摘 要：與我國其他省份相比，江蘇省在發(fā)展綠色金融方面走在前端，但是在綠色金融發(fā)展的進(jìn)程中又面臨著許多的困境，例如缺乏共享機(jī)制平臺、綠色金融市場體系不夠完備、監(jiān)管難度大和金融機(jī)構(gòu)參與積極性不高等問題。而區(qū)塊鏈具有分布式賬本、不可篡改、智能合約等特征，可以應(yīng)用于綠色金融體系，并且可以解決綠色金融發(fā)展存在的問題，探究區(qū)塊鏈技術(shù)對實現(xiàn)江蘇省綠色金融發(fā)展的具體作用，使區(qū)塊鏈技術(shù)成為江蘇省綠色金融發(fā)展的有效支撐。研究認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)將通過打造基于區(qū)塊鏈技術(shù)的綠色金融大數(shù)據(jù)平臺、大數(shù)據(jù)風(fēng)控創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、智能化合約提高效率等方面，從而對促進(jìn)江蘇省綠色金融的發(fā)展具有重要意義。

關(guān)鍵詞：綠色;金融業(yè);區(qū)塊鏈;江蘇省綠色金融

一、引言

2020年11月，江蘇省發(fā)布《江蘇省區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動計劃》表明，未來五年全省區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，進(jìn)一步完善產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境，公共服務(wù)體系普遍構(gòu)建。2021年2月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見》，明確提出加大對綠色信貸、綠色債券等的政策支持力度，切實提高我國發(fā)展綠色金融的水平和能力。江蘇省在發(fā)展綠色金融處于全國領(lǐng)先位置，2019年在全國范圍內(nèi)，綠色債券的發(fā)行量為195支，其中江蘇省為23支，占比為11.79%;綠色債券在全國范圍內(nèi)的發(fā)行規(guī)模2827.6億元，江蘇省為221.04億元，比重為7.82%。與此同時，也存在著如缺乏共享機(jī)制平臺、綠色金融市場體系不夠完備等問題。有鑒于此，所以要利用新技術(shù)來創(chuàng)新完善，借助區(qū)塊鏈技術(shù)解決綠色金融發(fā)展存在的問題。區(qū)塊鏈技術(shù)所具有的分布式賬本、可追溯、智能合約等技術(shù)特征，從打造基于區(qū)塊鏈技術(shù)的綠色金融大數(shù)據(jù)平臺、大數(shù)據(jù)風(fēng)控創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、智能化合約提高效率等方面來完善江蘇省的綠色金融發(fā)展機(jī)制，從而對實現(xiàn)推動江蘇省綠色金融快速發(fā)展具有一定的技術(shù)優(yōu)勢和理論支撐。

二、江蘇省綠色金融發(fā)展存在的問題

1.缺乏共享機(jī)制平臺

由于江蘇省沒有建立完善的信息共享機(jī)制平臺，造成了信息不對稱問題在企業(yè)、環(huán)保部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)之間十分嚴(yán)重。因此，增加了銀行等金融機(jī)構(gòu)的運營成本，從而導(dǎo)致了效率的大幅下降。當(dāng)銀行等金融機(jī)構(gòu)為綠色項目發(fā)放貸款時，企業(yè)綠色信息的確認(rèn)只在銀行等金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保部門之間傳遞，由于缺乏完善的信息共享機(jī)制，缺少準(zhǔn)確、實時數(shù)據(jù)的條件下，容易造成銀行等金融機(jī)構(gòu)接收環(huán)保部門發(fā)出的關(guān)于綠色信貸的信息時間較晚甚至沒有接收到信息，綠色企業(yè)的信用評級、融資審批、授信管理以及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等風(fēng)險難以評估，銀行等金融機(jī)構(gòu)不能及時知曉關(guān)于環(huán)保企業(yè)的全部信息，增加了金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行相關(guān)的綠色金融業(yè)務(wù)時所面臨的風(fēng)險。并且不同的政府部門和金融機(jī)構(gòu)在評估綠色項目時都需要進(jìn)行獨立考察，這將產(chǎn)生大量的重復(fù)性工作，從而導(dǎo)致了獲取信息的成本比較高、途徑較少。從而導(dǎo)致了部分綠色中小企業(yè)沒有及時獲得信息、資金等支持，降低了江蘇省在污染預(yù)防和控制方面對綠色金融服務(wù)的監(jiān)管效果。在江蘇省現(xiàn)行的信息保護(hù)機(jī)制內(nèi)，與其他機(jī)構(gòu)間進(jìn)行企業(yè)信息共享，可能會導(dǎo)致信息披露后的所有權(quán)歸屬不清，信息提供者的合法權(quán)益將會受到損害。

2.綠色金融市場體系不夠完備

從金融的總量和金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量上來看，江蘇省在發(fā)展金融領(lǐng)域位居全國領(lǐng)先位置。但江蘇省現(xiàn)有綠色金融服務(wù)主體單一，絕大部分參與者為商業(yè)銀行，僅有極少數(shù)非銀行金融機(jī)構(gòu)參與。江蘇省綠色金融發(fā)展中缺乏創(chuàng)新，以江蘇銀行為例，2018年綠色信貸余額為796億元，比2017年增加了18.8%，余額占全行對公貸款的12.86%。從資金的投放比例來看，主要集中于垃圾處理、綠色林業(yè)開發(fā)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，綠色金融缺乏在資源循環(huán)、清潔能源等領(lǐng)域的運用，不能顧及金融市場的方方面面，江蘇省的市場投資者對綠色金融關(guān)注度較低并且對其缺乏足夠的認(rèn)識，從而導(dǎo)致綠色項目的融資渠道少。一方面，江蘇省以政府為主導(dǎo)對象發(fā)展綠色金融，大部分金融機(jī)構(gòu)依舊沒有認(rèn)識到綠色金融的重要性，江蘇省綠色化水平仍然處于初級發(fā)展階段，仍然沒有建立起具體完備的服務(wù)體系和相應(yīng)的措施。另一方面，在產(chǎn)品規(guī)模方面，江蘇省現(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品主要針對大型投資機(jī)構(gòu)，缺乏針對中小型投資主體的綠色金融產(chǎn)品，因此不能有效滿足客戶的多層次、多樣化的投融資需求。所以仍然需要積極主動地創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，以適應(yīng)發(fā)展綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的各種融資需求。

3.金融監(jiān)管制度不完善

江蘇省缺乏相關(guān)的環(huán)保信息披露的制度，導(dǎo)致投融資雙方之間存在信息不對稱的問題。綠色項目比傳統(tǒng)的投資項目所面臨的市場風(fēng)險和信用風(fēng)險更大，所以加大了江蘇省對綠色金融項目的監(jiān)管難度。缺乏有效監(jiān)管，一方面使得企業(yè)的商業(yè)信息可能會被泄露，另一方面，一些企業(yè)在綠色信貸發(fā)放時，編造綠色項目從而獲取政府支持綠色項目的優(yōu)惠政策，將騙取來的資金用于非綠色項目的開發(fā)，或者將一個綠色項目拆解分成幾個較低的小型項目多次獲取支持綠色項目的資金，也間接導(dǎo)致政府等部門對真正的綠色項目缺乏充足的政策和財力的扶持，阻礙了江蘇省發(fā)展綠色金融的進(jìn)程。

4.金融機(jī)構(gòu)參與積極性不高

為了提高金融機(jī)構(gòu)的參與積極性和促進(jìn)江蘇省金融模式的轉(zhuǎn)型和升級，早在2014年，江蘇省政府已經(jīng)頒布了《江蘇省關(guān)于推進(jìn)政府與社會資本合作（PPP）模式有關(guān)問題的通知》，積極推廣PPP模式在垃圾處理、循環(huán)利用等項目方面的實施。截至2019年底，江蘇省已入庫的131個環(huán)保類綠色PPP項目，總投資超過1280億元。2018年，環(huán)保廳等九部門共同制定的《關(guān)于深入推進(jìn)綠色金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》中，明確規(guī)定了針對各領(lǐng)域、各種性質(zhì)、各類規(guī)模的綠色金融項目，給予減免稅收、風(fēng)險賠償、保費補(bǔ)貼等資金扶持政策。江蘇省雖然發(fā)布了許多關(guān)于綠色金融方面的幫扶政策和制度，但是由于綠色金融項目技術(shù)門檻較高以及綠色金融要與其他相對于綠色金融風(fēng)險較低、利潤較高的行業(yè)的競爭，江蘇省人民群眾對于綠色金融缺乏相關(guān)專業(yè)的認(rèn)知，參與度較低，從而導(dǎo)致公眾將資金投向其他行業(yè)。較之傳統(tǒng)項目的融資，綠色項目的投資金額更大、投資回收期更長、業(yè)務(wù)流程也更為復(fù)雜，項目的不確定性較高。基于此，江蘇省的企業(yè)不愿承擔(dān)過高的風(fēng)險，將項目資金投資于其他行業(yè)，這必然不利于江蘇省綠色金融的發(fā)展。

三、區(qū)塊鏈助力江蘇省綠色金融的流程再造

1.打造基于區(qū)塊鏈技術(shù)的綠色金融大數(shù)據(jù)平臺

針對江蘇省綠色金融發(fā)展方面所存在的種種問題，區(qū)塊鏈技術(shù)所具有的可追溯、智能合約、不可篡改、安全性高的特征體系，可以利用區(qū)塊鏈所具有的分布式賬本的功能解決企業(yè)、環(huán)保部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱問題。傳統(tǒng)的綠色信貸框架中，綠色企業(yè)分別提供信息給環(huán)保部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)，可能會提供兩份不同的文件，由于環(huán)保部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享不暢和存在時間滯后的問題，使得“偽綠”現(xiàn)象時有發(fā)生，從而導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)對綠色項目放貸嚴(yán)格，造成真正的綠色企業(yè)融資困難，進(jìn)而阻礙了江蘇省綠色金融發(fā)展的進(jìn)程。

區(qū)塊鏈的創(chuàng)新和優(yōu)化可以表現(xiàn)為：政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)、環(huán)保部門及中介機(jī)構(gòu)等都可以作為聯(lián)盟鏈的節(jié)點機(jī)構(gòu)以聯(lián)盟鏈的形式運作，以便社會各界的監(jiān)督?？梢詫⑵髽I(yè)、環(huán)保部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)企業(yè)綠色信息方面全部儲存在區(qū)塊鏈賬本中，對比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，它的主要優(yōu)勢體現(xiàn)在：

第一，降低業(yè)務(wù)成本。區(qū)塊鏈所具有的分布式賬本功能，使得綠色金融業(yè)務(wù)在不同的政府部門或者金融機(jī)構(gòu)之間實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的互通共享，各部門不再需要對綠色項目進(jìn)行反復(fù)驗證，大大降低了綠色項目的人工成本和時間成本，助力銀行等金融機(jī)構(gòu)較為精準(zhǔn)地識別出綠色企業(yè)或項目。

第二，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。利用區(qū)塊鏈技術(shù)，在綠色企業(yè)向銀行等其他金融機(jī)構(gòu)申請發(fā)放貸款的時候，將綠色企業(yè)的相關(guān)性信息等數(shù)據(jù)儲存，通過分布式賬本，可以實現(xiàn)綠色項目信息在相關(guān)部門之間的共享，同時也方便銀行等其他金融機(jī)構(gòu)對于綠色金融項目的審批與審核，降低了銀行等其他金融機(jī)構(gòu)所面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第三，安全性得到保障。銀行等金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款后，利用區(qū)塊鏈技術(shù)具有可追溯和不可篡改的性質(zhì)，可以將項目的審查審批情況、貸款的用途、經(jīng)營狀況等所涉及到的信息全部都實時記錄在區(qū)塊鏈中，以便對綠色貸款項目進(jìn)行有效識別和控制綠色金融業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險。所有信息都可以追溯源頭，進(jìn)一步明確了數(shù)據(jù)的歸屬權(quán)，保障了綠色信息數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)者的權(quán)益。并且有關(guān)部門對綠色項目專項貸款的用途進(jìn)行實時監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)貸款人用于非綠色項目，立即停止貸款并進(jìn)行調(diào)查和追究企業(yè)責(zé)任。

綜上所述，區(qū)塊鏈技術(shù)所具有的分布式賬本的功能，以及所具有的不可篡改、安全性高、可追溯、智能合約等特征，為更好地實現(xiàn)江蘇省綠色金融大數(shù)據(jù)平臺提供了有力的技術(shù)方面的支持。

2.大數(shù)據(jù)風(fēng)控創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

與其他發(fā)達(dá)國家的地區(qū)相比，江蘇省發(fā)展綠色金融還缺乏相應(yīng)的配套措施和產(chǎn)品服務(wù)體系。可以借助區(qū)塊鏈在大數(shù)據(jù)處理方面的優(yōu)勢，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺拓寬綠色金融發(fā)展途徑，促使綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)包羅萬象，從而促進(jìn)綠色金融領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)網(wǎng)羅信息，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)預(yù)測用戶反應(yīng)，分析用戶行為，從而準(zhǔn)確判斷用戶需求，進(jìn)而可以推出用戶喜愛的產(chǎn)品。例如，可以利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，對適合中小型企業(yè)風(fēng)險與收益的綠色金融投融資產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，擴(kuò)大綠色金融項目的融資途徑。區(qū)塊鏈與基金、期貨等相關(guān)金融產(chǎn)品結(jié)合，有助于推動江蘇省綠色金融領(lǐng)域產(chǎn)品種類的創(chuàng)新。

3.智能化合約提高效率

目前，江蘇省開展綠色金融相關(guān)項目的流程還較為復(fù)雜，消耗了大量的時間和人工成本等，導(dǎo)致了交易成本的增加，效率低下，從而制約了江蘇省綠色金融的發(fā)展。而利用區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)可以減少授信審批等中間重復(fù)不合理的環(huán)節(jié)流程，提高綠色資金的流通速度，從而降低綠色金融項目的成本。例如，在銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放綠色貸款之前，用代碼的形式把參與綠色金融活動所涉及的各方之間的合約提前輸入到聯(lián)盟鏈系統(tǒng)中，一旦滿足事先協(xié)商好的合約條件時，智能合約即可自動執(zhí)行交易流程。整個過程減少了人工干預(yù)，自動執(zhí)行，極大地節(jié)約了人工成本、時間成本，有效地避免了因人工操作不當(dāng)而帶來的風(fēng)險，提升了工作效率。在貸款的回收階段，將還款協(xié)議寫入?yún)^(qū)塊聯(lián)盟鏈中，一旦到達(dá)約定的歸還時間即可自動歸還給銀行等金融機(jī)構(gòu)。利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以保障銀行等金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益，解決了時間滯后和企業(yè)信用所帶來的問題。從而有利于提高江蘇省綠色金融的參與度，促進(jìn)江蘇省綠色金融穩(wěn)定發(fā)展。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)江蘇省綠色金融發(fā)展的路徑選擇

1.完善相關(guān)法律法規(guī)

我國尚未完善有關(guān)綠色金融的相關(guān)法律法規(guī)，政府等部門關(guān)于綠色金融方面的發(fā)展只是通過發(fā)表一些政策和指導(dǎo)意見，對發(fā)展綠色金融的權(quán)利和義務(wù)尚不明確。江蘇省應(yīng)通過各級政府部門和人大制定《綠色金融法》，明確規(guī)定綠色金融業(yè)務(wù)的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、基本原則和操作規(guī)范以及金融機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行監(jiān)管的內(nèi)容等多個層次方面的內(nèi)容，把實施政策性金融監(jiān)管的體系提高到規(guī)章制度的層面，有效預(yù)防了信用風(fēng)險和金融服務(wù)的市場風(fēng)險。同時，江蘇省在修改或者制定《商業(yè)銀行法》、《證券法》等法律中，也應(yīng)體現(xiàn)綠色金融原則，使得綠色金融規(guī)范發(fā)展有法可依。江蘇省應(yīng)對于違反綠色金融交易原則的行為和主體加以處罰罰金和市場禁入等約束手段和懲戒措施，從而降低了違法違規(guī)事件的發(fā)生概率。江蘇省應(yīng)出臺與綠色金融相關(guān)的政策，通過財政補(bǔ)貼、降低稅費、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)却胧?，加大對企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等綠色項目的財政扶持力度，提升市場主體參與江蘇省綠色金融的積極性，為進(jìn)一步擴(kuò)大江蘇省綠色金融健康發(fā)展的空間添磚加瓦。

2.重視人才隊伍建設(shè)

新技術(shù)開發(fā)和人才培養(yǎng)是推動區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)綠色金融快速發(fā)展的兩大重要因素。人才資源是生產(chǎn)力的第一大要素。必須從制度上加以重視才能保證人才隊伍的逐漸壯大，并且建立區(qū)塊鏈人才梯度培養(yǎng)機(jī)制，從而實現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域的科技創(chuàng)新和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。江蘇省應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)、高校等與國外區(qū)塊鏈技術(shù)的交流與合作，鼓勵各高校開展區(qū)塊鏈相關(guān)方面的課程，注重培養(yǎng)學(xué)生區(qū)塊鏈方面的知識與技術(shù)，提升學(xué)生在區(qū)塊鏈技術(shù)方面的認(rèn)知，壯大技術(shù)和研發(fā)人才隊伍，為區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)江蘇省綠色金融發(fā)展提供智力支持和人才儲備。

3.依托區(qū)塊鏈技術(shù)，再造綠色金融信用流程

基于區(qū)塊鏈技術(shù)平臺打造的綠色金融平臺體系，需要政府部門、金融機(jī)構(gòu)及技術(shù)平臺等多方之間依托物聯(lián)網(wǎng)組建成平臺，并且融合區(qū)塊鏈技術(shù)解決了交易雙方的信任問題，通過區(qū)塊鏈技術(shù)保證數(shù)據(jù)的完整性與真實性。依托區(qū)塊鏈上的每一個節(jié)點所儲存的交易記錄可以保障江蘇省在綠色金融項目開展過程中的跨機(jī)構(gòu)、跨主體、跨時間的信任機(jī)制。通過強(qiáng)化數(shù)據(jù)管理，精準(zhǔn)完善江蘇省綠色金融體系進(jìn)而實現(xiàn)綠色金融共享化和信任化。堅持以標(biāo)準(zhǔn)化流程吸引各江蘇省綠色企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對接平臺，擴(kuò)大多層區(qū)塊鏈的受眾覆蓋范圍，降低綠色企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的成本，實現(xiàn)江蘇省綠色金融的高效審核、融資等，鼓勵受眾群體積極探索并共建基于區(qū)塊鏈技術(shù)的綠色金融體系，助推江蘇省綠色金融體系的建設(shè)與發(fā)展。

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作者簡介：戴佳琪（2000- ），女，江蘇蘇州人，江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融學(xué)院，學(xué)生，研究方向：國際金融