互聯網金融犯罪的現狀和應對策略探究

秦曉龍

（西安培華學院，陜西 西安 710125）

一、互聯網金融犯罪的發展現狀分析

互聯網金融犯罪影響大、危害重，成為了互聯網犯罪的主要部分[1]。公安部大數據顯示，互聯網金融犯罪發案總量以每年30%速度遞增，互聯網金融犯罪案件占全國互聯網犯罪案件的61%。互聯網金融犯罪的發展呈現如下特點：

第一，擅長偽裝，通過發布虛假信息迷惑網民。經過調查，多數互聯網金融犯罪都會使用一些違法網站偽裝成某投資貿易的官方平臺，以騙取網民信任。并且以較高回報率為誘餌，用高于平常的銀行利率、基金、證券等好幾倍的回報率來吸引網民的投資，比如利用P2P信貸投資模式犯罪，以開展P2P網絡借貸為名非法斂財。官方網站字樣和巨額的回報率通常會使大多數網民失去理智，從而上當受騙。

第二，犯罪手法復雜、多樣化。通過整理互聯網金融犯罪的案例發現，許多犯罪問題都是詐騙、非法吸收公眾財產及集資詐騙等罪行，犯罪手法是利用區塊鏈技術發展下線圈錢跑路、虛擬貨幣認購、代理購物積分等。這些犯罪手法都是利用互聯網信息技術進行，以金融科技、金融創新來偽裝自己以達成犯罪目的。

第三，數額巨大、涉案人數廣。電信網絡也給網絡詐騙的犯罪行為提供了工具和平臺，通常的網絡詐騙會先竊取公民的個人信息，再利用短信、電子郵件等方式大范圍地發布詐騙信息，利用竊取的信息獲得網民的社會關系，騙取網民信任。還有一些不法分子制作兜售開辦網絡博彩網站，利用部分網民的賭徒心理精心制作騙局，吸引他們進行網絡賭博，然而事實上充值的賭資都是有去無回。這些犯罪種類繁多，涉及的人數廣、涉案金額也大，嚴重地危害網民的經濟利益。但許多被騙金額較小或網絡賭博被騙的網民則會選擇自認倒霉，不予報案，非常不利于相關部門對這些詐騙犯罪和不法網站的偵辦和打擊。

第四，地域跨度大，偵辦困難。互聯網可以實現超遠距離的信息傳遞和控制，犯罪分子可以隨時跨地域作案，很難做到精確打擊和完全的抑制。一些有組織的互聯網金融犯罪團伙會跟警方打“游擊戰”，在受到警方注意或偵察時會銷聲匿跡，風頭一過又重新作案，讓偵辦人員無從下手。犯案涉及人員地域遼闊，使相關部門在偵辦案情時難以做到緊密協同，從而錯失時機。

二、互聯網金融犯罪發展現狀的原因分析

互聯網犯罪的種種發展現狀都有其根源，互聯網犯罪的主要原因有以下幾個方面：

（一）相關立法不健全

由于互聯網的高速發展，各項問題和不安全因素暴露出來，致使近年來國家在互聯網相關立法工作做了許多努力，比如建立了以《中華人民共和國網絡安全法》為主的，以《刑法》《民法》《合同法》中的相關法律規定為輔和其他的一些關于互聯網安全的管理辦法和司法解釋的互聯網法律體系。但互聯網的應用越來越廣泛，各項互聯網金融發展迅速，但是互聯網金融專門性立法文件幾乎沒有。現行相關法律體系不足以解決互聯網金融犯罪中具體的現實問題。

（二）互聯網安全監察不到位

第一，監管制度不夠完善，互聯網金融發展迅速，產品更新換代快，監管制度不隨之更新就會產生滯后性。其次是監管行為沒有落實到位，首先對監管難度高會抑制相關部門的監管積極性；第二，互聯網監管部門建立時間短，沒有過硬的理論思想和實踐經驗支撐，難以實現高效監管。

（三）互聯網金融執法手段落后

很多執法部門在進行互聯網金融犯罪案件的偵辦時，偵查手段弱，偵查工具落后，缺乏大數據偵察意識。一些基層的辦案人員“大數據”偵查理念薄弱，還利用原始的搜集、存儲和查找方法，對大數據的利用能力弱[2]。比如，公安部建立的省部級違法資金查控平臺，許多基層辦案人員都不知如何充分利用甚至是一無所知。其次，缺乏對各個互聯網金融平臺業務的早期監測，以至于措施辦案信息的搜集，耽擱辦案進程。最后，在取證過程中過分依賴口供。因為取證困難，涉案各方口供就顯得尤為重要，但因為涉案人員對辦案流程不清晰，法律意識淺薄，以利己為出發點提供口供往往具有主觀性，利用這些口供來補全證據鏈有缺陷。

（四）民眾法律意識淺薄

第一，絕大多數的被騙民眾對金融知識欠缺，從而缺乏警惕性，在面對一些騙局時，不能分辨真假。一些犯罪分子利用信息差對民眾欺詐，使受害者防不勝防。第二，沒有好的宣傳網絡犯罪防治知識和受理相關問題的平臺，沒有財商知識、防騙技巧的普及，受害者往往被犯罪分子牽著鼻子走，在受騙后也難以找到平臺申訴，獲取幫助，錯過挽救損失，獲取線索的時機。

三、互聯網金融犯罪的應對策略

通過對互聯網犯罪發展現狀的分析，我們可以做出一些應對策略

（一）完善立法體系

盡快形成一個完整的、良好的、更新速度快的互聯網金融法律體系，實現有法可依、有法必依、違法必究的國家戰略要求。在出臺相關規定或建設其金融法律體系時，學習國外的先進經驗，總結失敗教訓，立足于我國的實際情況、司法實踐、發展現狀等方面。通過強化互聯網金融立法，建設互聯網金融法律體系，明確各項侵權犯罪行為的懲戒尺度，對嚴重的互聯網犯罪行為加重懲罰，增加犯罪成本，以威懾蠢蠢欲動的不法分子。

（二）加強網絡監管

依托相關法律，明確各級政府和相關部門的監管職責和責任主體，做到責任明確。建立良好的互聯網金融監察環境，出臺互聯網金融的監管細則，做到防范精確。提高互聯網金融行業門檻，建設有效的、權威的信用體系，做到互聯網金融監管方法正確，在監管過程中，注重維護民眾的合法權益，充分了解民眾與互聯網金融企業的具體訴求，加強民眾、互聯網金融平臺和企業與監管部門之間的緊密聯系，做到監管準確。

（三）優化辦案機制

公安部門應該建立一個龐大的信息儲備庫，對互聯網犯罪的重災區互聯網金融行業的有關信息進行收集，提前對商業銀行、第三方支付平臺、P2P網絡借貸平臺等企業進行備案，在案發后可以迅速偵察目標，做到精準打擊[4]。在信息收集的過程中要注意，互聯網的許多信息都是碎片化、準確性不高。建立一個互相優化，相互佐證的數據網，來整合、甄別信息，實現對這些網絡信息的有效利用。第二，要建立情報共享機制，互聯網犯罪要依托于各個平臺（互聯網廠商、行業協會、商業銀行、稅務部門等），那么各個平臺儲存的犯罪信息就非常重要，建立該機制以后，公安部門就能有效搜集相關犯罪信息，提高辦案效率。

（四）培育民眾防范意識

防止互聯網犯罪，提高民眾防范意識，加強民眾的自我保護能力是不可缺少的一步[3]。要注重關于互聯網金融，財商知識的教育。比如在高中展開專題演講，在大學增加相關的金融課程或講座，在社會上展開財商知識，投資風險，網絡詐騙的宣傳。讓民眾謹慎投資、謹防網絡詐騙，遠離網絡賭博、網絡高利貸。從而在犯罪源頭增強防護能力，減少上當受騙現象，普及互聯網金融法律知識。

（五）構建綜合防治平臺

要建立一個綜合性的集宣傳、防治、處理為一體的互聯網平臺。在治理互聯網犯罪時，不是公安司法檢察部門單打獨斗，要有效利用群眾和社會資源。設立查詢功能、舉報功能、反饋功能。在這個平臺上公示出臺的網絡法律法規，宣傳互聯網犯罪防治辦法、技巧，揭露犯罪行為、懲戒措施[5]。對舉報行為進行有層級的獎勵。對互聯網企業的公開信息進行登報。通過建立執法部門與企業和群眾的有效互動，實現互聯網金融犯罪的綜合治理，有效遏制互聯網金融犯罪的滋生。

四、結論

互聯網金融犯罪現象愈演愈烈，信息不對稱是滋生互聯網金融犯罪的重要因素，如何對互聯網金融犯罪進行有效治理和防范，需要健全立法，搭建有效監管平臺，提高互聯網金融監管能力，提高民眾防范意識，增強互聯網金融犯罪的防控能力。