普惠金融對金融扶貧的作用探究

湯濤

（淮安市清江浦區匯澤農村小額貸款有限公司，江蘇 淮安 223000）

近年來，伴隨著我國經濟社會的持續發展，普惠金融政策的貫徹也隨之逐漸深入，對我國金融扶貧的支持力度也越來越大，不僅直接緩解了我國農村內部長期存在的融資難、融資貴等老大難問題，也提高了農村較貧困群眾的生活質量。相關研究表明，普惠金融在農村的不斷創新與發展鞏固了金融扶貧的成果，推動了我國扶貧工作的進一步深入，對金融扶貧具有重要意義。因此，要進一步推動普惠金融在農村的落實，從而推動金融扶貧的發展。

一、現階段我國普惠金融與金融扶貧簡要論述

（一）現階段我國的普惠金融

現階段我國的普惠金融，主要指的是以公平公正、機會平等以及可持續發展的商業化模式為原則所提供的相應的可負擔成本的一項金融服務。其主要的金融需求對象存在于農村以及一些比較偏遠、經濟發展比較欠缺的地區。其金融需求的對象一般與我國給予扶持的扶貧對象一致。自黨的十八屆三中全會以來，我國高度重視農村地區以及較偏遠、經濟發展比較欠缺地區的普惠金融政策的落實，并明確提出了未來一段時間內我國普惠金融政策的發展方向以及新的發展要求。2016年的中央一號文件中提出“我國農村普惠金融整體體系要在未來一段時間內達到結構層次多，覆蓋范圍廣，能夠可持續發展的農村金融服務體系，要在一定程度上全力發展我國農村金融普惠政策，切實解決我國農村融資難、融資貴等問題，全面激活我國農村的經濟活力”。

（二）現階段我國的金融扶貧

現階段我國的金融扶貧，主要是指在政府相關部門的扶貧政策下，通過市場的不斷調控，形成的新型的金融發展機制，從而推進我國扶貧工作的進程，提升我國貧困人口自食其力的能力，實現貧困人口的脫貧工作。現階段我國金融的基本功能為：一是金融體系的清算和支付功能；二是金融體系的融資功能；三是金融體系的股權細化功能；四是金融體系的資源配置功能；五是金融體系的風險管理功能；六是金融體系的激勵功能；七是金融體系的信息提供功能。通過對以上幾個功能的合理應用，可以達到對資本的有效積累，從而促進整個社會經濟的持續進步與不斷發展以及經濟的不斷增長。因此，通過對金融扶貧的應用可以幫助那些農村以及一些比較偏遠、經濟發展比較欠缺的地區實現經濟的不斷增長，從而逐漸提高收入，擺脫貧困。綜上所述，對金融扶貧的應用，對解決現階段我國部分地區的貧困狀況有著重要意義，可以幫助這些地區緩解甚至擺脫貧困，縮小各個地區之間的貧富差距，帶動國民經濟不斷發展。

二、現階段我國普惠金融下的金融扶貧中存在的問題

（一）相關的規章制度不能完全落實

現階段，我國的相關金融部門都比較重視招投標環節中評定標準的建立，并逐步形成了比較完善的標準體系，確立了以制度為核心的標準。但在一些部門中仍存在部分人員對規章制度的完善不夠重視、規章制度的制定不夠完善、制度的落實不夠嚴格等問題。嚴格的規章制度是完成一項工作的根本，但空而大的規章制度只能是形式主義。在一些普惠金融的相關規章制度中，許多規章制度表面上看起來很完善，制定非常嚴謹，但通過對其進行仔細研究、對其成效進行仔細調查就可以發現其中的模棱兩可，華而不實。其中具體表現在，在制度的建立過程中不能將相關貧困地區的實際情況融入規章制度中，沒有對相關貧困地區的需求進行了解和研究，從而導致建立的制度缺乏對金融扶貧過程客觀、真實、全面的了解，把建立相關規章制度作為一項任務寫在文件上、貼在墻上、掛在嘴上，表面上看起來很完善，但不具有實際可行性，甚至沒有在實際中實施過。其次，在相關規章制度實施過程中并沒有真正落實，沒有讓群眾真正認識到相關規章制度的存在，關注到規章制度的存在和運行狀況，甚至有的部門雖然設立了相關的規章制度落實過程監督員，但沒有賦予其相應的權利。另外，一些部門人員在相關規章制度落實的過程中，利用規章制度中的漏洞，鉆制度的空子，在規章制度的貫徹過程中大打折扣，不按所制定的制度落實相關政策，導致規章制度雖然有，卻不能夠有效地落實。

（二）部分部門人員對相關地區的普惠金融工作不夠重視

普惠金融政策作為我國金融扶貧不斷發展的重要助推劑，在我國扶貧戰略中占據重要部分。所以，保障普惠金融政策的持續健康發展對我國扶貧工作的不斷進步具有重要意義。但近年來，部分相關部門人員利用職務之便來謀取私利等現象對普惠金融政策的發展產生了巨大影響。從現階段金融扶貧尤其是普惠金融工作的紀檢監察工作的實施情況來看，還未能真正持續深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，未能從思想上認識到普惠金融政策對我國社會脫貧工作的意義所在，金融扶貧工作牢牢地將思想和行動統一在以習近平同志為核心的黨中央對現階段我國發展的整體規劃之中，以高度的政治責任感和歷史使命感來開展普惠金融工作。現階段，我國許多地區的普惠金融政策得不到落實，許多都只停留在政策的頒布上，仍只將政策的頒布作為重要的考核目標，而不重視普惠金融政策的具體實施。甚至在一部分領導干部中還存在普惠金融工作會影響金融行業發展的錯誤思想。從根本上講，主要是因為相關部門的重要領導干部對習近平總書記關于金融扶貧工作的論述學習不到位，對金融扶貧工作政治重要性認識不夠，對國家政治政策的把握不到位，還不能將推進全面脫貧作為一項重要的政治任務，對新時代的普惠金融以及金融扶貧工作不夠重視。

三、如何解決現階段我國普惠金融用于金融扶貧存在的問題

（一）進一步完善相關的惠普金融的金融扶貧模式

在新時代相關地區的惠普金融工作中，為了達到理想的效果，應結合不同的地區情況來開展相關的惠普金融工作，使完善的惠普金融管理體系得以形成，使整個金融扶貧模式更為完善、更為有效。對金融扶貧模式的不斷完善就是對相關地區的金融扶貧的不斷完善，尤其是要完善一些重要地區的金融扶貧模式。首先，將相關的惠普金融工作責任到人，積極完善現階段的惠普金融工作，保障相關的普惠金融工作可以真正落實到群眾身邊。其次，應積極開拓普惠金融政策實施的方面，使普惠金融工作從基本的工作拓展到貧困地區百姓的日常生活及社交的各個方面，從而實現各個方面扶貧工作的有效結合，提高人民的生活質量，推進惠普金融實施體系的發展完善。

（二）建立完善的惠普金融工作規章制度

惠普金融工作的目的主要是消除相關貧困地區的貧困現象，消除不同地區發展之間的矛盾，保障我國經濟可持續發展，為推進全面脫貧提供強有力的支撐。所以，相關地區的惠普金融工作制度的建立完善具有非常重要的意義。首先，應建立協調配合，多方面互相協同、互相制約的惠普金融工作規章制度。重點加大對相關地區的惠普金融政策的落實力度；根據各個地區各領域、各部門、各環節的特點以及薄弱環節建立專項惠普金融規章制度。其次，建立相關地區惠普金融政策實施信息共享體制。以制度化的形式建立各部門間的信息交流互通，打破由于各部門間信息交流不充分導致的實施漏洞以及對于許多貧困地區惠普金融政策工作落實不到位的現象。通過加強各部門間信息的交流互通，將事前防范、事中制約、事后檢察等有機結合起來，把各個地區惠普金融工作真正落實到位。最后，要加強相關地區惠普金融政策實施的隊伍建設，要求惠普金融實施人員不僅具有較強的分析能力，對相關地區情況有充分的了解，還要熟悉和掌握相關的規章制度，從而提高惠普金融實施隊伍的整體職業素養，更好地落實相關的規章制度。

四、結語

金融扶貧作為實現我國全面脫貧的重要助推劑，需要國家、社會以及相關公民的共同努力。通過建立更加完善的規章制度，加大相關部門人員對金融扶貧在思想上的重視力度，完善惠普金融的扶貧模式等方式來加大我國現階段的金融扶貧力度，從而推動我國扶貧工作的不斷深入以及我國經濟社會的持續發展。