中國大學生創業融資途徑分析

潘歡 翟偉淼 邢戩

[摘 要]日益嚴峻的中國應屆畢業生就業形勢以及來自政府和社會各界的鼓勵，在一定程度上推動著大學生創業，與此同時，大學生創業所面臨的問題也相繼出現，首先遇到的一個問題就是資金來源。文章經過向各大高校發放問卷，進行大量的數據分析，發現了各大學生在創業融資方面的認識上存在一定問題，將以此展開分析并給出真正適合大學生的融資途徑。

[關鍵詞]大學生創業;融資途徑;問卷

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.21.033

1 引言

中國高校的整體擴招，使得每年高校畢業生人數逐漸上升，而應屆畢業生的就業問題日益嚴峻，畢業生們面臨著“就業難”甚至是“畢業即失業”的問題。根據麥可思研究院發布的《2019年中國大學生就業報告》（就業藍皮書）顯示，2018屆大學畢業生的就業率為91.5%，其中本科畢業生就業率（91.0%）下降，較2014屆（92.6%）下降1.6個百分點，畢業生就業壓力增大。為緩解大學生就業壓力，政府和社會各界鼓勵和引導大學生創業，但大學生遇到的首個創業瓶頸就是融資困難。在這種情況下，對各大高校大學生進行調查了解，探索解決融資途徑困難的方法。

2 大學生創業融資途徑分析調查

2.1 大學生創業資金來源調查

根據相關調查數據分析（見圖1），大學生認為創業資金來源更多的是依靠家庭或朋友、團隊成員籌資或個人儲蓄以及從學校或政府創業基金中獲得財政支持，而依靠獲得銀行貸款、風險投資和民間貸款的比例較低，尤其是依靠風險投資和民間借貸。事實上，這種創業融資的認識是從學生角度進行的，存在著一定的誤區，在很大程度上決定了大學生創業資金來源的局限性和有限性。

2.2 大學生創業資金需求調查

根據調查數據分析（見圖2），由于前期需要購買固定資產等，大學生理想的創業資金在5萬～20萬元的比例遠大于5萬元以下及20萬元以上，由此可見，創業初始資金并非一個小數目。但狹窄的融資渠道極大地減少了融入資金的數量，這對創業過程中的大學生來說將會是一個嚴重問題。

3 融資渠道狹窄的因素

3.1 學校層面

目前，高校培養大學生創新創業能力的首要選擇是開展大學生創新創業工作。為了更好地提升大學生創業能力與成功率，絕大部分高校通過多種方式方法，加強了對大學生創新創業能力與精神的培養，一方面，在學校定時組織開展創新創業教育與實踐活動;另一方面，給大學生提供一定的創業平臺、制度保障和資金支持。由于高校重視對大學生創新創業能力的培養而忽視了創業難的實際問題，經費投入就是其中一個重要問題，即使學校為鼓勵大學生創業會提供一定的資金支持，這部分資金對創業初期的大學生來說也是遠遠不夠的。

3.2 政府政策上的支持

為了鼓勵和促進大學生創業的發展，中國政府陸續發布了包含大學生創業教育、服務、金融等方面的一系列政策，成為我國大學生良好的政策保障。但我國大學生創業政策發展時間較短，還存在不完善的地方，如經濟支持方面就存在問題。首先，政府出臺的大學生創業金融方面的政策缺乏延續性，為了減少大學生從學校進入社會遇到的阻礙，政府對大學生的經濟支持大部分集中在創業初期，而沒有考慮這些學生在創業中期和后期會遇到的經濟問題，特別是大學生退出創業后的政策空白;其次，這類融資方法周期長，難度大。更重要的是政府資金扶持的門檻高，能提供的財政支持力度遠小于大學生創業資金的需求，可以說是杯水車薪。

3.3 親友與成員個人的籌資

依靠親友和成員個人籌集的融資方法雖能解決融資周期長的問題，但這類融資方法所獲得的資金有限，難以快速擴大規模，大學生從創業開始前就要承受很大的壓力，高風險也會讓親友和自己一起分擔巨大的心理壓力，一旦創業失敗，虧損就會隨之而來，還款將會成為一座壓在創業者肩上的巨石。

結合問卷調查數據以及各方面融資途徑的分析不難得出，當前大學生創業要想獲得足量金額且承擔較低風險，從銀行獲得貸款和依靠風險投資是比較適合大學生的兩種有效途徑。

4 銀行貸款模式分析

4.1 銀行貸款的優勢及限制

和各中小企業一樣，銀行貸款是絕大多數剛起步的創業大學生都會選擇的一種常見工具，其原因在于銀行貸款較其他融資工具來說是最安全、最值得信任、貸款費用也是最低的。在信息完全的市場下，各商業銀行和企業之間信息完備，銀行了解企業償還能力及信用條件等信息則會按要求向企業提供貸款，但對于剛準備創業的大學生來說，銀行很難對其進行信用評級，因此銀行向這類人群提供貸款時會有更為嚴格的要求。

4.2 對大學生銀行貸款的建議

4.2.1 政府層面

其一，放寬進入市場的條件，不對其初始創業規模及場所進行規定。其二，根據具體情況進行貸款，如個人創業的貸款金額與團體創業的貸款金額不同。其三，地方政府應設立專門的機構，安排相關人員提供專業服務。

4.2.2 金融機構層面

其一，設立針對大學生創業貸款的部門，對需要申請貸款的大學生提供咨詢、建議和提示的服務。其二，構建完善的大學生信用評估體系，可以在大學生申請貸款的時候對其進行相關條件的審核，并根據不同的人來提供不同的貸款額度。其三，與政府建立創業基金，對大學生創業進行資金扶持。

4.2.3 大學生自身

不論政府和金融機構怎么完善針對大學生創業融資難問題的相關政策，最重要的還是看創業者自身，任何方面的扶持都是有限的，關鍵在于大學生本身是否值得銀行向其提供貸款。這里以是否擁有核心技術為標準將創業大學生分為兩類，然后提出相關建議。

開發與形成核心技術需要相對完善的隊伍和激勵機制、超前的理念以及科學的流程，它是一個整體，包括工藝、設備、配件、原材料、實驗室技術、基礎理論等。要想獲得銀行貸款就要從核心技術上下工夫，獨特的核心技術往往能吸引銀行貸款。