試論互聯網思維下商業銀行服務實體經濟的策略

程強

摘要：隨著互聯網科技的發展，為我國的實體經濟產業帶來不小的影響。在信息技術日新月異的社會中，為提高商業銀行的服務質量和服務態度，創新銀行本身必須要做出調整和改變，依據時代發展的特征，結合先進的信息技術知識，創新商業銀行的管理模式和服務形式，將商業銀行內的資源進行合理化配置，提高商業銀行的服務意識，推動商業銀行服務實體經濟的健康發展。

關鍵詞：互聯網思維;商業銀行;服務;實體經濟

互聯網科技社會中，信息技術改變了人們的生活方式和工作方式，為各行各業帶來了新的發展契機，也給傳統的實體經濟帶來了新的挑戰。在商業銀行的管理模式當中，傳統的管理模式和服務意識，已經不能推動商業銀行在互聯網經濟條件下繼續健康發展，商業銀行本身要做出創新，從領導層到基層員工，都要樹立基本的創新理念與互聯網思維，利用信息技術的手段，不斷豐富和完善服務工作和態度，才能繼續推動商業銀行在互聯網科技時代中健康發展，為我國實體經濟創新出一條可持續發展的道路。

1.創新產品銷售策略

1.1轉變對產品的定義

在商業銀行的服務當中，對傳統產品的定義，多以實實在在的物質為主，在向客戶推銷產品時，也多以實體的東西居多。而在互聯網信息下，對產品的定義已經發生了改變，產品不僅包括實實在在的物質，也包括為客戶提供的一種具體的服務，來滿足客戶的需求，也可以叫做產品。在互聯網經濟條件下，商業銀行要準變產品策略，從傳統的產品銷售向新的產品銷售進行轉變，運用科技信息技術，來不斷完善自身的服務水平和質量，向客戶和消費者提供更加優質的服務產品，轉變產品銷售的策略，向客戶和消費者輸出服務理念，來提升客戶和消費者對商業銀行產品服務的滿意程度，完善商業銀行的產品服務策略，從而提升商業銀行的經濟效益，推動實體經濟在互聯網經濟下的健康發展[1]。

1.2保持產品的生命周期

在傳統的商業銀行產品銷售中，銀行的管理人員在銷售產品時，并沒有對產品的生命周期進行具體的估算和掌握，當客戶和消費者轉向其他產品服務的時候，商業銀行的工作人員才意識到客戶需求發生變化，此產品的生命周期已經得到飽和，進而根據客戶和消費者的需求在制定新的產品。制定出來的新產品同樣無法跟上消費者和客戶需求的轉變，這種不及時的消息，嚴重阻礙了商業銀行的產品服務發展。而在互聯網經濟下，通過信息技術的在線溝通，商業銀行可以及時的了解消費者與客戶的需求，并根據特定的需求來制定特定的產品，使商業銀行的產品服務一直跟上客戶的需求和市場的發展，當新產品生命周期得到飽和時，下一代新產品也隨之上市，為商業銀行的產品服務不斷上新，及時掌握和了解產品服務的生命周期，使商業銀行做出更加準確的定位[2]。

1.3動態管理產品信息

在傳統的商業銀行對產品信息的管理當中，通常以靜態的管理模式為主，對產品信息服務的價格一成不變。而在互聯網經濟下，產品信息是隨時發生變化的。因此，商業銀行對產品信息的管理模式，要從靜態的管理向動態的管理方向進行轉變，對產品的定位以及各方面的信息進行及時的更新，來滿足瞬息萬變的市場變化，滿足消費者和客戶對產品服務的要求，提升商業銀行的服務質量和服務水平。

2.創新定價策略

在商業銀行傳統的管理模式當中，對產品服務的定價，都是由商業銀行進行定價，而定價也是根據產品的陳成本加上生產利潤加上銷售利潤加上品牌溢價所組成，在銷售的過程中，商業銀行在對產品進行銷售和推廣時，為保證自身的利潤，肯定不會以較低的價格進行銷售，導致客戶和消費者在看到產品的高定價時望而卻步，阻礙了銀行研發新產品的步伐和進度。久而久之，隨著商業銀行推出的新產品逐漸增多，消費者和客戶選擇的產品項目越來越多，針產品的定價方面，逐漸從有商業銀行進行主導向消費者和客戶進行主導轉變，導致在產品定價方面，會出現許多不確定的因素，從而影響了商業銀行的經濟效益[3]。

因此商業銀行針對產品的定價服務要進行創新和準變，從傳統的定價服務當中脫離出來，根據消費者和客戶的需求進行定價，既產品的價格從產品研發階段就要依據消費者的需求進行估算，考慮到消費者對產品功能的需求，再到生產過程中與商業銷售的成本，并結合市場上對產品的性價比估計，通過消費者需求和市場需求進行綜合定價，來最終確定產品的服務價格，來減少產品銷售定價為商業銀行帶來的經濟損失，同時增加商業銀行對市場的了解和掌握，推動商業銀行在互聯網經濟下的發展[4]。

3.創新運作模式策略

在互聯網經濟下，傳統的商業銀行運作模式已經不在適應商業銀行的發展。傳統的運作模式多以實體經濟進行開展。在傳統的運作模式下，商業銀行的服務受限因素有很多種，其中包括商業銀行的選址，對市場需求的定位了解，以及商業銀行所能執行的能力和辦理的業務。

而在互聯網經濟下，商業銀行的運作模式從傳統的運作模式向現代模式進行轉變，通過互聯網信息技術的應用，將商業銀行的產品銷售和業務受理，不受地域的限制，從線下的柜臺受理業務，轉為線上的互聯網進行受理，將商業銀行的業務處理能力進行擴大和提升，通過互聯網信息技術，可以在全國各地進行網上辦理，方便的人們的辦理方式和效率，同時增強了商業銀行的對信息處理的能力。

在傳統的運營模式當中，現金紙幣交易被大量的使用在受理過程中，而在現代的運營模式當中，電子貨幣取代現金紙幣，在交易過程中，商業銀行只需要保證交易環境的安全，不需要將紙質貨幣進行傳遞交易，方便了人們在日常生活中的交易，同時改善了紙幣現金的不易保存、折舊等情況的出現，在互聯網經濟下，讓交易變得簡單快捷，從而不斷的推動商業銀行服務實體經濟的發展[5]。

4.創新溝通策略

在商業銀行傳統的管理模式下，因為商業銀行的工作人員數量有限，在與客戶溝通時，只能通過柜臺排號、辦理業務時進行溝通和交流，甚至諸多商業銀行在溝通中，只對商業銀行中的重點客戶和消費者進行溝通，而大部分消費者則不會受到商業銀行的重視，導致商業銀行的客戶量流失。

因此商業銀行在溝通方式和形式上要做出創新，應用互聯網先進的技術，將傳統的線下溝通以及電話溝通的形式，轉變成利用互聯網技術進行實時的在線溝通，通過實時線上溝通的形式，將有限的人力資源進行分配和利用，從而在溝通過程中，發現銀行的潛在客戶，不斷的拓展銀行的業務，提升商業銀行工作人員的工作效率和工作質量。

在商業銀行創新溝通形式的過程中，可以根據消費者不同的需求進行不同的產品推薦，讓消費者及時的了解到商業銀行最新的服務動向，也方便消費者對產品服務做出正確的選擇，從而提升商業銀行了解客戶需求和市場需求的效率，提升商業銀行的服務質量，推動商業銀行在互聯網經濟下的平穩健康發展[6]。

5.結束語

總而言之，在互聯網經濟下，商業銀行的管理模式和運營模式要發生改變，積極結合信息社會的特點，提高商業銀行的服務意識和服務態度，并建立互聯網思維，將傳統的管理模式進行創新，運用互聯網信息技術，將商業銀行的產品和服務推上一個新的高度，從而促進在互聯網經濟背景下，商業銀行的社會影響力得到提升，提高商業銀行的經濟效益，并不斷地推動商業銀行服務實體經濟的健康發展合成長。

參考文獻：

[1]邊慶祝.農商銀行服務實體經濟的現實意義及策略研究[J].黑河學刊，2020， No.252（6）：17-19.

[2]宋志秀.大數據驅動下我國商業銀行構建智慧金融的策略研究[J].當代經濟，2020，（1）：112-114.

[3]朱宏春.商業銀行投行業務支持新經濟策略研究——基于金融供給側結構性改革視角[J].金融世界，2019， No.115（12）：25-26.

[4]葉文輝.經濟新常態下商業銀行服務實體經濟的路徑探析——以安徽省銅陵市為例[J].海南金融，2019， 362（1）：68-74.

[5]李雅靜.供給側改革背景下我國商業銀行發展路徑探析[J].黑龍江金融，2019，482（4）：56-58.

[6]文良智.以強行戰略推進商業銀行業務發展的思考[J]. 現代商業，2019，（1）：113-114.