就業市場對金融科技人才的需求

王偉

【摘要】基于前程無憂網2448條招聘廣告， 借助文本分析和相關度計算， 揭示我國金融科技人才需求特征及主要職位與任職要求的內在關系。 研究發現： 金融科技人才需求方主要是從事金融/投資/證券行業的民營中小型科技企業， 提供的職位以經理和工程師為主， 月薪在10000元左右， 崗位職責主要與產品、客戶、項目有關; 本科及以上學歷、計算機及金融專業背景、3年及以上工作經驗是主要的資歷門檻， 溝通能力、團隊精神、學習能力、抗壓能力、責任心是招聘企業較為看重的道德素養， 金融、計算機知識經驗以及辦公軟件、文案等技能操作也受到招聘企業的關注; 金融專業背景、計算機知識經驗分別是經理、工程師最重要的任職要求， 金融知識經驗、計算機知識經驗、抗壓能力分別是產品經理、開發工程師、銷售經理的特需要求。

【關鍵詞】金融科技;人才需求;招聘廣告;文本分析法

【中圖分類號】C961.9;F832? ? ? 【文獻標識碼】A? ? ? 【文章編號】1004-0994（2021）18-0110-6

一、引言

金融科技是技術創新驅動的金融創新， 旨在運用現代科技改造或創新金融產品、經營模式和業務流程等， 推進金融科技已成為全球發展共識。 美國、英國、澳大利亞、新加坡等國均出臺了促進金融科技發展的政策措施， 我國也于2019年發布《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》， 2021年編制的《國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》進一步指出“穩妥發展金融科技， 加快金融機構數字化轉型”。 作為復雜程度高的新興業態， 金融科技具有混業性、多變性和廣泛性特點。 2020年1月國際清算銀行金融穩定協會（FSI）提出“金融科技樹”概念框架， 認為最大化提高金融科技收益和降低潛在風險的關鍵在于擁有滿足“金融科技樹”環境要求的人才資源和專業知識。

事實上， 全球招聘顧問公司Michael Page發布的《2018年中國金融科技就業報告》顯示， 92%的企業面臨金融科技人才短缺， 85%的受訪雇主遇到招聘困難， 45%的受訪雇主難以找到符合特定職位需求的人才。 中智咨詢公司也在《2020年金融科技人才管理趨勢報告》中明確指出： 目前有50%的傳統金融機構金融科技人才尚處于團隊搭建期; 未來一年內， 有25%的傳統金融機構和50%的獨立金融科技公司會繼續增加金融科技人才配置。 然而， 當前金融科技人才供給令人擔憂： 往往“懂技術的多不懂行業， 懂行業的多不懂技術”， 能將技術能力與金融需求相結合的復合型金融科技人才非常稀少， 高端領軍人才尤其缺乏， 人才供需失衡正成為金融科技發展的最大挑戰[1] 。 基于此， 本文對就業市場中的人才招聘廣告進行收集、統計和分析， 在此基礎上針對性地提出金融科技人才培養對策。

二、文獻綜述

現有文獻對金融科技人才需求問題給予了關注， 它們主要集中在以下三個方面：

1. 金融科技人才的需求規模。 Michael Page發布的《2017年中國薪資與就業報告》指出， 我國金融科技人才總缺口達150萬。 中國互聯網金融協會等發布的《2021中國金融科技人才發展白皮書》則稱金融科技人才“招不到、用不起、用不好”[2] 。 一項跨國測算表明， 我國金融科技需求動力水平居10個樣本國之首， 且金磚五國平均金融科技需求動力強于發達國家[3] 。 實際上， 金融科技人才緊缺不僅是中國現象， 而且是全球問題。 新加坡金融科技協會（SFA）與普華永道聯合發起的2019年新加坡金融科技人才調查發現， 新加坡金融科技人才需求將在未來12 ～ 36個月大幅度增加。 根據IT Jobs Watch對英國就業市場的監測， 2015年金融科技永久性崗位占比不足0.5%， 但到了2019年、2020年以及2021年2月， 這一比例分別上升至4.18%、4.93%和5.86%。 即使在畢業生人數再創新高的2021年， 金融科技人才招聘仍逆勢而上， 成為最炙手可熱的職業之一。

2. 金融科技人才的需求特點。 金融科技由技術與業務結合而成， 因此金融科技人才必然是復合型人才。 但對于“復合型”的理解， 學者們的觀點不一： 有的認為是“數字創新+技術研發+金融知識”[4] ; 有的總結為“金融業務知識+網絡信息技術+市場營銷技能+金融科技運用”[5] ; 還有的理解為既有“金融業務知識+互聯網技術”， 又有“創新思維+實踐能力”， 還需“風險意識+法治思維”[6] 。 蔡敏容等[7] 較為全面地歸納了金融科技復合型人才的需求內涵， 即“關鍵領域業務+核心技術+跨學科知識+五大思維+兩個意識+七項能力”， 其中“五大思維”指的是創新思維、用戶思維、跨界思維、迭代思維和國際思維， “兩個意識”指的是合規意識和風險意識， “七項能力”則是指學習能力、分析解決問題能力、溝通合作能力、創新創業能力、科學研究能力、自控能力和風險管理能力。

3. 金融人才需求的研究方法。 從現有文獻來看， 學者們主要采用理論演繹法、實地調查法、統計分析法、回歸預測法等四類方法研究金融人才需求問題。 例如： 遇華仁等[8] 基于理論分析和邏輯推演的方法， 得出“我國金融市場人才需求數量增加和質量提高”的結論; 全國金融職業教育教學指導委員會[9] 通過調查和實地走訪， 總結了互聯網金融行業對技術技能人才的崗位與學歷需求、通用能力需求以及專業能力需求; 白旭光[10] 基于灰色GM（1，1）模型， 對山西省2017 ～ 2024年風險投資行業人才需求總量進行了預測分析。

相比于既有研究， 本文可能的貢獻在于： 一方面， 首次從就業市場招聘廣告的視角研究金融科技人才需求問題， 能更為客觀準確地回答“市場需要什么樣的金融科技人才”這一緊迫而又重要的現實問題; 另一方面， 本文不同于一般的質性分析和簡單的調查統計， 而是率先采用文本分析法定量識別我國金融科技人才需求的特征， 并基于相關度計算揭示職位與任職要求之間的內在聯系。

三、研究設計

1. 研究方法。 文本分析法最早應用于情報學和信息學， 后隨著計算機處理技術的進步而逐漸成為一個新的研究工具。 尤其是對于高語境傳播的中國來說， 文本的語言含義本身就能較為充分地反映人們對事物的特定態度、看法主張、價值取向以及利益訴求， 通過對文本內容的分析也可以推測出文本提供者的目的和意圖， 挖掘其中蘊含的有用信息。 由此， 本文以就業市場中與金融科技有關的招聘廣告為文本， 通過數據轉化與熱詞指標分析， 揭示就業市場對金融科技人才需求的特征、偏好等內在規律。

在進行文本分析時， 首先需要分詞。 本文使用結巴（jieba）中文分詞組件， 將文本分成一個個詞語。 其次， 去除停用詞。 停用詞指的是沒有實際含義的詞語， 僅用于詞語的連接和幫助表達， 如“的”“和”“或者”等。 再次， 計算熱詞詞頻和權重。 熱詞詞頻即一個詞在文本中出現的次數， 熱詞權重指一個詞在文本中的重要性。 本文運用圖悅熱詞分析工具進行分析， 其中熱詞權重主要由熱詞詞頻、倒轉文檔頻率和其他（包含詞在文本中的位置、與其他詞的語義聚合程度等）三個指標決定。 最后， 基于相關度計算， 揭示金融科技職位與任職要求的內在聯系。

2. 樣本選取。 招聘廣告作為用人單位向目標人才拋出的“橄欖枝”， 以簡潔明了的方式傳遞著用人單位基本且迫切的需求， 其發揮著招募效應， 同時也是重要的“篩選器”。 在互聯網時代， 網絡招聘已成為用人單位攬才的重要途徑， 尤其是突如其來的新冠疫情讓“非接觸式”招聘走向常態。 因此， 本文選擇網絡招聘信息作為文本分析材料。 前程無憂是國內市場占有率最高的頭部招聘平臺， 也是人力資源服務行業唯一的上市公司， 由于招聘廣告海量、檢索高效便捷， 已被多篇研究文獻作為樣本源， 本文也以該平臺招聘廣告作為文本內容。

文本獲取使用的是集搜客網頁抓取軟件（GooSeeker）， 采取全文檢索途徑， 關鍵詞設定為“金融科技”， 其他檢索條件“工作年限”“學歷要求”“企業性質”“企業規模”“工作類型”均設為“所有”。 數據結構包括： 職位名、薪資、企業名、工作經驗、企業性質、企業規模、所屬行業、職位信息（含工作職責、任職資格、職能類別）。 考慮到2020年4月后全國已復工復產， 5月企業招聘也已啟動， 將招聘廣告“發布時間”設定為“6個月內”， 即2020年5月1日 ～ 2020年10月31日， 以較好地保證信息采集的完整性與可靠性。 筆者共抓取了2517條招聘廣告， 在規范化處理數據字段后， 刪除英文、職位信息不全、重復招聘廣告， 最終得到2448條有效招聘廣告。

四、金融科技人才需求分析

本文分別從企業、職位、任職要求三個維度對金融科技人才需求進行統計和分析， 并通過相關度計算揭示職位與任職要求的內在關系。

1. 企業維度。 具體包括企業名、所屬行業、企業性質和企業規模， 表1對相關熱詞TOP5進行了統計。

從企業名來看： 含有“科技”“金融”和“金融科技”關鍵詞的企業占據主流， 是當前金融科技人才需求的主力軍; “科技”的詞頻較高， 意味著科技企業招聘的金融科技人才較多， 它們在市場響應方面快于金融企業和金融科技企業。 其原因在于， 科技企業有強烈的跨界融入金融領域的意愿， 有的試圖直接發展金融業務（如移動支付、小額貸款等）， 有的則為金融市場、金融機構或金融服務提供新的業務、模式、應用、流程等， 這也與《2021中國金融科技人才發展白皮書》的調查結果相符。 同時， 由于政府規劃早、行業集聚高， “深圳”“上?！币踩脒x企業名熱詞TOP5， 意味著這兩個城市的企業對金融科技人才需求較大， 產生了明顯的人才“虹吸效應”。

從所屬行業來看： “金融/投資/證券”的詞頻明顯較高， 說明用人單位主要集中在大金融行業， 結合企業名的詞頻規律可以看出， 金融與科技的邊界變得模糊， 金融科技人才爭奪已跨越了行業鴻溝; “計算機軟件”和“互聯網/電子商務”的詞頻緊隨其后， 表明作為技術支持方、解決方案提供方的計算機軟件行業、互聯網/電子商務行業也對金融科技人才有濃厚興趣， 它們正成為“搶人才”大軍的主力。

從企業性質來看， TOP5熱詞基本涵蓋了企業的主要性質， 意味著各類企業均有意站上金融科技“風口”， 但是它們對金融科技人才的需求程度略有不同。 “民營”的詞頻為1144， 明顯大于其他四類， 顯示了民營企業對金融科技人才的旺盛需求和前瞻性布局。 事實上， 以BATJ為代表的民營互聯網巨頭于2011年即獲得移動支付牌照， 之后從互聯網金融跨越到金融科技領域， 從而引領行業風向， 加上經營機制的優勢使得其“招才引才”力度更大。 “國有”的詞頻為676， 對金融科技人才需求較大的主要是國有銀行、證券、保險等金融機構及其他國有企業成立的金融科技部門、機構或子公司， 但由于起步較晚、市場化不足， 人才需求暫居第二位， 這與金融業數字化轉型和國家金融科技戰略需要還有較大差距。 國有企業應積極發揮重要支撐作用， 實施高精尖人才工程， 并與民營企業保持錯位發展。 “上市”與“合資”的詞頻相當， “外資”則最低， 意味著這三類企業發布的金融科技人才招聘信息較少， 這可能與其較少使用第三方平臺組織招聘有關; 同時， 合資與外資企業進入我國金融科技領域存在一定門檻， 也可能抑制了一部分人才需求。

從企業規模來看， 企業規模在500人以下的詞頻較高， 說明中小型企業是人才需求的主力軍， 這與當前我國金融科技行業仍處于初級階段相符。

此外， 企業名中有3個熱詞的權重超過3， 所屬行業和企業性質均有2個熱詞的權重在3之上， 企業規模的熱詞權重均較小， 說明企業名與金融科技人才需求的關系較為緊密， 所屬行業和企業性質的影響其次， 企業規模所起的作用較小。 具體而言， 名稱中含有“科技”“金融”或“金融科技”關鍵詞、所屬行業為“金融/投資/證券”“計算機軟件”、性質為“民營”“國有”的企業， 對金融科技人才有較大需求。

2. 職位維度。 具體包括職位名、薪資、崗位職責， 表2對相關熱詞TOP5進行了統計。

從職位名來看： “經理”的詞頻較高， 表明就業市場對金融科技管理性職位的需求較強烈; “工程師”的詞頻緊隨其后， 意味著金融科技行業還需要大量的技術性職位。 由此， 可將金融科技職位大致分成管理崗和技術崗兩大類， 且目前對于管理崗的需求較為迫切。 事實上， 信息科技人才不等于金融科技人才， 僅將散落在金融市場和金融機構內外的IT人才集中在一起， 是難以承擔金融科技轉型重擔的。 本文統計發現， 管理性金融科技人才是市場上最緊缺的， 這與大眾媒體的報道略有不同， 卻恰恰說明了金融管理思維與風險審慎意識的重要性， 其既是金融業的運行規律， 又是強監管下金融與科技回歸本源的必然趨勢。 此外， “產品”“開發”和“銷售”也是熱詞， 其代表的是職位的細分方向， 可與“經理”“工程師”搭配成具體的職位名; 其中“產品”的詞頻較高， 說明目前產品方向的職位（如負責產品設計、實施、營運的產品經理）需求旺盛。 由此， 當前金融科技人才的需求結構是以管理崗位為主、技術崗位為輔， 產品、開發與銷售則是主要任職方向。

從薪資來看， “5000 ～ 10000元”和“10000 ～ 15000元”的詞頻較高， 意味著月薪在10000元左右是主流， 與前程無憂發布的《2020年第三季度薪酬調研報告》中互聯網/電子商務行業和計算機軟件行業的平均薪酬相當， 在各行業中處于靠前的位置， 可見金融科技的職業吸引力很強。

從崗位職責來看， “產品”“客戶”和“項目”的詞頻及權重均較高， 遠高于表2中的其他熱詞， 意味著做好產品、客戶至上、項目導向是用人單位對金融科技崗位的主要要求。 根據國家市場監管總局、中國人民銀行發布的《金融科技產品認證目錄》和《金融科技產品認證規則》， 金融科技產品涵蓋軟件、芯片、載體、終端、環境、程序、系統和平臺等11個類型， 產品細分種類多、行業生態系統復雜， 企業必須以產品為主線， 堅持以客戶至上、項目運作的模式推進日常工作。 由此， 金融科技人才必須壓實自身的產品責任、客戶責任與項目責任， 招聘企業也應根據應聘者在產品、客戶與項目方面的經驗對口引進人才。 此外， “需求”和“開發”的詞頻相對較低， 但仍高于前述多個熱詞， 說明以需求為導向、以開發為目標也是金融科技崗位不可或缺的職責。

通過橫向對比不難看出， 崗位職責的熱詞權重較大， 薪資和職位名的熱詞權重次之， 說明能否履行崗位職責是招聘企業最為看重的方面， 金融科技人才需要具備較好的與產品、客戶等相關的履職能力或潛力。 同時， 薪資和職位名與金融科技人才需求的關系也比較密切， 招聘企業提供的月薪在10000元左右， 提供的職位主要為管理崗的經理職位。

3. 任職要求維度。

（1）基本資歷要求。 具體包括專業背景、學歷層次和工作年限， 表3對相關熱詞TOP5進行了統計。

從專業背景來看， “計算機”的詞頻最高， “金融”的詞頻次之， 可見用人單位青睞于有計算機或金融專業背景的金融科技人才， 擁有計算機專業背景的人才更受歡迎。 這既與傳統金融機構金融人才占比較高而計算機人才相對稀缺有關（在數字化轉型中必然對計算機人才產生井噴式需求）， 又與我國金融科技行業主要由互聯網科技公司主導密切相連（它們與傳統金融機構的互補發展催生了計算機專業人才需求）。 從學歷層次來看， “本科”出現的頻率遠高于其他熱詞， 說明本科學歷是金融科技人才任職的基本門檻， 這與金融科技學科的高端性和復雜性有關， 從長遠來看， 應構建應用型金融科技碩士、博士等更高規格的人才體系[11] 。 從工作年限來看， 排在前三位的熱詞依次是“0”“3”“4”， 詞頻分別為702、631、559， 說明企業對于應屆畢業生有一定需求， 但更傾向于招聘3年及以上經歷較為豐富的社會人才。 企業對任職者的工作年限要求呈現出兩個極端， 側面反映了金融科技行業既存在“人才荒”， 又面臨著“人才斷代”的現實問題， 這也與Michael Page調查顯示“85%的受訪雇主遇到了金融科技人才招聘困難”的結果相符。

從權重大小來看， 本科及以上學歷、計算機及金融專業背景、3年及以上工作經驗是主要的資歷要求。

（2）知識技能素養要求。 具體包括知識經驗、技能操作和道德素養， 表4報告了相關熱詞TOP5統計結果。

從知識經驗來看： “金融”的詞頻明顯高于其他熱詞， 再次說明金融科技人才首先要具備先進的金融思維理念、扎實的金融理論知識以及豐富的實務經驗， 一流的金融科技人才必然是一流的金融人才， 這對于金融科技人才培養和精準選拔都極其重要; “計算機”及其他三個熱詞的詞頻略低且相當， 說明任職者還需擁有較強的計算機、產品開發、市場營銷和項目管理等方面的知識、能力與經驗， 顯然， 金融科技人才還是既懂計算機又懂管理的復合型人才。 從技能操作來看， 5個熱詞的詞頻較為接近， 說明辦公軟件、文案能力、Java、SQL和Python語言均是金融科技人才必備的操作技能， 不可偏廢。 從道德素養來看： “溝通”和“團隊”的詞頻較高， 說明擁有較強的溝通能力和團隊精神是勝任金融科技崗位較為重要的素養; “學習”“抗壓”和“責任心”的詞頻居后且大體相當， 意味著金融科技人才還需具備較強的學習能力、抗壓能力和責任心， 以應對日新月異的行業變化。

從知識技能素養的重要性來看： 道德素養的權重普遍較高， 說明它最為重要; 知識經驗的權重次之， 技能操作的權重普遍較小， 說明知識經驗和技能操作的重要性稍次。 這與深港澳三地聯合推行的專才計劃對金融科技師的定位相符， 即“順應當前金融科技發展浪潮， 力爭打造精通國際金融市場的通行規則， 又具備科技創新理論功底， 以及擁有較高倫理道德職業標準的高素質、復合型的金融科技人才隊伍”， 其中， “高素質”是置于“復合型”之前的。

4. 職位與任職要求的內在關系。 在招聘廣告信息中， 本文更關心的是哪些任職要求是某個職位所特有的， 可通過計算職位與任職要求的相關度來發現其內在聯系。 現設定招聘廣告總數為N， 其中職位P的廣告數為NP， 含有任職要求關鍵詞S的廣告數為NS， 招聘職位P并含有任職要求關鍵詞S的廣告數為NPS， 那么職位P與任職要求關鍵詞S的相關度Cor為：

[Cor=NPS×NNP×NS]

Cor數值越大， 職位與任職要求的相關度越大， 說明某個任職要求在此職位的需求高于其他職位， 可認為是該職位特有的要求。 表5列示了職位與任職要求相關度的計算結果。

由表5可以看出， 經理職位最看重的依次是金融專業背景、金融知識經驗、抗壓能力、本科及以上學歷和溝通能力， 對團隊精神、責任心、計算機專業背景等也有要求， 但要求稍低。 工程師職位最看重的依次是計算機知識經驗、計算機專業背景、團隊精神、學習能力和本科及以上學歷， 對金融專業背景、抗壓能力等則相對包容。 盡管經理和工程師分屬于管理崗和技術崗， 但經理職位對計算機專業背景仍比較青睞， 而相比之下工程師職位沒有對金融專業背景做出高要求， 但仍需要一定的金融知識經驗。 此外， 兩大職位在溝通能力、團隊精神、學習能力和抗壓能力的要求上也存在不同的傾向。

在細分職位方面： 產品經理比較偏重金融知識經驗、抗壓能力、金融專業背景、本科及以上學歷、計算機專業背景和溝通能力， 其中， 金融知識經驗的需求高于其他職位， 專業背景既可以是計算機也可以是金融， 沒有明顯偏向， 這與其他職位有所不同; 開發工程師對計算機知識經驗的要求最高， 其次是團隊精神、計算機專業背景和學習能力， 對金融專業背景和知識經驗要求較低， 但仍高于普通工程師職位; 銷售經理也有較明顯的任職特點， 其對抗壓能力的要求非常高， 應在人才培養中加以突出和強化， 此外， 團隊精神、責任心、計算機專業背景、金融知識經驗和本科及以上學歷也是該職位較為看重的。

五、結論與建議

1. 結論。 本文通過對就業市場上2448條招聘廣告的文本分析， 研究了當前金融科技人才的需求特點。 結果顯示： 從事金融/投資/證券行業的民營中小型科技企業可能會招聘更多的金融科技人才， 且對崗位職責的定位主要與產品、客戶等有關， 提供的月薪在10000元左右， 職位以經理和工程師為主; 招聘企業較為看重本科及以上學歷、計算機和金融專業背景、3年及以上工作經驗等基本資歷要求， 對溝通能力、團隊精神、學習能力、抗壓能力、責任心等道德素養， 金融和計算機知識經驗， 以及辦公軟件、文案等技能操作也比較關注; 不同職位對任職要求的偏重不同， 其中， 經理、工程師最看重的分別是金融專業背景、計算機知識經驗; 產品經理、開發工程師和銷售經理最關注的分別是金融知識經驗、計算機知識經驗和抗壓能力。

2. 建議。 根據上述結論， 本文針對金融科技人才培養改革提出以下建議：

（1）將金融科技人才培養上升為國家戰略。 當前， 金融科技對傳統金融的沖擊力和對金融業全球競爭力的影響是空前的， 然而金融科技人才短缺也是空前的。 第一， 將金融科技人才培養置于國家金融穩定發展大局中， 將其納入“十四五”及中長期國家金融發展規劃、人才發展規劃、教育發展規劃， 建設金融科技人才儲備庫; 第二， 盡快摸排我國金融科技人才需求總量、現有存量、供給能量、缺口數量和總體質量， 按照國家金融治理體系和治理能力現代化要求， 建設國家層面的金融科技人才培養整合系統， 加強人才積累和集聚， 形成系統性金融科技人才培養機制。

（2）精準確立金融科技人才培養目標和規格。 第一， 圍繞國家金融穩定發展重大戰略需求， 結合全球趨勢、中國優勢和就業市場動態需求， 制定金融科技人才國家標準， 爭取金融科技國際標準話語權， 推行金融科技人才國際認證。 第二， 支持高校、科研院所與企業聯合建立具有前沿性、科學性、國際化的本、碩、博金融科技學科專業體系， 重點設置金融、計算機、經濟、工程、軟件等五大跨學科交叉課程模塊， 著力培養精通金融、計算機、產品開發、市場營銷和項目管理等理論知識和前沿技術， 并熟悉產品、客戶、項目、需求和開發等業務領域和應用創造， 且善溝通、講團隊、會學習、抗壓強和有責任的經理型、工程師型高素質復合型金融科技人才。

（3）推行產教融合的金融科技人才培養模式。 第一， 加大政策激勵力度， 推動深圳、上海等建成首批國家金融科技產教融合型城市， 打造形成一批區域金融科技產教融合示范基地和產教融合型企業， 支持優秀企業建設金融科技學習型組織， 開辦金融科技企業大學; 第二， 加快設立產業導師特設崗位， 大力支持高校專業教師到優秀民營金融科技企業定期掛職鍛煉， 并給予接受企業經費補貼、稅收減免等優惠政策， 推動重點高校與國有企業、上市企業共建高水平金融科技重點實驗室、研究院等平臺， 鼓勵校企合資、合作設立市場化運作的金融科技實體機構。

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