淺議縣區加強地方金融監管若干途徑

劉寧

摘要：近年來，我國小貸公司、擔保公司、典當行等地方金融組織發展迅猛，加強地方金融監管具有緊迫性和現實意義，各級地方金融監管部門應該牢固樹立新發展理念，要加強《防范和處置非法集資條例》貫徹落實工作，扎實推進電信詐騙、非法集資、套路貸、校園貸專項整治活動，將監管工作與維穩工作緊密結合，堅持法治思維，發揮專業精神，加強頂層設計，尤其緊迫的是市、省監管部門要加快執法制度建設和工作規程建設，為經濟社會發展工作貢獻金融力量。

關鍵詞：地方金融;監管;途徑

近年來，我國小貸公司、擔保公司、典當行等地方金融組織發展迅猛，加強地方金融監管具有緊迫性和現實意義，但對于這些地方金融組織原有監管分屬不同部門，被正規監管金融機構邊緣化，但現有的地方金融監管機構監管力量和手段又嚴重不足，而且監管職能分散不同政府職能部門，導致金融風險管控力度欠缺。各級地方金融監管部門應該牢固樹立新發展理念，聚焦高質量發展，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，推動金融業穩中有進、進中向好發展態勢，要堅持法治思維，發揮專業精神，為經濟社會發展工作貢獻金融力量。

一、當前加強地方金融監管若干途徑

（一）加強《防范和處置非法集資條例》貫徹落實工作。各級各部門要明確處非工作牽頭部門，成立了處非工作領導小組，按照“誰審批誰負責”“誰主（監）管誰負責”的原則，明確各成員單位和各街道鎮、社區村的防非處非工作職責，建立聯合會商、聯合執法機制，進一步深化三級金融風險防控與穩定發展工作機制。堅持打鐵還需自身硬，金融監管干部要深入學習貫徹習近平總書記全面依法治國新理念、新思想、新戰略，自覺提高政治站位，把加強學法用法、依法執法作為增強"四個意識"、堅定"四個自信"、做到"兩個維護"的具體體現。要根據機構職能調整現實情況，認真學習防范和處置非法集資條例、地方金融條例等法律法規，堅持權責法定、依法行政，為推進監管工作法治化、制度化、規范化、程序化，構建權責明確、透明高效的監管機制積累知識儲備。要認真細致研究學習先進地區行政執法公示制度、執法全過程記錄制度、重大執法決定法制審核制度等行政執法三項制度推進工作中好的經驗和做法，做到嚴格規范文明執法。

（二）扎實推進電信詐騙、非法集資、套路貸、校園貸專項整治活動。要結合部門職責出臺具體工作方案，扎實開展防范電信詐騙、非法集資宣傳活動，運用電視、報刊、網絡、公共交通設施、金融機構網點等各類載體，通過工作群、召開專題會議、郵箱推送向銀行、證券、地方金融組織，以及向人民群眾發放宣傳資料、現場交流講解等方式，進行電信詐騙、非法集資風險提示，提高宣傳覆蓋率，督促金融機構和地方金融組織樹立健康經營理念，遵章守紀，合規展業。各街道鎮要嚴格守土有責、守土盡責，各社區村要發揮靠近群眾的優勢，加強對電信詐騙、非法廣告、非法放貸、非法集資等違法金融活動的排查，發現的金融風險線索及時上報，做到防范為主、打早打小，加強非法集資的風險性和危害性宣傳教育，進一步增強群眾的風險防范意識，提高甄別能力。堅持在工作中宣傳，在宣傳中工作，將養老領域涉嫌非法集資排查、交易場所清理整頓、集體經濟組織對外借款調查摸底等工作與對重點人員、重點群體、重點領域宣傳工作相互結合，要組織本級公安、市場監管、民政、教育、網信、工信等部門，召開專題工作會議，研究工作推動方式和方法，保證各項工作穩步推進，及時防范化解風險。

（三）監管工作與維穩工作緊密結合。要做好地方金融組織監管、年審、分類評級等工作的同時，依法依規做好對特定群眾的維穩工作，尤其是在重要時間節點做好特定群體和個體維穩工作，做好與其溝通工作，必要時進駐維穩指揮部在關注涉眾經濟犯罪的同時，對特定群體特別關注。切實做好政務公開，對申請政府信息的申請，要嚴格根據政府信息公開條例給予依法答復。對于群眾咨詢防范和處置非法集資條例實施后，是否不再通過公檢法機關偵查審判就能退還集資款等的問題，更要給與耐心細致解答，并解釋好行政處罰與刑事偵查、司法判決之間的相互關系等問題。對于撥打市長熱線等其他問題，也與群眾充分溝通，耐心細致講解法律條文，使群眾達到滿意。

二、工作中存在的困難與建議

（一）基礎信息獲取能力弱金融科技手段匱乏。傳統監管方式難以應對新金融環境的變化，需要借用大數據、人工智能等科技力量來提升監管機構工作效率。對于一些銀行賬戶監管監測權力一般掌握在市級甚至省級層面，縣區發現銀行賬戶來往資金能力非常薄弱，縣區對互聯網信息管理、國務院金融監管部門及分支機構等部門單位管理服務有限，建立良好協作配合機制難度較大，因此資金監測、互聯網金融等方面的工作需要市、省層面牽領推進。加快地方金融信息監管平臺的建設，可以提升對金融機構進行主動監管、行為監管的能力，推動監管模式由事后向事中、事前轉變，有效解決信息不對稱問題，緩解監管滯后性，提升監管穿透性，增強監管統一性。

（二）縣區對地方金融組織執法缺少必要的標準規范。地方金融監管職能和監管對象還缺乏上位法和統一的制度安排，這導致監管職能分散、監管邊界不清等問題，容易引發監管缺位。根據地方金融監管系統權責清單有關規定，縣區一級金融監管部門對小額貸款公司、融資擔保公司、民間融資機構、開展信用互助業務的農民專業合作社部分行為有處罰權力，但是大部分省市并未出臺具體的行政處罰標準規范，因此必要要在省級層面加強執法規范制度建設。在加強地方金融監管的法制建設上，應盡快出臺江蘇省的金融監管條例，明確地方金融監管規則，明確防范化解金融風險的地方政府及部門職責，明確相關部門監管權限和手段。

（三）金融監管手段不足導致監管權責不對等。近年來，省市金融監管部門安排部署的投資公司調查、督促名稱中帶有交易中心字樣工商業戶更名、養老領域非法集資調查等工作，所依據的法律法規不夠清晰明確，且缺少必要的規范化、標準化的法律文書，例如，含有交易中心字樣的個體工商戶，縣區金融監管部門沒有硬性手段強制其變更工商登記名稱，也沒有責令整改通知書等規范文書。再例如，對經營范圍中有養老服務的房地產開發公司，縣區一級金融監管部門對這樣公司進行檢查尤其查詢銀行流水，也缺少法律支撐，手段也非常不足，這就造成了按照屬地原則，金融監管責任歸屬于縣區，但縣區卻沒有相關權力和手段去實現有效監管這樣一個矛盾。

總之，目前社會公眾法律意識逐步增強，各類經營商戶法制觀念也大幅度提高，因此，地方金融監管工作必須要加強頂層設計，尤其緊迫的是市、省監管部門要加快執法制度建設和工作規程建設，讓縣區監管工作有章可循，避免工作出現失職失責、濫用職權、違法行政等問題。

參考文獻

[1]黃達.金融學（第三版）.中國人民大學出版社.2013

[2]劉園.國際金融風險管理.對外經濟貿易大學出版社.2007