推進銀行金融風險防范與化解中公證存在的價值與意義

摘要：在經濟快速發展的背景下，商業銀行的發展也必須注重效率和利潤回報。在我國現代支付體系日趨完善的階段中，商業銀行應如何適應互聯網金融的發展趨勢，確保我國貨幣交易的價值計量明確，資金結算和銀行參與的自有資金結算清晰，穩定社會信用與資本信用的關系。防范和化解銀行參與金融活動過程中的主要風險是一項重要任務，公證的作用在銀行金融風險中尤為重要，公證可以有效地防范和化解金融風險，從法律層面規范雙方的權利義務，能夠有效地降低金融活動的風險。

關鍵詞：金融風險;防范化解;公證;價值;

引言：

公證在銀行金融風險的防范和化解中存在著重要的含義，從法律的角度而言，公證在對金融風險的雙方都具有一定的約束力，在金融風險市場中，具有保障銀行風險的實質性作用，對于維護銀行合法權益和金融市場的規范和諧具有重要意義。

一、銀行金融風險種類存在的問題

在國家商業銀行的金融風險管理方面，貸款利率低是反映銀行財務狀況的主要標準。近年來我國銀行貸款負指數開始下降，商業銀行在發展過程中更多地依賴資本市場，風險管理占商業銀行金融風險管理問題的較大比重，由此導致商業銀行的風險控制較為困難。交易風險主要是由內部的原因造成。商業銀行在業務過程中有許多分支機構，每一個都有不同的功能，雖然分散管理有助于財務管理風險的分擔，但每個分支機構的風險組合不可避免地超過了商業銀行的總風險，從這個角度來看，商業銀行的金融風險管理是一個嚴重的問題。市場風險主要表現在利率風險等層面，外匯風險、客戶外匯風險和貨幣換算風險。就現階段而言，金融風險管理仍然有一些懸而未決的問題。與商業銀行相關的問題，主要表現在與信貸風險管理有關的問題表現在貸款條件差、資本充足和信貸結構不合理等方面。

二、公證在銀行金融風險防范中的價值與作用

2.1金融公證業務的意義與價值

基于銀行各類金融風險存在的問題，在銀行的金融活動過程中需要進行公證，可有效地防范和化解金融風險，從法律層面規范雙方的權利義務，規范借款人和銀行的行為，從而有效地降低規范活動的風險[1]。金融服務存在財務風險，我們可以盡力避免相關經濟損失，切實規范兩個自然人的責任，為了穩定金融機構的主要責任人，確保金融活動的道德風險，通過改革促進我國金融業的高質量發展，各地公證機構有必要進行嚴格的監管和監督履行義務，確保債權人的合法權益，必須嚴格依法辦事，杜絕一系列金融信用風險，提供完整、全面的服務。

2.2公證在銀行金融風險防范中的作用

公證書是金融與信用關系中可靠的法律文書，可以作為法律證據，它具有重大的法律效力，對確定金融信用關系的有效性起著非常重要的作用，其檢驗效果是保證銀行金融活動安全的重要證據。監管借款人的信貸活動，作為信貸債權人，銀行可以通過公證的方式強制執行其信貸活動，保證信貸資金的安全，降低交易風險。例如，有些公司的貸款到期后無法償還，向借款人和擔保人發出貸款通知后遲遲得不到回復，這往往使銀行變得無能為力。如果銀行與個體企業簽訂貸款合同后，發生了上述問題，公證人可與信貸機構到訪借款人和擔保人，借款人仍然沒有任何回復或者拒絕還貸的情況下，企業或者家庭可以指示公證人向銀行提交關于放款人/企業拒絕的公證書，用來解決未來訴訟時效失效的問題，保證銀行的優先權，預防和規避信貸風險，甚至是化解風險[2]。

公證的另一個作用是可以規范銀行貸款程序，保護雙方的平等權利和義務。目前，銀行部門存在著一些金融風險，譬如“信貸等經營人違約所引起的損失”。如果貸款的這一部分是有問題的，銀行將對銀行利益遭受的損失承擔更大的責任。此外，我國現行的法律法規，與銀行和金融活動有關的問題十分復雜。在一定程度上難以控制某些規定與現行法律法規的符合性。所以，銀行的貸款業務和程序就必須做到嚴格正規，預防風險金融風險的發生。

三、完善公證在銀行金融系統的業務制度

1.完善公證職能作用，服務金融風險防控

完善各銀行的正規貸款程序，確保兩者權利和義務的平等性，商業銀行的金融活動中，依然存在著一些因經營者非法經營而產生的金融風險，例如：“人貸”與“錢貸”，這是當前難以突破的風險防范與化解問題，這部分有問題的貸款，銀行要負主要責任，同時導致銀行利息的嚴重損失，此外，我國現行的銀行業金融法律法規非常復雜，在一定程度上難以控制某些規定與現行法律法規的符合性[3]。

2.完善公證法律效力，監管銀行金融風險

嚴厲打擊不良貸款，確保銀行資金回籠權。《中華人民共和國公證法》第三十七條規定：“債務人不履行或者履行不當的，債權人可以向有管轄權的人民法院申請執行以履行為內容的公證債權文書，并聲明債務人愿意接受強制執行的承諾，審判等司法制度，以及經公證的債權文書都得到了法律的承認。借款人經公證后無故不履行義務的，人民法院根據公證書的規定采取強制措施，保證銀行通過法律措施回收個人資金，公證證明其重要性為了保護公共利益和國家利益，確保個人利益和國家利益的和諧結合，促進社會的個人和社會利益的統一。實踐證明雙方在公證后有意提高了對合同執行情況的認識，而在公證銀行貸款到期后，資金回籠完成率更高。因此公證能夠在銀行融資中加強銀行監管體系，監督金融活動和打擊各種形式的違約貸款[4]。

四、結束語

銀行金融風險和銀行日常的經營是不可分割的，日常經營性金融業務，個人或者是企業的金融業務都具有不可避免的不確定性。貨幣的升值或者貶值，資金是否能正常流動，企業的盈利和虧損都是跟市場或者企業經營有很大的關系，所以風險是時時刻刻都存在的。公證在銀行金融風險防范與化解中存在著重要的價值與意義，讓公證徹底融入到銀行風險防范中，能更好的保證銀行的正常性的持續經營。避免風險的發生所帶來的不良影響。

參考文獻

[1]韋秀長. 防范化解銀行業金融風險的重點和路徑[J]. 財務與會計， 2020， No.602（02）：12-17.

[2]新金融工具會計準則修訂對防范化解金融風險的影響研究[J]. 金融理論與實踐， 2019， 476（03）：58-66.

[3]宋琳. 新舊動能轉換進程中金融風險防范研究[J]. 山東社會科學， 2020， No.295（03）：137-143.

[4]宋玉臣， 黃杉， 孫弘遠. 市場有效周期視角下的系統性金融風險防范與化解[J]. 社會科學戰線， 2019， No.292（10）：78-85.

作者簡介：李慧，女，1977年7月生，漢，陜西延安人，延安市寶塔區公證處三級公證員。