性，保險(xiǎn)公司作為社會(huì)群體風(fēng)險(xiǎn)控制與轉(zhuǎn)移的集散中心，也承擔(dān)了潛在但巨大的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。某種程度上保險(xiǎn)公司“中心化”的現(xiàn)狀是其未來(lái)長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中存在的最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一（張偉楠，2016）。不可否認(rèn)的是，技術(shù)進(jìn)步對(duì)欺詐利用者和欺詐防范者而言都是巨大的機(jī)會(huì)。近年來(lái)，騙保、重保事件不減反增，識(shí)別保險(xiǎn)欺詐的難度越來(lái)越大，核保需要花費(fèi)的成本越來(lái)越高，并且至今仍未找到有效地解決方案。

2.1.3 保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，缺乏差異性

以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為例，目前，價(jià)值低、個(gè)性化水平差是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要問(wèn)題。第一，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)種類(lèi)較少，車(chē)、壽以及金融產(chǎn)品保險(xiǎn)是主流，其他類(lèi)型保險(xiǎn)占比非常低;第二，各種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都較為相似，具有高度的同質(zhì)性和缺乏差異性;第三，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司仍無(wú)法根據(jù)用戶的消費(fèi)習(xí)慣和特征，提供更加定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.1.4 信息安全技術(shù)不成熟，客戶隱私難以保障

公開(kāi)化的互聯(lián)網(wǎng)使某些商業(yè)組織可以輕松地使用不適當(dāng)?shù)氖侄蝸?lái)篡改或破壞保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶的信息安全正面臨嚴(yán)重的威脅，信息泄露、丟失、盜竊等問(wèn)題給客戶隱私造成巨大侵犯。如何盡快確保信息安全是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展中迫切需要解決的關(guān)鍵問(wèn)題。

2.2 區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新作用

2.2.1 建立信任安全機(jī)制，增強(qiáng)保險(xiǎn)的安全屬性

如上文所述，保險(xiǎn)行業(yè)飽受詬病的兩大問(wèn)題是信任缺失和安全性不足，客戶對(duì)保險(xiǎn)公司缺乏信任是制約我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要原因之一。區(qū)塊鏈所固有的數(shù)字加密與信息認(rèn)證技術(shù)能夠?qū)?shù)據(jù)“上鎖”，不可隨意篡改與共享（王行江，2016），保證客戶的隱私和數(shù)據(jù)安全性，從而增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的信任與安全（李茜，2017）。保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)不信任及合同糾紛等問(wèn)題能夠通過(guò)“時(shí)間戳”等技術(shù)手段得以解決，從而提升保險(xiǎn)行業(yè)的信任和安全水平（張新宇，2017）。客戶的交易信息會(huì)被儲(chǔ)存于“鏈條”之中且在區(qū)塊鏈技術(shù)上形成“共識(shí)”，從根本上消除了信息篡改等潛在風(fēng)險(xiǎn)（王和，周云濤，2016）。

2.2.2 “中心化”轉(zhuǎn)向“去中心化”，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，解決保險(xiǎn)行業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)

“分布式”的特點(diǎn)使得智能合約的執(zhí)行情況進(jìn)行自我修復(fù)，降低保險(xiǎn)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)（徐大維，2016）。區(qū)塊鏈可以幫助減少失誤并識(shí)別欺詐，在驗(yàn)證客戶信息真實(shí)性、保單理賠真實(shí)性上有質(zhì)的提升（陳明東，唐文劍等，2016）。區(qū)塊鏈技術(shù)的可追溯特性，能夠使保險(xiǎn)服務(wù)更加透明化，減少信息不對(duì)稱(chēng)及其帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)與損失（曾于瑾，2017）。簡(jiǎn)言之，區(qū)塊鏈技術(shù)“分布式”公共賬本可集中記錄在不同場(chǎng)所通過(guò)不同方式進(jìn)行活動(dòng)的數(shù)據(jù)，從而為保險(xiǎn)公司提供完整的個(gè)人信息。這使得保險(xiǎn)公司的眾多操作不需依賴(lài)第三方機(jī)構(gòu)，對(duì)參保客戶身份信息、交易記錄、醫(yī)療狀況等數(shù)據(jù)進(jìn)行主動(dòng)核驗(yàn)，降低信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)，并從根本上消除因集中化、中心化而帶來(lái)潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 降成本、提效率，豐富產(chǎn)品內(nèi)容形態(tài)，改善服務(wù)客戶水平

區(qū)塊鏈技術(shù)能夠推動(dòng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展，在保證服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)大大降低代理人比重及其人力成本（趙大偉，2016）。除了降低運(yùn)營(yíng)成本之外，區(qū)塊鏈技術(shù)在核保、理賠等方面也能助力保險(xiǎn)公司提升效率。傳統(tǒng)理賠流程從接案到初審復(fù)核再到最終結(jié)案多達(dá)七八項(xiàng)步驟，高比例人工操作以及重復(fù)繁瑣的工作流程是傳統(tǒng)理賠的兩大弊病。區(qū)塊鏈技術(shù)可追溯、智能合約的特點(diǎn)能夠更新保險(xiǎn)理賠流程，在保證參保人數(shù)據(jù)真實(shí)性的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)信息公開(kāi)、審核自動(dòng)化，極大地提升理賠效率，既減少保險(xiǎn)公司運(yùn)行開(kāi)支，又提升客戶服務(wù)水平（丁萌萌，2019）。

在保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)與設(shè)計(jì)方面，借助區(qū)塊鏈技術(shù)不可篡改的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司可深度挖掘參保客戶的數(shù)據(jù)信息，并在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品創(chuàng)新方面進(jìn)一步優(yōu)化，能夠提升保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富度和契合度（常明，2017）。區(qū)塊鏈技術(shù)將帶來(lái)新的保險(xiǎn)模式，如指數(shù)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)再保險(xiǎn)等，可能將使保險(xiǎn)公司從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與分散者變成風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)（盧瑤瑤，趙華偉，2017）。

在產(chǎn)品定制化層面，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?yàn)閭€(gè)性化需求較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供技術(shù)支撐，在農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、品質(zhì)險(xiǎn)等方面將會(huì)有巨大的應(yīng)用市場(chǎng)。農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、品質(zhì)險(xiǎn)等在保險(xiǎn)流程中最重要的是參保人各種信息的真實(shí)性，受保企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品、牲畜產(chǎn)品基本信息、健康狀況、質(zhì)量等級(jí)、真實(shí)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)等對(duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)以及品質(zhì)險(xiǎn)的定價(jià)、測(cè)算而言都起到?jīng)Q定性作用。過(guò)去往往因受保企業(yè)信息未公開(kāi)、產(chǎn)品過(guò)于小眾、信息獲取難度大等原因，許多行業(yè)與保險(xiǎn)無(wú)法有效結(jié)合。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用不但能夠助力保險(xiǎn)企業(yè)將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至更多行業(yè)并開(kāi)發(fā)出不同領(lǐng)域的定制化險(xiǎn)種，還能以其獨(dú)特的儲(chǔ)存、加密以及不可篡改等技術(shù)特點(diǎn)在大幅提升保險(xiǎn)公司信息獲取的有效性的同時(shí)減少信息不對(duì)稱(chēng)等棘手問(wèn)題，提前預(yù)測(cè)潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而在產(chǎn)品定價(jià)、理賠等方面提供更具有個(gè)性化的保險(xiǎn)解決方案。

3 區(qū)塊鏈技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)展望

毫無(wú)疑問(wèn)，區(qū)塊鏈技術(shù)以其獨(dú)特的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)助力我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的迅速發(fā)展有著重大推動(dòng)作用，但不可否認(rèn)的是以區(qū)塊鏈技術(shù)為代表的互聯(lián)網(wǎng)新興技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用方面都存在諸多問(wèn)題。技術(shù)欠完善、管理難度大、法律潛在風(fēng)險(xiǎn)高等問(wèn)題都相當(dāng)棘手。基于區(qū)塊鏈所創(chuàng)造的電子數(shù)字貨幣在發(fā)展中出現(xiàn)過(guò)不少事故，本身也存在一定的安全風(fēng)險(xiǎn)，可以說(shuō)區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用層面還有諸多困境（孫雨堯，2017）。在最基礎(chǔ)的技術(shù)層面：自2008年誕生以來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)事實(shí)上仍處于孕育和探索階段。區(qū)塊鏈技術(shù)的交易速率、可拓展性以及比特幣等數(shù)字貨幣大規(guī)模應(yīng)用帶來(lái)的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存問(wèn)題都是區(qū)塊鏈技術(shù)仍未足夠成熟的表現(xiàn)，而這可能也是制約區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)模性發(fā)展的三大核心課題。在法律方面：首先，區(qū)塊鏈技術(shù)所具備的所有優(yōu)點(diǎn)都可能成為不法分子犯罪的具有高技術(shù)壁壘的作案工具，如何防范利用區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)反向發(fā)展是法律層面亟需解決的問(wèn)題;其次，現(xiàn)階段區(qū)塊鏈技術(shù)仍未擁有統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管體制對(duì)區(qū)塊鏈尚不適應(yīng)。

基于上述區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)以及仍然存在的幾大潛在問(wèn)題，本文嘗試從政府和企業(yè)兩個(gè)角度提出相應(yīng)的可行性建議：在政府層面，政府及監(jiān)管層應(yīng)高度關(guān)注以區(qū)塊鏈技術(shù)為代表的新興技術(shù)對(duì)金融以及保險(xiǎn)行業(yè)的影響，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，加快出臺(tái)相關(guān)法律，對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用、運(yùn)作模式、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等方面進(jìn)行合理規(guī)范，逐步承擔(dān)并做好預(yù)防行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管職責(zé)。伴隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的深入發(fā)展，保險(xiǎn)及區(qū)塊鏈監(jiān)管趕上步伐刻不容緩;在企業(yè)層面，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)不斷加速企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，搭建數(shù)據(jù)化、線上化、平臺(tái)化的業(yè)務(wù)模式。保險(xiǎn)公司也應(yīng)積極擁抱區(qū)塊鏈技術(shù)，加強(qiáng)技術(shù)合作，擴(kuò)大資金投入，開(kāi)展人員培訓(xùn)，進(jìn)一步提升我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)尤其是商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展質(zhì)量。

保險(xiǎn)作為一種獨(dú)特而富有價(jià)值的金融產(chǎn)品，在普及程度以及社會(huì)群眾認(rèn)可度上仍然存在不少誤區(qū)。尤其在中國(guó)，許多居民保險(xiǎn)意識(shí)不足，更多信賴(lài)政府主導(dǎo)的社會(huì)保障保險(xiǎn)，而對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)了解甚微，甚至有抵觸情緒。如果參考西方國(guó)家保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展及其在金融發(fā)展和社會(huì)保障領(lǐng)域所起到的作用，保險(xiǎn)在中國(guó)毫無(wú)疑問(wèn)將有巨大的發(fā)展空間。以區(qū)塊鏈技術(shù)為代表的金融科技將是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的助推劑，在解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)存在的諸多痛點(diǎn)的同時(shí)，能夠?yàn)閺?qiáng)調(diào)以客戶為中心，定制化服務(wù)、個(gè)性化管理的運(yùn)營(yíng)理念提供技術(shù)保障，從而提升保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量，改善保險(xiǎn)行業(yè)的大眾認(rèn)知，為保險(xiǎn)行業(yè)在中國(guó)的良性發(fā)展提供新的動(dòng)力。

參考文獻(xiàn)

常明.區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用前景初探[J].上海保險(xiǎn)，2017（04）：22-23.

陳明東，唐文劍，林松祥.區(qū)塊鏈技術(shù)：數(shù)字化平臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響[R].安永中國(guó)，2016.

李茜.區(qū)塊鏈或改變保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式[N].上海金融報(bào)，2017-05-05（07）.

林小馳，胡葉倩雯.關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的研究綜述[J].金融市場(chǎng)研究，2016（02）：97-109.

林曉軒.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用[J].中國(guó)金融，2016（08）：17-18.

任安軍.運(yùn)用區(qū)塊鏈改造我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的思考[J].南方金融，2016（03）：39-42.

孫雨堯.基于當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用的保險(xiǎn)監(jiān)管[J].經(jīng)濟(jì)師，2017（09）.

王和，周濤.區(qū)塊鏈技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)[J].中國(guó)金融，2016（10）：74-76.

王晟.區(qū)塊鏈?zhǔn)椒ǘㄘ泿朋w系研究[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)家，2016（09）：77-85.

武文斌.銀行交易區(qū)塊鏈的原理、模式與建議[J].河北大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2015（06）：159-160.

王行江.區(qū)塊鏈保險(xiǎn)應(yīng)用探索[J].金融電子化，2016（10）：23-24.

徐大維.區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新[J].時(shí)代金融，2016 （30）.

周路菡.區(qū)塊鏈6大金融應(yīng)用[J].新經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2017（08）.

張新宇.區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用研究[J].中國(guó)金融電腦，2017（01）：48-49.

張偉楠.保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該積極擁抱區(qū)塊鏈[N].中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)，2016-06-06（08）.

趙大偉.區(qū)塊鏈技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用探討[J].金融發(fā)展研究，2016（12）：35-38.

丁萌萌.區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用分析[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2019（12）：27-31.

許閑.區(qū)塊鏈與保險(xiǎn)創(chuàng)新：機(jī)制、前景與挑戰(zhàn)[J].保險(xiǎn)研究，2017（05）：43-52.

盧瑤瑤，趙華偉.淺析區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用[J].區(qū)域金融研究，2017（10）：52-54.

曾于瑾.區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀與未來(lái)[J].清華金融評(píng)論，2017（12）：21-23.

喬海曙，王鵬，謝姍珊.金融智能化發(fā)展：動(dòng)因、挑戰(zhàn)與對(duì)策[J].南方金融，2017（06）：3-9.

李筱純.區(qū)塊鏈技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)的契合分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2020（26）：154-156.

欒毓棟.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的研究[J].電子測(cè)試，2019（Z1）：138-140.

唐金成，杜先培.論區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用[J].西南金融，2018（09）：58-64.

徐愛(ài)榮，姚佳斌.國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)科技發(fā)展對(duì)比及策略分析[J].上海立信會(huì)計(jì)金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2017（05）：94-103.

許閑.區(qū)塊鏈與保險(xiǎn)創(chuàng)新：機(jī)制、前景與挑戰(zhàn)[J].保險(xiǎn)研究，2017（05）：43-52.

馬向東.對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)的思考[J].保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2018，32（06）：49-53.

鄧偉.區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用及意義[J].經(jīng)營(yíng)與管理，2018（07）：30-32.

王玉華，戴澤曦.區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景研究[J].吉林金融研究，2019（06）：16-20+24.