建行合肥分行：科技賦能普惠金融為小微企業引來“源頭活水”

周琦

在合肥，100萬元的貸款，申辦流程從以前的至少10天減少為現在的3分鐘，而且可以隨借隨還;短短11個月時間，全市5325戶小微企業累計獲得貸款金額超23億元——這是建行合肥分行與合肥市人民政府聯手創新的普惠金融貸款產品、建行合肥分行創新推出的“智慧快貸”。

共享數字，賦能金融，“有數據即可貸”，是合肥市首個上線的政務數據類全線上純信用信貸產品，實現了以數字科技手段作為支撐，打通數字壁壘，融合數據信息，通過發揮金融科技的力量，為小微企業提供全流程非接觸式融資和綜合服務。

普惠金融保民生

從2018年5月開始，中國建設銀行正式開啟普惠金融戰略，合肥分行勠力同心，主動為合肥市場上的小微企業、個體工商戶提供了全方位的普惠金融服務。這不僅是貫徹落實中央關于做好普惠金融的要求，更是基于對合肥市場的認知和理解。

合肥是綜合型國家科學中心、長三角副中心城市，也是G60科創走廊，近10年來，合肥市經濟發展迅速，營商環境不斷優化，孕育了一大批優質企業，特別是中小微企業。近年來，建行合肥分行堅定發展普惠金融，深度融入合肥經濟社會發展，在發展的大潮流中與合肥市共同成長。

在2020年疫情沖擊的特殊時期，建設銀行從保民生、增福祉的角度發展普惠金融，從做好“六穩”、落實“六?！钡慕嵌劝l展普惠金融，堅定不移地做實大普惠格局，為地方經濟發展貢獻更多的金融力量。

例如，去年，合肥一家主營業務為企業培訓的咨詢有限責任公司，由于疫情的影響，線下活動無法開展，公司運轉遭遇“寒冬”。在企業負責人一籌莫展之際，建行合肥分行不僅將總額100萬元的智慧快貸產品及時送上門，還提供了“隨借隨取”“按天付利息”等優惠措施，幫助該公司度過“寒冬”。

“有了這筆流動資金‘活水，企業在最艱難的時刻都能堅持不裁員，‘保就業就是保民生，企業保存了有生力量，為今后的可持續發展蓄能，員工的安全感和幸福指數也倍增，更加用心用情地干事創業了?！?/p>

統計數據顯示，截至2021年9月末，建行合肥分行小微企業普惠金融貸款余額已達234.59億元，較年初新增79.68億元，小微企業法人客戶1.8萬余戶，普惠金融信貸資產質量保持較高水平。

2020年疫情期間，為了助力企業復工復產，建行合肥分行在各級政府部門的支持下，主動對接受疫情影響的小微企業，提供普惠金融貸款，特別是政府梳理下發的疫情重點支持企業白名單，更是一戶一策，逐戶對接。

同時，建行合肥分行和多個政府部門開展合作，共同服務融資難的小微企業，例如和合肥市工商聯建立銀企網格化合作機制，實現市級及13家縣區級工商聯全面對接，以點帶面，整體聯動，截至2021年9月末，已實現客戶對接895戶，成功投放貸款558戶，金額超過14.16億元，效果顯著。

建行合肥分行客戶經理認真聆聽客戶需求

建行合肥分行客戶經理實地調研企業生產經營情況

建行合肥分行客戶經理為客戶指導“惠懂你”App 使用

例如，安徽一家主營農業物聯網建設的高新技術企業，新冠肺炎疫情期間，受疫情影響，業務量大幅度下降，復工復產資金需求出現缺口，直到合肥“智慧快貸”產品的上線，為其授信80萬元才解了燃眉之急。企業負責人孫經理評價說：“這個產品非常及時，而且利率最低，在我們最困難的時候伸出了援手，著實要為建行點個大大的贊！”

金融科技為普惠賦能

產品好，使用方便才是王道。

事實上，“合肥智慧快貸”不僅使用方便，還是一款屬于合肥人自己的創新型信貸產品，金融科技為普惠產品賦予了更加旺盛的生命力。

據悉，為了給合肥地區的小微企業創造一款具有本地特色，更符合本地企業需求的小微企業信貸產品，建行合肥分行主動聯系合肥市發改委、市數據資源局、市地方金融監管局，成立“數字普惠”聯合實驗室，創新推出合肥智慧快貸產品，通過政務大數據為小微企業提供純信用、全線上貸款，易操作，效率高，3分鐘獲貸，讓普惠金融業務實現7×24小時服務模式，屬于合肥人自己的貸款產品由此誕生。

同時，該產品還成功在合肥市發改委的“信易貸”平臺上線，小微企業可以隨時隨地通過線上發起貸款申請，獲貸率和貸款額度都大大提升。

此外，建行打造的“惠懂你”APP小微企業一站式信貸服務平臺，還可以實現“掌上貸款”。建行合肥分行大力推廣“惠懂你”APP，截至2021年9月末，合肥地區“惠懂你”APP的認證客戶已達7.8萬余戶，其中授信客戶累計10881戶，授信金額69.5億元，掌上貸款已逐漸成為小微企業成長經歷中不可或缺的部分，改變了原有線下貸款低效、復雜的狀況。

同時，為了讓更多的小微企業獲得“惠懂你”APP服務，建行還通過和各平臺機構的合作，將“惠懂你”APP“出?！?，進行場景融嵌，讓建行的普惠服務無處不在。

目前，建行在合肥地區（含巢湖和四縣）共有92個網點。為了更好地服務普惠客群，建行合肥分行提出全員普惠的理念，合肥轄內所有的網點都可以為客戶提供普惠金融服務，真正實現了92個網點就是92個普惠金融服務團隊，所有客戶在合肥地區任何一家網點都可以申請辦理普惠金融貸款業務。

（本文刊發于《中國經濟周刊》2021年第22期）