納入兩大ESG指數陸金所控股發布首份ESG報告

袁靚

近年來，ESG（即環境、社會責任以及公司治理）投資熱度急劇上升，ESG未來或將成為投資及所有上市公司發展的關鍵因素。

在此大背景下，諸多優質上市公司開始涌入ESG大潮。日前，陸金所控股（NYSE： LU）發布首份《2020年環境、社會及管治報告》，披露其2020年在小微融資、鄉村振興、客戶權益保護、公司治理以及環境保護等方面的主要工作成果與探索。

報告顯示，陸金所控股累計幫扶小微企業超124萬家，普惠金融信貸服務276萬人，“三農”相關公益貸款達約1.2億元。

在不久前，倫交所旗下知名指數編制公司富時羅素也宣布將陸金所控股納入兩大ESG主題指數——富時新興市場ESG低碳精選指數與富時亞洲（日本除外）ESG低碳精選指數，指數變更已于9月17日收市后生效。

陸金所控股董事長冀光恒表示，“作為科技驅動的個人金融服務平臺，陸金所控股的目標是成為海外上市公司合規治理典范，致力于運用科技推動綠色普惠金融，實施低碳發展戰略。”

商業模式與ESG理念完美契合

眾所周知，陸金所初期是P2P平臺的探索者，伴隨監管政策收緊，自2015年起陸金所就開始積極謀求轉型，經過持續、有序的轉型，當前，陸金所控股已完全褪去了P2P的標簽。

據其發布最新財報顯示，截至2021年二季度末，陸金所P2P歷史業務占比為零，基本實現清零。對此，陸金所控股董事長冀光恒表示，“陸金所之所以能夠率先完成良退，一是因為傳承了平安高度重視風控的金融基因，通過有效風控模式與手段嚴守風險底線;二是因為運用了人工智能、云計算、大數據等多種科技，賦能金融。陸金所主要服務小微企業主的日常經營，這是符合國家政策導向、服務實體經濟發展的重要體現。作為行業頭部企業之一，陸金所將通過領先的技術能力、管理能力、定價能力、抗風險能力，在合法合規前提下完成業務的平穩轉型。”

在完成P2P歷史業務平穩良退的同時，陸金所也逐漸實現了業務持續穩健的發展。目前，陸金所控股聚焦零售信貸業務和財富管理業務兩大板塊，據公司最新財報顯示，2021年上半年陸金所控股營業收入達271億元，同比增長14.16%，凈利潤達97.69億元，同比增長34.12%，業務全面企穩并呈現快速增長之勢。對此，中信證券分析認為，基于15年歷史的成熟商業模型、全價值鏈風控能力、對監管的理解能力以及強大的平安基因四大核心競爭力，當前難有同業在短期內復制公司這一體系，公司業務壁壘穩固。

而對于公司當前全新的業務構成和商業模式，公司首席財務官鄭錫貴表示，“公司當前的商業模式正與ESG相呼應，首先在G的部分，我們要做的就是現在以及未來堅持合法合規經營，執行監管的要求，提高公司整體治理水平。”據了解，陸金所控股已設定了目標，即成為中國在海外上市公司合規治理典范。同時，公司還打造出了責任分明的治理結構。據悉，前不久公司董事會還特別設立了消費者保護和ESG委員會，從董事會層面給予了特別重視，且公司還大力加強了風險管理體系建設和風險管控力度，從而實現了兩個抓手的管理。

ESG中的“S”方面，則直接關系到了陸金所控股當前的業務范疇，也就是關乎怎么創造價值服務小微企業和中產階級。眾所周知，小微企業主一般經營一到兩家企業，規模體量相對較小，銀行辦理貸款時間長達一到兩周。甚至有的小微企業員工人數可能二十人都不到，每年的流水也在千萬元以下，由于缺乏抵押物，最終無法以小微企業經營者身份向銀行申請貸款，只能以個人名義借款。正是看到了小微企業這一困境，陸金所控股對這一細分市場進行了聚焦，鄭錫貴分析稱，“89%的小微企業主擁有信用卡，平均授信額度為15萬元，只有29%有銀行經營性貸款，其中接近30%左右可以拿到錢，還有37%有銀行消費貸款，平均借款額為39萬元。在這種情況下，我們對現有的金融機構則是一個有益的補充。”據了解，陸金所針對這部分人群專門設計了響應速度快、貸款周期在2～3年的產品，真正幫助了小微企業主。據公司ESG首份報告顯示，2020年陸金所控股累計幫扶小微企業已超124萬家，普惠金融信貸服務已達276萬人，同時數據顯示，過去五年中，陸金所控股累計放款近2.3萬億元，今年第二季度其77.6%的新增貸款流向了小微企業，較去年同期提升了5個百分點，有效地支持了實體經濟的發展。

在財富管理業務方面，陸金所控股也及時發現了中產階層未被滿足的需求，從而致力于向中產階層及富裕人群提供更專業、更便捷、更安全的財富管理服務，當前該業務板塊也取得了顯著成果，據2021年第二季度財報顯示，陸金所控股的財富管理平臺個人資產大于30萬元的投資者資產占比已超80%。

此外，陸金所控股還將公益事業與主營業務優勢進行了有機結合，探索出了一套金融科技特色的助農模式，為“三農”人群提供了多元、便捷、風險可承擔的金融服務。數據顯示，2020年其通過“惠農貸”等創新舉措已累計為“三農”及農村女性創業者群體提供了約1.2億元資金支持。

科技領跑并賦能綠色金融

“通過科技創新，讓零售信貸與財富管理更便捷、更安全、更高效。同時通過綠色有溫度的金融，實現可持續創新和發展，是陸金所的重要使命。”鄭錫貴如是說。數據顯示，技術平臺收入在陸金所的業績占比一直保持較大份額，2019年陸金所控股的技術平臺收入的總營收占比一度接近90%。

在科技支撐公司業績穩步增長的同時，近年來陸金所控股的科技發展對于其金融服務的質效提升作用也愈發明顯，非接觸金融、定制化金融、普惠金融服務大大地增加了用戶的可得性和可用性。具體來看，自成立以來，陸金所控股就不斷地通過科技賦能推進自身服務能力的進化，打造數據驅動、AI賦能、輕資產的零售信貸平臺，構建金融純信息中介平臺，即7×24小時的服務場景與客戶互動，并將數據、AI等能力融入其中，打造出了一系列的智能化服務產品。

作為中國領先的個人金融服務平臺，陸金所控股還靈活運用人工智能、機器學習等手段，不斷提升各項服務能力和運營效率。最新財報顯示，截至今年6月底，陸金所財富管理平臺服務活躍投資者已達1480萬人，客戶滿意度也得到了進一步提升，12個月的留存率已高達96%。據悉，今年9月陸金所控股再度榮獲年度大獎“2021卓越科技金融服務平臺”殊榮，這是陸金所控股連續六年入選中國資管金貝獎，充分體現出了市場、用戶對公司科技創新與成果的認可。

此外，陸金所還積極開展了一系列綠色金融實踐，積極響應低碳經濟號召，通過相關募資大力支持綠色金融項目的發展，如引入環保、減排、文化發展等相關產業資本，切實支持污水處理、城市綠化、新能源、旅游文創等符合ESG內涵的產業。

鄭錫貴總結稱，“ESG不應該局限于搞一場活動，更不是喊一個口號。所有企業都應落實到行動層面，必須在商業模式層面與ESG理念相結合，要重視監管合規提高整體的治理水平，不斷探尋實現‘綠色、提升‘溫度、提高科技創新水平支持綠色低碳經濟發展的途徑，爭取為環境保護貢獻更大力量。”