找誰借錢更靠譜？

唐普林

隨著各種網絡貸款的興起，借錢正在變得越來越容易。不過這種“容易”的背后又有哪些代價和風險呢？

“小君姐，借我點兒錢吧……”這天一大早，小依就心急火燎地來找小君。“剛發工資就沒錢啦？”小君一臉疑惑地問。小依說：“我想報個MBA課程，投資一下自己嘛！”“那得多少錢？”小君警惕地停下了掏錢的手。“還差10萬……”小依無奈地回答。小君哭笑不得：“我哪來這么多錢？要不你去各種網絡平臺上借一點？”“網絡貸款靠不靠譜啊？”小依疑惑地問。“這個……”小君瞬間把目光投向了M姐。“靠譜，但不劃算。”M姐的回答簡單明了，“大公司大品牌旗下的貸款產品，靠譜程度絕對是沒問題的。但利息嘛……”“利息咋啦？”小君不解地問。

“我們還是看實際數據吧。根據央行最新規定，所有貸款類產品自3月31日起都需要把實際利率標注在產品首頁，而且必須統一到年化利率。你們只要翻一翻各個產品的頁面，就能比較各類網絡貸款產品的利息高低啦。這里我可以給你們一個參考，銀行信用卡的循環利息一般在年化12.775%～18.25%，這已經不低了哦。”

小君和小依一一翻了起來。“別光看網絡貸款，也看看銀行貸款。”M姐提醒小依：“比如你隨便打開一個手機銀行App，找找里面的消費貸款項目，看看利息是多少。”“Let me see……”小依一邊自言自語一邊打開了某銀行App：“哇！這個才7.56%，也便宜太多了吧。”“還有更便宜的。”M姐繼續介紹，“你打開App里的信用卡欄目，選擇信用卡分期，看看手續費率是多少。”小依照著M姐的指點一路點進去：“哇，分12期才5%不到的，就它了！”“可是，為啥網絡貸款會比銀行貴這么多？”小君好奇地問：“難道他們不怕借不出去嗎？”“這兩類貸款各有各的優勢。”M姐給兩人解釋：

首先，銀行貸款的最大優點就是利率相對較低，哪怕是最高的信用卡循環利息，通常也就是和普通網貸差不多而已。其次，銀行貸款有助于積累你的個人信用，有助于以后的房貸等大額貸款發放。當然，銀行貸款也有缺點，就是審核會相對嚴格。

網絡貸款則與銀行貸款相反。審核相對比較松，但利息也要相對高一點兒。同時，頻繁的網絡借貸可能無助于你的信用積累，反而有可能形成信用污點，對以后申請房貸等大額貸款產生影響。

“那各種貸款，我們該怎么用呢？”小依繼續追問。“首先最方便的當然是信用卡分期啦。”M姐回答，“不需要審核，有信用卡就能用，而且現在各家銀行針對分期的優惠活動也很多。”

“如果信用卡分期搞不定，第二選擇肯定還是銀行的各類消費貸、教育貸、醫療貸等貸款產品。”M姐繼續介紹，“一方面利率比較低，另一方面也不會破壞自己的信用。”

“如果要找網絡貸款借錢，首先一定要找大平臺大產品，相對更靠譜一些。其次一定要仔細比較一下產品首頁的年化利率，選擇利率最低的產品。”M姐補充道：“這里提醒一句，大平臺的利率可是因人而異的，小君看著最低的平臺對小依而言不一定最低，大家還是要親自去比較一下。”

“搞定！”小依點擊了某銀行的教育貸申請按鈕，松了一口氣說，“現在就等放款了。”“還不能放松。”M姐一邊給小依遞去紙筆，一邊督促，“10萬塊錢不是一筆小數目，你趕快想一下自己的還款計劃。不然……”M姐看了一眼小君說，“恐怕后面幾個月她還得找你來借錢。”

“趕快寫！”小君立馬化身女魔頭，監督小依做起了還款計劃。