我國商業銀行管理信息系統的建設

馮雪

摘要：商業銀行管理信息系統是以現代技術和網絡計算機為應用基礎的一項人機交互系統，深刻改變了傳統銀行的工作模式，為相關的業務處理方式帶來了革命性的變革，由此可見，如何加快突破發展瓶頸，探索高質量建設策略，是商業銀行要面對的首要問題。本文論述了商業銀行管理信息系統發展中的各項瓶頸，針對性的提出了各種建設策略。

關鍵詞：商業銀行;管理;信息系統;建設

1.商業銀行管理信息系統

商業銀行管理信息系統能夠及時的整合各類風險信息和數據，提供卓越的分析功能，在不同單元的業務流動過程中，具有獨特的多項交互式、智能化特點，能夠進一步提升相關工作的效率和質量。系統中包括不同的處理模塊，分別指向不同的業務，通過細致的后線核算、分析，滿足國有商業銀行的內部管理需求，使之能夠應對新一輪的市場競爭從而加快服務意識提升和創新，高效處理各類數據，從而提高工作效率。面對日漸激烈的市場競爭，我國商業銀行的管理信息系統逐漸升級、換代，為信貸、資金清算、財務等工作提供了有力的技術支撐。在長時間的系統建設時期內，我國商業銀行對業務管理信息系統進行了整合，從資產管理、金融監管、信貸風險、客戶關系等方面入手進行研究，結合各類先進的技術，提出了總體的設計目標和整合方案，為推進商業銀行的信息化進程奠定了牢固的根基[1]。

2.商業銀行管理信息系統發展中的瓶頸

2.1基本建設認知缺失

部分商業銀行在發展過程中未能充分考慮各種影響發展的新經濟、技術等因素，目光較為短淺，無法有效甄別驅動宏觀經濟或者產業發展的各種力量，沒有秉持基本的建設認知，導致管理信息系統發展中遭遇瓶頸。基本建設認知的缺失，會在一定程度上導致各種經營行動理念脫離文化、技術的支撐，無法良好的滲透到銀行內部的各層組織[2]。

2.2忽視總體發展規劃

當今世界新的金融格局里，需要開展多邊活動才能積極融入國際金融體系，享有應得的權利。而部分商業銀行在發展過程中忽視了總體發展的規劃，未能制定明確的總體目標和總體規劃，導致在實際工作中，各項工作業務的水平提高速度緩慢，管理信息系統的使用也存在一定的滯后性。我國逐漸站到了世界舞臺的中心，在一定程度上影響了相關金融規則的制定，但部分商業銀行忽視了總體發展規劃，進而導致人民幣國際化的阻力增大，不利于人民幣國際化頂層設計的布局。

2.3安全體系亟待完善

在管理信息系統應用的過程中，各種安全因素對其影響巨大。而部分技術人員對安全體系的建設忽視，也會導致銀行的網絡安全風險增加，不利于網絡化發展，相關業務的辦理效率也會逐漸降低。部分自助業務辦理設備在接入網絡的過程中，容易受到外來侵襲和病毒的侵擾，無法發揮其應有的優勢提高運行效率，因此，安全體系亟待完善[3]。

2.4技術手段缺乏更新

一些商業銀行的高層領導不具備一定的方向確定能力，以至于在一系列改革活動中，無法準確把握發展目標，導致商業銀行管理信息系統的技術手段缺乏更新，系統整體應用率呈下降的趨勢。商業銀行在發展過程中未能注重文化價值體系的建立，也忽視了技術培訓的開展，致使整體的服務意識在一定程度上無法滿足客戶的需求，所出具的各類報表也無法為管理決策提供科學的依據和參照。

3.商業銀行管理信息系統的建設策略

3.1樹立基礎建設理念

為突破基本建設認知缺失的發展瓶頸，商業銀行的管理者應當提高工作人員的認知高度，為其樹立起基礎的建設理念，使之能夠在對已有資源進行充分分析和運用的過程中，大限度應用信息系統來調度資金，確保實現最大工作價值。在管理信息系統中的源數據，包括業務處理的核心系統和外圍系統，相關技術人員應該統一數據模型，屏蔽底層的異構數據源，將各類業務進行有機的整合，使相關人員在運用的過程中形成宏觀意識，進而為基礎建設理念的樹立提供保障。根據銀行業務運營時所必須的數據，來進行規則制定，著力減少系統應用過程中的集成難度，將冗余和不一致的數據進行歸類，方便相關人員查找和使用，從而在使用過程中探索建設方向，在基礎建設理念的指導下，映射出數據模型中的完整數據。以先進的網絡工程技術為基礎，加快推進基礎建設理念的傳播，保障在單位內部的各級工作人員能夠樹立良好的觀念，努力取得制度、數據、技術、應用、保障等方面的工作成效[4]。

3.2明確總體規劃目標

在相關工作開展之前需要樹立基礎建設理念，而商業銀行在不斷發展和進步的過程中，需要重視總體發展規劃的問題，著眼于系統建設和升級，充實總體目標和總體規劃，并在其正確的指導下，開展相關建設工作。在當今科技迅速發展的背景下，我國商業銀行不僅要明確管理信息系統發展的總體目標，也需要結合當前金融行業的發展狀況，針對性的來統籌各類管理行為，從而提高建設的安全、穩定性，為發展注入強大動力，指明前進方向。積極完善管理體制和系統運行機制，進一步助力金融行業進步，早日實現國際化發展，標榜世界一流金融行業。確定總體規劃并立足實踐，結合不同部門的建議來探索總體發展思路，專門成立工作小組負責相關的規劃設計，給予相應的理論和方法指導，努力促成制度建立和體系形成。也要積極完善商業銀行管理信息系統的決策支持功能，從大量業務數據存儲的角度出發，深挖數據中的隱藏規律，為管理決策提供真實有效的參照，為最終的規劃綱領添上濃墨重彩的一筆。

3.3加強網絡安全建設

安全體系的完善程度，是商業銀行管理信息系統建設中的重要影響因素，由此可見相關技術人員應當積極加強網絡安全建設，為商業銀行構建一道安全的網絡防線。技術人員應當根據日常數據備份的數量，合理確定數據集成和日程運行中的漏洞，并及時的進行修補，積極完善數據備份機制，確保商業銀行的管理信息系統能夠安全運行，為數據備份提供良好的技術支持，進一步促進安全保障體系形成。管理者需要在系統中為不同層級的員工提供相應賬號權限，根據職位變動來進行權限更改，保證不同層級的員工能夠在相應的權限范圍內，靈活使用系統內的數據信息開展工作，即便賬號被盜用，也能夠進一步保證內部信息的安全。商業銀行應當定期加強網絡防火墻漏洞檢測，協同技術人員進行不定期的調試和維護，更新病毒數據庫，以防備各類新型木馬病毒的入侵，確保在經營發展的過程中免受網絡安全風險的影響。也要積極與公安系統進行聯網，在發現黑客入侵的第一時間向公安系統進行反饋，構建一道堅固的網絡安全防線[5]。

3.4大力開展技術培訓

工欲善其事必先利其器。為加快推進商業銀行管理信息系統的建設，需要大力開展技術培訓活動，保證銀行內部工作人員的信息技術能力水平，可以靈活運用各類先進技術來開展工作。在業務受理的過程中，對業務需求進行詳細的分析、設計、整合，在深度解析需求要素之后，按照標準化操作流程來辦理業務，在商業銀行搭建的統一平臺上掌握數據共享和使用的技巧，在業務發展的過程中加強數據標準維護能力。按照數據集市中的報表內容來進行需求分析，探索特定條件下的核心數據庫部分數據對于報表內容的影響，借助數據集市中的工具進行分析，為高層的決策提供報表支持，不斷提升報表管理能力。也要設立相應的競爭機制，積極培養復合型、高素質人才，使之能夠通過培訓，掌握先進技術的應用技巧和專業的金融理論知識，在全面掌握金融根本屬性和各類銀行業務環節的同時，靈活運用先進技術來分析金融領域發展事態，走在管理信息系統技術創新的前沿，不斷積累相關工作經驗，助力商業銀行進步發展。

4.結束語

綜上所述，我國商業銀行的管理信息系統建設受到諸多因素影響，必須要加快相關建設的腳步，全面提高其在各個領域的應用，以增強核心競爭力，進而促進行業進步和自身的發展。運用樹立基礎建設理念、明確總體規劃目標、加強網絡安全建設、大力開展技術培訓等一系列策略，有效突破發展中的瓶頸，切實解決基本建設認知缺失、忽視總體發展規劃、安全體系亟待完善、技術手段缺乏更新等問題，全面提升商業銀行的綜合實力。

參考文獻：

[1]張石.數據挖掘技術在商業銀行的應用[J].甘肅金融，2019，05：13-15.

[2]付敏，蒲小英.商業銀行信息系統安全困境及應對方案[J].電腦知識與技術，2019，1536：29-30.

[3]呂扇扇，彭穎穎，劉功朝.商業銀行大數據分析與應用研究[J].中國新通信，2020，2201：98.

[4]袁洋.商業銀行消費信貸評分系統與應用研究[J].現代商業，2020，10：110-111.

[5]佘馨語.商業銀行檔案信息服務現狀調研報告[J].黑龍江檔案，2020，02：78-79.