雙循環(huán)發(fā)展模式下的商業(yè)銀行轉型分析

梁斌

“國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進”的新發(fā)展格局，是我國新時期應對全球復雜經濟形勢的重大戰(zhàn)略部署。商業(yè)銀行作為國家經濟發(fā)展的重要金融載體和資源配置發(fā)動機，必須緊跟國家發(fā)展方向，強化戰(zhàn)略轉型，服務實體經濟，實現高質量發(fā)展。

1.雙循環(huán)新發(fā)展模式的重要特征

1.1持續(xù)擴大內需將是雙循環(huán)發(fā)展的主要特征

要充分發(fā)揮國內市場優(yōu)勢，吸引全球資源要素和商品，促進雙循環(huán)新發(fā)展，核心是擴大內需。關鍵要增收入、促流通、提消費、擴投資。這就需要以下幾個方面的支撐：一是居民收入持續(xù)提升，需進一步優(yōu)化財政轉移支付、土地管理等制度，推進區(qū)域協調發(fā)展。完善社會保障體系，促進農業(yè)轉移人口市民化、基本公共服務均等化，提升居民收入水平，釋放消費動能。二是多維度流通持續(xù)強化，持續(xù)推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合，在現代供應鏈領域培育新的增長點。打造全國性物流樞紐，推動智慧物流發(fā)展。三是消費模式將持續(xù)豐富，進一步完善鼓勵消費政策，提升傳統消費，培育新型消費，發(fā)展服務消費。四是強基礎投資將進一步擴大，將進一步發(fā)揮投資對優(yōu)化供給結構的關鍵作用，推進企業(yè)設備更新和技術改造，推進一批強基礎、增功能、利長遠的重大項目建設。

1.2重鑄產業(yè)鏈是雙循環(huán)發(fā)展的重要方向

現階段，生產體系內循環(huán)不暢現象凸顯，“卡脖子”問題較為突出。依靠創(chuàng)新驅動鍛造產業(yè)鏈供應鏈提升，是實現產業(yè)鏈重構推進雙循環(huán)發(fā)展的重要方向。一是要鍛造長板，需要鞏固傳統優(yōu)勢，承接全球價值鏈上游產業(yè)，在國內市場打造關聯度高、功能互補的產業(yè)集聚平臺，促進產業(yè)鏈供應鏈內部交織，提升產業(yè)鏈現代化水平，實現固鏈強鏈。二是要補短板，需要加強自主創(chuàng)新，集中力量打好關鍵核心技術攻堅戰(zhàn)，強化制造業(yè)重點產業(yè)、戰(zhàn)略新興產業(yè)中的“卡脖子”核心技術的創(chuàng)新突破，維護產業(yè)鏈、供應鏈的安全和穩(wěn)定。

1.3高質量開放促進雙循環(huán)發(fā)展持續(xù)升華

一是將從鼓勵出口轉向“中性”開放，從政策性開放轉向制度性開放，所謂“中性”開放，就是在出口和進口之間、吸收外資和對外投資之間及外資企業(yè)和內資企業(yè)之間保持“中性”，利于市場在全球資源配置中發(fā)揮決定性作用，提高資源配置效率。二是從政策性開放轉向制度性開放，制度性開放，就是完善涉外經濟法律法規(guī)體系，堅持各類經濟主體地位平等、對各類財產權平等保護的原則，提高法律實施和執(zhí)法水平。三是推進高水平貿易規(guī)則體系建設，需要適應高標準國際貿易體系和貿易投資規(guī)則，推進建設與其相銜接的制度體系，發(fā)揮自身優(yōu)勢，推出我國主導的高標準規(guī)則體系，掌握開放主動權。

2.雙循環(huán)新發(fā)展格局的機遇與挑戰(zhàn)

2.1新的發(fā)展機遇

產業(yè)鏈供應鏈加快發(fā)展為金融服務提供良好生態(tài)環(huán)境。在新發(fā)展格局中，傳統優(yōu)勢產業(yè)領先地位進一步鞏固，戰(zhàn)略新興產業(yè)將加快布局。為銀行業(yè)務拓展開辟了新的藍海，為加快供應鏈金融創(chuàng)新提供良好的生態(tài)環(huán)境。加快形成現代供應鏈體系，為銀行實施全方位、立體化供應鏈金融提供保障。高水平對外開放為融入外循環(huán)創(chuàng)造新優(yōu)勢提供了平臺。建設更高水平開放型經濟新體制，這些為銀行充分發(fā)揮外匯專業(yè)優(yōu)勢、積極融入外循環(huán)發(fā)展、打造更大比較競爭優(yōu)勢提供了更加廣闊平臺。

2.2需面對的挑戰(zhàn)

一是產業(yè)結構發(fā)展不均衡。部分內陸地區(qū)工業(yè)化中后期階段，產業(yè)能級偏低、供需錯配矛盾突出。產業(yè)鏈現代化水平較低，且主要集中在傳統行業(yè)，新興產業(yè)領域比重較低。產業(yè)結構不優(yōu)、產業(yè)鏈水平較低，成為銀行金融服務雙循環(huán)發(fā)展的突出障礙。二是創(chuàng)新驅動仍顯不足。制造業(yè)研發(fā)關鍵的核心技術和零部件技術亟待突破，創(chuàng)新驅動力不強、高新技術企業(yè)缺乏，成為銀行支持科技創(chuàng)新領域發(fā)展的突出瓶頸。

3.商業(yè)銀行服務雙循環(huán)發(fā)展的轉型策略

3.1強化金融創(chuàng)新支持，高質量服務內循環(huán)

（1）支持制造業(yè)高質量發(fā)展，服務產業(yè)升級。緊抓先進制造業(yè)機遇，加大支持傳統優(yōu)勢產業(yè)，做優(yōu)做強裝備制造業(yè)、電子制造業(yè)、汽車制造業(yè)、食品制造業(yè)以及新型材料制造業(yè)等五大主導產業(yè)，重點支持戰(zhàn)略新興產業(yè)重點項目。

（2）支持綠色能源發(fā)展，優(yōu)化產業(yè)結構。緊抓能源結構轉型和綠色低碳發(fā)展機遇，重點關注碳中和過程中帶來的行業(yè)變化，探索新的業(yè)務機遇并分析存量客戶風險。關注水泥、電解鋁、煤化工、鋼鐵等高碳行業(yè)客戶經營情況，從嚴控制高耗能行業(yè)新增授信，大力支持風力發(fā)電、垃圾發(fā)電等新能源發(fā)電行業(yè)。

（3）圍繞重點行業(yè)，打造產業(yè)鏈服務品牌。優(yōu)先支持產業(yè)鏈核心及上下游企業(yè)，重點拓展建筑、制造業(yè)、醫(yī)藥、民生消費等行業(yè)客戶，積極支持新材料、生物醫(yī)藥、高端制造等戰(zhàn)略新興行業(yè)客戶，打造產業(yè)鏈服務品牌。

（4）圍繞核心客戶，做優(yōu)供應鏈金融服務。圍繞核心客戶名單，做深做透金融服務，通過提供差異化授信政策逐步介入企業(yè)產業(yè)鏈，構建核心企業(yè)產業(yè)生態(tài)圈，沿產業(yè)鏈、供應鏈拓展客戶群，積極拓展上游客戶普惠金融業(yè)務，為整個產業(yè)鏈、供應鏈提供綜合化、一站式金融服務。

（5）加快數字化轉型，創(chuàng)新供應鏈服務模式。加快供應鏈金融數字化轉型，有助于提升產業(yè)鏈供應鏈現代化水平。大力推廣在線供應鏈業(yè)務，加強內外部數據分析，全面、深入地對接供應鏈的上下游及各參與方信息，借助大數據等新技術實現線上風控監(jiān)測。

（6）支持科技創(chuàng)新，營造服務新優(yōu)勢。技術創(chuàng)新是打通雙循環(huán)產業(yè)鏈“堵點”的重要保證。為搶抓創(chuàng)新領域機遇，加快支持創(chuàng)新業(yè)務模式，加大投貸聯動，加大高新技術和戰(zhàn)略新興產業(yè)金融支持。普惠金融方面，加大科技型小微企業(yè)支持力度，優(yōu)化科技金融生態(tài)，助力創(chuàng)新能力提升。

（7）支持民生消費領域，擴大服務供給。新形勢下，各級政府出臺一系列促消費政策，旅游、醫(yī)療、養(yǎng)老等行業(yè)將迎來廣闊空間。銀行應重點加大衛(wèi)生和教育行業(yè)的營銷，適度支持文化旅游、健康養(yǎng)老等行業(yè)。中小微企業(yè)營銷可關注新型消費形勢下產生的新型業(yè)態(tài)，如幼兒托育、醫(yī)美整形等新型業(yè)態(tài)。

（8）支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，服務協調發(fā)展。重點支持水利與環(huán)境治理、供水供氣、污水治理、清潔能源等基建項目。加大農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)營銷，主動挖掘供應鏈上下游業(yè)務機會，支持農村綠色產業(yè)、農業(yè)循環(huán)經濟、鄉(xiāng)村污染防治等領域發(fā)展，大力提升縣域金融服務水平。

3.2發(fā)揮銀行專業(yè)優(yōu)勢，積極開拓外循環(huán)

（1）強化市場研究，找準業(yè)務拓展方向。當下國際環(huán)境日趨復雜，外貿形勢的不確定不穩(wěn)定性持續(xù)增強。銀行一是要提高市場敏銳性，強化外循環(huán)格局下市場研究，精準指導業(yè)務發(fā)展;二是要加強與外管等部門的溝通，注重研究分析進出口市場變化、行業(yè)、客戶結構變化，加強對進出口優(yōu)惠地區(qū)政策分析;三是要緊跟國家政策導向，重點研究利率和匯率市場，積極應對更加復雜多變的金融市場環(huán)境;四是要加強與企業(yè)的溝通，提升對企業(yè)客戶的服務能力，特別關注利率市場改革可能帶來的利率掉期交易需求。

（2）聚焦重點領域，做大結算客戶規(guī)模。結合對外貿易形勢變化，重點拓展貿易客戶。一是在行業(yè)方面，重點服務醫(yī)療醫(yī)藥、新能源、摩托車內燃機、機電電氣、物流、汽車等新興行業(yè)客戶，積極關注跨境電商金融需求;二是在市場方面，高度關注外貿多元化的發(fā)展方向，研究本土企業(yè)在新興市場，如“一帶一路”國家、金磚國家的進出口情況，發(fā)掘業(yè)務機會。

（3）聚焦跨境金融，打造綜合化服務平臺。一是要大力拓展跨境融資業(yè)務。密切關注具有跨境發(fā)展計劃的重點客戶，提供專項金融服務方案，助力企業(yè)開辟海外市場。二是要推廣出口信貸業(yè)務。加強為“走出去”企業(yè)提供專業(yè)化金融支持，推動出口信貸業(yè)務發(fā)展。

綜上，面對新形勢下國內國際雙循環(huán)市場機遇，商業(yè)銀行應充分利用自身優(yōu)勢、緊盯政策市場導向、開拓金融服務創(chuàng)新模式、服務實體經濟發(fā)展，定能在新時期現代化建設中覓得良機，實現新時期金融機構高質量發(fā)展。