App“輕松借錢(qián)”暗藏多重風(fēng)險(xiǎn)

邵魯文

記者近期調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少手機(jī)App存在與自身主要業(yè)務(wù)毫不相干的借貸功能，并以低息、紅包等作為噱頭引導(dǎo)用戶開(kāi)戶。一些生活中常用的App，儼然成了“金融App”。App“借錢(qián)”滿天飛，背后暗藏多重風(fēng)險(xiǎn)。

各類(lèi)App都盯上“借錢(qián)”業(yè)務(wù)

青島市民鄭昱告訴記者，她平時(shí)常用的一款拍照美顏App，最近打開(kāi)后總是有彈窗消息，提示送她一個(gè)最高88.88元的紅包。點(diǎn)開(kāi)紅包后，就會(huì)進(jìn)入一個(gè)“e錢(qián)包”的界面，里面除了提供“借錢(qián)”服務(wù)，還有“您有最高額度200000元待領(lǐng)取”“最高可借200000元”等極具誘惑的廣告。“一款拍照軟件，為啥老出現(xiàn)借貸廣告？不理解?！编嶊耪f(shuō)。

不少公司職員告訴記者，不僅是拍照軟件，常用的辦公軟件App，也出現(xiàn)了借錢(qián)功能，號(hào)稱(chēng)“低利率、無(wú)抵押，最高可貸96400元，年利率7.2%起”。

記者下載了部分常用App測(cè)試發(fā)現(xiàn)，不少社交、出行、生活服務(wù)類(lèi)App中都有借款功能，部分App還把借款功能作為重點(diǎn)模塊進(jìn)行展示。如用于叫車(chē)服務(wù)的某出行類(lèi)APP，其借錢(qián)功能按鈕就擺在App主頁(yè)，與打車(chē)、順風(fēng)車(chē)、共享單車(chē)等功能并列。在某款外賣(mài)應(yīng)用上，借貸功能不僅出現(xiàn)在首頁(yè)，而且接入的借款服務(wù)有七八種。在某款社交App上，其提供的借貸服務(wù)宣稱(chēng)最高額度為6萬(wàn)元，且“無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押，有手機(jī)和銀行卡就能申請(qǐng)”。

此外，還有一些App以“免費(fèi)領(lǐng)取會(huì)員”為噱頭，引導(dǎo)用戶使用借款服務(wù)。例如某款視頻App以“免費(fèi)送3個(gè)月VIP會(huì)員”為由，引導(dǎo)用戶點(diǎn)擊廣告，點(diǎn)擊進(jìn)入后則會(huì)出現(xiàn)“新用戶領(lǐng)30天首期免息券”“最高可借額度200000元”等網(wǎng)絡(luò)借貸廣告。山東藝術(shù)學(xué)院大四學(xué)生孫思齊說(shuō)，在一款視頻App的應(yīng)用界面內(nèi)，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)借貸功能的廣告;平臺(tái)還宣稱(chēng)，只要注冊(cè)并完成借款，就能領(lǐng)取會(huì)員。

不少App在借貸服務(wù)中都注明資金來(lái)自銀行及持牌放款機(jī)構(gòu)，推廣平臺(tái)本身并不提供資金，出現(xiàn)糾紛時(shí)需要借款者和資金提供方協(xié)商解決。

“輕松借錢(qián)”背后暗藏多重風(fēng)險(xiǎn)

社交、出行、視頻等生活服務(wù)類(lèi)App用戶基數(shù)龐大，其中很多使用者本無(wú)強(qiáng)烈借貸需求;在這些App“廣撒網(wǎng)”式宣傳下，一些使用者受誘惑開(kāi)通了借貸功能。

記者發(fā)現(xiàn)，不少平臺(tái)的借款功能都以“實(shí)時(shí)審批、極速到賬”為賣(mài)點(diǎn)，并且承諾的額度不低。幾款A(yù)pp對(duì)開(kāi)通借款功能的審核都頗為寬松，填寫(xiě)個(gè)人姓名、身份證號(hào)，進(jìn)行人臉識(shí)別后，綁定收款銀行卡就可以借錢(qián)。

部分App中的借貸功能還以低息為噱頭吸引用戶，但實(shí)際上卻埋著高息的深坑。某款A(yù)pp宣稱(chēng)借款額度最高達(dá)到20萬(wàn)元，最低年化利率只有7.2%;但當(dāng)記者按照App內(nèi)的要求填寫(xiě)完各種個(gè)人信息后，年化利率一下子漲到了23.4%。

在黑貓投訴等互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺(tái)上，有多名用戶投訴稱(chēng)，一些App里的借貸功能存在重復(fù)扣款、收取高額利息、開(kāi)通后無(wú)法取消等問(wèn)題。

不少App上的借貸功能，動(dòng)輒宣稱(chēng)可以提供30萬(wàn)到50萬(wàn)元的額度。額度一旦過(guò)高，如果用戶還款逾期，帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)很大。

多位大學(xué)生在黑貓投訴上反映，看到某款社交App上頻頻出現(xiàn)的借貸廣告，經(jīng)不住誘惑，就嘗試借款，數(shù)額在1萬(wàn)到3萬(wàn)元不等;但借款后卻無(wú)力償還，影響了個(gè)人征信。

此外，借貸功能還極易侵害用戶個(gè)人信息安全。個(gè)別平臺(tái)為追求利益，會(huì)把個(gè)人信息“打包”賣(mài)給第三方;只要用戶在一家借貸平臺(tái)上申請(qǐng)過(guò)借款，其他借貸平臺(tái)的騷擾電話就會(huì)“蜂擁而至”。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，越來(lái)越多的年輕用戶開(kāi)始嘗試使用移動(dòng)端上的金融平臺(tái)進(jìn)行借貸。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2020）》顯示，對(duì)于消費(fèi)金融公司而言，部分公司的“80后”“90后”客戶占比達(dá)到90%以上，其中，“90后”客戶占比普遍在50%左右。

相關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，一些常見(jiàn)的生活類(lèi)App由于使用頻率很高，過(guò)度宣傳借貸功能更容易讓網(wǎng)民掉入網(wǎng)貸陷阱，并導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。有關(guān)部門(mén)需要對(duì)這類(lèi)App加強(qiáng)監(jiān)管，堵住由此帶來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融漏洞。（據(jù)微信公眾號(hào)“瞭望智庫(kù)”）