大數據時代征信的發展應用

曹琳

摘要：互聯網技術的不斷發展為各行各業的技術創新帶來了新的方向，征信業的發展依賴于海量的數據，而互聯網數據收集以及分析處理能力為征信理念更新與設計優化帶來了新的活力。大數據時代，征信業面臨著日益廣闊的發展空間也面臨著行業帶來的發展挑戰。為了推進國家基礎信息數據庫的建設，以大數據時代征信的高質量發展來促進我國征信業的不斷完善與優化，本文主要探究了大數據時代征信的發展應用與發展，以面臨挑戰的歸納與發展政策建議的提出來為征信業的創新發展提供參考。

關鍵詞：大數據時代;征信;應用

數據時代互聯網金融越來越多，而數據分析作為影響金融服務質量的關鍵技術，為了更好的促進征信業的不斷發展，在經濟轉型關鍵時期把握行業發展機遇，征信業要主動探究大數據時代工作創新開展的方式方法。面對當前我國以中國人民銀行征信征信運營國家信用信息基礎數據庫為基礎的征信業發展形態，在市場經濟體制建設背景下要主動探究市場發展為主導信息基礎服務質量提升的方式方法，面臨征信業廣闊的發展前景，要主動搭建多層次全方位的征信市場體系，通過征信服務產品的不斷優化，在利用互聯網技術開展資源獲取創建新型征信形式的基礎上更好的提高征信的信息服務質量，通過征信與生活各個方面的聯系，引導人們更好的利用征信開展社會生活。

一、大數據時代征信發展面臨的嚴峻挑戰

雖然隨著技術的持續更新，征信行業的發展可以利用大數據技術便捷的進行海量信息的獲取與分析，但隨著大數據應用的不斷增多，當前征信行業仍然面臨著一定的技術制約。首先大數據的數據利用存在著多種技術的協同應用，而數據分析作為征信業應用數據的重要方向，既要掌握數據的收集，也要關注數據的整理。數據處理有著數據提取、挖掘、應用三個關鍵環節，而大數據時代在不同的數據處理環節都要應用到專業程度較高的技術工具，我國當前大數據技術對于核心關鍵技術掌握程度較低導致了在數據利用方面仍然存在著受制于人的問題。

其次大數據時代面臨著分析人才短缺的問題。大數據時代征信的發展與應用主要是通過信息采集數據分析以及最終征信產品的形成來實現個人征信狀況的全方位展示，而在大數據的利用過程中整個的數據分析涉及到計算機、統計、商業、經營多個學科領域的專業知識，因此數據分析強調對于數據的歸類整合與管理，但當前數據分析雖然掌握了大數據角度對于數據進行收集與整理的能力，但整個行業創新發展背景下缺乏具有數據分析能力的復合性人才限制和征信行業的進一步發展。

最后大數據時代面臨著信息量巨增，信息獲取與利用更加便捷的優勢，但與此同時，在互聯網信息共享的環境下對于客戶數據安全的保障也是大數據時代征信發展面臨的嚴峻挑戰。征信管理既要對于信息進行提取也要通過數據的高效分析與處理來形成高質量的征信服務。但對于征信數據進行應用環節，保護隱私是征信工作的重點，而大數據時代征信發展也面臨著信息巨增但信息泄露問題突出的服務困境。在大數據時代，征信行業開展管理服務時，時代發展背景下技術的更新也對信息監管提出了高要求，我國征信監管體制與技術呈現出了與時代行業發展不相匹配的矛盾情況，監管手段難以有效監管，新興征信業務的問題影響了征信服務質量的提升與服務水平的提高。

二、大數據時代我國征信業發展的政策建議

大數據時代征信發展面臨著嚴峻的挑戰，也面臨著廣闊的行業發展前景，因此為了使我國征信業在大數據時代更好更快的發展，當前征信業可以通過以下幾個關鍵的管理政策與發展實踐方案來保障大數據時代行業發展質量。

（一）穩步推進信息數據庫建設

征信行業的發展在大數據時代依賴于金融信息基礎數據庫的建設，而分析當前的整體行業發展現狀可以發現，中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫在整體行業發展背景下有著信息的權威地位，因此為了更好的推進大數據時代，征信行業的可持續發展既要持續保障數據的嚴謹性以及權威性，也要通過數據的不可隨意修改來保證數據的真實可靠，以正規放貸機構信息采集基礎上多種信息元素的添加，實現對于征信數據的及時準確記錄，也通過完整征信數據的獲取，以全面的信息提供來更好的為征信服務質量改進，提供數據參考。

針對大數據時代征信行業數據應用存在的信息泄露問題，當前基礎信用信息數據庫的建設也要關注數據的安全問題，以加強用戶權限管理的方式對于數據庫中的各種數據進行嚴格的保護，以不可隨意修改來確保數據庫數據的真實與可靠。利用信息技術的數據記錄功能，以操作員操作日志的保留與形成既防止信息的隨意更改也保障信息的使用安全。

（二）推動社會資本進入征信行業

征信行業的發展要立足于本國的社會經濟實際，也要積極借鑒他國的先進發展經驗。通過征信機構市場化的方式可以以多元征信市場主體的形成來激發征信市場的活力，同時通過市場中行業競爭的日益激烈來更好的發揮市場經濟的市場調節作用。

在當前互聯網不斷發展背景下，征信業務可以主動探究與人民日常生活相關聯的征信服務方式。信用經濟的形成可以探究新的征信服務方式。當前征信行業除了要把握中國人民銀行的權威地位之外也要通過社會資本進入征信行業的方式推動征信行業內部的競爭與資源整合。長久以來，我國征信行業發展主要依賴于中國人民銀行的征信服務體系進行服務方式構建的發展模式存在著一定的局限性。面對大數據時代帶來的巨大數據資源以及廣闊的市場發展前景，當前征信領域在尋求新的經濟活力、探究服務創新方向時可以通過社會資本進入征信行業的方式，以拓寬征信行業市場主體的方式，在提高征信行業競爭激烈程度的過程中不斷推進市場主體進行技術優化與模式更新。

（三）加快完善征信法律法規體系

法律法規的建設與完善對于整體的行業發展有著規范與指導意義，而我國當前所使用到的征信行業基本法律是《征信業管理條例》。雖然該法規在長久的一段時間之內對于整體的征信行業發展進行了規范與限制，同時也解決了征信行業競爭過程中存在的矛盾與問題，但在科技持續發展的社會建設背景下，大數據時代征信服務方式的改變、技術水準的提高使得征信信息在使用時存在著多樣化的矛盾與糾紛。

在時代發展過程中所采用到的法律法規與市場實際存在著差異性的問題影響了市場的規范化發展，為了確保大數據時代各市場主體以規范的發展模式進行工作組織，當前征信的發展要主動從法律法規建設入手，把握信息主體的多元化類型，也分析信息主體的多元化服務需求，正視在技術更新大數據技術應用背景下所出現的新的經濟矛盾與糾紛，以強化監管措施、完善法律法規與部門規章的方式實現對于矛盾與糾紛的規范化解決也促進整個行業的規范化發展。

三、結束語

大數據時代，征信的發展要主動分析技術變革背景下服務創新的方式方法，而面對當前征信發展過程中存在的技術局限、人才短缺等多樣化的問題，征信行業要意識到廣闊的發展前景也要主動通過完善數據庫信息、豐富市場主體、加強法律法規建設的工作方式既充分利用大數據時代的技術變革為征信行業注入新的活力，也通過大數據技術的數據采集分析應用來推動征信機構與征信行業的不斷創新與優化，以責任主體的增加、發展機制的完善來搭建出大數據時代適宜于征信行業健康發展的環境，進一步保障大數據時代征信的可持續發展。

參考文獻

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