看直播買保險?這事兒可能不保險

大貓好規劃

小編身邊有不少朋友沉迷于網絡直播，欲罷不能。搶到了興高采烈，沒搶到感覺遺憾，總結經驗，下次再搶。如果主播推薦的東西恰好是你平時用的，少花錢當然是王道。

但小編也發現，這些朋友也很容易被“種草”。原來沒用過的東西，沒需求的物件兒，也會因為主播推薦，就“搶”回家。

這就是，直播創造需求啊。

現在不光是實體商品上直播，連金融產品都上播了。比如，保險。

但直播買保險這事兒，靠譜嗎？

01

前些天，“小沈x聯合某保險公司，在直播間違規銷售保險產品，導致18萬人受欺騙”的消息登上微博熱搜。

明星直播帶貨保險，咋就是違規銷售，咋又欺騙了呢？

小編看了一下，原來隋況大概是這個樣子。

在直播間里，這位明星很賣力地推銷一款百萬醫療險，情緒激昂，吸引力十足。比如，稱只有購買保險，應對風險時“才能有備無患，才能長治久安，才能有幸福和諧的家庭”。

確實，保險并不是實體商品，看得見，摸得著，也不是買了馬上就能用，必須得發生保險事件才用得上，而保險事件又是概率事件。所以，得激發大家的風險意識、焦慮感才行。

所以要論銷售話術，保險銷售人員的話術都經過專門訓練，相當了得。而這位明星的口才很好，情緒感染力也很強。

但問題是，這位明星還十分賣力地提了一些不該說的話。比如“只要一塊錢，隨時不喜歡，隨時可以退”，尤其是重點強調“一元錢”。

稍微有點常識的讀者都知道，一份百萬醫療險再便宜，也沒便宜到一元錢一份的地步。

所以，一元錢就是個賣保險的噱頭，第二個月保費就會現出原形。

在投訴平臺上，經常有人投訴，一元錢買的保險，到了第二個月就開始扣一百多、幾百元、上千元了。因為一個月—影、幾百多、上千元，才是一份保險的真實費率水平。

像百萬醫療險因為一個月等待期的存在，也就是投保首月即便出險，除非是意外原因導致的，保險公司不賠;而過了首月，才進入正經的全面保障期。所以，即便抱著就保一個月薅羊毛的心態去占這個“只要一塊錢”的便宜，也是不可能的。

而監管則反復強調過，保險公司不得隨意調整保險費率，必須按照報備費率執行。

那么這款產品報備過的費率表，是否真的是首月費率一元？還是為了吸引客戶投保，而編造了虛假的費率呢？不得而知。

至少，這幾年各地監管部門沒少因為類似的操作，罰保險公司和保險平臺。

比如去年12月，銀保監消保局就因為“首月0元”、“首月1元”的文案，通報了安心財險、輕松保、津投經紀（京東平臺）、保多多經紀（水滴平臺），因為它們耍花活兒，把首月少交的保費，均攤至后11個月去了。

除此之外，“隨時不喜歡，隨時可以退”則不嚴謹，什么情況下能退保，什么時候不能退保，退保是否有損失，都沒有提到。

類似的bug還有很多。

直播中只提保什么大病、價格如何優惠，卻不提免責事項、健康要求。

這就意味著會有壓根就不符合健康告知的人投保，后果就是錢交了，出事一分錢不賠，甚至連保費都拿不回。

這些關鍵信息，如果主播不提醒，靠消費者能自己知道嗎？答案是很難。

因為客戶小白居多，對保險這樣的復雜金融產品缺少認知。

而且鏈接過去的投保網址，都是經過反復優化的，能不讓客戶勾選的，絕對不會讓客戶多點一下，因為每個操作，都意味著多少百分比的客戶流失。

甚至有的后臺連健康告知環節都不展示，變成默認勾選。

小編家的隊友，要說也沒少受到熏陶，還不是一樣，前腳愛心爆棚的給人在眾籌平臺捐錢，后腳就被推銷了一份保險，點了兩下，居然說投保成功了……滿世界找退保入口都沒找到，最后只能打客服電話。

02

其實，類似的直播話術，并不是這位明星才有的。

很多直播間里的主播，帶貨賣保險產品時，無論是介紹，還是回答問題，都存在不合規的情況。

“只要產品不下架，我們的產品就可以給大家續交到100歲”

“只要買了，就可以理賠了”

“管掛號管幾次？有幾次就管幾次”

“如果下線，會給大家換保險產品的，換同類型的”

“花多少，報多少”

這是明星的影響力大，一場直播就帶貨18萬人，其他沒那么知名的主播呢，到底帶了多少人？又被誰關注到了嗎？

保險并非簡單粗暴地宣傳“物美價廉”那么簡單，只說優勢，不說注意事項，只會帶來更多的問題。

對于直播這種新的銷售形式，監管已經進行過多次風險提示。

比如河北銀保監局加大對分支機構及從業人員短視頻直播賬號和信息發布的審核力度，堅決清理未經報告開設賬號和發布內容的行為，嚴格追究相關機構和人員責任。

比如北京銀保監局下發《關于保險網絡直播和短視頻風險提示的通知》，就保險網絡直播和短視頻存在的風險，給予轄內保險機構三方面提示。

比如天津銀保監局也提示了金融直播營銷風險，明確提出目前的幾大亂象。例如無資質主體“魚目混珠”、直播平臺信息設置混亂、非專業人士誤導或欺騙，提示大家注意虛假或夸大宣傳、偷換概念、簡單比價、信息披露、風險告知或提示不到位等銷售誤導風險。

保險是商品，但又不是普通商品，它有一定的門檻和適用人群。在直播這種條件下，無法有效識別每個人的特性，也做不到一對一地充分溝通，小編建議大家不要輕易被“種草”。

如果真有保險需求，還需再多了解一點兒，緩一緩再伸出您想發財的小手兒。