遼寧信用市場發展研究

胡明 趙海超

信用服務行業的規范發展于地方社會信用體系建設而言意義重大。2018年，國家發展改革委印發《關于充分發揮信用服務機構作用加快推進社會信用體系建設的通知》，提出要大力發展信用服務機構和信用服務市場。信用市場的發展主要由政府統籌規劃，通過對各類信用服務機構的培育、信用服務產品的廣泛推廣和應用、信用人才的培養逐步完善。近年來，遼寧省信用市場已經進入了廣泛應用階段，不斷建立健全相關政策，鼓勵信用服務機構拓展業務范圍，開發信用信息應用新領域和新場景，支持依法經營、專業高質的信用服務機構，逐步形成合理的市場結構，但也存在諸多不足。因此，優化信用環境，助力經濟高質量發展，成為當前迫切需要解決的一個重要課題。

一、現狀

（一）地方信用立法作為信用市場的有力支撐

近年來，遼寧省高度重視社會信用體系建設，以及全省信用市場的發展，把信用建設工作作為優化營商環境建設的重要內容和有力抓手。先后發布了《遼寧省企業信用信息征集發布使用辦法》《遼寧省招標投標領域企業信用評價標準及信用報告格式文本（2020版）》《遼寧省電力用戶信用管理辦法（試行）》《遼寧省公共信用信息管理條例》等一系列地方性法規和文件。這些規范性文件的出臺，進一步完善了遼寧省信用法規體系，為遼寧省信用市場的創新和發展提供了有力的法律依據和政策支撐。

（二）各領域信用市場分級分類管理初見成效

遼寧省率先在重點建設工程項目招標投標市場領域推行企業信用報告制度。引入第三方信用服務機構，將投標企業信用分為10個等級，經規范性審查在“信用中國（遼寧）”網站公示企業信用報告，有效降低了遼寧省項目招標過程中的信用風險。海關領域將進出口市場企業信用等級分為高級認證企業、一般認證企業、一般信用和失信企業四個等級，基本實現依據信用高低決定企業通關便利化程度。高級認證企業在辦理業務時可走“綠色通道”，大幅降低了企業的通關成本；而對失信企業的查驗率高達80%以上。

2019年7月9日，《國務院辦公廳關于加快推進社會信用體系建設構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見》印發后，遼寧省信用分級分類監管工作拓展了廣度與深度，加強了在招投標、海關進出口、環保等14個領域開展了信用分級分類監管，市場主體信用分級分類監管初見成效。

（三）信用服務市場運行趨于良好

2020年末遼寧省備案的符合年檢條件的信用服務機構達93家，近年來，公示報告數量呈逐年上升趨勢，截至2020年，在信用遼寧網站公示的信用報告總數達4.7萬余份，廣泛應用在重點建設工程項目的招標等領域。信用報告的使用數量穩步提升，為創造信用服務需求、完善全省信用服務市場發揮了積極作用。

（四）“信易+”應用服務市場效應逐漸顯現

積極拓展“信易+”應用場景。遼寧省稅務局對納稅信用A級納稅人企業提供按需領用普通發票、提供綠色通道和專人幫助辦理涉稅事項等服務，探索開展“信易稅”；遼寧省圖書館開展了“信易閱”，芝麻信用在600分以上的省內讀者均可免押金辦理借閱；沈陽市推出城市信用分產品“優你玫瑰分”，分數高的市民可以在商場、圖書館、公園、生活繳費、行政事務審批等領域享受更多惠民措施；大連市大力拓展“信海淘”等“信易+”應用場景，已有100余項“信易+”應用項目有效落地，獲得全國“信易貸”2.0平臺唯一創新試點城市；本溪市、鞍山市為中小微企業提供“信易貸”融資服務；遼陽市開展了“稅易貸”，金融機構對有需求的納稅等級A級企業發放信用貸款，各地區各領域“信易+”應用的效應逐漸顯現。

二、存在的問題

（一）各行業信用市場監管機制作用亟需發揮

目前，遼寧省以信用為基礎的新型監管機制的框架基本形成，但新型監管機制的作用還未完全發揮出來，信用承諾機制還需完善。同時，也需要積極引導信息主體依據相關規范發布信用承諾，逐步完善事前信用承諾、事中信息公示和信用分級分類監管、事后信用聯合獎懲的全流程信用監管機制。

（二）信用服務市場發展水平不夠高

當前，信用服務市場發展不足，信用服務機構發展不規范，信用服務市場需求不足，信用產品應用程度有待提高。信用信息和信用產品在對公眾服務過程中還不能很好地發揮作用。信用平臺的服務產品單一，還僅限于簡單的信用信息查詢，沒有對信息進行深層次挖掘，僅停留在信用報告、信用咨詢等，缺少豐富的信用服務產品，市場需求度和認可度不高；信用信息的關聯度及信用信息產品的推廣還存在較大難度，信用信息的覆蓋面較窄，數據質量不高，不能滿足信用評價的要求，導致信用評價工作存在缺失。此外，信用評級立法滯后，整體性差，針對性不強，缺乏統一的、專門的、強制性法律；缺乏行業規范和全國性市場，地方特色較強；企業征信體系還不完善，企業接受信用調查態度消極，調查資料的客觀性和可信度較低；社會對信用評級認知不夠，評級機構違背評級的公正性而遷就客戶；信用產品創新性不足，信用惠民工作還沒有貫穿到生活之中。

（三）信用宣傳的力度仍需加強

目前，由于信用應用范圍有限，導致信用宣傳沒有更多的落腳點，信用宣傳廣度還不夠。在招投標領域，信用報告制度和黑名單制度應用較為廣泛，在其他方面的應用開展還比較有限，企業對信用的關注度還不夠深入。

三、建議

（一）完善市場主體的信用修復服務機制

建議全面落實國家關于對市場主體信用修復的工作要求，簡化修復流程，建立完善協同聯動、“一網通辦”機制，為失信市場主體提供高效便捷的信用修復服務。引導失信主體通過整改失信、信用承諾、接受培訓、提交報告、參加公益慈善活動等方式修復信用。信用修復結果及時共享至公共信用信息平臺，經修復的信用信息及時從公示或查詢頁面刪除，轉為檔案保存不再作為失信懲戒的依據。此外，應將修復工作與加強廉政風險防范工作相結合，嚴厲懲處在修復過程中徇私枉法、謀取私利的行為。因錯誤認定失信懲戒對象名單、錯誤采取失信懲戒措施損害市場主體合法權益的，有關部門和單位要積極采取措施消除不良影響。

（二）有序開展公共信用綜合評價

以公共信用評價、行業信用評價和市場化第三方信用評價為支撐，制定完善公共信用綜合評價辦法，對市場主體開展公共信用綜合評價，并通過“信用中國（遼寧）”網站公示公共信用綜合評價結果。鼓勵各行業主管部門利用公共信用綜合評價結果，結合部門行業管理數據，建立行業信用監管模型。此外，可支持第三方信用服務機構開展形式多樣的市場化信用評價，為社會主體的市場活動提供定制化信用服務，滿足市場日益增長的信用服務需求。

在充分掌握行業監管信息情況下，參考公共信用綜合評價結果，對監管對象進行分級分類，根據信用等級采取差異化監管措施。按照信用等級高低對監管對象分級分類，對信用好、風險低的市場主體，降低抽查比例和頻次；對違法失信、風險高的市場主體，提高抽查比例和頻次；對信用風險一般的市場主體，按常規比例和頻次抽查。

（三）加快信用服務市場發展

信用服務市場發展程度是現代市場經濟發展水平的重要體現。加快信用服務市場發展對推動社會信用體系建設，提高全社會誠信意識和信用水平具有重要意義。

1.積極培育信用服務市場。鼓勵信用服務機構為社會提供信用產品與服務，大力培育從事信用擔保、信用管理、信用咨詢、信用風險控制及評級評價等相關活動的信用服務機構。加大對信用服務機構的信息服務力度，消除信息壁壘，為信用服務機構獲取信用信息提供便利，鼓勵信用服務機構不斷拓展業務范圍，開發信用信息應用新領域和新場景，建立依法經營、專業高質的信用服務機構，逐步形成合理的市場結構。探索建立“政府+信用服務機構”的信用建設合作機制，鼓勵各級各部門引入符合條件的信用服務機構參與大數據分析、風險監測預警、分級分類監管、信用惠民便企應用、信用修復培訓等協同監管和信用服務。

2.激發信用服務市場需求。應立足信用服務機構實際，不斷擴大信用服務機構在行政管理、公共服務等領域的業務范圍。依法依規引入信用服務機構參與重點領域信用記錄采集，建立全面規范的信用主體信用檔案。根據需要授權信用服務機構參與紅黑名單的認定，協助政府認定和梳理紅黑名單。鼓勵信用服務機構協同開展聯合懲戒與失信專項治理工作，參與對黑名單市場主體的信用修復培訓和失信問題專項治理工作。支持信用服務機構進行信用風險的分析、監測和預警，為政府部門開展相關工作提供參考和依據。此外，還應建立多元化、全方位的信用信息服務，聚焦信用評級、信用認證、信用投訴處理、信用預警和信用查詢等全流程的服務。

3.做大做強信用服務機構。提升信用服務機構的服務能力，鼓勵信用服務機構創新信用產品。在企業征信報告、企業資信評級報告、個人信用報告和各類消費主體調查報告等傳統信用產品的基礎上，開發新的符合市場需求的信用產品，促進信用服務產品多元化發展。提升信用產品增值服務，以大數據為支撐實現精準的“信用畫像”，針對不同企業，定制符合企業全生命周期、全產業鏈發展的信用產品。

4.強化信用服務機構行業自律。要提高信用服務機構公信力，強化信用服務機構內部管理，建立信用服務機構檔案規范和從業規范、制定信用服務機構從業人員檔案規范和行為規范等標準，推進信用服務機構規范化發展。此外，要加強從業人員管理，建立從業人員誠信檔案，強化對從業人員的誠信教育和職業培訓，建立從業人員信用評估機制。

5.大力推進行業協會信用建設。建立健全行業信用制度規范，鼓勵各行業協會根據行業特點，制定行業準入規范；推進行業協會自律機制建設，制定完善行業自律規約，積極規范會員企業生產和經營行為，引導本行業經營者依法競爭，自覺維護市場競爭秩序；鼓勵行業協會建立健全會員信用檔案，開展會員信用評價工作。支持行業協會通過制定行業內“紅黑名單”管理制度，對誠信會員給予正向激勵，對失信會員實行警告、通報批評和公開譴責等懲戒措施；發揮行業協會在行業信用建設中的作用，加強會員誠信宣傳教育和培訓。

（四）加強信用信息產品開發與應用

■楓紅似火｜關鵬/攝

1.提升信用產品開發能力。運用大數據，進一步加大政府信息公開和數據開放力度，方便全社會開發利用，推動政府部門整合相關信息，提高信息服務水平，運用大數據加強和改進市場監管，健全事中事后監管機制，實現有效監管。發揮政府組織協調作用，引導專業機構和行業組織積極運用大數據完善服務，鼓勵和支持銀行、證券、信托、融資租賃、擔保、保險等專業服務機構和行業協會、商會等運用大數據為企業提供高效便捷服務，不斷開拓豐富信用大數據產品應用場景。發揮和創新平臺經濟和數字經濟的商業模式，推動信用產品在教育、醫療健康、養老服務、家政服務、食品餐飲、房地產、勞動用工、旅游等領域的應用，不斷豐富基于信用大數據的信用產品應用場景。

2.增強信用產品應用能力。以“信易+”項目為突破口加強信用信息創新應用。大力推進信用便企惠民“信易+”項目，廣泛拓展“互聯網+民生+信用”應用場景，積極豐富完善“信易貸”“信易租”“信易游”等產品。加強信用服務市場規范管理，防范信用服務風險，完善信用報告評估標準制定、規范性審查等工作。推動在行政管理事項中查詢和使用信用記錄，逐步實現行政服務大廳與信用信息平臺自動對接。支持征信機構、信用評級機構利用公共信息為民營企業提供信用產品及服務，激發釋放市場活力。加速提升市場競爭力。盡快出臺促進信用服務機構創新發展政策，鼓勵信用服務機構大膽實踐，通過兼并合作成立專業信用公司，不斷提高服務質量。深入推進大數據開發應用，提升信用服務機構產品和服務的國際競爭力。引導省內有競爭力的信用服務機構對接服務國家戰略計劃，主動參與“一帶一路”沿線國家和地區的信用服務，推動企業樹立國際誠信形象，提升品牌美譽度與國際影響力。

3.拓展公共信用信息應用服務領域。加強政府部門對市場主體的服務和監管，提高信用服務機構開發信用產品的能力和水平，滿足公眾對信用產品的需求。加快推進各地區、各部門在行政管理過程中應用企業信用信息查詢報告和企業信用報告；率先在招標投標、政府采購、市場準入、公共資源交易、資質認定、專項資金安排、政府資金補助、評先評優等重點領域使用信用報告和信用查詢報告，創造信用服務需求。鼓勵金融機構在信貸審批、證券發行、信用擔保等方面主動使用信用報告等信用產品和服務。進一步完善公共信用信息查詢系統，推行一站式查詢服務。