互聯網金融犯罪刑法規制情況以及優化路徑探究

劉乃嘉

（吉林司法警官職業學院，吉林 長春 130062）

在當前大數據時代，傳統金融在持續發展的過程中，通過利用互聯網技術，不僅得到了全方位的發展，同時也在很大程度上推動了社會經濟的持續快速發展。互聯網金融作為金融領域中的一種全新業態，在快速發展的過程中相應涌現出一些問題，亟待采用高效且科學的優化措施來保障它的發展質量及安全。從刑法立法層面來講，互聯網金融領域的犯罪行為等還存在著一定的滯后性。為切實有效地完善刑法體系，同時也為了更加有效地打擊金融犯罪，應該進早完善系統且全面客觀的刑法規制。

一、互聯網金融犯罪刑法規制中面臨著的困境

在信息技術持續快速發展的今天，互聯網金融逐步成為一種全新的金融形態。為深入且高效化推動互聯網金融的發展以及創新，有必要依托于科學且高效化的刑法規制，從刑法體系等層面來進行必要的完善以及變革，以此來切實有效打擊違法犯罪行為，進一步保障互聯網金融的健康持續發展。現階段，互聯網金融在刑法規制中還面臨著較為突出的問題，具體表現在以下幾個方面：

（一）互聯網金融活動較為復雜，刑法規制的整體難度偏大

不同于傳統金融，互聯網金融活動整體上是較為復雜和系統的，是存在一定發展亂象的，這必然會在很大程度上影響其刑法規制的整體成效，也加大了刑法規制的難度。一方面，互聯網本身就具有信息共享以及開放等特點，這就決定著互聯網金融同樣具備這方面的特征。在相對開放化的條件以及氛圍中，互聯網金融的運作方式以及運行內容等都是相對復雜的。在刑法規制的過程中，互聯網金融的整體規制難度是比較大的，互聯網金融的整體規制水平也是參差不齊的，在實踐過程中不可避免地會出現一定的漏洞以及不足。另一方面，在大數據時代背景下，互聯網金融的發展速度是非常迅猛的。刑法規制在完善過程中，明顯存在著一定的滯后性。若不注重從整體層面來進行完善以及變革，那么極容易出現監管漏洞以及法律空白等。此外，在互聯網金融發展的過程中，由于缺乏統一的分級標準和準入限制，導致互聯網金融公司違法成本降低，這也使我國針對互聯網金融犯罪的刑法規制工作將會面臨較大的形式風險。

（二）金融征信體系不健全，安全隱私問題大

在互聯網金融持續快速發展的過程中，為更好地推動其健康有序的發展，為不斷提升它的整體發展成效，有必要全面完善金融征信體系，同時切實保障客戶的安全隱私。在當前階段，在互聯網金融深入發展的過程中，由于它的發展速度是非常迅猛的，各類互聯網金融產品的更新換代頻率也是非常快的，這就使得它的征信體系不夠健全和完善。現有的金融征信體系，很難保障互聯網金融的健康有序發展。甚至部分金融公司，為了搶奪客戶資源，肆意為客戶修改征信等來獲得大額的貸款等。在刑法規制的過程中，因征信系統的缺失，無形之中會削弱刑法的打擊以及規制力度。還有就是在互聯網金融的發展過程中，安全隱私方面的問題也是相對比較大的。正因為互聯網金融體系發展不夠成熟，在快速推進的過程中，極容易出現信息泄露等現實問題。互聯網金融征信體系的不健全使整個金融市場信息有著不對稱的明顯特征，這樣無疑會增加互聯網金融管理風險，導致各種犯罪行為的頻繁發生。

（三）監管機制不完善，從業人員法律意識淡薄

在互聯網金融深入發展的過程中，為切實有效保障它的發展成效，有必要落實科學且全面的監管機制，不斷提升從業人員的法律意識。但當前階段，互聯網金融的監管機制是相對不完善、不系統的。在監管過程中，因行業的特殊性等，使得監管問題較為突出，極容易出現不同程度的監管漏洞。同時，在互聯網金融的發展過程中，從業人員的法律意識相對比較淡薄，從業人員的法律概念認知不清，這必然會在很大程度上影響著互聯網金融的持續快速發展。

二、互聯網金融犯罪刑法規制的優化措施

伴隨著信息技術的持續快速發展，互聯網金融已經成為現階段金融領域的新常態，并且逐步發揮著關鍵性的效能以及作用。為更好地推動互聯網金融的發展，加大非法互聯網金融的打擊力度，應該充分而全面做好犯罪刑法規制工作。特別是針對當前刑法規制中存在的不完善、不系統、不全面之處，為更好地提升刑法規制的整體成效，必須采用高效且科學的優化措施，以此來更好地保障互聯網金融的健康有序發展[1]。

（一）科學遵守罪行法定原則

在互聯網金融發展的實踐過程中，不可否認，它的確能夠給人們帶來全新的選擇，也能夠激活金融市場的發展。但同時由于它本身屬于新生事物，在發展中為人們提供便利的同時，也容易給人們帶來較大的影響和沖擊。為此，在互聯網金融的發展過程中，應該做好精細化的刑法規制工作，尤其是要嚴格遵循罪行法定原則。一方面，在刑法規制的過程中，應該將相關的法律等納入刑法體系之中，以非法集資詐騙罪、洗錢罪以及職務侵占罪等納入刑法規制體系。不可否認，在實踐過程中，雖然這些罪名在其他法律條款中已經得到了充分的體現。但由于體現不夠系統和全面，而且內容方面存在著一定的缺失，使得互聯網金融的法律監管極容易出現“真空區域”。為切實有效保障互聯網金融的健康有序發展，更好地推動互聯網金融的科學進步，有必要依托于精細化的刑法規制工作等，從法律內涵以及法律解釋等角度出發，行之有效地做好刑法規制工作。另一方面，在互聯網金融刑法規制的過程中，還應該結合可能出現的新的法律問題或者新的監管問題等，積極有效地變革以及完善刑法內容。以全新的刑法體系以及全面化的罪名等來進行高效化的管理。不可否認，互聯網金融的整體發展速度是非常迅猛的。在快速發展的過程中，極容易出現不同程度的法律問題。為此，在刑法規制的過程中，應該始終保持一定的前瞻視角，積極總結工作經驗，積極整合現實案例，積極從刑法層面來進行有效的規制。

（二）夯實司法執行力度

在互聯網金融犯罪的打擊過程中，務實且高效化的司法力量是非常重要的基礎。在實踐過程中，應該充分全面地研判互聯網金融的發展特征以及其犯罪的主要形態和現實危害等等，依托于精細化的司法視角，切實且高效化地提升司法執行力度。一方面，在互聯網金融犯罪的刑法規制實踐中，應該積極有效地結合互聯網金融犯罪的特征，切實有效地打造一支高素質的司法隊伍。在司法隊伍的建設過程中，必須切實有效保障司法隊伍的整體專業化素養，必須充分全面提升司法隊伍的整體執法能力。同時，積極構建完善的專家數據庫。另一方面，互聯網金融在發展的過程中，還具備隱秘性等特點。為有效提升審查力度，同時也為了加大打擊成效，還應該切實提升司法執行的質量以及審理水平。對于司法人員而言，他們應該具備較高的信息素養，能夠從復雜且多元化的信息中研判以及整合關鍵的數據以及證據等，繼而切實提升審理質量，避免出現審理監管的漏洞以及不足[2]。

（三）實施案例指導制度

不可否認的是，同現階段刑法發展的速度以及刑法規制的力度等等，互聯網金融的發展速度是非常迅猛的。可以說，現行的刑法在規制過程中，或多或少都會存在一定漏洞以及不足。為切實提升刑法規制的整體成效，同時也為嚴厲打擊各種形式的互聯網金融犯罪行為，應該在盡可能完善刑法規制的同時，切實有效地實施案例指導制度。所謂案例指導，就是指以現實化的案例來總結經驗教訓，當在處理互聯網金融犯罪的過程中，在刑法層面沒有找到相應的司法解釋時，則可以從這些案例來找出規律以及找到指引，繼而作用于當前階段的互聯網金融行為以及犯罪事實的審查、甄別、審理等過程中。為此，在實踐過程中，應該充分全面注重經驗積累工作，同時也要做好案例管理。

三、結論

在信息技術持續快速發展的過程中，互聯網金融的整體發展速度是非常迅猛的。為切實有效推動互聯網金融的發展，同時嚴厲打擊不同形態的互聯網金融犯罪，應該做好科學且高效化的刑法規制工作，從完善刑法內容，提升刑法規制力度，加大刑法懲戒范圍等等方面著手，切實且高效化地打擊互聯網金融犯罪。