奔向共同富裕

柯思婷

文前提要：要實現生活富裕的目標，離不開個體的努力。從個人和家庭層面上說，財富命運終究掌握在自己手上，工作、節流、投資、保險是我們奔向共同富裕的四驅系統。

8月17日，中央財經委員會第十次會議召開。會議指出，要在高質量發展中促進共同富裕，正確處理效率和公平的關系，構建初次分配、再分配、三次分配協調配套的基礎性制度安排，加大稅收、社保、轉移支付等調節力度并提高精準性，擴大中等收入群體比重，增加低收入群體收入，合理調節高收入，取締非法收入，形成中間大、兩頭小的橄欖型分配結構，促進社會公平正義，促進人的全面發展，使全體人民朝著共同富裕目標扎實邁進。

會議還強調，共同富裕是全體人民的富裕，是人民群眾物質生活和精神生活都富裕，不是少數人的富裕，也不是整齊劃一的平均主義，要分階段促進共同富裕。要鼓勵勤勞創新致富，堅持在發展中保障和改善民生，為人民提高受教育程度、增強發展能力創造更加普惠公平的條件，暢通向上流動通道，給更多人創造致富機會，形成人人參與的發展環境。

要實現生活富裕的目標，離不開個人的努力。因為個人努力、能力、選擇而造成的收入和財富水平的差異是客觀的現實，也是我們能夠主動加以改變的。

自我提升，增加主動性收入

能依靠投資獲利而實現財務自由的人終究是少數，大部分人依然要從實際勞動中賺得財富的基礎。我們常說的主動性收入是指需要付出時間和勞動才能得到的收入。無論是給別人打工，還是自己創業，增加主動性收入仍是多數人奔向富裕生活的主要手段。有些人吐槽社會流動的空間相比過去已經大為壓縮，普通人靠打工或做生意來致富的難度越來越大。其實，隨著社會變遷，新的機會總會出現，增加主動性收入的空間依然存在。

隨著人口數量和結構的變化，中國的勞動人口數量在下降，意味著人力資源的價值在增加。第七次全國人口普查數據顯示，中國16歲至59歲勞動年齡人口為8.8億人。從總量看，與2010年第六次全國人口普查相比，中國勞動年齡人口減少了4000多萬人，中國勞動年齡人口占總人口比例也有所降低，并且勞動年齡人口數量減少幅度也在加大，人力資源和社會保障部預計“十四五”期間還將減少3500萬人。不過，我們也要注意到，經濟結構正在升級邁向高質量發展，市場對勞動力數量的需求也會日漸減弱，轉而提高對勞動者的技能要求。勞動者不可能簡單坐享升值，只有增強自己的職場競爭力，讓自己的勞動更有價值，才能盡快擺脫打工人窮忙的困境。

中國巨大的市場也孕育著無窮的機遇，為成功創業提供了條件。2011年到2015年，在“大眾創業，萬眾創新”的號召下，中國曾經歷了一個創業爆發期，新增創業公司在2015年達到頂峰。之后，創投市場有所收縮，模式創新陷入瓶頸，新增創業公司數量有所下降。然而，新的創業熱潮并沒有停下。比如，2019年8月，科技部發布《國家新一代人工智能創新發展試驗區建設工作指引》，以城市為依托布局建設試驗區，除了北上廣深一線城市，其他擁有較好工業基礎的城市，如濟南、西安、成都，都涌現了大量新的智能化、集成電路相關創業公司。一線城市的生活服務、電子商務領域也在持續釋放能量，生鮮電商、跨境電商、母嬰電商都吸引很多創業者關注。眼下圍繞企業服務的創業也正受到各方看好。

精打細算，增加結余

學會合理消費，花更少的錢享受同樣品質的生活，成為了每一個奔向富裕生活的人都必須做的功課。結余越多，財富積累的速度越快，距離富裕的目標就越近。

不知從何時起，“品質生活=買東西”的錯覺被廣泛傳播。品質生活成了很多商家的廣告語，用以刺激消費者的購買行為。其實生活品質需求既有物質上的需求，也有精神上的需求，除了吃喝等的享樂之外，還有自我發展的需求。因此，在消費社會的洗腦攻勢面前，消費者一定要保持清醒。在無所不在的購物節、促銷狂歡活動中，有的人趁機撿了便宜，以很低的價格囤了一批不需要的東西;有的人買到了一些可有可無的雞肋，回過頭來索然無味;有的人興沖沖花大錢買了一堆用不上、質量差的“爆款”，與不良商家扯皮，直呼被騙。與其想著用消費來提升生活質量，不如先提升消費行為的質量。

首先是制訂預算，量入為出，然后在有限的預算范圍內，巧用優惠、取舍節制，將錢的價值發揮到最大。自己做些力所能及的事，比如動手做飯、惜物愛物、簡單維修、短距離步行、手動比價查詢優惠，過一種更積極的生活，堵上懶惰、沖動、盲從、無聊、虛榮這些亂花錢的缺口。

科學投資，增加被動性收入

增加了主動性收入，學會了合理消費，我們手頭上就有了越來越多可供打理的資產。被動性收入是指不需要直接工作就能得到的收入，當被動性收入建立起來后，只要風險控制得當，就有望時時刻刻自動賺錢。通過恰當的投資，我們可以通過“錢生錢”的方式，加速財富的積累，更快步入富裕的生活。

理財小白通常是從現金管理工具開始的。大家熟悉的傳統貨幣基金、寶寶類產品、交易所申贖貨幣基金、交易所交易貨幣基金和銀行理財產品雖然不能帶來較高的收益，但至少可以先讓結余的資金有個靈活、劃算又相對安全的去處。接下來，很多人會開始嘗試權益類產品，也就是我們常說的股票、股票型基金、混合型基金等，可能的收益與風險都較高，對于有一定風險承受力的小投資者而言，全盤投入或加杠桿過于激進，但審慎地參與倒不失為一個爭取高收益的選項。

嘗試各種理財方式的同時，一定要注意把控風險，根據自己的理財目標和風險類型做決策。此外，對于新興的互聯網金融產品要特別小心，信息不透明和不恰當的預期收益宣傳屢見不鮮，這里不僅有一般的投資風險，還有流動性風險、網絡信息安全風險，甚至是遭詐騙的可能性。

未雨綢繆，防范財務風險

在奔向共同富裕的過程中，重大的財務風險就是攔路虎，不僅會延緩我們實現富裕目標的時間，還有可能讓我們變得一無所有。突如其來的意外或大病可以頃刻間擊垮一個人、一個家庭，而這些壓力都可以通過保險得到紓解。互聯網保險的影響力近年來明顯增強，從網友們的熱議中可以看出來，年輕用戶的未來預期風險壓力不小，大家對保險的認知和需求越來越高。但是目前保險在中國總人口中的滲透程度依然較低，與世界上保險發達地區相比差距較大，保費增長與GDP規模相比仍然有限。單身一族或家庭都要建立保險觀念，讓生活多一份安心。

對一般家庭來說，基礎的保險配置種類并不需要太多，也不一定要花很多錢，更不是買越多就越好。先為家里的經濟支柱投保，為家人和孩子撐起一把保護傘;先考慮保障功能，將投資功能放在其次，經濟上沒有余力時，消費型產品就可以解決很多問題。比如，意外險、定期壽險可用來防范家庭主要經濟來源遭遇不測對家庭收入的影響等。經典款綜合意外險和定期壽險都具有高杠桿、低費用的特性，可以作為成年人的基本配備。健康方面，購買重疾險和百萬醫療險，可以防止巨額醫療費用對家庭財務的沖擊。重疾險為常規大病的治療保駕護航，百萬醫療險產品不對社保和病種加以限制，能夠提供有益的補充，及早投保的費用也不高。