銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理現(xiàn)狀及對(duì)策研究

孫盛敏

（哈爾濱銀行股份有限公司大連分行，遼寧 大連 116001）

一、引言

隨著金融工具的豐富、技術(shù)手段的不斷革新，洗錢(qián)方法越發(fā)多樣，而且洗錢(qián)規(guī)模也不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)犯罪屢禁不止。2007年我國(guó)出臺(tái)《反洗錢(qián)法》，日后根據(jù)實(shí)際情況不斷完善相關(guān)法律規(guī)范。進(jìn)入2020年后，我國(guó)打擊洗錢(qián)活動(dòng)的力度不斷加大，對(duì)反洗錢(qián)管理中不合規(guī)行為的處罰力度也不斷加大，被罰主體范圍不斷擴(kuò)大。基于當(dāng)前監(jiān)管和處罰力度雙雙加大的環(huán)境，加強(qiáng)反洗錢(qián)合規(guī)管理應(yīng)成為當(dāng)前商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重點(diǎn)。但實(shí)踐中，由于銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作上的失誤或不力而受到處罰的事情時(shí)有發(fā)生，銀行反洗錢(qián)工作有待進(jìn)一步優(yōu)化。

二、合規(guī)管理概念

合規(guī)管理是指商業(yè)銀行制定行為規(guī)范制度，并落實(shí)到實(shí)踐活動(dòng)中，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理活動(dòng)。合規(guī)管理要求銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，須按照既定的制度、相關(guān)政策要求或法律法規(guī)來(lái)展開(kāi)，監(jiān)管實(shí)際工作的違規(guī)、違法操作，持續(xù)識(shí)別、評(píng)估、整改動(dòng)態(tài)化管控的過(guò)程。合規(guī)管理是商業(yè)銀行加強(qiáng)日常行為風(fēng)險(xiǎn)防范的一項(xiàng)管理行為，通過(guò)對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面管理來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管活動(dòng)的功能性延伸，是銀行管理的內(nèi)生性要求。合規(guī)管理在落實(shí)過(guò)程中，須嚴(yán)格遵循主動(dòng)性原則與獨(dú)立性原則。主動(dòng)性原則即銀行合規(guī)部門(mén)員工在合規(guī)工作落實(shí)過(guò)程中，須依據(jù)各部門(mén)、各崗位所擔(dān)負(fù)的任務(wù)、責(zé)任等，編制合規(guī)檢查計(jì)劃，主動(dòng)向管理人員報(bào)告檢查結(jié)果以及存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)違規(guī)行為追究責(zé)任，做好整改工作。獨(dú)立性原則即合規(guī)管理部門(mén)員工在工作時(shí)，不受任何領(lǐng)導(dǎo)或人員個(gè)人主觀意識(shí)的影響，不被其干預(yù)。獨(dú)立性是保證合規(guī)管理工作有效開(kāi)展的重要前提，否則合規(guī)管理結(jié)果將不再公正、客觀，無(wú)法全面識(shí)別違規(guī)、違法行為，不能有效監(jiān)測(cè)出大額異常資金流動(dòng)情況，影響銀行反洗錢(qián)工作效率。

三、銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理特點(diǎn)

銀行反洗錢(qián)工作是指商業(yè)銀行要以客戶為中心，建立客戶身份識(shí)別機(jī)制、客戶資料以及客戶交易記錄保存管理機(jī)制等，加強(qiáng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范，保證反洗錢(qián)管理行為的規(guī)范性，并制定反洗錢(qián)案件應(yīng)急處置機(jī)制等。反洗錢(qián)合規(guī)管理主要以風(fēng)險(xiǎn)為本為原則，銀行須根據(jù)反洗錢(qián)政策法規(guī)要求，健全反洗錢(qián)管理機(jī)制，完善相關(guān)細(xì)則、監(jiān)督制度的落實(shí)情況，確保反洗錢(qián)工作可以合規(guī)展開(kāi)。銀行還可根據(jù)實(shí)際洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況及自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，針對(duì)性地設(shè)置反洗錢(qián)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，提高反洗錢(qián)合規(guī)管理效率。反洗錢(qián)合規(guī)管理作為一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，也是銀行當(dāng)前最重視的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)之一，需要銀行高級(jí)管理層牽頭統(tǒng)籌開(kāi)展，并對(duì)銀行內(nèi)部反洗錢(qián)工作的有效實(shí)施負(fù)有相關(guān)責(zé)任。一旦銀行出現(xiàn)反洗錢(qián)合規(guī)管理不當(dāng)，包括直接經(jīng)手人員、銀行董事以及高級(jí)管理人員在內(nèi)的直接或間接責(zé)任人均須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，因而銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理常和績(jī)效考核相結(jié)合，作為獎(jiǎng)懲人員的重要依據(jù)。

四、銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理存在困境

（一）反洗錢(qián)意識(shí)淡薄

當(dāng)前，部分銀行內(nèi)部管理人員及員工的反洗錢(qián)意識(shí)尚待增強(qiáng)，普遍缺乏反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)。總行雖制定了完善的反洗錢(qián)制度，但分行在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，并未實(shí)現(xiàn)對(duì)制度的有效貫徹，對(duì)于反洗錢(qián)工作重視程度不足。部分員工甚至認(rèn)為，銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主要目的是追求利益最大化，反洗錢(qián)工作的開(kāi)展不僅使得工作流程復(fù)雜化，還加大了員工負(fù)擔(dān)，甚至可能由于相關(guān)制度的落實(shí)影響到客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，嚴(yán)重影響了銀行自身經(jīng)濟(jì)效益，這種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)嚴(yán)重阻礙了反洗錢(qián)工作的正常開(kāi)展和反洗錢(qián)制度的貫徹落實(shí)。

（二）反洗錢(qián)合規(guī)管理制度落實(shí)不足

制度落實(shí)不足主要表現(xiàn)在部分銀行內(nèi)控制度建設(shè)不夠完善，對(duì)合規(guī)管理的風(fēng)險(xiǎn)性缺乏重視，不利于全面落實(shí)反洗錢(qián)制度。在當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，銀行競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，因此將關(guān)注重點(diǎn)放在業(yè)務(wù)拓展與效益產(chǎn)出之上，導(dǎo)致內(nèi)部控制無(wú)法在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范中發(fā)揮作用，尤其涉及銀行反洗錢(qián)管理存在一定盲區(qū)。此類現(xiàn)象產(chǎn)生的主要原因在于銀行內(nèi)部績(jī)效考核制度不健全，片面追求業(yè)務(wù)指標(biāo)，反而忽略了合規(guī)管理方面的激勵(lì)與約束，缺乏完善的獎(jiǎng)懲制度，無(wú)法充分體現(xiàn)懲前毖后的合規(guī)治理效果。

（三）反洗錢(qián)資料匯總分析手段相對(duì)落后

當(dāng)前，部分國(guó)際大型銀行內(nèi)部反洗錢(qián)技術(shù)甄別手段及業(yè)務(wù)處理機(jī)制，相比于國(guó)內(nèi)銀行更為成熟先進(jìn)，部分銀行采用新興技術(shù)，通過(guò)區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)技術(shù)，及時(shí)對(duì)匯款人和賬戶交易人信息進(jìn)行追溯和跟蹤甄別，同時(shí)部分發(fā)達(dá)國(guó)家還設(shè)置了反洗錢(qián)情報(bào)機(jī)制，從外部監(jiān)管層面發(fā)揮行政監(jiān)督職能，切實(shí)提升對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和防范等能力。相較之下，我國(guó)銀行及政府部門(mén)反洗錢(qián)工作在信息數(shù)據(jù)收集、整理、分析等方面存在較為明顯的不足，信息收集渠道相對(duì)狹窄，現(xiàn)代化手段相對(duì)匱乏，無(wú)法實(shí)現(xiàn)可疑交易信息的有效甄別［1］。尤其是隨著銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜化，業(yè)務(wù)場(chǎng)景更多更繁，多數(shù)商業(yè)銀行還難以做到將初次識(shí)別、強(qiáng)化識(shí)別等反洗錢(qián)流程合理地嵌入管理過(guò)程中，阻礙反洗錢(qián)合規(guī)管理工作的開(kāi)展。

（四）內(nèi)部審計(jì)落實(shí)不到位

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的設(shè)立、人員任免以及薪金都由上級(jí)統(tǒng)一管理，可能存在出現(xiàn)問(wèn)題對(duì)監(jiān)管部門(mén)掩而不報(bào)的情況，而是交由銀行內(nèi)部解決，難以及時(shí)發(fā)掘深層次的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。即使是檢查同層級(jí)業(yè)務(wù)，檢查工作也并未落實(shí)到位，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題也僅限于建議整改，問(wèn)責(zé)也是避重就輕，缺少震懾性效果，缺乏內(nèi)部審計(jì)應(yīng)有的獨(dú)立性及權(quán)威性，難以充分發(fā)揮內(nèi)審稽核的合規(guī)管理價(jià)值。部分銀行在發(fā)展過(guò)程中，將自身關(guān)注重點(diǎn)放在業(yè)務(wù)水平提升之上，對(duì)于內(nèi)部審計(jì)、稽核等無(wú)法直接創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的部門(mén)重視程度不足，導(dǎo)致相關(guān)機(jī)構(gòu)無(wú)法實(shí)現(xiàn)工作的有效落實(shí)，發(fā)揮其應(yīng)有作用。

（五）復(fù)合型人才儲(chǔ)備不足

銀行反洗錢(qián)工作的開(kāi)展，包括防范、甄別、分析以及控制等多個(gè)方面，覆蓋了業(yè)務(wù)受理至反饋全流程，對(duì)于員工綜合能力的要求較高。當(dāng)前，部分銀行內(nèi)部反洗錢(qián)員工綜合素質(zhì)尚待提升，專職崗位人員較為缺乏，大部分銀行內(nèi)部崗位設(shè)置合理性尚待增強(qiáng)，甚至存在一人兼任多崗的狀況［2］。缺乏充足的反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，難以為反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展奠定良好的基礎(chǔ)。加之，部分銀行對(duì)于反洗錢(qián)工作重視程度不足，在此方面的人力及資源投入力度不夠，反洗錢(qián)員工隊(duì)伍綜合素質(zhì)難以保障。

五、銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理優(yōu)化路徑

（一）強(qiáng)化反洗錢(qián)合規(guī)管理意識(shí)

為實(shí)現(xiàn)銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理的全面落實(shí)，首先，銀行方面應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)員工樹(shù)立正確認(rèn)知，強(qiáng)化防范金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)維護(hù)金融安全。在銀行內(nèi)部建立常態(tài)化宣傳教育機(jī)制，秉承主題突出、有效易懂原則，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)反洗錢(qián)宣傳教育內(nèi)容，推動(dòng)銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理全面落實(shí)，并發(fā)揮應(yīng)有價(jià)值。其次，轉(zhuǎn)換反洗錢(qián)合規(guī)管理理念，從以往的以規(guī)則為本，轉(zhuǎn)向以風(fēng)險(xiǎn)為本，將反洗錢(qián)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合，確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，結(jié)合實(shí)際，做好反洗錢(qián)合規(guī)管理頂層設(shè)計(jì)，將龐雜、宏觀的合規(guī)管理目標(biāo)逐層細(xì)化、分解為便于觀察的子目標(biāo)，為后續(xù)反洗錢(qián)合規(guī)管理工作的有序開(kāi)展提供有效指引。最后，優(yōu)化銀行內(nèi)部組織架構(gòu)，根據(jù)相關(guān)文件要求，明確反洗錢(qián)工作崗位職責(zé)內(nèi)容。在銀行內(nèi)部合理劃分相關(guān)崗位，嚴(yán)格遵循崗位不相容原則，設(shè)置反洗錢(qián)合規(guī)專員，確保專人專崗，進(jìn)一步規(guī)范工作落實(shí)流程，助力銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理充分落實(shí)，確保銀行于當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定健康的發(fā)展［3］。

（二）完善反洗錢(qián)合規(guī)管理制度體系

完善的制度體系是保證反洗錢(qián)合規(guī)工作有效落實(shí)的基礎(chǔ)。因而，銀行還須積極推進(jìn)反洗錢(qián)合規(guī)管理制度的優(yōu)化、完善。在具體制度制定上，銀行要立足于反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)，再結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)情況，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以反洗錢(qián)合規(guī)管理流程為依據(jù)，制定相關(guān)管理制度，規(guī)范和指導(dǎo)反洗錢(qián)合規(guī)管理工作，將反洗錢(qián)各項(xiàng)管理制度落實(shí)到各業(yè)務(wù)流程及崗位之中，并將其作為職能部門(mén)考核依據(jù)。進(jìn)一步完善優(yōu)化反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，建立以風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)管理流程，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理評(píng)估，并制定完善的應(yīng)對(duì)策略。建立有效的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，全面覆蓋銀行全客戶、全業(yè)務(wù)以及全流程，切實(shí)提升銀行對(duì)于敏感業(yè)務(wù)管控、黑名單監(jiān)督管控等業(yè)務(wù)的重視程度，完善銀行風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度及反洗錢(qián)信息獲取制度。同時(shí)，做好盡職調(diào)查，分析客戶所申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取適宜的反洗錢(qián)管理措施，比如拒絕開(kāi)戶、延長(zhǎng)開(kāi)戶審查期限等，嚴(yán)防客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)，健全可疑操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。并將風(fēng)控、監(jiān)管機(jī)制嵌入業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)中，將反洗錢(qián)管理理念下沉到實(shí)際業(yè)務(wù)中，識(shí)別各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)因子，加強(qiáng)反洗錢(qián)部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)之間的溝通，從事前、事中以及事后進(jìn)行全方位的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制。此外，銀行還應(yīng)當(dāng)做好反洗錢(qián)管理保障工作，為反洗錢(qián)合規(guī)管理工作的開(kāi)展提供各項(xiàng)資源支持，比如人力支持、財(cái)力支持等，并做好思想教育、能力培訓(xùn)等工作，構(gòu)建一個(gè)良好的反洗錢(qián)合規(guī)管理內(nèi)部環(huán)境。

（三）創(chuàng)新反洗錢(qián)手段，實(shí)現(xiàn)合規(guī)閉環(huán)管理

實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)技術(shù)手段的提升，已成為銀行當(dāng)前的重點(diǎn)工作內(nèi)容之一。面對(duì)日新月異的洗錢(qián)手段，銀行必須不斷更新和優(yōu)化自身反洗錢(qián)技術(shù)，才能保證及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)行為。實(shí)踐中，銀行也積極利用信息技術(shù)將反洗錢(qián)直接融入業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，并實(shí)現(xiàn)異常交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、黑名單系統(tǒng)等的聯(lián)動(dòng)，保證各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)共享，借此加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的追溯?；诜聪村X(qián)技術(shù)手段的創(chuàng)新，銀行必須及時(shí)完善相關(guān)合規(guī)管理體系。為此，銀行應(yīng)健全監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制，定期對(duì)銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督，評(píng)價(jià)管理效率，識(shí)別存在的風(fēng)險(xiǎn)，督促改進(jìn)，并逐漸形成閉環(huán)管理，持續(xù)推進(jìn)反洗錢(qián)合規(guī)管理體系的完善。另外，銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，強(qiáng)化與第三方金融科技機(jī)構(gòu)的合作，研發(fā)符合銀行需求的可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，確?？梢山灰组撝翟O(shè)置的科學(xué)合理，切實(shí)提升銀行異常交易數(shù)據(jù)分析工作質(zhì)量，積極促進(jìn)銀行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防控能力的增強(qiáng)。

（四）提升內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量

內(nèi)部審計(jì)可以作為商業(yè)銀行反洗錢(qián)管理過(guò)程中的糾偏機(jī)制，通過(guò)對(duì)反洗錢(qián)管理情況的監(jiān)管、評(píng)估等，可以幫助銀行進(jìn)一步了解反洗錢(qián)管理實(shí)施現(xiàn)狀，嚴(yán)格開(kāi)展自查自糾活動(dòng)。實(shí)踐中，銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的反洗錢(qián)政策體系，管理層發(fā)揮帶頭作用，樹(shù)立正確認(rèn)知，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，切實(shí)保障內(nèi)部審計(jì)部門(mén)權(quán)威性與獨(dú)立性。在實(shí)際的工作推進(jìn)過(guò)程中，首先，銀行應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，優(yōu)化內(nèi)部審計(jì)管理組織機(jī)構(gòu)，明確劃分內(nèi)部審計(jì)權(quán)責(zé)利，以流程為導(dǎo)向，對(duì)從頂層設(shè)計(jì)到基層履職的全線工作進(jìn)行監(jiān)管，及時(shí)分析存在問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)敞口等，編制合理的審計(jì)報(bào)告，為銀行領(lǐng)導(dǎo)制定反洗錢(qián)管理決策提供支持。其次，建立健全追責(zé)問(wèn)效以及獎(jiǎng)懲制度?？梢栽阢y行內(nèi)部建立完善的績(jī)效考核機(jī)制，將反洗錢(qián)合規(guī)管理納入考核范圍之中，切實(shí)突出反洗錢(qián)合規(guī)管理激勵(lì)及約束作用，保障銀行維持穩(wěn)定發(fā)展［4］。

（五）強(qiáng)化復(fù)合型人才儲(chǔ)備

反洗錢(qián)工作的開(kāi)展給銀行一線人員帶來(lái)了較大的工作壓力，而且銀行一線人員又存在流動(dòng)性強(qiáng)、專業(yè)背景弱等特點(diǎn)。因此，在銀行反洗錢(qián)人才隊(duì)伍建設(shè)工作開(kāi)展過(guò)程中，銀行既應(yīng)當(dāng)從現(xiàn)有人員儲(chǔ)備中選拔和培養(yǎng)人才，同時(shí)也應(yīng)當(dāng)建立清晰明確的人才隊(duì)伍發(fā)展機(jī)制。首先，成立反洗錢(qián)專職機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)，進(jìn)一步明確反洗錢(qián)工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)及員工職責(zé)，銀行其他部門(mén)的非專職反洗錢(qián)人員，應(yīng)當(dāng)具備基本風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)及反洗錢(qián)識(shí)別能力，確保反洗錢(qián)工作流程的規(guī)范性和有效性，積極配合相關(guān)部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)合規(guī)調(diào)查工作。同時(shí)，加大人才培養(yǎng)資源投入力度，與先進(jìn)銀行、國(guó)際同業(yè)交流學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)最先進(jìn)的反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)及信息處理技術(shù)，科學(xué)編制操作指南，合理指導(dǎo)工作開(kāi)展，切實(shí)提升員工反洗錢(qián)預(yù)防及識(shí)別能力。其次，定期在銀行內(nèi)部開(kāi)展教育培訓(xùn)活動(dòng)，將反洗錢(qián)意識(shí)貫穿于銀行業(yè)務(wù)流程及交易環(huán)節(jié)之中，加強(qiáng)對(duì)人員職業(yè)道德、思想教育等方面的培訓(xùn)，提高人員思想素養(yǎng)。最后，提升銀行信息系統(tǒng)攔截能力，以技術(shù)武裝人員，在銀行內(nèi)部打造一支專業(yè)素養(yǎng)高的人才隊(duì)伍，保障反洗錢(qián)機(jī)制合規(guī)運(yùn)行。

六、結(jié)語(yǔ)

對(duì)于銀行發(fā)展而言，反洗錢(qián)不僅是機(jī)構(gòu)自身職責(zé)所在，同時(shí)也是維持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展的必然要求之一。面對(duì)當(dāng)前反洗錢(qián)合規(guī)管理實(shí)務(wù)中存在的諸多問(wèn)題和挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)反洗錢(qián)合規(guī)管理意識(shí)，明確自身在工作落實(shí)過(guò)程中存在的不足，強(qiáng)化制度建設(shè)，通過(guò)科技手段，提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，在銀行內(nèi)部建設(shè)一支高質(zhì)量的反洗錢(qián)工作隊(duì)伍，做好風(fēng)險(xiǎn)分類，健全洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以便更好地應(yīng)對(duì)當(dāng)前紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及日益隱蔽的洗錢(qián)犯罪行為，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。