供應鏈金融管理模式與發展建議

黃艷 對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員

經濟全球化背景下企業金融服務是近年來企業金融機構主要針對產品經濟全球化背景下上下游中小企業融資提供的一種全新的綜合金融業務。自20世紀以來，我國政府大力引導企業推廣供應鏈式的金融管理模式。在這一趨勢下使得我國市場金融競爭模式發生一系列改變，企業與企業之間在經營中所形成的金融業務合作將要轉化成不同生產工序及服務體系下的供應鏈金融競爭。這也使得企業在生產中通過與供應鏈生產組織相融合，進而開始全球化的生產組織模式發展，這也使得企業的生產運作模式和商品流通模式形成有效的互為補充組合。在此背景下進行企業之間的金融端和運營端相互合作，便可以突出供應鏈組織關系中企業的過程增值作用，以企業的金融業務如何進供應鏈體系，幫助企業在財務視角確定供應鏈體系中的發展目標，在這一模式下供應鏈內的企業可以利用最小的資金價值獲取最大化的成本應用，保證企業在發展中的資金持續供給。

這種企業融資服務模式就是站在整個產品以及經濟全球化背景下的戰略全局高度，為整個產品經濟全球化背景下企業提供一種綜合的企業金融服務，既有效解決了中小企業長期以來普遍存在的各種融資疑難困擾，又同時延伸了其他金融服務機構的各種縱深金融服務，因此具有廣闊的發展前景。

一、在經濟全球化背景下供應鏈金融管理模式的意義

（一）供應鏈金融的作用

供應鏈金融可以在任何類型的信息存儲上進行。其意義在于目前可以廣泛利用存在的大量數據，并從這些大量數據中將其提取出來轉換成更為有用的數據知識。目前可將這些數據知識廣泛應用于企業市場數據分析、科學數據探索、商務數據管理等多個領域。常用數據空間挖掘使用工具對這些數據信息進行采集分析，從中提取挖掘出有效的常用供應鏈金融模式，將這些數據知識轉為更為有效、實用的數據信息。[1]供應鏈服務管理使同一供應鏈中的各個企業相互依存，競爭方式轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭，而不是企業與企業的競爭，目的在于降本增效，提高綜合競爭力。隨著我國經濟社會的發展，越來越多的中小企業開展了供應鏈服務管理業務，紛紛推出具有特色的產品和服務。企業開展供應鏈服務管理業務，是一種新理念、新模式。供應鏈服務管理以服務供應鏈產業鏈的完整性和穩定性為出發點，根據產業發展形勢的變化，立足于各自優勢和市場定位，加強信息共享與合作，依靠供應鏈核心企業構建上中下游企業一體化的管理體系，動態掌握各企業的經營狀況，構建第三方機構與供應鏈企業之間更加穩定緊密的聯系。

（二）供應鏈金融管理模式的定義

所謂供應鏈金融管理模式一般認為是廣泛地所指未來整體經濟投資結果的最大波動不確定性，如未來整體經濟企業收益、資產或未來企業債務實際投資價值的最大經濟波動性或最大波動不確定性。中小企業供應鏈金融管理模式一般認為是廣泛所指我國金融機構企業未來整體經濟投資收益的最大波動不確定性或最大經濟波動性，它直接與未來我國金融市場的最大經濟波動性密切關聯相關。一般而言，收益的最大波動不確定性主要認為包括未來企業盈利的最大波動不確定性和未來經濟損失的最大波動不確定性兩種具體實際情形。

按照經濟金融管理模式主要產生的原因根源進行劃分，包括所有靜態經濟金融管理模式和各類動態經濟金融管理模式。其中靜態經濟金融管理模式指的是泛指由于自然災害或其他不可抗力因素產生的金融管理模式，基本上都符合金融經濟全球化的定律，可以比較準確地對其進行風險預測。然而動態經濟金融管理模式則指的是由于我國宏觀經濟政策環境的發生變化等而產生的金融管理模式，其變化發生的風險概率和每次變化產生的風險影響力及其大小都可以隨一段時間而發生變化，很難對其進行準確的風險預測。按照經濟金融管理模式主要涉及的領域范圍進行劃分，包括所有微觀經濟金融管理模式和各類宏觀經濟金融管理模式。其中微觀經濟金融管理模式指的是所有參與宏觀經濟投資活動的金融主體，因客觀經濟環境發生變化、決策機構失誤或其他各種原因而致使其固定資產、信譽利益遭受直接損失的最大可能性，然而宏觀經濟金融管理模式則指的是所有各類微觀經濟金融管理模式的數量總和。

二、經濟全球化背景下供應鏈金融管理模式的發展建議

（一）經濟全球化背景下供應鏈金融管理模式評估

近些年世界各國政治經濟、文化藝術發展趨勢變化的速度和復雜程度非常之大，無論是專業技術水平還是企業組織管理形式、商業資金運作管理方式、業務管理內容等都已經開始變得十分復雜。但高新技術越先進，一旦企業出現重大事故則經濟損失也越大；經濟結構越復雜，總體也越脆弱。

我國管理模式評估與完善管理系統可以相對獨立于作為經濟活動主體的其他經濟活動，自成一個相對獨立的管理系統，擁有相對獨立的風險評估實施目標、管理實施程序和風險評估實施方法。亦即，金融風險雖然由市場經濟、金融服務活動直接引起，但我們可以充分利用這個相對獨立的風險評估規律系統的基本運行規律加以準確識別、衡量和進行管理。所謂金融風險行為管理過程是廣泛指金融經濟經營主體為了最大程度的有效減少由進行金融風險評估可能產生帶來的不利經濟影響，運用適當的管理方法、政策和管理措施，對導致金融風險因素進行準確識別、評估、應對策略的制定和風險控制的經濟行為管理過程[3]。企業從市場的角度出發，在創新供應鏈服務管理產品的同時，結合企業個性化融資需求和風險控制要求，展現金融產品的特色。銀行進一步完善金融服務流程，整合物流、資金流、信息流等信息，提高資金利用率和物流監管作用。在科學規范的服務流程下，突出為上下游企業提供金融服務的能力，防范非系統性風險。簡化和優化業務操作流程，發揮電子信息技術在業務處理上的優勢，迅速反饋物流、資金流、信息流等信息，為供應鏈企業提供信息服務。

（二）加大供應鏈金融體系中的自償風險管控工作

企業在供應鏈金融組織模式下，企業財務部門對財務風險進行管控有區別于傳統的單一化企業，又使得企業在金融財務業風險管控中，需要積極采用波動性防控、傳動性防控、系統性管制等多種方法，將傳統的商業風險管理進行創新，以企業金融供應鏈為單位，對供應鏈類的企業群體進行抗風險能力及個體信用授予模式整理，這樣便可以對金融系統中的風險進行二次評估。子風險管理模式相比于傳統金融產品的風險管理，更強調企業在金融風險管理中主動出擊，并進行全面的風險組合管理。此外在供應鏈本身地域分散的特點下，企業金融在設計和整合產品資源的過程中，需要做好跨地域和跨時間的金融協調組合，確保在供應鏈模式下金融服務產品及成效可以發揮最大的作用。在此背景下進行供應鏈上的金融業務合作，企業需要通過供應鏈來完善部分的金融服務需求，并設計出個性化且適用性足的技術產品，借助這些標準產品的快速組合，滿足企業在供應鏈上的金融服務產品需求。同時為了完善模塊化的金融服務產品，企業還需為供應鏈金融服務體系配套一系列的快速模塊反映組合處理模式，這樣便可以為供應鏈服務體系下的金融客戶第一時間提供相關的產品。企業在開展供應鏈金融風險管控的過程中，還是對內部具有風險識別和金融營銷整合的專業技能團隊人員提出較高的能力要求，保證團隊內部人員都具備專業的系統化供應鏈金融產品數據整合分析能力，確保每位技術分析人員都可以在市場中準確的鑒別風險客戶，同時對供應鏈金融所涉及的背景材料和借款人的需求規模和類型進行數據化評估。并通過當前供應鏈金融模式下的產品組合性能，開創出適用于借款人的合約條例，這樣便可以明確供應鏈上下游的相互關系，同時還有利于團隊內部成員對供應鏈金融模式體系下的產品市場及行業知識進行積累，保證供應鏈模式下的金融產品可以進行廣泛性的推廣、設計和實施。

（三）經濟全球化背景下供應鏈金融管理模式完善

若干年來我國金融市場經濟發展過程具有不完美性，存在著各種相關金融類的稅收政策的不斷發生變化，市場之間的相互影響和波動致使整個金融市場中的參與者不能盡可能及時地獲得完全的相關金融信息。因此對企業金融風險完善進行有效管理其實是非常有必要的，半個世紀以來，人們越來越高度重視金融風險完善。如在供應鏈金融風險完善中，應用各種各樣的特征數據，從這些特征數據中可以提取并導出一些特征性的信息，就是找出一個分類器的方法，例如將一個金融中心的風險等級劃分分割成多個等級，將其進行離散的量化。在數據進行了多次分類之后，對于一個新的金融數據項，即新的一個金融風險數據，就已經可以通過這個分類器將新的金融數據項實時劃分出來到特定的數據類中，以此方式來實時確定其具有風險性的等級，通過這種分類方式就已經可以實時了解金融市場的目前經濟狀況，目的性預測新的金融數據所可能帶來的金融風險等級和信息。此外，通過加快產業布局，培育新興產業鏈，打造產業集群，重塑支柱產業新優勢；通過政銀企共商、共建、共享的方式，整合物流、信息流、資金流搭建供應鏈平臺，加強數據共享，讓更多的地方第三方機構能夠參與到供應鏈、產業鏈建設中；通過供應鏈服務管理壯大產業鏈、供應鏈的方式，幫助企業突破發展的“天花板”，實現金融支持實體經濟提質增效。

三、結語

供應鏈金融技術作為深層次的企業數據分析、信息收集分析方法，具有傳統質量評價分析方法中所無法能夠具備的對于各種因素之間有所隱藏的各種內在聯系的全面數據分析。此挖掘技術應用于企業金融風險監測管理無疑非常有益，可用于提供金融風險監測預警，讓風險管理者能夠提前有效做好風險準備，為金融決策工作提供有效參考數據信息，因而可以使金融企業有效降低經營風險和不斷提高核心競爭力，為促進企業的持續長足發展進步作出貢獻。