數字化轉型背景下高校金融科技人才培養探究

袁 娟

(廣東南方職業學院，廣東 江門 529000)

0 引言

隨著大數據、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術不斷促進商業模式的變革，全球經濟開始向數字經濟轉型。在金融領域，金融科技正在重塑行業生態，傳統金融機構紛紛開展科技變革，數字金融技術BASIC即區塊鏈(Blockchain)、人工智能(Artificial Intelligence)、安全(Security)、物聯網(Internet of Things)和計算(Computing)成為新時期金融發展的關鍵技術，“無科技不金融”已然成為共識，不少互聯網機構也開始了金融科技的創新與實踐。在此背景下，金融科技人才需求激增，中國人民銀行2019年8月印發的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》提出要把加強人才隊伍建設作為重要的戰略部署之一，優化金融業人員結構為金融科技發展提供人才保障。作為教育體系的重要力量，各高校要把握中國數字建設發展的浪潮，培養具有完整知識體系和技術基礎的金融科技人才。

1 金融行業數字化轉型趨勢

隨著數字化時代的來臨，科技賦能金融業出現了明顯的業態變化：從開始的通過信息系統實現辦公業務的電子化和自動化，提高服務效率，發展到利用互聯網平臺與移動智能終端匯集用戶數據，打通各參與方信息交流渠道并改革金融服務方式的互聯網金融，再到目前的新科技金融業態即區塊鏈金融、人工智能交互、刷臉支付、智慧網點、智能投顧等通過削弱信息不對稱，充分發掘客戶個性化需求與潛在價值的形式。金融科技深刻影響行業發展，傳統金融行業面臨著數字化轉型的挑戰。

1.1 商業銀行數字化轉型

加快數字化轉型，已然成為銀行業提高效率、培育增長動能的必然選擇。傳統商業銀行的兩大功能是融資和支付，而科技的植入讓原本線下業務轉到線上發展。據2019年中國銀行業協會統計，網上銀行和手機銀行交易筆數達到2852.35億筆，全銀行業業務離柜率達到89.77%。銀行紛紛部署智能終端代替柜臺服務模式，傳統網點不斷探索大數據、人工智能技術支撐下更高效的自動化流程服務，包括客戶識別、借貸服務、產品營銷等經營管理的全流程數字化。

銀行業在聚焦于人工智能、區塊鏈、大數據方面進行了不少嘗試，數字化進程不斷提速。如工行成立了金融科技公司，推出智慧銀行生態系統；農行打造線上融資平臺“農銀e貸”；中國銀行設立了數據資管部進行數據價值挖掘工作；央行貿易金融區塊鏈平臺上線運營、建行區塊鏈貿易平臺累計交易突破3600億元，跨行區塊鏈福費廷交易平臺(BCFT)也于2019年10月作為區塊鏈核心節點行成功投產上線；南京銀行以數字化轉型為戰略，創新應用金融科技技術成立了智慧直銷銀行“你好銀行”，截至2020年6月，南京銀行開放銀行“鑫云+”交易平臺累計獲客2622萬戶，對接各類平臺近100家，累計投放貸款3325億元。據相關數據，到2025年我國銀行業金融科技市場規模可超過4000億元。

1.2 證券業數字化轉型

證券業在新技術的驅動下，陸續開啟數字化轉型。隨著證券業務的不斷創新，傳統的數據分析方法已經不能滿足證券行業發展需求，需要采用大數據技術來利用交易與管理系統的海量數據。在精準營銷方面，通過挖掘客戶信息數據，對客戶進行360度畫像，實現更準確地分析客戶屬性，迅速找到目標客戶以獲取更多機會。在智能風控方面，證券公司可以構建高效風險控制平臺，以數據為驅動進行實時征信、日志分析，非法交易、欺詐預警，及時識別潛在經營風險，滿足業務與監管要求。

目前大多數證券公司通過實施APP建設、客戶引流等應用，基本能夠實現在線開戶、在線交易與智能投顧服務。而隨著金融科技的不斷深入，如何用數字化技術去洞察、滿足甚至引領客戶不斷變化的需求，對業務流程全面梳理和重構，建立中后臺智慧化運營系統是數字化轉型的重點方向，也是證券公司全面提升客戶體驗，實現主動化、標準化和精細化管理的核心要求。

1.3 保險行業數字化轉型

傳統保險機構正不斷加大科技投入，實行數字化轉型。據統計，2019年中國保險機構的科技投入達到319.5億元。當前，中國平安、中國人壽等大型保險公司已經將“保險+科技”提升到發展戰略地位。如中國平安通過構建科技平臺，將AI技術應用于代理人渠道，大幅提升承保、保全、理賠等服務時效，實現智慧客服的轉變；中國人壽以“科技國壽”為發展戰略，建成大數據、智能語音、人臉識別、實時計算、深度學習五大人工智能平臺，轉變傳統商業模式，并通過AI智能模型創新展業模式，精準找到高價值客戶；君康人壽打造了數據分析中心平臺，能夠實現對用戶信息的動態更新，以制訂出差異化產品策略，還推出了“君易保”移動互聯平臺，方便客戶更便捷地在線自主服務等。同時，技術的應用催生了基于新場景的新型保險產品，如支付寶與中安保險將寵物鼻紋技術應用于寵物保險，識別成功率達到99%。另外，各保險公司也紛紛設立了自己的互聯網科技子公司，中國人壽和中國人保與騰訊、阿里巴巴等互聯網公司開展戰略合作，尋求保險領域的數字化解決方案等。保險科技的應用能夠幫助保險公司創新產品、拓寬營銷渠道，同時降低綜合成本，增強客戶服務效率。

當然，數字技術影響的不僅是行業技術手段的創新，而且意味著所有行業與商業模式的巨大變革。在傳統銀行、證券、保險行業發生巨變的同時，各類機構也試圖進入金融信息化領域，電商、IT、通訊企業等躍躍欲試，未來在金融支付、金融信息處理與金融資源配置方面混業經營趨勢更加明顯。

2 數字化轉型下金融人才短缺現狀

隨著互聯網發展與智能終端的不斷普及，金融科技迅速崛起，用戶的消費與交易習慣同時發生改變，利用數字化渠道獲取金融服務成為主流。人才是金融科技發展的“血液”，然而據相關數據，中國金融科技人才缺口已經超過150萬，隨著科技進步，人才缺口還會倍增。據《2018年中國金融科技就業報告》統計，92% 的金融科技企業目前正面臨嚴重的金融科技專業人才短缺。

與此同時，各大機構已經啟動相關招聘搶奪金融科技人才，如交行啟動了“金融科技萬人計劃”“FinTech管培生工程”“人才賦能轉型”等金融科技人才隊伍工程；平安銀行實行“人才引領”，從硅谷、互聯網企業引入復合型高端技術人才；中小銀行如長沙銀行科技人員不斷增長，渝農商行預計按照20%～30%的增速持續擴大金融科技人才隊伍等。證券行業對數字化人才的需求更為緊迫，截至2019年末，證券行業信息技術人才占行業注冊人員數量的3.75%，由于目前數字化轉型尚處于初級階段，隨著轉型進程的加速，人才供給不足的現象將更加明顯。

3 金融科技人才培養的難點

人才是金融科技發展的基石，人才供給短缺主要原因是當前我國金融領域的人才隊伍已經不能完全滿足金融科技發展的需要。金融行業數字化轉型所短缺的是復合型創新人才，金融復合型創新人才既具備金融業務、信息技術、管理等交叉學科知識，同時還具有用戶思維、大數據思維、跨界思維及迭代思維。目前高校金融復合型創新人才的培養面臨著一定的困難。

3.1 人才培養技能目標不清晰

金融科技由前沿技術帶動，由于大數據、區塊鏈、云計算及人工智能屬于新興事物并且發展更新速度快，對人才的專業性、復合性、實戰性的要求不斷增加。高等院校在人才培養目標設置的時候，由于對金融科技認識不統一，對人才技能具體需求把握不夠，很難設置正確的培養技能目標，從而必然導致人才培養與社會需求的脫節。

3.2 實踐應用能力培養困難

一個優秀的金融科技人才，要有一定的前瞻性，在宏觀層面能把握行業發展趨勢，幫助企業構建技術創新思維；在專業技術層面，能幫助企業奠定技術基礎，為業務創新提供支撐；在實戰層面，能夠在業務上幫助企業將新技術應用到具體實踐，促進產品創新及業務增效。目前不少高校沒有或才開辦金融科技類專業，沒有成熟的教學資源，缺乏符合真實的實踐教學內容與專業軟硬件教學設施；高校教師相對缺乏行企業實踐，培養學生的實踐能力屬實困難。

3.3 教師團隊組建困難

目前，高校金融科技專業辦學大體有兩個方向，其一是由金融學院辦學，認為金融科技屬于金融大類的細分領域；其二由計算機學院辦學，以科技為主，與其他學院共同培養。不管何種方式，組建一支勝任的教師隊伍是擺在各高校面前的難題。要保證團隊教師既懂金融又懂科技；正是產業發展初始階段，聚集有金融科技經驗的教師隊伍。

4 金融科技人才培養思路

4.1 摸清數字化轉型脈絡，確定培養技能目標體系

高等院校要通過問卷、訪談、研討會等方式與傳統及新興金融行業企業各層級人員進行調研，同時開展技術課題、企業文化等主題交流活動了解數字化轉型情況、未來發展規劃、人才具體需求情況，分析對金融科技人才技能的提升要求。通過摸底，歸納總結數字化轉型期間所需金融科技復合型人才的基本特質，基于發展要求與現狀確定人才培養的知識與技能目標體系。同時要保持與金融科技行業企業的長期調研工作，及時根據行業發展的要求修訂完善培養技能目標，實現動態調整。

4.2 遵循崗位發展前景，產教融合落實教學實踐

高校需要了解數字化轉型情況下新興金融科技崗位需求，在教育教學中分解主要崗位所需關鍵技能，遵循數字化轉型趨勢將金融與技術要求有效融合，開發數據挖掘、信用評估、風險控制等相關課程，注重培養學生大數據、云計算、機器學習的技術能力。為了確保高校金融科技發展與金融實踐相匹配，需要引入金融科技實踐教學平臺，依托金融機構與金融科技公司的虛擬應用場景，利用其配套教學數據、資源庫和模擬系統，培養學生們的實踐能力。

為了讓人才素質與企業需求對接，可建立產學研一體、校企協同的人才培養模式，如開展應用型教學、建立產學研基地、定向委托培養、設立“人才訂單班”等方式，共同確定人才培養標準，按需“定制”金融科技人才最終實現學生的精準就業。

4.3 統籌各方優勢資源，形成科學持續的教學生態

根據《金融科技發展規劃(2019-2021)》，支持高校建立金融科技相關學科體系，推動經濟金融、計算機科學、數理科學多學科交叉融合。創新金融科技人才培養模式，需要加強部門、行業、地方高校之間的協作，統籌政府部門、社會團體、金融行業協會、高校及各金融科技機構與企業的教育資源，集各家之長，推動教育資源共享。比如鼓勵校企合作、共同辦學，讓行業專家、企業金融科技高管、技術人員走進學校授課，組建一支具有豐富實踐經驗和較強創新能力的教師隊伍。在高校內部，同樣需要統籌教師資源，可以對現有的金融專業教師進行培訓、鼓勵參加學術會議與經驗交流會，讓教師們了解金融科技前沿動態和最新實踐，提高教師們的理論素養和專業水平；建立教師內部流轉機制，讓互聯網、人工智能技術專業教師提供一定的教學支持；同時拓寬教師隊伍的來源渠道全力支持金融科技專業發展。另外，要充分利用現有的先進教學技術，教學活動不必局限在線下課堂，通過云課堂、區塊鏈思維開展教學工作，讓學生們在學習過程中更生動地理解金融科技。