基層銀保監機構突破效能約束五重藩籬的實踐與思考

中國銀行保險監督管理委員會泰安監管分局課題組

如何在現有監管資源約束的情況下，?實現監管效能的提升與突破，是擺在基層銀保監分局面前的一大難題，特別是對編制較少的分局更是如此。對此，必須直面現狀， 通過對五大藩籬的突破，推動監管資源供給側結構性改革，努力實現在人少、事多、壓力大情境中的自我革命與動力激發。

把握干事五重境界，突破思想藩籬，做到守底線、爭高線

必須明確想干事、能干事、干成事、共好事、不出事的“干事五重境界”，引導全體干部職工行動起來，樹立擔當作為風向標，凝聚干事創業精氣神。

有想干事的熱情。引導干部職工主動干事思考，大膽邁出“第一步”，對風險研判和趨勢把握上，做到眼中有事、腦中想方。比如，主動思考轄區銀保合作工作，召開銀保合作促進座談會，積極推動銀保探索加強合作的有效方式和路徑，著力提升銀行業保險業協同服務經濟和社會發展的“物理效應”和“化學效應”，在尊重各自行業發展規律的同時，變“并聯”為“串聯”，打造銀行“風險定價”與保險“定價風險”的金融閉環，?創新“銀行+保險”的新型金融產品服務模式，提升金融服務適配性，解決產業鏈供應鏈的痛點和堵點。如泰安監管分局指導建設銀行泰安分行推出跨境快貸“信保貸”產品，為參保中國出口信用保險的小微企業提供信用貸款，2021年前7個月累計辦理53筆、金額達648.83萬元，助力解決出口小微企業融資擔保難題，為銀保合作新路徑做了有益探索。

有能干事的膽識。鼓勵干部職工克服本領恐慌，培養和提升主動作為、主動破題的素質和能力。特別是加強監管科技賦能，充分利用各類數據，提高監管的信息化、智能化水平。泰安監管分局以強化法人銀行公司治理為重點，聯合市財政局等四部門，印發關于加強股東行為管理的相關制度，從根源上明晰股權結構，促進股東行為規范化管理。此外，在全省范圍內較早實施人身險銷售行為“雙錄”試點工作，前期選取肥城市為試點，后期于7月初在全市全面鋪開，先后召開座談會、調度會及經驗分享會六次，明確工作流程， 細化操作規范，為“雙錄”工作在全省全面鋪開積累了寶貴經驗。

有干成事的追求。面對當前服務地方發展大局的期許、監管標準要求的約束、監督執紀的審視，堅持在堅守底線、原則的前提下，在風險化解、服務實體經濟以及為民監管中，盡最大可能，爭取最好的結果。面對優化金融營商環境的課題，泰安監管分局先后兩次組織召開優化金融營商環境調研座談會，梳理匯總目前制約我市金融營商環境的難點、痛點，并積極建言獻策，努力營造公平、健康、可持續的經濟金融發展環境。

有共好事的美德。努力營造團結和諧的工作氛圍，引導全體干部職工互幫互促、共同提升，通過加強信息共享、暢通交流渠道、開展豐富活動，避免工作內耗、內卷。完善工會管理辦法等相關制度，使工會工作有章可循;在傳統節假日慰問基礎上，將送溫暖工作常態化;組織開展“禮贊百年新征程唱支紅歌給黨聽”?紅歌傳唱等活動，不斷增強分局干部的歸屬感和凝聚力。

有不出事的堅守。時刻提醒監管干部在工作中把黨紀國法、紀律規矩擺在前面，嚴肅認真對待親情關系和廉政規定，?嚴格執行公私分開、履職回避等制度，嚴守廉政紀律的底線、紅線，強化對監管權力的制約監督，切實將權力鎖進制度的籠子。泰安監管分局全面開展廉政風險排查，繪制各部門職權和重點工作事項流程圖28幅，將各項職權運行流程和工作程序制作成展板上墻，時刻自警自省，努力打造“清風泰山、廉潔監管”的泰安樣板。

堅持四象限矩陣法，突破行動藩籬，做到重點抓、抓重點

充分將辯證法應用于日常工作中，將工作劃分為重要和緊急兩類，緊抓主要矛盾和矛盾的主要方面，爭取將監管資源利用率做到最大化。

重要且緊急的工作馬上辦。該類工作主要是一些突發性事件，例如新冠肺炎疫情防控、轄區銀行保險機構出現的重大風險、重大負面輿情、重大案件等急難險重事件。必須將此類工作排在首位，高度重視第一時間解決，避免因處理不當或不及時，錯失窗口期，造成較為被動的工作局面。面對轄區重點機構風險防控化解問題，將其列為目前監管工作的重要任務，?聯動上級監管處室、地方黨委政府相關部門達成一致意見，及時將監管標準、要求轉化為地方黨委政府的決策與行動，將風險化解地方政府屬地責任、機構主體責任和監管職責壓實壓緊，爭取到了風險化解處置主動權。

重要但不緊急的工作統籌辦。對于部分年度重點工作任務，年初即在重點工作事項中予以明確，倒排工期、掛圖作戰、壓茬推進，力爭答好卷、早交卷。同時，?階段性總結進展、發現問題、攻堅問題， 確保該項工作在規定時間之前保質保量完成。如持續推動各銀行機構規范債委會運行管理，對出現風險苗頭的企業加大監測力度，加力推動縣域重點企業風險出清。2021年上半年，泰安監管分局轄區銀行業不良貸款余額和不良貸款率較去年同期實現“雙降”，不良貸款處置工作穩步推進。

不重要但緊急的工作科學辦。該類工作主要是一些緊急的會議、電話、信件等，雖重要性不及前者，但辦理時限緊急，對工作效率要求較高。為此，泰安監管分局倡導盡量精簡工作環節，縮短辦理流程，提高運行質效。比如，能以郵件形式發布的通知不以文件形式印發，能以線上形式處理的工作不以線下形式辦理，盡最大可能避免內卷化，做到各項工作有條不紊、忙而不亂，確保緊急工作不落空、交辦事項均放心。

不重要且不緊急的工作靈活辦。部分常規工作多可劃分至此，雖不重要且不緊急，但卻極易被忽視、被遺漏，隨著時間推移，易導致積少成多、積重難返。為此，泰安監管分局擬定統一格式的工作周報，將不同類型的工作進行劃分，并探索將局領導碰頭會擴展至各部門負責人，回顧上周工作，部署本周任務，小處著眼、大處著手，確保全局工作平穩推進。

突進認知“三個圈層”，?突破認知藩籬，做到重創新、常突破

從認知心理學角度來看，工作狀態可分為三個區域：舒適區、拉伸區、困難區。必須引導干部職工跳出舒適區，拓展拉伸區，提升能力水平，縮小困難區，實現工作質效的大跨越。

跳出舒適區。在舒適區內容易造成“躺平”、無所事事，白白消耗時間和精力，造成監管資源浪費，進而造成工作的“內卷”。跳出舒適區不容易，只有突破“躺平”才能激發干部自身的潛力和動力。對此，必須跳出監管看監管，跳出銀行業保險業看金融，鼓勵各部門在干好自身工作的基礎上，主動向上級有關部門加強匯報，及時反映工作成效，提出意見建議;加強金融服務實體經濟，特別是地域特色經濟以及重大基礎設施、先進制造業以及綠色金融、普惠金融、鄉村振興的調研與規劃，形成監管推動與地方對金融服務需求的有效對接。

拓展拉伸區。拉伸區需要能力的延伸、行動的突進和目標的提升。拓展拉伸區要作為能力突破、工作突圍的主陣地，?要求全體干部職工在工作中多創新、多思考，以達到充分鍛煉自我、挑戰自我的目的。比如，按照中央和上級黨委關于提升監管智能化的決策部署，根據銀保監會、山東銀保監局經驗，建立專項線上檢查機制，嘗試開展“智能PLUS”線上檢查， 努力提升分局現場檢查的信息化、智能化、集約化的水平。

縮小困難區。困難區是指依靠分局現有能力和水平暫時難以實現突破的領域，?要實現縮小困難區的目標，就要引導干部職工跳出舒適區、拓展拉伸區，努力打造一支“召之即來、來之能戰、戰之必勝” 的監管鐵軍。泰安監管分局高度重視監管隊伍特別是青年隊伍的培養，指導分局團委組織開展“我要做講師”系列活動，組織全局40歲以下青年職工結合日常所學、所思、所悟，為全局干部現場授課，盡最大可能激發干部潛能。同時，組建涵蓋監管青年以及轄區銀行保險機構業務骨干的“泰山石敢當”金融青年學習研究小組， 圍繞金融發展和金融監管工作中的熱點、焦點問題開展理論研究，不斷提升青年干部團隊協作意識、調查研究能力、監管履職水平，為實現更高水平的理論和業務突破提供堅實的人才支撐。

夯實戰略“兩個支點”，?突破根基藩籬，做到講政治、強監管

必須始終將深入推進全面從嚴治黨作為第一要務，運用好政治和思想兩個戰略支點，著力提升黨建質量。

政治建局。堅持從政治高度思考工作、研究工作、解決問題。充分運用黨委會、黨委理論學習中心組會議，及時學習習近平總書記重要講話精神，傳達貫徹上級黨委重要決策部署，將黨建工作與監管工作同研究、同部署，確保上級黨委各項決策在轄區落地生根。制定全面從嚴治黨主體責任清單等制度，持續強化政治意識、提高政治能力、履行政治責任。同時，堅持以黨建統領監管工作，將黨建有機融入監管工作，提高全體干部職工的政治判斷力、政治領悟力、政治執行力，以高度的政治責任感完成上級黨委交辦的各項任務。

思想強局。思想是行動的先導，沒有正確的思想就沒有正確的行動。鼓勵干部將90%的精力用在日常工作上，同時要至少留出10%的精力用于調研和思考，鼓勵干部職工培養“慧眼”和“慧根”，在日常工作中學會發現問題，善于思考問題， 真正做到既低頭拉車也要抬頭看路，既腳踏實地也要仰望星空。鼓勵各部門、各層級、各年齡段的干部深入調研、總結思考，并最終轉化為調研成果，進而反推工作、解放思想，逐步形成了全員參與、動筆動腦的良好氛圍。

共享共建“一個目標”，?突破愿景藩籬，努力建設“小而美”的泰安銀保監分局

從目前轄區經濟現狀和監管自身實際出發，分局黨委提出建設“小而美”泰安銀保監分局的愿景，即不比規模比質量、不比自身比橫向、不比短期比長期，?努力在防范化解風險上向“第一陣線”看齊，在服務實體經濟發展上進入“第一方陣”，在創新提效上打造泰安“第一品牌”。努力做到每個部門都能在系統內叫上“字號”，每個領域都能有專家里手“招牌”，每項工作都能有亮點有成效并及時總結反映。通過與上級部門匯報、與社會公眾交流，讓上級部門實時掌握基層金融業的動態，讓社會公眾感受到銀行保險業的溫度，努力打造和諧、美麗、健康、向上的監管之家。

（課題組成員包括尹程、牟衛康、陳璇、汪洋、任逸群）

責任編輯：楊生恒

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