浙江：以“科技之刃”加強對地下錢莊的綜合治理

文/徐子福 編輯/章蔓菁

2021年以來，外匯局浙江省分局（下稱“浙江省分局”）在總局指導下持續推動全國外匯線索研判中心（浙江）（下稱“研判中心”）建設，聚焦地下錢莊等非法金融活動，以數字化改革為抓手，統籌運用數字化技術、數字化思維、數字化認知，有力打擊了非法跨境金融活動，維護了外匯市場的正常秩序，保障了人民群眾財產安全。

堅持制度先行 構建長效機制

一是在制度建設方面，貫徹數字化思維，建立一體化架構。其一，在總局指導下，第一時間制定研判中心建設方案和操作規程，引入人民銀行和外匯局的科技力量，重點解決信息安全保障、個人隱私保護、系統權限管理、監管數據共享等大數據時代的基礎性問題，讓后續工作有規可依。其二，確立“一中心兩基地”模式，以研判中心為載體，實現數據分析基地和前沿打擊基地的兼容并蓄，推動分析研判與打擊實踐一體化，使非現場分析能夠最大限度地支持一線檢查人員和公安干警的工作；同時通過最大程度地吸收實際案例經驗，不斷提升分析研判的針對性和線索敏感性。

二是在機制方面，實現三個“一體化”。其一，深化匯警合作機制，實現行刑上案一體化。浙江省分局與省公安廳簽訂新版合作備忘錄，依托研判中心資源優勢，深化匯警溝通協作，完善線索移送、案情會商等機制，強化匯警聯合研判，實現同步打擊，有效提升對非法金融活動的打擊治理成效。其二，創建研判中心工作組機制，實現省市縣三級一體化。研判中心聚合全轄人力資源，吸收省市縣三級有志于非現場檢查分析工作的成員，打造了一支勇于擔當、各有特長、善于合作的人才隊伍。其三，同步推進線索研判打擊和前瞻分析研究，實現研究實踐一體化。研判中心不僅要承擔對地下錢莊等違法犯罪行為的篩查打擊任務，還要主動承擔起對跨境金融活動新趨勢、新渠道的研究分析工作，密切關注新模式下的新風險，不斷提升監管前瞻性。

三是治理手段方面，構建“打防并重”的一體化框架。地下錢莊是一種經濟型犯罪，也是一種“媒介型”犯罪。其一邊服務于騙稅、涉賭、涉詐乃至涉恐等“黑色”資金的跨境需求，另一邊則依賴于各類市場主體的“灰色”違規行為。鑒于此，要從根本上清理地下錢莊，不僅要加大后端打擊力度，更要將“關口”前移，跨部門聯合整治市場亂象。研判中心在著力提升地下錢莊線索查打能力的同時，致力于探索跨部門合作機制，協調市場監管各方步調，從根本上壓縮地下錢莊的滋生空間。

探索現代化監管方法 緊跟案件前沿

一是不斷開發數字化戰法。其一，探索辦案經驗數字化。借助“從實踐中來，到實踐中去”的方法論，將歷史案件中總結出來的犯罪行為規律、嫌疑主體特點，數字化為可量化分析的特征，應用到未來的案件線索篩查中，不斷完善升級非現場分析方法，提升線索精準度。其二，推進跨部門數據串聯，發揮大數據優勢。匯警雙方聯合創建犯罪線索數據“點爆”方法，充分利用大數據中的關聯性，由點及面，從一個突破口挖掘整個不法團伙網絡，大幅提高對地下錢莊及其上下游犯罪活動的識別和打擊效率。

二是探索建設現代化“工具箱”。其一，充分挖掘外匯非現場檢查分析系統潛力?？偩珠_發的外匯非現場檢查分析系統（下稱“非現場系統”）整合了外匯局內部數據資源，提供了豐富靈活的分析工具，是外匯非現場檢查工作最基本、最重要的工具。經過多次升級，非現場系統功能不斷得到豐富，性能不斷提升。研判中心將應用非現場系統的能力作為“看家本領”，通過以老帶新、案例分享、實戰演練等各種方式，不斷提高系統應用水平。其二，著手建設“中島”建模平臺，打破數據孤島。為加強數據綜合利用和情報共享互通，研判中心會同省公安廳、人民銀行、稅務、海關、銀保監和市場監管局等部門，在省大數據局支持下共同進行“中島”建模平臺建設，利用隱私計算、聯邦學習等現代化大數據技術，在確保各方數據獨立、安全的前提下，進行信息和情報的共享共用，統籌違法行為的前端整治和后端打擊，構建系統化的治理機制。各相關部門利用模型根據全鏈條交易計算出的風險評估結果，及時對高風險業務各環節采取抽查核驗等強化監管手段，制止市場違規行為，盡可能將違法犯罪阻截在“未遂”階段。其三，積極開展“微創新”，不斷完善非現場分析“工具箱”。研判中心利用數據庫、C語言、Python等現代化工具，圍繞提升數據分析效率這一中心命題，積極開展自主創新，設計編寫了一批能夠輔助、補充系統和平臺功能的小程序、小工具，從細節著手切實提高數據分析效率，使監管數據運用更加得心應手。

三是以調查研究為前導，緊盯地下錢莊犯罪變化方向。近年來，隨著金融科技的持續發展和監管力度的不斷加強，地下錢莊的運營模式也在發生變化，以加密貨幣和跨境支付作為媒介的新型地下錢莊模式有抬頭之勢。對此，研判中心予以了高度關注，組織了加密貨幣和支付機構兩個工作小組，對地下錢莊犯罪變化方向展開深入研判。加密貨幣小組負責對加密貨幣的交易機制、境內外加密貨幣市場聯動情況進行深入分析和監測，對地下錢莊利用加密貨幣跨境轉移資金的行為模式開展研究。研判中心利用其相關研究成果，協同公安部門對涉加密貨幣的地下錢莊團伙開展打擊。支付機構小組則重點關注境內外支付機構業務銜接，研究地下錢莊如何利用境內外支付機構信息差建立非法資金跨境渠道等情況，并針對境外支付機構在跨境貿易中扮演的角色和隱含的風險，就進一步完善市場監管機制提出建議。

用好科技賦能 持續推動治理能力現代化

經過近一年的努力，研判中心建設基本完成，運營初見成效。“我為群眾辦實事”實踐活動開展以來，研判中心秉承“金融為民”的初心，腳踏實地提升線索研判質效，圍繞地下錢莊打擊治理等重點工作，深入研究分析地下錢莊形成機制和獲利模式，大幅提升了對地下錢莊線索的敏感性，實現了案件線索“從被動協查到主動發現，從小案碎案到大案要案，從個案打擊到團伙清理”的轉變。截至2021年10月末，研判中心主動發現并移交地下錢莊線索12起；基于匯警合作備忘錄，為公安部門發現的8起地下錢莊案件線索提供了數據協查和分析支持；依托跨部門聯合研判機制，綜合多方數據，深挖線索價值，厘清犯罪鏈條，并在跨部門聯合打擊機制下聯合公安實施“網狀打擊”，協助公安部門立案10起，破獲7起，涉案金額近478億元人民幣，涉及地下錢莊、跨境賭博、虛開騙稅等多類犯罪行為，實現了對地下錢莊及其上游犯罪的全方位清理。

下一步，浙江省分局將繼續以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹新發展理念，緊隨打造“重要窗口”、建設“數字浙江”的戰略部署，將研判中心建設作為提高履職水平和治理能力的中心抓手。持續提升研判中心的數字化、智能化水平，持續保持研判中心的專業性和前瞻性，持續推進研判中心的項目進展和成果轉化。

一是在制度體系上不斷優化研判中心工作機制。進一步解放思想、大膽探索、先行先試，創造出一套符合大數據時代金融監管需要的體制機制和工作規范。

二是在技術手段上持續完善“中島”建模平臺應用。充分利用這一有利平臺，進一步擴展跨部門監管合作空間，強化對相關違法犯罪行為的綜合治理。

三是在工作作風上繼續堅持調查研究。密切跟進地下錢莊發展動態，及時掌握第一手資料，適應數字金融時代的發展節奏，做到未雨綢繆、有備無患。