湖北：“互聯網+”助力外匯檢查

文/陳嘉麗 編輯/章蔓菁

2021年以來，在總局指導下，外匯局湖北省分局組建了全國外匯線索研判中心（湖北）（下稱“湖北研判中心”），以實際行動踐行“金融為民”理念，在非現場檢查線索研判、地下錢莊案件查辦、合規宣傳等工作中積極探索利用信息化、智能化方式，提高線索研判效能，優化行政執法舉措，開展合規宣傳，將“我為群眾辦實事”的理念貫穿檢查執法始終，有效維護了外匯市場秩序，震懾了外匯違法違規行為。

以“互聯網+”為依托，打造非現場檢查品牌特色

“互聯網+監管”，非現場檢查謀發展

湖北研判中心聚焦虛假欺騙性交易，確定了以數據為基礎、技術為驅動、人才為核心的“三位一體”建設方向。一是打通內外部數據通道，深度挖掘數據價值。湖北研判中心運用大數據分析方法挖掘線索，主動發現外匯違規新渠道、新動向；通過開展數據利用試點工作，湖北研判中心建立了與公安、稅務、海關等多部門的聯動機制，簽訂了數據共享和線索研判合作協議，打破“信息孤島”，實現數據聚合，為對違規主體及交易圈進行全方位畫像提供了完備數據支持。二是制定監管科技發展規劃，夯實非現場檢查技術基礎。湖北研判中心圍繞總局工作重點制定了技術發展中長期規劃，計劃于三年內利用聯邦學習、自然語言處理、圖計算等技術開展涉加密貨幣外匯違規行為的監測識別，強化對重點渠道、重要機構的實時監控能力，提升對跨境資金流動風險的快速防控能力。三是制定人才庫制度，建立專精結合的非現場人才隊伍。湖北研判中心通過集中培訓、專題研究、非現場檢查競賽等方式，為全省外匯管理人員提供理論學習平臺和外匯監管新技術實戰平臺，引導非現場檢查人員評估現有的指標、模型，開展新指標、新模型的建設，提高線索篩查的精準度；探索人工智能、大數據、區塊鏈技術在非現場檢查工作中的應用，提高線索篩查的效率；進一步拓展數據源，與相關部門聯合開展線索案件研判，提高對外匯違規行為的打擊成效。

“互聯網+研發”，監管科技解難題

湖北研判中心以新型外匯違規案件為突破口，組建加密貨幣專題工作組，利用數據分析技術重構了比特幣交易網絡，追查人民幣賬戶交易圈，聯合公安部門偵破全國首例加密貨幣非法換匯案。在案件偵破過程中，湖北研判中心還原了利用比特幣進行非法買賣外匯流程，首創虛實映射雙“Z”研判法，成功破解了加密貨幣非法換匯虛擬化、匿名化、去中心化的追蹤取證難題，同時提出了涉幣型虛假外匯交易的監管思路、框架和實現路徑。截至2021年11月末，湖北研判中心運用該方法偵破兩個地下錢莊，涉案金額共39.8億元人民幣，連帶挖出若干個關聯團伙，涉案金額達404億元人民幣。

“互聯網+研判”，線索篩查提效率

湖北研判中心在打擊地下錢莊的過程中，堅持以非現場分析作為切入點，聚焦各類錢莊違法新動向，分析非法買賣外匯新特點，總結非現場新特征，補充完善分析指標和模型，依托外匯非現場檢查分析系統的特征矩陣、關系圖譜等功能，利用大數據、資金穿透分析等技術，開展智能化篩查，借助非現場檢查方式使得監管效能最大化，對市場主體干擾最小化。截至2021年11月末，湖北研判中心與公安、稅務、海關等部門聯合破獲“麻城8.22”地下錢莊、詹氏地下錢莊、隨州“8.18出口騙稅專案”等多起案件，涉案金額達165.4億元人民幣。

以“互聯網+”為渠道，探索行政執法新模式

“互聯網+調查”，前期調查遠程辦

以“互聯網+執法”為抓手，湖北研判中心與公安部門聯合通過遠程視頻通訊、網絡數據傳輸等方式開展案件前期調查，商定案件查辦策略及調查取證要素，遠程分析研討地下錢莊案件線索16條，極大提升了對地下錢莊及其交易對手的案件查辦效率。同時，湖北研判中心創新采用“線上+線下”雙模式，扎實踐行“我為群眾辦實事”實踐活動，提出當事人“最多跑一次”舉措，通過視頻、郵件、電話等方式，與當事人事前溝通相關調查事項，在有效降低當事人跑路成本的同時，保障執法活動正常進行，避免疫情傳播風險。

“互聯網+取證”，事實確認“智”鎖定

面對疫情防控的嚴峻形勢以及錯綜復雜的地下錢莊案情，為解決地下錢莊交易對手因疫情滯留境外，或處于嚴格管控的疫情中高風險區，或因年老、患有嚴重疾病不便出行導致的無法到現場接受調查的難題，湖北研判中心秉承“高效、便捷、優質”的行政執法宗旨，結合湖北案件查辦實踐，研究制定了《國家外匯管理局湖北省分局外匯檢查遠程執法操作指引（試行）》，實現了案件調查取證工作全部通過互聯網遠程視頻方式辦理，而無需當事人跨省、跨國境赴鄂現場接受調查。依托“視頻調查無接觸、執法過程全留痕”這一遠程執法模式，形成了一套“說得清、看得到、可回溯”的錄音、視頻、電子郵件記錄檔案。

“互聯網+送達”，電子模式快速結案

在完善遠程視頻取證的同時，湖北研判中心進一步加快案件處理進度，創新開展電子送達“云結案”三步走。第一步，當事人提出書面電子郵件送達申請，將本人電子郵件地址告知外匯局，并書面承諾接受電子郵件送達。第二步，外匯局調查人員依法制發《行政處罰告知書》，按約定的電子郵件地址發送當事人。第三步，外匯局依法制發《行政處罰決定書》，按約定的電子郵件地址將《行政處罰決定書》和繳款憑證發送當事人。通過“云處理”，案件在當事人放棄聽證的情況下可在2日內結案，極大縮減了當事人接受外匯執法的時間成本和經濟成本，有效降低了當事人在疫情期間的往返風險，獲得廣泛好評。截至2021年11月末，湖北研判中心運用遠程執法方式查辦地下錢莊交易對手案件54起，違法金額5.1億元人民幣。

以“互聯網+”為媒介，推進守法宣傳入人心

突出“新”字，創新開展“宣傳進地鐵”活動

為了讓更多的群眾了解外匯管理政策，盡可能提高外匯管理政策普及率，湖北研判中心結合“我為群眾辦實事”實踐活動要求，指導湖北省外匯和跨境人民幣自律機制創新開展“宣傳進地鐵”特色活動，圍繞打擊地下錢莊和跨境賭博、打擊網絡炒匯、防范非法集資、貿易投資便利化政策、匯率風險中性等主題，在日均客流量超百萬人次的武漢地鐵2號線和4號線車廂投放宣傳展板和宣傳視頻，實現宣傳“零距離”，以增強社會大眾對外匯管理政策的認識和熟悉程度，并取得了較好宣傳效果。

抓住“實”字，多管齊下保障宣傳效果

一是發揮新媒體優勢，政策宣傳接地氣。根據互聯網時代的信息傳播特點，湖北研判中心積極運用互聯網思維推動宣傳工作創新，指導銀行利用新媒體進行政策宣傳，以人民群眾喜聞樂見的形式解讀政策。如通過手機app舉行外匯業務直播宣傳活動；制作警惕地下錢莊的線上微視頻，提醒公眾通過合法正規渠道買賣外匯；在微信公眾號上發布合規宣傳系列文章，形成微信、直播、短視頻共同“發聲”的宣傳合力。

二是立足銀行宣傳陣地，政策宣傳廣覆蓋。湖北研判中心指導湖北省外匯與跨境人民幣展業自律機制以“誠信經營保穩定、合規用匯促發展”“嚴厲打擊地下錢莊”等主題制作電子海報下發各家銀行，通過網點ATM機、LED屏和電子銀行界面等多種渠道進行投放，確保宣傳“無死角”。

體現“特”字，典型案例獲央視宣傳報道

在總局指導下，湖北研判中心抓住“麻城8.22”案件涉案金額高、人員分布廣、地下錢莊和上游犯罪交織、具有較高宣傳價值的特點，將其拍攝為宣傳教育片，并在央視新聞頻道朝聞天下欄目以《特大地下錢莊案告破 外匯管理部門與公安機關聯合行動破案》為題播出，通過以案說法的形式提醒廣大群眾通過合法、正規的金融渠道進行跨境匯款、匯兌，避免因地下錢莊蒙受財產損失。該宣傳教育片還在央視財經頻道《正點財經》和《第一時間》欄目、央視新聞客戶端、央視影音客戶端相繼播出，進一步擴大了打擊地下錢莊的宣傳范圍和社會影響力，讓外匯管理政策宣傳真正深入人心、可觀可感。

下一步，湖北研判中心將繼續落實總局的工作要求，對地下錢莊、跨境賭博、網絡炒匯等非法跨境金融活動堅持“零容忍”和全鏈條打擊，始終保持高壓打擊態勢；在研判、執法、辦案全過程中主動擔當作為，深入踐行“我為群眾辦實事”的理念。一是著力提升非現場能力建設。繼續探索運用大數據、人工智能方式實現遠程發現異常線索，提高檢查精準度，減少對市場主體的干擾。二是兼顧執法辦案的公正性和人性化。在行政執法過程中，既要依法依規依紀對當事人進行調查取證，也要充分考慮當事人的實際情況，采取柔性執法措施，盡可能滿足當事人的合理訴求。三是緊抓政策宣傳不放松。繼續通過多渠道、多方式加大政策宣傳力度，讓人民群眾充分認識到地下錢莊、跨境賭博、非法網絡炒匯等行為的危害性，形成全民知法守法的良好氛圍。