經濟新常態下促進農村金融發展的對策探究

袁浩

[摘 要] 經濟新常態是指新時代背景下存在著新的穩定的經濟發展趨勢。在經濟新常態背景下，農村金融經濟發展存在著融資困難、風險分散機制不健全、農村金融產品單一以及農村金融法律體系不健全等一系列挑戰，也因此誕生了應對挑戰的一系列對策。

[關鍵詞] 經濟新常態;農村金融經濟;融資

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2021.23.034

經濟新常態背景下農村金融經濟發展緩慢，面臨一系列困難和挑戰，應該建立起完善的農村金融體系和完善的風險分散機制，政府加大對農村金融投資，監管保險公司實施農業保險，鼓勵農村開發金融新產品，保證農村金融經濟均衡發展，豐富農村金融經濟。

1 融資問題

農村融資困難，導致農業和農村投資嚴重不足? [1] 。根據數據研究，調查了四大農村金融主力機構的資產負債表，新型農村金融機構和郵政總資產金額95072億元，總負債金額90095億元，所有者權益4976億元，稅后利潤505.1億元。農村信用社總資產金額74798億元，總負債74798億元，所有者權益4698億元，稅后利潤518.9億元。農村合作銀行總資產4359億元，總負債3996億元，所有者權益363億元，稅后利潤37.5億元。農村商業銀行總資產202680億元，總負債187513億元，所有者權益15167億元，稅后利潤1784.5億元。

很明顯，在資產負債表下金融機構的財務狀況不穩定，所有者權益和利潤都較少，尤其是稅后利潤金額太少，為了進一步精確分析，利用數據軟件SPSS進行系統聚類分析，利用歸類的思想，得出相應的聚類表。

根據聚類表可知第一步將樣本3和樣本4聚類，并根據聚類繼續歸類，得出第二步將樣本1和樣本2聚類，以此類推，最后得出樣本1和樣本2聚為一類，此時距離最小，合并結束。也就是說根據聚類表，新型農村金融機構和郵政與農村信用社歸為一類，農村合作銀行和農村商業銀行歸為一類。

由聚類系譜圖可以看出，新型農村金融機構和郵政以及農村信用社歸為一類，在總資產、總負債、所有者權益和稅后利潤幾個方面都更為相似，比較穩定，發展較好。而農村合作銀行和農村商業銀行在這四個方面比較相似，都非常不穩定，發展比較極端。由此可見，在農村投資有兩極分化趨勢，且大部分稅后利潤較低。應該加大政府監管力度和扶持制度，完善農村融資體系。

關于金融機構本外幣農林牧漁業貸款統計數據，城市各類組織農林牧漁業貸款本期余額136億元，當年增加額20億元，余額同比增長-4.3%。城市企業農林牧漁業貸款本期余額2878億元，余額占各項貸款比重0.4%，當年增加額471億元，增加額占各項貸款比重0.5%，余額同比增長17.5%。農村各類組織農林牧漁業貸款本期余額812億元，余額占各項貸款比重0.1%，當年增加額17億元，余額同比增長1%。農村企業農林牧漁業貸款本期余額5887億元，余額占各項貸款比重0.9%，當年增加額872億元，增加額占各項貸款比重1%，余額同比增長13.7%。非農戶個人農林牧漁業貸款本期余額939億元，余額占各項貸款比重0.1%，當年增加額307億元，增加額占各項貸款比重0.3%，余額同比增長50%。農戶農林牧漁業貸款本期余額16609億元，余額占各項貸款比重2.5%，當年增加額1416億元，增加額占各項貸款比重1.6%，余額同比增長9%。按受貸主體分類總計本期余額27261億元，余額占各項貸款比重4.1%，當年增加額3102.4億元，增加額占各項貸款比重3.4%，余額同比增長11.6%。

農林牧漁服務業貸款本期余額4740億元，余額占各項貸款比重0.7%，當年增加額893億元，增加額占各項貸款比重1%，余額同比增長19.9%。漁業貸款本期余額1064億元，余額占各項貸款比重0.2%，當年增加額176億元，增加額占各項貸款比重0.2%，余額同比增長20.1%。畜牧業貸款本期余額2857億元，余額占各項貸款比重0.4%，當年增加額566億元，增加額占各項貸款比重0.6%，余額同比增長率24.5%。林業貸款本期余額1580.6億元，余額占各項貸款比重0.2%，當年增加額311億元，增加額占各項貸款比重0.3%，余額同比增長24.7%。農業貸款本期余額17020.8億元，余額占各項貸款比重2.5%，當年增加額1156.2億元，增加額占各項貸款比重1.3%，余額同比增長6.1%。按行業分類總計本期余額27261億元，余額占各項貸款比重4.1%，當年增加額3102.4億元，增加額占各項貸款比重3.4%，余額占各項貸款比重11.6%。

利用SPSS數據軟件進行主成分分析，利用降維的基本思想，提取出最少的主因子分析描述最完整的信息。得出相應的巴特雷特檢驗表格，之后根據巴特雷特檢驗，KMO值為0.651小于0.7，說明數據具有相關性，可以進行主成分分析。

輸出的因子碎石圖如圖1所示。由此獲得輸出的主成分結果，通過主成分結果發現，應提取的主成分為成分1，它能解釋79.871%的方差，總體概括了主要信息。因此根據本期余額的主成分描述，按受貸主體統計分類結果，農戶農林牧漁業貸款占比最多，按行業分類統計結果，農業貸款占比最重。國家對于農村農戶農業投資最為重視，但忽略了小農企業。并且在林業、牧業、漁業等的融資問題上措施不夠。因此政府應該加大對林業、牧業、漁業的扶持政策，且要鼓勵農業企業經濟。

2 農村風險分散機制不健全

農村風險分散機制不夠健全，尤其是在農業保險方面力度不夠? [2] 。調查了各財產保險公司業務統計數據，信利保險保費收入40.43百萬元，賠款支出37.13百萬元。富邦財產保險保費收入1055.15百萬元，賠款支出596.46百萬元。樂愛金財產保險保費收入128.63百萬元，賠款支出140.09百萬元。日本興亞財產保險保費收入59.39百萬元，賠款支出18.84百萬元。國泰財產保險保費收入650.18百萬元，賠款支出422.56百萬元。愛和誼日生同和財產保險保費收入55.46百萬元，賠款支出57.55百萬元。勞合社保險保費收入12.14百萬元，賠款支出1.41百萬元。現代財產保險保費收入110.8百萬元，賠款支出1022.19百萬元。蘇黎世財產保險保費收入479.78百萬元，賠款支出752.09百萬元。中航安盟財產保險保費收入1875.79百萬元，農業保險收入1230.14百萬元，賠款支出723.73百萬元，農業保險支出446.69百萬元。利寶財產保險保費收入1231.17百萬元，賠款支出628.7百萬元。日本財產保險保費收入625.72百萬元，農業保險收入1.65百萬元，賠款支出279.73百萬元，農業保險支出1.52百萬元。安聯財產保險保費收入828.95百萬元，賠款支出344.36百萬元。三星財產保險保費收入973.86百萬元，賠款支出358.72百萬元。