通過電信進行經濟詐騙的治理研究

王健健

（中國人民公安大學 北京 10038）

據公安部統計，2005年至2015年的十年間，我國電信經濟詐騙案件每年以20%-30%的快速增長，2015年全國公安機關共立電信經濟詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，共造成經濟損失222億元。簡言之，此類犯罪不僅給人民群眾造成巨大的經濟損失和精神傷害，也給社會信用體系帶來巨大挑戰，進而嚴重影響了我國經濟秩序的正常運行與社會的和諧穩定。

一、電信經濟詐騙犯罪的概述

（一）電信經濟詐騙犯罪的主要類型

1.補助、救助、助學金經濟詐騙。犯罪分子冒充民政、殘聯、學校等單位工作人員，向殘疾人員、困難群眾、學生打電話、發短信可以領取補助金、救助金、助學金，要其提供銀行卡號，然后以資金到賬查詢為由，指令其在自動取款機上進入英文界面操作，將錢取走。例如，“2016年山東大學生徐玉玉經濟詐騙案”。

2.QQ冒充好友經濟詐騙。一種方式是利用木馬程序盜取對方QQ賬號密碼，另一種方式從網上購買被盜的QQ賬號密碼。然后，截取對方聊天視頻資料，熟悉對方情況后，冒充該QQ賬號主人對其QQ好友以“患重病、出車禍”“急需用錢”等緊急事情為由實施經濟詐騙。

3.網購退款經濟詐騙。此種經濟詐騙多常見于消費者從電商平臺購買商品之后，經濟詐騙分子以商品質量有問題并可以退款為由，實施經濟詐騙行為。首先，經濟詐騙分子通過非法渠道獲取買家的個人信息，然后就向買家打電話，自稱是某淘寶賣家。由于假冒的淘寶賣家能準確地報出買家的姓名、地址、訂單詳情等基本情況，所以買家就信以為真，認為對方是真的淘寶賣家。接著，假冒的淘寶賣家便開始道歉。然后，以方便退款為借口，假的淘寶賣家會讓買家添加一個支付寶賬號，最后以各種名義騙取買家給其轉賬。

4.冒充公檢法經濟詐騙。此種經濟詐騙方式是經濟詐騙團伙最常用的。由于人本身具有一種趨利避害的心理，一聽到公檢法工作人員找到自己，馬上就有一種不安的心理，以為自己真的涉嫌某種犯罪。然而，為了盡快表明自己的清白，多數人會選擇相信打電話的假冒的公檢法工作人員，并按照其指示把自己的錢轉到所謂的“安全賬戶”。比如，“2019年湖南某大型企業財務管理人員遭遇‘公檢法’經濟詐騙，2小時被騙1919萬元”。

（二）電信經濟詐騙犯罪的組織結構

經濟詐騙犯罪分子之所以屢屢經濟詐騙成功，而又沒被公安機關抓獲，與其組織結構的嚴密性、各環節獨立性有著直接的關系。在電信經濟詐騙犯罪中，各個環節的從事人員是互相不認識的，每個環節都有專人負責，由上到下呈現出一個金字塔的模型。以金主為首，向下延伸。在塔尖永遠是金主，它的主要任務是負責策劃或設計騙局，而受騙者永遠在塔底；塔的中間部分主要由信息組、培訓組和資金組三個部分構成，其中信息組又包含菜商和卡農兩個部分，前者專門負責販賣公民個人信息，而后者專門負責販賣銀行卡；培訓組包含話務員n個，它的主要任務是直接接觸受騙者并對其進行經濟詐騙；資金組包含水房和車手兩部分，前者的任務是將到手后的贓款進行逐級拆分，而后者的任務是負責到ATM機提錢，形成了一條完整的犯罪鏈條。[1]

（三）電信經濟詐騙犯罪的主要特點

1.經濟詐騙手段專業化、現代化。經濟詐騙團伙中的成員都是要經過培訓的，考核合格后才可以上崗，甚至有的團伙有自己的一套語言劇本，其行內稱為“話術劇本”，面對不同的侵害對象，使用量身定做、精心設、編制的騙術話語進行經濟詐騙。與傳統的經濟詐騙犯罪相比，電信經濟詐騙犯罪更顯現代化、智能化特點，其成員會利用現代通信工具如智能手機、微信、QQ，騙取受害人的信任，然后再結合專門的顯號軟件、顯號電臺和變聲軟件等一套專業設備進行犯罪經濟詐騙。

2.團伙作案，分工明確。從公安機關目前每次破案已抓獲的嫌疑人來看，其內部成員少則十幾人，多則上百人。比如，2019年11月河南警方偵破特大電信經濟詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人138人。而據已被抓獲的其中一個犯罪嫌疑人供述：“我們每個部門負責的環節是不一樣的，有專門負責編寫‘劇本’的編劇部，有專門扮演各種角色的‘演員’部，有專門負責洗錢的‘水房’部門。”可見，該團伙實行公司化運營，組織嚴密，分工明確。

3.經濟詐騙金額巨大，危害嚴重。雖然我國刑法對電信經濟詐騙犯罪在數額上的立案標準是3000元起征點，但從公安機關已破獲的案件來看，少則十幾萬元，多則幾百萬元甚至上千萬元。電信經濟詐騙犯罪不僅會使被騙人財產上遭受巨大損失，精神上也會受到嚴重傷害，做出一些極端行為，可能是反常和失控，甚至會自傷或自殺。

二、電信經濟詐騙犯罪高發的成因分析

（一）個人信息監管存在漏洞

電信經濟詐騙分子之所以屢屢成功地騙取受害人的錢財，其中一個重要原因就是犯罪分子能準確地報出被害人的姓名、聯系方式、家庭住址等基本情況，消除了受害人對其的戒備心。然而，目前我國還沒有建立一套完整的個人信息法律保護的體系，而且在實踐中對個人信息監管的相關部門還存在職責不清、機構交叉和互相推諉等問題，更有甚者，為了經濟利益，對外出售公民的個人信息。

（二）所需成本低，但回報高

電信經濟詐騙投入少、見效快并且回報率高，是很多不法分子爭相模仿并實施電信經濟詐騙犯罪的一個重要原因。電信經濟詐騙犯罪所用到的手機、銀行卡等工具，成本相對廉價，但如果不法分子成功實施了電信經濟詐騙犯罪，那么其所獲收益是成本幾十倍甚至幾百倍。如，不久前安徽警方成功阻止了“冒充公司老總，為受害人挽回370余萬元損失”的電信經濟詐騙案。

（三）個人防范意識不足

經濟詐騙分子能夠成功地實施經濟詐騙行為，還有一個重要原因，就是抓住被害人的心理。據不完全統計，絕大部分被害人被騙都存在“投機取巧、暴富的心理”“好奇心或僥幸的心理”“貪圖小便宜的心理”。此外，在電信經濟詐騙犯罪案件中，過于自信型的被害人也占不小的比重，他們自認為受過高等教育，認為自己不會上當受騙，正是由于這種盲目“自信”卻落入不法分子的圈套，被騙得血本無歸。比如，“2017年清華女教授被騙約1800萬”。

三、打擊電信經濟詐騙犯罪目前存在的困境

（一）作案工具不斷更新，取證難度大

與傳統的經濟詐騙罪相比，電信經濟詐騙犯罪具有很強的隱蔽性，這就給公安機關在提取證據方面帶來了相當大的困難。因為電信經濟詐騙分子往往會在實施電信經濟詐騙的過程中大量使用不易被追蹤、截取到數據的工具，如網絡電話和改號軟件，而這些工具所產生的電子數據往往是難以收集和固定的。同時，在最后洗錢環節所用到的銀行卡，多數情況下用的是虛擬銀行卡，其所對應的開戶資料往往不是電信經濟詐騙分子本人的[2]。此外，對于跨國電信經濟詐騙案件來說，由于我國警察在國外沒有執法權，再加上語言溝通上的困難，使得這方面的證據收集難度往往會大大地提高。

（二）組織結構嚴密，反偵查能力強

組織結構嚴密是電信經濟詐騙犯罪的一個重要特征，它給公安機關帶來的直接影響就是抓捕難度變大。電信經濟詐騙犯罪多為團伙作案，分工明確，其窩點往往布置有專門的“放風”人員或“警衛”人員，甚至配有自制武器，一旦發現情況不對，就立刻通知撤離并且銷毀證據，甚至還會組織人員與抓捕人員進行正面對抗，因此，偵查人員的抓捕難度相當大[3]。此外，為了逃避公安機關的打擊，電信經濟詐騙分子不斷提高其自身的反偵查意識和能力。

（三）相關方面的法律法規不夠完善

在2016年，雖然我國最高法、最高檢和公安部聯合下發了《關于辦理電信網絡經濟詐騙犯罪等刑事案件適用法律若干問題的意見》，但其規定大多屬于籠統性、原則性的內容，可操作性不強，如針對電信經濟詐騙犯罪中被害人財產損失的認定、虛擬財物的價格認定等問題，現行法律與司法解釋都尚未作出明確性規定，以致該類案件在偵查、起訴、審判等不同環節中易產生分歧和異議，如在案情認識和證據認定等方面，進而影響到了公檢法機關對該類犯罪的打擊力度。

四、應對電信經濟詐騙犯罪的治理路徑

（一）加強立法保護，完善反電信經濟詐騙方面法律法規

到目前為止，在法官實際審判中，對電信經濟詐騙仍以傳統的經濟詐騙罪名進行定罪，難以體現刑法中罪責刑相適應的基本原則，也不能更好地滿足打擊電信經濟詐騙犯罪的需要。因此，建議將電信經濟詐騙單獨規定，設置獨立的罪名，賦予其專門的刑法定義、要件和量刑標準。雖然，近年來，為了有效打擊電信經濟詐騙犯罪，我國公安司法機關也相應地出臺了一系列規定和司法解釋，但是大多數屬于原則性指導文件，可操作性不是很強。為了更加有效地打擊電信經濟詐騙犯罪，公安部、最高檢、最高法可以再制定具體的、可操作性強的內部規定，形成宏觀微觀治理并舉，以完善反電信經濟詐騙方面的法律法規[4]。

（二）明確主體職責，增強公民個人信息保護力度

犯罪分子之所以屢屢成功地實施電信經濟詐騙犯罪，其根本原因在于公民個人信息泄露。因此，必須源頭治理，加強監管，所有涉及個人信息的部門，都要對公民的信息進行嚴格保護。電信運營商要進一步規范手機卡實名認證工作制度，如在各銷售商以及網上渠道進行銷售的電話卡，通過開發APP聯合人臉識別、聯網對比、混合審核等高效精準的人工智能技術取代傳統的登記方式。銀行等金融機構應當完善銀行卡管理制度，確保開戶信息與本人所對應，限制辦卡的張數，同時對大額轉賬積極實施延遲支付機制和資金緊急止付機制。[5]此外，要有明確的問責制度，對監管不力、惡意泄露造成用戶遭受損失的相關單位或其工作人員，要依法追究其法律責任，從根本上減少滋生電信經濟詐騙犯罪的土壤。

（三）集中清查，轉變偵查模式

全國各地公安機關應定期集中警力對本轄區金融理財公司組織開展集中清查行動，對有可能轉化成經濟犯罪的金融公司及早介入，及時預防電信經濟詐騙案件發生。同時，通過大數據、“云計算”等互聯網技術，打造大數據平臺，再結合大數據平臺和定期集中清查行動加強對各類金融理財類公司的注冊信息、網絡平臺 資金流動向、服務器后臺數據等方面的精準掌控，對梳理研判中發現的重點對象適時開展跟蹤管控，變由案到人的傳統偵查方式為由人到案，由人到人等多樣化現代合成偵查方式。

（四）注重異地聯手，探索建立跨區、跨國執法機制

針對國內電信經濟詐騙“跨域作案、異地取款”的問題，注重與外地警方建立協作機制，發生電信經濟詐騙案件后，一旦有線索指向，立即將掌握的線索信息推送協作地相關警種部門，請求開展線索落地查證、視頻調取分析、重點人員管控等偵破合作。對已抓獲的電信經濟詐騙犯罪嫌疑人，在盡快查明其犯罪事實的同時，及時查明其經濟詐騙資金流向，對其名下的存款、資產進行查詢、凍結、登記，并及時向犯罪嫌疑人及其親屬宣講相關的法律法規，引導犯罪嫌疑人及其親屬退還非法所得，最大限度減少受害者損失。同時，對于跨境電信經濟詐騙案件，公安部應主動尋求構建雙邊、多邊以及國際性的執法合作機制，共同簽署相關文件防范打擊電信經濟詐騙犯罪[6]。

（五）豐富反經濟詐騙宣傳手段，提高群眾的防范舉報意識

通過線上線下的方式，組織民警深入社區、學校、工廠企業、廣場等密集場所，采取懸掛宣傳橫幅、發放宣傳手冊、張貼防范提示等方式廣泛開展防范電信經濟詐騙宣傳活動。同時，借助于手機短信、微博、微信等媒介向群眾發送防范電信經濟詐騙信息，講解電信經濟詐騙案件的特點及防范對策，發動網民積極舉報電信經濟詐騙犯罪線索。