區塊鏈技術在推動金融服務應用創新與發展趨勢上的探討

范曉倩

摘要：目前，區塊鏈技術作為快速發展的新興技術之一，被社會和公眾所廣泛關注。在區塊鏈技術的引導下，諸多行業都獲得了快速的發展以及長遠的變革。區塊鏈技術對金融服務創新也具有積極的促進作用，廣大金融機構正在利用區塊鏈技術對金融模式加以創新和整改。本文將分析區塊鏈技術推動下金融服務的創新，探討區塊鏈技術和金融服務創新的內在關系，包括區塊鏈技術對金融服務的優勢與不足，希望可以幫助金融服務工作者客觀認識區塊鏈技術，對金融服務創新起到一定的積極促進作用。

關鍵詞：區塊鏈技術;金融服務創新;金融發展

一、區塊鏈技術基本概念

（一）關鍵技術應用技術原理

區塊鏈技術從其技術本質來考慮，實際上是利用信息技術建立分布式去中心化數字賬本。將數據進行分布式儲存，作為密碼的數字簽名以及相關交易數據會共同儲存在一個區塊上。這樣區塊之間可以進行數字交互和信息儲存，從而形成一種投資信息快速交互幾乎不可能被更改，容錯量相對于傳統集體儲存數據而言要更加具有優勢。從區塊鏈技術的根本原理上來說，區塊鏈是將傳統核心模式儲存進行分散弱化，每個區塊都可以作為獨立的節點，擁有完整的運行結構，但是區塊與區塊相互結合，又形成了一個更大型的運行機制。每一個區域化都可以作為一個弱化的核心進行數據交互和儲存，在無數個核心的匯總下，將會成為一個極為龐大的信息團體，以當前信息技術很難對該信息團體進行更改與刪除。

（二）區塊鏈技術的基本特點

鍛煉技術有極為特殊的技術特點，這些技術特點為區塊鏈技術在金融服務行業中的應用打下了堅實的基礎，首先區塊鏈技術具有去中心化。去中心化是區塊鏈技術的核心特質，傳統互聯網技術數字信息儲存技術是將所有信息進行上傳，集中儲存。而區塊鏈技術則是由眾多節點形成一個個點對點的網絡，不存在中心化設備或者管理結構任意節點，都可以成為中心進行獨立運行系統數據分散儲存在整體區塊網絡中。也就是說區塊鏈技術將傳統信息技術轉變成為組合式發動機，任何一個節點故障或停轉都不會對系統整體的運作產生毀滅性打擊。其次確認技術，擁有共識信任制度，共識信任制度是區塊鏈技術的重要信息存儲交互制度，在信息節點之間建立信任網絡，能夠在節點之間進行數字簽名技術驗證，簽名信息會被儲存在區塊中，無法更改，無法偽造，提高區塊鏈技術的安全性。再次為集體維護技術區塊鏈技術所涉及到的信息數據，區塊由不同節點共同維護，雖然，單個節點無法保存所有數據信息，但是卻可以將數據信息分別儲存在不同的節點之上。而所有節點又具備統一性，能夠集體維護信息，在信息交互過程中，信息與信息之間傳遞數據將會進行對比匹配，因此在一定程度上提高了監管信息的正確性，信息不會被輕易篡改。隨后為可靠數據庫，在區塊鏈技術中，每一個區塊中相當于數據的備份庫，當區塊受到外界攻擊時那么系統將會自動調整，將被攻擊區塊進行隔離，隨后利用別的區塊所備份的數據，對該區塊進行恢復，體現了區塊鏈技術的安全性。最后為開源性，區塊鏈技術本身是一項開放的技術，該技術只要在共有協議下能夠發揮功效，那么任何程序員都可以下載代碼，并且對代碼進行修改，但任何個體和組織都只能參與區塊沒有更改區塊兒的權限與能力。

二、區塊鏈技術在金融服務中的應用

（一）區塊鏈技術對金融服務的影響

隨著區塊鏈技術日益成熟，且擁有極強的可利用性，所以被傳統行業所廣泛關注。區塊鏈技術目前已從狹窄的數字貨幣應用推廣到社會諸多經濟發展領域。金融服務是區塊鏈技術最早，使用范圍最為全面而深刻，符合區塊鏈技術特點的應用領域之一。金融是促進社會經濟發展，人民和諧的重要影響因素，可以說金融是國民經濟命脈，為社會提供高質量具有可持續性發展的金融服務是金融主體的主要責任。而區塊鏈技術能夠有效滿足金融服務的實際發展需求，例如深圳國貿旋轉餐廳開出全國當時罕見的首張區塊鏈發票，區塊鏈發票在被區塊鏈技術處理過后可以非常有效地防止偷稅漏稅等不法行為，使得人為操作將無法進行從而大幅度降低企業非常關心的開票成本。

（二）區塊鏈技術對金融服務未來發展的應用場景

1.支付與結算領域的應用，由于區塊鏈技術自身帶有的去中心化、交易不可篡改、可追蹤、節約成本等特點，支付與結算就成為了區塊鏈技術應用的最佳金融服務。特別是對于跨境支付與結算來說，可有效解決跨境支付時間較長、流程較多、費用較高的問題。實現了快捷交易讓匯款與收款之間可以進行直接交易，降低交易成本。同時使用區塊鏈技術在節點交易系統確認后可計入分布式賬本，同時更新區塊鏈內所有賬本，記錄自動化預算，大幅降低結算周期。

2.票據交易流量中的應用，區塊鏈技術由于其去中心化的特征可以實現點對點的價值傳遞，票據已不在是交易過程中的主要傳遞信息，不需要實體票據進行控制和驗證，大幅度降低票據交易時間成本和繁瑣手續。同時由于區塊鏈技術可以對票據信息進行全程監控，因此也可降低違法犯罪交易合同的發生。

3.信用證的應用，信用證是企業向銀行所申請再滿足某一條件下而開放的信用條款，但相關企業可能會給銀行帶來信用風險，出現信用證過期，受益人交單過期等風險。利用區塊鏈技術來完成信用證系統，由于其高度自動化的處理模式，可最大限度提高使用者的體驗水平。

4.供應鏈金融領域的應用，目前各大金融機構不愿意與中小企業合作的現象比比皆是，引發中、小企業融資難融資成本高等問題。而區塊鏈技術的應用采用分布式賬本技術，加密賬本結構，可以有效解決傳統供應鏈金融信息，不對稱信息無法有效傳遞的問題。在區塊鏈技術應用的影響下，可大幅降低交易成本，提高效率和市場規模。

三、區塊鏈技術在金融服務中應用的發展趨向

（一）進一步加強技術創新，提高區塊鏈技術的應用場景

區塊鏈技術雖然已經取得了階段性成就，并且在經濟社會中已經應用于諸多領域，但由于區塊鏈技術仍然屬于一種新的技術理念，在諸多領域中的應用，存在一定的系統局限性。例如區塊鏈技術本身具有去中心化和提高系統安全性的特征，但在實際操作時，很難同步滿足去中心化以及提高系統安全性的要求。保持去中心化與加強系統安全性，其本身就存在一定的內在矛盾，再加上要提高系統安全性，必然會導致交易驗證和步驟增加無法完成高效交易處理的目標。因此還需要進一步加強區塊鏈技術的創新，盡可能減少區塊鏈技術的內在矛盾。隨著區塊鏈參與節點的不斷增多，各節點之間的配合能力，儲存能力，網絡速度要求正在逐漸增加。而就當前區塊鏈技術發展來說還難以滿足龐大的交易需求，并且區塊鏈技術對于金融服務的拓展性不足，會存在一定的計算資源浪費問題。因此還需要進一步優化區塊鏈節點之間的內在聯系以及相互拓展性。為安全交易提高交易效率和交易服務質量奠定良好的基礎。

（二）進一步提高金融服務的安全性

區塊鏈技術由于其不可撤銷不可篡改的信息設置體系，所以可有效提高金融服務的安全性。但是區塊鏈技術在提高金融服務安全性是建立在私鑰安全的前提之下。私鑰是用戶自我生成并保管的，并沒有任何第三方機構參與，所以如果私鑰丟失到交易者將無法對個人賬戶以及資產進行任何操作，導致交易者產生無法彌補的經濟損失。與此同時隨著當前量子計算機技術的快速發展，加密算法的破解概率正在不斷提高，我國相關部門必須要做好區塊鏈技術，在金融服務應用中的防范舉措，提高交易服務安全性。

（三）加強行業監管

區塊鏈技術在金融服務中的應用導致大量數據信息以模塊化在多個信息節點中進行儲存。因此導致行業監管難度直線上升，并且當前大部分金融監管機構管理工作者并未接觸過區塊鏈技術，所以缺乏相應的知識背景，這也對金融監管機構工作的順利展開造成了一定的困擾。使區塊鏈技術去中心化模式，可改變傳統金融服務架構，但是去中心化很難合理的設定，如何將核心弱化至各個區塊內，如何合理監管每個區塊兒的運行情況，就成為了行業監管所需要解決的主要問題。總之在區塊鏈與金融服務快速發展的大環境下，行業監管必須要隨之快速改革與創新，才能夠防范過快的創新所帶來的金融隱患。

區塊鏈技術為金融服務的創新提供了諸多技術支持，已成為當前金融行業發展的重要發展趨向。但目前區塊鏈技術仍然發展尚未成熟，存在諸多弊端和問題，因此必須要清楚的認識到區塊鏈技術的應用場景并且合理優化應用措施，降低區塊鏈技術，在金融創新中的應用風險，真正做好監管，促進社會經濟和諧發展。

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