金融統計中存在的問題與改進措施

文/楊陽（對外經濟貿易大學統計學院）

金融是我國國民經濟發展中非常重要的一部分。隨著人們生活水平的提升，金融行業也迎來了新的發展機遇以及一系列的挑戰。金融機構在運行的環節會產生大量的數據信息，金融統計人員需要收集、整理并分析這些活動的數據信息以及相關資料，為規范金融機構運行，促進金融行業發展打下基礎。然而，金融統計工作并非易事，其必須要具備較為完善的金融統計制度，且要求統計人員能夠按照規定對數據進行收集、匯總和整理，并做好對數據的分析。但是，在實際的落實環節，還存在統計人員能力不夠、信息化素養不高等問題，這也影響了金融統計工作的質量。因此需要加強探究金融統計存在的問題，不斷改善。

一、金融統計工作的概述和意義

（一）金融統計工作的概述

金融統計工作是金融機構的統計部門所進行的一項活動，主要是收集、整理并分析各項金融業務活動。工作的基本任務是遵循黨的政策和經濟發展的要求，及時準確地完成業務統計報表。收集、整理與國民經濟相關的統計資料，并根據所調查的結果進行分析，繼而為國家以及相關金融部門的決策、監督等提供依據。金融統計的內容包含四大內容，統計銀行信貸、金融市場、銀行先進收支、貨幣供應和流通。每一項統計的內容，均具備統計的指標和方法。比如在統計銀行信貸時，就需要統計銀行存款資金，統計主要指標包含存款平均余額、存款周轉率等[1]。

（二）金融統計工作的意義

金融統計工作是通過將金融機構運行過程中的相關數據進行收集、計算、匯總、分析，進而反映出金融領域發展的一個面貌和規律，為金融部門的決策和監管提供相關依據的一種方式和手段。總體而言，金融統計工作的意義如下：（1）有利于反映金融行業發展存在的問題。金融統計工作是金融機構的統計部門進行操作的。其是對國民經濟資料的一種收集和整理，在收集整理的過程中，可以發現我國金融行業運行時存在的問題，針對這些問題，國家提出相應的治理策略，同時國家還能夠在宏觀方面做一些科學的經濟決策。（2）可以總結金融行業未來發展的規律。金融行業是國民經濟中非常重要的一部分，其和當下各個行業均具有緊密的聯系。通過進行金融數據的統計，對金融行業進行定性和定量的分析，則可以挖掘事物存在的關聯，探究金融行業未來的發展規律。（3）有利于金融部門作出科學合理的決策。金融行業在發展的過程中，是離不開部門的監督和管理的。部門的監督和管理既要遵循制度化，又要具有一定的開放性，這就要基于實際情況，而實際情況的展現就是通過金融統計的方式，了解各個金融機構發展的狀況，根據發展狀況科學制定發展策略、監督機制，繼而引領金融行業良性、可持續性發展。

二、金融統計工作存在的問題

金融在發展的過程中，金融統計作出了巨大的貢獻。但是隨著我國金融深化程度的不斷加快，現行的金融統計制度也面臨著巨大的挑戰，改革已經成為一種必然的趨勢，如何發展成多元化、綜合性的統計工程，也成為金融統計部門需要思考的問題。就當下金融統計工作，還存在以下幾大問題。

（一）金融統計制度有待完善

金融統計制度是統計人員工作的依據，但是隨著經濟的發展，統計制度的不完善也日益突出，具體體現在三個方面。第一，統計范圍狹窄，指標不完善。比如目前人民銀行統計的范圍是僅限于銀行，而并非整個社會金融統計，和整個經濟運行不相匹配。從指標角度來看，基層央行的報表統計的重點在于一些常規的業務，比如存貸款，對于一些助學、消費貸款類的指標設置并不完善，難以滿足人民銀行的調控需求。第二，統計監測管理信息系統功能薄弱。（1）缺乏系統的縱向的統計分析功能。通常基層的金融機構只會從橫向的角度對數據進行分析和羅列，并沒有對所上報的數據進行深度加工，這也導致金融數據難以被充分利用。（2）缺乏統一的報表科目，數據并沒有得到較好的銜接。第三，缺乏完善的先進收支統計制度[2]。我國現在使用的統計制度是1999年制定的，但是隨著市場的變化以及經濟的快速發展，該制度和當下的經濟金融環境已經完全不相適應，也暴露出了很多的問題。比如建筑企業從銀行提出了一筆資金。開支票時資金的用途是工程款，金融機構通常會將其納入產品的采購支出中，工程款中的工人工資計入工資性支出中，這就很難進行準確的統計。

（二）日常統計環節存在重數據搜集，輕分析和應用

在當今時代，統計工作除了要對數據進行收集整理之外，還要進行數據的分析，挖掘出具有代表性的數據，才能夠為金融行業的發展提供幫助。但是，從當下統計人員工作的狀況來看，大多數統計人員的成果就是厚厚的統計表，認為報表形成就算完成工作，分析報告也是按部就班，數據和結論兩張皮，統計成果無法在金融運行中較好地應用。

（三）缺乏完善的監督機制

監督是金融統計中非常重要的一環，隨著我國金融組織體系的日益完善，各個二級分行一般需要在月初的一周內，將本地區的金融機構的報表進行匯總。如果有一家出現遲報，就會影響全地區數據匯總的準確性和及時性，因此金融統計涉及的面會非常廣，同時對時效性的要求也非常高，必須具備相應的監督約束機制，才能夠保證運行的合理性和高效性。但是，從具體的落實情況來看，金融統計監督還出現了乏力的情況，比如缺乏監督檢查員、時效性問題并沒有較好解決、處罰力度較差等，這些均會影響統計工作的運行。

（四）統計人員的知識結構能力有待提升

我國的金融統計工作，在很長的一段時間內都是停留在匯總數據以及平衡報表上，這也為一些素質不高的統計人員提供了工作的機會。通過調查發現，在一些基層的銀行機構中所工作的統計人員，有一大部分均是兼職人員，這些人員并沒有經過系統的學習，也沒有進行專業的培訓，因此在制作報表時經常會出現錯報、漏報的情況，這也影響了整個數據統計的質量。隨著對統計質量的要求，對人員業務素質能力也提出了一定的要求。需要相關人員能夠對數據進行深加工，進行縱向的對比和結構的分析。還要利用信息技術，建立預測模型，預測金融發展的短期和長期趨向。但是目前統計人員的知識結構能力還不符合相關要求。

三、改進金融統計工作的策略

（一）完善金融統計制度

金融統計制度的完善應從信息處理的范圍、金融統計指標體系以及金融統計的法制化建設這三個角度進行。首先，金融統計職能范圍應進一步衍生，增加證券、保險、外資機構等，所設置統計指標也要擴大到整個的金融領域。人民銀行作為國家宏觀經濟的調控部門，應對金融指標的變動密切關注，建立和國民經濟統計相一致的指標體系。其次，統計指標體系應進一步規范，并擴展監測管理的信息化功能。（1）對金融統計指標進行調整和補充，要能夠盡可能地反映出新業務的情況、資金的流向。（2）設立和金融交易相關的流量統計指標。（3）發揮出金融統計指標的預測預警功能。（4）升級金融統計的監測系統。最后，完善和金融投資相關的法制建設。應與現在的金融行業的各個業務相適應，要具備實用性、完整性，同時，要能夠為統計數據提供相應的法律保障和制度約束。

（二）提升人員對統計檢查、分析的重視度，搭建金融統計信息共享平臺

針對金融統計存在的相關問題，統計部門的工作人員必須要能夠意識到金融統計工作的重要性。首先，從只對數據的收集和整理轉變為對數據的分析、應用，要突出金融統計的實用價值。其次，應加大資金投入，為金融機構的改革和創新提供資金保障，促進金融統計業務更好地發展。比如可以在內部建立信息共享平臺，解決數據分析效率不高和失真的相關問題，與各個金融機構之間建立信息共享平臺。比如以統計數據轉換共享平臺作為運行的基礎，利用建立數據采集和分析的架構，迅速對數據進行分析，同時還可以在平臺上建立預警功能，保證統計數據的及時性、真實性和有效性[3]。

（三）建立完善的金融統計監督機制

金融統計監督機制是提升統計質量和效率的一種有效的方式。應根據人民銀行總行頒布的《金融統計管理規定》，在人民銀行統計部門以及金融統計部門配備既精通統計業務、法律法規，又忠于職守的監督人員。在內部制定完善的監督管理機制，明確監督人員的工作內容和流程，要求監督人員定期匯報監督結果，如若在檢查的過程中發現統計報表的質量和實際存在較大的差距，就應根據制度內容嚴肅處理，以保證金融統計的質量。為了避免金融統計工作由于“人為因素”影響統計結果準確性，需要依托完善的金融統計監管機制，定期對統計工作進行抽查，對于存在弄虛作假行為的案件，應當追究相關責任人的崗位責任。這就需要將金融統計工作具體落實到各個崗位、各個人員，通過內控機制、內審機制的積極影響，提升金融統計業務規范性和合理性，全面增強金融統計工作自身價值。

（四）提升統計人員綜合素質

隨著金融市場的擴大和金融機構的增加，金融統計工作的重要性日益突出，金融統計人員所擔負的責任進一步增加。比如其要求工作人員能夠了解統計工作的重要性，能夠掌握統計的相關指標，加大對統計分析的力度，還要具備信息技術的能力。針對統計人員能力不足的情況，各級領導都要引起重視。首先對統計人員要求具備統計上崗證、計算機能力。其次要加大后期對統計人員的培訓，對統計人員進行測試，測試合格后才能夠上崗。最后定期考核，對考核中表現良好的工作人員，要進行精神和物質上的獎勵，提升統計人員工作的積極性。

此外，為了真正提升金融統計人員業務能力，需要金融行業各個機構提升就業人員招募門檻，迫使從事金融行業的統計人員，通過不斷學習和進修，提升個人業務能力、工作能力和職業素養。只有就業門檻變得更高，才能激發金融統計人員的自主學習意識，實現“優中選優”的人才招募目標，避免“濫竽充數”人員拉低金融行業從業人員整體素質，進而提升整個行業內金融統計就業人員的平均水平。

金融統計工作是金融行業在發展過程中非常重要的一部分，其關乎金融制度的制定以及行業的運行，必須要保證統計的及時性、真實性和科學性。具體應從完善金融統計制度、搭建統計信息共享平臺、建立監督機制、提升人員素質這幾個角度進行分析，提升金融統計運行的科學性、標準性，促進金融行業的高質量運行。