供應(yīng)鏈金融管理模式與發(fā)展建議

黃艷 對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員

經(jīng)濟(jì)全球化背景下企業(yè)金融服務(wù)是近年來企業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要針對產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)全球化背景下上下游中小企業(yè)融資提供的一種全新的綜合金融業(yè)務(wù)。自20世紀(jì)以來，我國政府大力引導(dǎo)企業(yè)推廣供應(yīng)鏈?zhǔn)降慕鹑诠芾砟Ｊ健Ｔ谶@一趨勢下使得我國市場金融競爭模式發(fā)生一系列改變，企業(yè)與企業(yè)之間在經(jīng)營中所形成的金融業(yè)務(wù)合作將要轉(zhuǎn)化成不同生產(chǎn)工序及服務(wù)體系下的供應(yīng)鏈金融競爭。這也使得企業(yè)在生產(chǎn)中通過與供應(yīng)鏈生產(chǎn)組織相融合，進(jìn)而開始全球化的生產(chǎn)組織模式發(fā)展，這也使得企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)作模式和商品流通模式形成有效的互為補(bǔ)充組合。在此背景下進(jìn)行企業(yè)之間的金融端和運(yùn)營端相互合作，便可以突出供應(yīng)鏈組織關(guān)系中企業(yè)的過程增值作用，以企業(yè)的金融業(yè)務(wù)如何進(jìn)供應(yīng)鏈體系，幫助企業(yè)在財務(wù)視角確定供應(yīng)鏈體系中的發(fā)展目標(biāo)，在這一模式下供應(yīng)鏈內(nèi)的企業(yè)可以利用最小的資金價值獲取最大化的成本應(yīng)用，保證企業(yè)在發(fā)展中的資金持續(xù)供給。

這種企業(yè)融資服務(wù)模式就是站在整個產(chǎn)品以及經(jīng)濟(jì)全球化背景下的戰(zhàn)略全局高度，為整個產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)全球化背景下企業(yè)提供一種綜合的企業(yè)金融服務(wù)，既有效解決了中小企業(yè)長期以來普遍存在的各種融資疑難困擾，又同時延伸了其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的各種縱深金融服務(wù)，因此具有廣闊的發(fā)展前景。

一、在經(jīng)濟(jì)全球化背景下供應(yīng)鏈金融管理模式的意義

（一）供應(yīng)鏈金融的作用

供應(yīng)鏈金融可以在任何類型的信息存儲上進(jìn)行。其意義在于目前可以廣泛利用存在的大量數(shù)據(jù)，并從這些大量數(shù)據(jù)中將其提取出來轉(zhuǎn)換成更為有用的數(shù)據(jù)知識。目前可將這些數(shù)據(jù)知識廣泛應(yīng)用于企業(yè)市場數(shù)據(jù)分析、科學(xué)數(shù)據(jù)探索、商務(wù)數(shù)據(jù)管理等多個領(lǐng)域。常用數(shù)據(jù)空間挖掘使用工具對這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行采集分析，從中提取挖掘出有效的常用供應(yīng)鏈金融模式，將這些數(shù)據(jù)知識轉(zhuǎn)為更為有效、實用的數(shù)據(jù)信息。[1]供應(yīng)鏈服務(wù)管理使同一供應(yīng)鏈中的各個企業(yè)相互依存，競爭方式轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，而不是企業(yè)與企業(yè)的競爭，目的在于降本增效，提高綜合競爭力。隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，越來越多的中小企業(yè)開展了供應(yīng)鏈服務(wù)管理業(yè)務(wù)，紛紛推出具有特色的產(chǎn)品和服務(wù)。企業(yè)開展供應(yīng)鏈服務(wù)管理業(yè)務(wù)，是一種新理念、新模式。供應(yīng)鏈服務(wù)管理以服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的完整性和穩(wěn)定性為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢的變化，立足于各自優(yōu)勢和市場定位，加強(qiáng)信息共享與合作，依靠供應(yīng)鏈核心企業(yè)構(gòu)建上中下游企業(yè)一體化的管理體系，動態(tài)掌握各企業(yè)的經(jīng)營狀況，構(gòu)建第三方機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈企業(yè)之間更加穩(wěn)定緊密的聯(lián)系。

（二）供應(yīng)鏈金融管理模式的定義

所謂供應(yīng)鏈金融管理模式一般認(rèn)為是廣泛地所指未來整體經(jīng)濟(jì)投資結(jié)果的最大波動不確定性，如未來整體經(jīng)濟(jì)企業(yè)收益、資產(chǎn)或未來企業(yè)債務(wù)實際投資價值的最大經(jīng)濟(jì)波動性或最大波動不確定性。中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融管理模式一般認(rèn)為是廣泛所指我國金融機(jī)構(gòu)企業(yè)未來整體經(jīng)濟(jì)投資收益的最大波動不確定性或最大經(jīng)濟(jì)波動性，它直接與未來我國金融市場的最大經(jīng)濟(jì)波動性密切關(guān)聯(lián)相關(guān)。一般而言，收益的最大波動不確定性主要認(rèn)為包括未來企業(yè)盈利的最大波動不確定性和未來經(jīng)濟(jì)損失的最大波動不確定性兩種具體實際情形。

按照經(jīng)濟(jì)金融管理模式主要產(chǎn)生的原因根源進(jìn)行劃分，包括所有靜態(tài)經(jīng)濟(jì)金融管理模式和各類動態(tài)經(jīng)濟(jì)金融管理模式。其中靜態(tài)經(jīng)濟(jì)金融管理模式指的是泛指由于自然災(zāi)害或其他不可抗力因素產(chǎn)生的金融管理模式，基本上都符合金融經(jīng)濟(jì)全球化的定律，可以比較準(zhǔn)確地對其進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測。然而動態(tài)經(jīng)濟(jì)金融管理模式則指的是由于我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境的發(fā)生變化等而產(chǎn)生的金融管理模式，其變化發(fā)生的風(fēng)險概率和每次變化產(chǎn)生的風(fēng)險影響力及其大小都可以隨一段時間而發(fā)生變化，很難對其進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險預(yù)測。按照經(jīng)濟(jì)金融管理模式主要涉及的領(lǐng)域范圍進(jìn)行劃分，包括所有微觀經(jīng)濟(jì)金融管理模式和各類宏觀經(jīng)濟(jì)金融管理模式。其中微觀經(jīng)濟(jì)金融管理模式指的是所有參與宏觀經(jīng)濟(jì)投資活動的金融主體，因客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化、決策機(jī)構(gòu)失誤或其他各種原因而致使其固定資產(chǎn)、信譽(yù)利益遭受直接損失的最大可能性，然而宏觀經(jīng)濟(jì)金融管理模式則指的是所有各類微觀經(jīng)濟(jì)金融管理模式的數(shù)量總和。

二、經(jīng)濟(jì)全球化背景下供應(yīng)鏈金融管理模式的發(fā)展建議

（一）經(jīng)濟(jì)全球化背景下供應(yīng)鏈金融管理模式評估

近些年世界各國政治經(jīng)濟(jì)、文化藝術(shù)發(fā)展趨勢變化的速度和復(fù)雜程度非常之大，無論是專業(yè)技術(shù)水平還是企業(yè)組織管理形式、商業(yè)資金運(yùn)作管理方式、業(yè)務(wù)管理內(nèi)容等都已經(jīng)開始變得十分復(fù)雜。但高新技術(shù)越先進(jìn)，一旦企業(yè)出現(xiàn)重大事故則經(jīng)濟(jì)損失也越大；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)越復(fù)雜，總體也越脆弱。

我國管理模式評估與完善管理系統(tǒng)可以相對獨(dú)立于作為經(jīng)濟(jì)活動主體的其他經(jīng)濟(jì)活動，自成一個相對獨(dú)立的管理系統(tǒng)，擁有相對獨(dú)立的風(fēng)險評估實施目標(biāo)、管理實施程序和風(fēng)險評估實施方法。亦即，金融風(fēng)險雖然由市場經(jīng)濟(jì)、金融服務(wù)活動直接引起，但我們可以充分利用這個相對獨(dú)立的風(fēng)險評估規(guī)律系統(tǒng)的基本運(yùn)行規(guī)律加以準(zhǔn)確識別、衡量和進(jìn)行管理。所謂金融風(fēng)險行為管理過程是廣泛指金融經(jīng)濟(jì)經(jīng)營主體為了最大程度的有效減少由進(jìn)行金融風(fēng)險評估可能產(chǎn)生帶來的不利經(jīng)濟(jì)影響，運(yùn)用適當(dāng)?shù)墓芾矸椒?、政策和管理措施，對?dǎo)致金融風(fēng)險因素進(jìn)行準(zhǔn)確識別、評估、應(yīng)對策略的制定和風(fēng)險控制的經(jīng)濟(jì)行為管理過程[3]。企業(yè)從市場的角度出發(fā)，在創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)管理產(chǎn)品的同時，結(jié)合企業(yè)個性化融資需求和風(fēng)險控制要求，展現(xiàn)金融產(chǎn)品的特色。銀行進(jìn)一步完善金融服務(wù)流程，整合物流、資金流、信息流等信息，提高資金利用率和物流監(jiān)管作用。在科學(xué)規(guī)范的服務(wù)流程下，突出為上下游企業(yè)提供金融服務(wù)的能力，防范非系統(tǒng)性風(fēng)險。簡化和優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，發(fā)揮電子信息技術(shù)在業(yè)務(wù)處理上的優(yōu)勢，迅速反饋物流、資金流、信息流等信息，為供應(yīng)鏈企業(yè)提供信息服務(wù)。

（二）加大供應(yīng)鏈金融體系中的自償風(fēng)險管控工作

企業(yè)在供應(yīng)鏈金融組織模式下，企業(yè)財務(wù)部門對財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行管控有區(qū)別于傳統(tǒng)的單一化企業(yè)，又使得企業(yè)在金融財務(wù)業(yè)風(fēng)險管控中，需要積極采用波動性防控、傳動性防控、系統(tǒng)性管制等多種方法，將傳統(tǒng)的商業(yè)風(fēng)險管理進(jìn)行創(chuàng)新，以企業(yè)金融供應(yīng)鏈為單位，對供應(yīng)鏈類的企業(yè)群體進(jìn)行抗風(fēng)險能力及個體信用授予模式整理，這樣便可以對金融系統(tǒng)中的風(fēng)險進(jìn)行二次評估。子風(fēng)險管理模式相比于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險管理，更強(qiáng)調(diào)企業(yè)在金融風(fēng)險管理中主動出擊，并進(jìn)行全面的風(fēng)險組合管理。此外在供應(yīng)鏈本身地域分散的特點(diǎn)下，企業(yè)金融在設(shè)計和整合產(chǎn)品資源的過程中，需要做好跨地域和跨時間的金融協(xié)調(diào)組合，確保在供應(yīng)鏈模式下金融服務(wù)產(chǎn)品及成效可以發(fā)揮最大的作用。在此背景下進(jìn)行供應(yīng)鏈上的金融業(yè)務(wù)合作，企業(yè)需要通過供應(yīng)鏈來完善部分的金融服務(wù)需求，并設(shè)計出個性化且適用性足的技術(shù)產(chǎn)品，借助這些標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的快速組合，滿足企業(yè)在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)產(chǎn)品需求。同時為了完善模塊化的金融服務(wù)產(chǎn)品，企業(yè)還需為供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系配套一系列的快速模塊反映組合處理模式，這樣便可以為供應(yīng)鏈服務(wù)體系下的金融客戶第一時間提供相關(guān)的產(chǎn)品。企業(yè)在開展供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管控的過程中，還是對內(nèi)部具有風(fēng)險識別和金融營銷整合的專業(yè)技能團(tuán)隊人員提出較高的能力要求，保證團(tuán)隊內(nèi)部人員都具備專業(yè)的系統(tǒng)化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)整合分析能力，確保每位技術(shù)分析人員都可以在市場中準(zhǔn)確的鑒別風(fēng)險客戶，同時對供應(yīng)鏈金融所涉及的背景材料和借款人的需求規(guī)模和類型進(jìn)行數(shù)據(jù)化評估。并通過當(dāng)前供應(yīng)鏈金融模式下的產(chǎn)品組合性能，開創(chuàng)出適用于借款人的合約條例，這樣便可以明確供應(yīng)鏈上下游的相互關(guān)系，同時還有利于團(tuán)隊內(nèi)部成員對供應(yīng)鏈金融模式體系下的產(chǎn)品市場及行業(yè)知識進(jìn)行積累，保證供應(yīng)鏈模式下的金融產(chǎn)品可以進(jìn)行廣泛性的推廣、設(shè)計和實施。

（三）經(jīng)濟(jì)全球化背景下供應(yīng)鏈金融管理模式完善

若干年來我國金融市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程具有不完美性，存在著各種相關(guān)金融類的稅收政策的不斷發(fā)生變化，市場之間的相互影響和波動致使整個金融市場中的參與者不能盡可能及時地獲得完全的相關(guān)金融信息。因此對企業(yè)金融風(fēng)險完善進(jìn)行有效管理其實是非常有必要的，半個世紀(jì)以來，人們越來越高度重視金融風(fēng)險完善。如在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險完善中，應(yīng)用各種各樣的特征數(shù)據(jù)，從這些特征數(shù)據(jù)中可以提取并導(dǎo)出一些特征性的信息，就是找出一個分類器的方法，例如將一個金融中心的風(fēng)險等級劃分分割成多個等級，將其進(jìn)行離散的量化。在數(shù)據(jù)進(jìn)行了多次分類之后，對于一個新的金融數(shù)據(jù)項，即新的一個金融風(fēng)險數(shù)據(jù)，就已經(jīng)可以通過這個分類器將新的金融數(shù)據(jù)項實時劃分出來到特定的數(shù)據(jù)類中，以此方式來實時確定其具有風(fēng)險性的等級，通過這種分類方式就已經(jīng)可以實時了解金融市場的目前經(jīng)濟(jì)狀況，目的性預(yù)測新的金融數(shù)據(jù)所可能帶來的金融風(fēng)險等級和信息。此外，通過加快產(chǎn)業(yè)布局，培育新興產(chǎn)業(yè)鏈，打造產(chǎn)業(yè)集群，重塑支柱產(chǎn)業(yè)新優(yōu)勢；通過政銀企共商、共建、共享的方式，整合物流、信息流、資金流搭建供應(yīng)鏈平臺，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，讓更多的地方第三方機(jī)構(gòu)能夠參與到供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)中；通過供應(yīng)鏈服務(wù)管理壯大產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的方式，幫助企業(yè)突破發(fā)展的“天花板”，實現(xiàn)金融支持實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。

三、結(jié)語

供應(yīng)鏈金融技術(shù)作為深層次的企業(yè)數(shù)據(jù)分析、信息收集分析方法，具有傳統(tǒng)質(zhì)量評價分析方法中所無法能夠具備的對于各種因素之間有所隱藏的各種內(nèi)在聯(lián)系的全面數(shù)據(jù)分析。此挖掘技術(shù)應(yīng)用于企業(yè)金融風(fēng)險監(jiān)測管理無疑非常有益，可用于提供金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，讓風(fēng)險管理者能夠提前有效做好風(fēng)險準(zhǔn)備，為金融決策工作提供有效參考數(shù)據(jù)信息，因而可以使金融企業(yè)有效降低經(jīng)營風(fēng)險和不斷提高核心競爭力，為促進(jìn)企業(yè)的持續(xù)長足發(fā)展進(jìn)步作出貢獻(xiàn)。