后互評(píng)估時(shí)代我國(guó)縣域反洗錢(qián)履職的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策
——以山西省為例的考察

簡(jiǎn) 潔，李澤平

(1.山西信托股份有限公司,山西 太原 030000；2.中國(guó)人民銀行太原中心支行，山西 太原 030001)

黨的十九屆四中全會(huì)決定指出：要推動(dòng)社會(huì)治理和服務(wù)重心向基層下移，把更多資源下沉到基層。截止2018年底，全國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)總量達(dá)39.1萬(wàn)億，占全國(guó)GDP總量的41%，縣域人口8.154億，占全國(guó)總?cè)丝?1.8%。全面提升縣域反洗錢(qián)履職水平對(duì)于我國(guó)反洗錢(qián)水平的整體提升以及完善和創(chuàng)新基層社會(huì)治理體系具有非常重要的意義。

一、山西省縣域反洗錢(qián)履職的現(xiàn)狀

(一)人民銀行履職情況

從機(jī)構(gòu)人員變遷來(lái)看，2003年人民銀行履行反洗錢(qián)職能開(kāi)始，人民銀行太原中心支行設(shè)反洗錢(qián)組，掛靠支付結(jié)算處；2007年《反洗錢(qián)法》正式頒布后，反洗錢(qián)處單列，人員由6人逐步擴(kuò)展到15人，地(市)中支反洗錢(qián)職能掛靠會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)科，專(zhuān)兼職人員3～5人不等，其中專(zhuān)職人員大部分為2人。2012年太原中支出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)山西省人民銀行系統(tǒng)縣(市)支行反洗錢(qián)職能的意見(jiàn)》，縣級(jí)人民銀行反洗錢(qián)職能有所加強(qiáng)。但是，全省90%以上的縣支行支付結(jié)算崗和反洗錢(qián)崗僅1人，不足10%的縣支行有1名反洗錢(qián)專(zhuān)職人員。2015年地(市)中支職能調(diào)整之后，反洗錢(qián)職能掛靠支付結(jié)算科，人員隨之轉(zhuǎn)隸。從職能劃分來(lái)看：地(市)中支具有監(jiān)督檢查權(quán)，行政調(diào)查需要由省會(huì)中支授權(quán)或者批準(zhǔn)；縣(市)支行只有日常督導(dǎo)、走訪以及分類(lèi)評(píng)級(jí)的職能，執(zhí)法檢查需要由地(市)及以上反洗錢(qián)部門(mén)進(jìn)行立項(xiàng)和審批。從實(shí)際履職情況來(lái)看，2012～2015年，在地(市)中支的帶動(dòng)下，或者單獨(dú)立項(xiàng)或者由地市中支組織聯(lián)合執(zhí)法檢查，對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)的執(zhí)法檢查有一定的覆蓋面，有處罰有震懾。2015年以來(lái)，隨著法人監(jiān)管模式的實(shí)施，縣級(jí)人民銀行監(jiān)管的重點(diǎn)是1～2家地方法人機(jī)構(gòu)，大部分縣域?yàn)榭h級(jí)農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行。對(duì)縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)執(zhí)法檢查和行政處罰也很少。對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管上存在“上級(jí)行沒(méi)有精力管、縣支行沒(méi)有權(quán)限管”的現(xiàn)實(shí)窘境，一定程度上留下了監(jiān)管空白。

(二)義務(wù)機(jī)構(gòu)履職情況

縣域反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括銀行業(yè)分支機(jī)構(gòu)、證券業(yè)營(yíng)業(yè)部、保險(xiǎn)業(yè)分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理、期貨業(yè)、支付清算等行業(yè)在縣域開(kāi)展部分業(yè)務(wù)，但不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作主要是開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及調(diào)整，可疑交易數(shù)據(jù)的分析排查由省級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一開(kāi)展；證券業(yè)營(yíng)業(yè)部作為總部或者區(qū)域分公司的派出機(jī)構(gòu)，主要開(kāi)展客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和資料錄入工作，反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和可疑交易的分析排查由區(qū)域分公司和總部開(kāi)展；保險(xiǎn)業(yè)縣級(jí)支公司反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別環(huán)節(jié)的資料錄入由縣級(jí)公司開(kāi)展，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及調(diào)整、可疑交易的分析排查由地(市)中心支公司開(kāi)展，重點(diǎn)可疑交易報(bào)告由地(市)中心支公司逐級(jí)報(bào)送省級(jí)分公司和總部的同時(shí)，及時(shí)報(bào)送所在地省會(huì)中心支行反洗錢(qián)部門(mén)。大額交易數(shù)據(jù)由系統(tǒng)自動(dòng)抓取，“總對(duì)總”報(bào)送至中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

客戶(hù)身份識(shí)別的準(zhǔn)確性和有效性直接關(guān)系著客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分以及可疑交易數(shù)據(jù)的分析甄別的準(zhǔn)確性和有效性。從目前來(lái)看，縣級(jí)義務(wù)機(jī)構(gòu)能對(duì)最基礎(chǔ)的客戶(hù)身份信息開(kāi)展識(shí)別，但是對(duì)深層次的、隱蔽性的、關(guān)鍵性和實(shí)質(zhì)性的信息的識(shí)別的力度不夠、準(zhǔn)確性不高。

二、我國(guó)縣域反洗錢(qián)工作存在的主要問(wèn)題

(一)反洗錢(qián)資源配置總量不足、結(jié)構(gòu)不優(yōu)、質(zhì)量不高

縣級(jí)義務(wù)機(jī)構(gòu)95%以上反洗錢(qián)工作為兼職，大部分從事運(yùn)營(yíng)、授權(quán)大堂等柜面工作。筆者對(duì)山西省市轄城區(qū)與縣域義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員配置情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)匯總。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市轄城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和縣域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)分別為1 549、3 294家，專(zhuān)職人員配備分別為219、262人，兼職人與配備分別為2 777、5 856人，市轄城區(qū)和縣域平均網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)職人員數(shù)量分別為0.14、0.08，平均網(wǎng)點(diǎn)兼職人員數(shù)量分別為1.8、1.1。數(shù)據(jù)顯示，市本級(jí)的反洗錢(qián)資源配置強(qiáng)于市城區(qū)，市城區(qū)強(qiáng)于轄內(nèi)縣域，存在明顯的層層遞減。從專(zhuān)兼職人員學(xué)歷來(lái)看，縣域反洗錢(qián)94.5%以上為大專(zhuān)學(xué)歷，市轄城區(qū)87%以上為大學(xué)本科學(xué)歷。從年齡結(jié)構(gòu)來(lái)看，縣域反洗錢(qián)專(zhuān)兼職人員平均年齡47.8，市轄城區(qū)35.5;其中35歲以下占比市轄城區(qū)和縣域分別為75%、21%?？梢?jiàn)，縣域反洗錢(qián)人員素質(zhì)以及年齡結(jié)構(gòu)等和城區(qū)相比具有明顯差距(1)此數(shù)據(jù)來(lái)源于筆者向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的調(diào)查問(wèn)卷。。

(二)傳統(tǒng)手段和方法難以適應(yīng)反洗錢(qián)新形勢(shì)新要求

一方面，在客戶(hù)身份識(shí)別環(huán)節(jié)，對(duì)于自然人客戶(hù)，當(dāng)前銀行業(yè)和證券業(yè)義務(wù)機(jī)構(gòu)主要根據(jù)公安部門(mén)的居民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)居民開(kāi)戶(hù)信息進(jìn)行核對(duì)。保險(xiǎn)業(yè)義務(wù)機(jī)構(gòu)與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)無(wú)法連接，連基本的客戶(hù)信息都無(wú)法精準(zhǔn)掌握，只能靠居民身份證件信息進(jìn)行比對(duì)。對(duì)于非自然人客戶(hù)主要根據(jù)機(jī)構(gòu)信用代碼證以及所包含的相關(guān)信息進(jìn)行核對(duì)。對(duì)于受益所有人、實(shí)際控制人、特定關(guān)系人、關(guān)聯(lián)交易等隱蔽性關(guān)鍵信息識(shí)別較為困難。

另一方面，義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)資源整合和“上下聯(lián)動(dòng)”不夠，導(dǎo)致反洗錢(qián)工作的合力不夠，影響了反洗錢(qián)工作的質(zhì)量。當(dāng)前大型全國(guó)性義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別環(huán)節(jié)由基層做，系統(tǒng)抓取異常或者可疑交易的分析、甄別、排查工作由省級(jí)機(jī)構(gòu)做，導(dǎo)致“了解客戶(hù)的不排查、排查的不了解客戶(hù)”。省級(jí)機(jī)構(gòu)由于大量數(shù)據(jù)的處理，疲于應(yīng)付，沒(méi)有與基層形成良性互動(dòng)和信息共享，往往是“流程式”“模板化”的排查，追求“形式合規(guī)”，影響了可疑交易數(shù)據(jù)分析排查的質(zhì)量和反洗錢(qián)工作的整體水平。

(三)政策傳導(dǎo)存在層層遞減效應(yīng)

2015年人民銀行提出了法人監(jiān)管模式，屬地監(jiān)管、分級(jí)監(jiān)管是其核心內(nèi)涵的基本體現(xiàn)。具體構(gòu)架是全國(guó)性法人機(jī)構(gòu)由總行直接監(jiān)管或者授權(quán)注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管。法人分支機(jī)構(gòu)由屬地人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照總行授權(quán)協(xié)助監(jiān)管。地方性法人機(jī)構(gòu)由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管。從層級(jí)來(lái)看，基本上為“總行——分行、省會(huì)中支、副省級(jí)城市中支——地(市)中支——縣支行”四級(jí)監(jiān)管體制。對(duì)于地方法人機(jī)構(gòu)、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行而言，處于政策傳導(dǎo)的最低級(jí)和末梢，政策傳導(dǎo)鏈條較長(zhǎng)、傳導(dǎo)過(guò)程信息失真和傳導(dǎo)時(shí)效性不強(qiáng)等現(xiàn)實(shí)困境，客觀上造成了政策傳導(dǎo)效應(yīng)的層層遞減。

(四)監(jiān)管和打擊震懾力度明顯不足，反洗錢(qián)存在短板和薄弱環(huán)節(jié)

我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管震懾力度不足主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是人民銀行以及金融業(yè)行業(yè)監(jiān)管部門(mén)對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)的處罰力度明顯不足。2017～2019年，人民銀行全系統(tǒng)處罰金額分別為1.34億元、1.66億元、2.02億元。整體上看，處罰檢查比明顯提升，處罰力度明顯加大，但是相較中國(guó)金融業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模以及國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家而言，還存在明顯不足。從縱向看，以山西省人民銀行為例，2016年以來(lái)人民銀行對(duì)轄內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)行政處罰主要集中在省級(jí)和地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)，對(duì)縣級(jí)義務(wù)機(jī)構(gòu)的處罰基本沒(méi)有?？梢?jiàn)反洗錢(qián)監(jiān)管震懾還沒(méi)有傳導(dǎo)至最基層的絕大部分縣域機(jī)構(gòu)。二是以“洗錢(qián)罪”立案、宣判案例少、刑罰力度不夠。黨的十八大以來(lái)，我國(guó)通過(guò)打擊腐敗、非法集資、掃黑除惡、禁毒、反恐怖融資以及“天網(wǎng)行動(dòng)”“獵狐行動(dòng)”“打擊出口騙稅和虛開(kāi)增值稅發(fā)票”“打擊非法集資、地下錢(qián)莊和網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)”等專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，但是大多數(shù)行動(dòng)的案件線索都以洗錢(qián)上游犯罪進(jìn)行批捕、立案、宣判。2016、2017、2018三年來(lái)以洗錢(qián)罪批捕的占比分別為0.6%、0.83%、1.4%，宣判率分別為0.53%、0.54%、0.97%(2)數(shù)字來(lái)源于《中國(guó)反洗錢(qián)報(bào)告》(2010～2018年)。。

反洗錢(qián)覆蓋面不足也是形成監(jiān)管短板和漏洞的一個(gè)重要因素[1]。例如，我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在欠缺。特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)反恐怖融資監(jiān)管尚未實(shí)質(zhì)性開(kāi)展。貴金屬、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣(mài)、房地產(chǎn)等行業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管制度的缺失，容易形成監(jiān)管死角和短板，隨著洗錢(qián)犯罪的網(wǎng)絡(luò)化、隱蔽化、高科技化，容易為不法分子提供可乘之機(jī)。另外，保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等金融中介機(jī)構(gòu)，“委托—代理”關(guān)系中反洗錢(qián)職責(zé)不明確、不細(xì)化，容易造成洗錢(qián)漏洞。

三、新形勢(shì)下進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)縣域反洗錢(qián)工作的對(duì)策建議

(一)突出治理能力現(xiàn)代化的時(shí)代命題，強(qiáng)化反洗錢(qián)工作的頂層設(shè)計(jì)

黨的十九屆四中全會(huì)提出了推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的時(shí)代命題。我們要通過(guò)全面深化改革、強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，努力形成政府主導(dǎo)、社會(huì)協(xié)同、公眾參與、法治保障的反洗錢(qián)治理新格局。一要完善反洗錢(qián)法治保障。按照國(guó)際互評(píng)估要求，盡快修訂《反洗錢(qián)法》《人民銀行法》《刑法》《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)。二是完善反洗錢(qián)部際聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。進(jìn)一步充實(shí)反洗錢(qián)部際聯(lián)席會(huì)議機(jī)制的具體職責(zé)和約束性落實(shí)機(jī)制；進(jìn)一步強(qiáng)化人民銀行在反洗錢(qián)部際聯(lián)席會(huì)議機(jī)制內(nèi)的主導(dǎo)、協(xié)調(diào)作用，特別是應(yīng)對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管，強(qiáng)化與行業(yè)主管部門(mén)的協(xié)調(diào)與溝通，形成工作合力。三是修訂《刑法》，擴(kuò)充洗錢(qián)及其上游犯罪的種類(lèi)[2]。要推動(dòng)《刑法》對(duì)“自洗錢(qián)”行為單獨(dú)定罪，與FATF國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。推動(dòng)檢察院、法院以洗錢(qián)罪立案、定罪、宣判。適度調(diào)低對(duì)洗錢(qián)犯罪的標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)展洗錢(qián)及其上游犯罪的種類(lèi)，切實(shí)提高洗錢(qián)犯罪的打擊力度。四是理順人民銀行反洗錢(qián)體制機(jī)制，推動(dòng)地市人民銀行反洗錢(qián)工作單獨(dú)設(shè)科，縣級(jí)人民銀行反洗錢(qián)設(shè)崗。

(二)強(qiáng)化“穿透式”監(jiān)管理念，構(gòu)建“上下聯(lián)動(dòng)”的工作機(jī)制，促進(jìn)反洗錢(qián)工作由“形式合規(guī)”向“實(shí)質(zhì)合規(guī)”轉(zhuǎn)變

“穿透式監(jiān)管”的核心是基于“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，透過(guò)金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，將資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透連接起來(lái)，審查資金的來(lái)源是否合法、過(guò)程是否改變資金的性質(zhì)已達(dá)到洗錢(qián)的目的，這是反洗錢(qián)工作的核心與本質(zhì)。只有貫徹“穿透式”監(jiān)管理念，才能發(fā)揮人民銀行反洗錢(qián)的職能優(yōu)勢(shì)，打破行業(yè)監(jiān)管部門(mén)分業(yè)監(jiān)管的弊端，提升反洗錢(qián)工作的協(xié)同性和有效性。

一方面，亟需拓展反洗錢(qián)監(jiān)管面，補(bǔ)齊反洗錢(qián)監(jiān)管的短板和漏洞。《反洗錢(qián)法》[3]頒布實(shí)施以來(lái)，我國(guó)反洗錢(qián)履職范圍逐步由銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)拓展到信托、資產(chǎn)管理等“八類(lèi)”公司，進(jìn)而拓展到特定非金融機(jī)構(gòu)，反洗錢(qián)覆蓋面越來(lái)越大。目前來(lái)看，銀證期保等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)履職較早，反洗錢(qián)工作制度健全、機(jī)制順暢，相對(duì)有效。信托投資等機(jī)構(gòu)逐步完善、積極跟進(jìn)。特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作起步較晚，僅限于搭建了基本的反洗錢(qián)構(gòu)架。相關(guān)制度體系還不健全，反洗錢(qián)意識(shí)相對(duì)較低、風(fēng)險(xiǎn)控制措施也不夠完善，給相關(guān)不法分子提供了可乘之機(jī)和洗錢(qián)通道。這就需要我們盡快聯(lián)合行業(yè)主管部門(mén)完善制度、建立機(jī)制、強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

另一方面，需要發(fā)揮“兩個(gè)優(yōu)勢(shì)”，提高反洗錢(qián)數(shù)據(jù)分析排查的有效性。當(dāng)前，同一客戶(hù)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分職責(zé)由基層網(wǎng)點(diǎn)一線人員履行，可疑交易的分析排查由省級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)部門(mén)開(kāi)展的局面，客觀上造成了信息不對(duì)稱(chēng)，影響了異常交易分析排查的準(zhǔn)確性和有效性。新形勢(shì)下，要充分發(fā)揮基層一線“了解客戶(hù)”的優(yōu)勢(shì)和后臺(tái)數(shù)據(jù)集中、業(yè)務(wù)素質(zhì)高的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建“上下聯(lián)動(dòng)”的工作機(jī)制，切實(shí)提高客戶(hù)身份識(shí)別的準(zhǔn)確性和有效性，為異常交易數(shù)據(jù)的分析甄別提供支持和參考，提高反洗錢(qián)整體工作水平。

(三)提高違法違規(guī)的“機(jī)會(huì)成本”，增強(qiáng)打擊震懾力度

2017年以來(lái)，歐美主要國(guó)家反洗錢(qián)處罰出現(xiàn)了多起超過(guò)1億美元罰金的高額罰單，最高單筆罰金高達(dá)89.7億美元。2016年農(nóng)行紐約分行被罰2.15億美元，2016年以來(lái)累計(jì)被罰15.12億美元。我國(guó)的處罰力度與國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家相比，差距依然明顯。另外，國(guó)外反洗錢(qián)處罰的金額依據(jù)是違法違規(guī)金融活動(dòng)的資產(chǎn)的比例，而我國(guó)為違法違規(guī)金融活動(dòng)的業(yè)務(wù)占總業(yè)務(wù)的比例，導(dǎo)致相較于我國(guó)金融行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模，處罰力度偏小。從刑事打擊的角度來(lái)看，2016、2017、2018年全國(guó)檢察機(jī)關(guān)批捕涉嫌《刑法》第一百九十一條“洗錢(qián)罪”案件批捕率分別為：按件0.6%、0.83%、1.4%，按人0.69%、0.82%、0.96%。全國(guó)法院以“洗錢(qián)罪”宣判按件分別為0.53%、0.54%、0.97%，按人分別為0.19%、0.19%、0.46%?？梢?jiàn)，無(wú)論是批捕、立案還是宣判，絕大部分都按照洗錢(qián)上游犯罪進(jìn)行立案、宣判，洗錢(qián)罪的打擊力度、震懾力度不大[1]。

(四)注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)與宣傳引導(dǎo)，有效提升縣域反洗錢(qián)隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)，著力夯實(shí)反洗錢(qián)工作的社會(huì)基礎(chǔ)

2015年以來(lái)，各層級(jí)各類(lèi)別反洗錢(qián)規(guī)章制度密集出臺(tái)。國(guó)務(wù)院層面，出臺(tái)了《“三反”機(jī)制》；人民銀行的層面，出臺(tái)了《分類(lèi)評(píng)級(jí)管理辦法》《洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法》等一系列風(fēng)險(xiǎn)管控措施；具體到“三大核心義務(wù)”方面，修訂了《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，印發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別、受益所有人身份識(shí)別，加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施等政策制度；從特定非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管領(lǐng)域來(lái)看，也會(huì)同相關(guān)部委密集出臺(tái)了多個(gè)行業(yè)的反洗錢(qián)監(jiān)管制度；從互評(píng)估后續(xù)整改的視角來(lái)看，相關(guān)法律法規(guī)也將密集修訂完善。新的制度體系、新的監(jiān)管要求，迫切需要加大反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)的力度，采取以會(huì)代訓(xùn)、觀摩學(xué)習(xí)、結(jié)對(duì)子等多種形式，提升縣域反洗錢(qián)人員的履職能力，為提升反洗錢(qián)履職水平奠定人才保障。

人民銀行2003年履行反洗錢(qián)職責(zé)以來(lái)，社會(huì)大眾由最初的“不知道反洗錢(qián)”逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤袄斫夥聪村X(qián)”。但是，與“支持反洗錢(qián)”和“積極參與反洗錢(qián)”的新要求還有一定的差距。國(guó)外95%以上的洗錢(qián)案件的線索來(lái)源于社區(qū)居民和相關(guān)企業(yè)舉報(bào)、控告，而中國(guó)不足1%。中國(guó)的洗錢(qián)及其上游犯罪的線索來(lái)源大多集中于執(zhí)法機(jī)關(guān)的反腐敗、紀(jì)檢監(jiān)察以及各項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。當(dāng)前，我國(guó)反洗錢(qián)模式還停留在“自上而下”、政府及權(quán)利機(jī)關(guān)行政主導(dǎo)的階段，社會(huì)大眾“自下而上、相互監(jiān)督、積極參與、齊抓共管”的反洗錢(qián)新格局還沒(méi)有形成。需要我們緊緊抓住國(guó)際互評(píng)估后續(xù)整改的戰(zhàn)略機(jī)遇期，廣泛開(kāi)展形式多樣、內(nèi)容豐富、群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的反洗錢(qián)宣傳，努力實(shí)現(xiàn)社會(huì)大眾由“理解反洗錢(qián)”到“積極參與反洗錢(qián)”的實(shí)質(zhì)轉(zhuǎn)變，夯實(shí)反洗錢(qián)工作的社會(huì)基礎(chǔ)。

綜上所述，縣域反洗錢(qián)工作是強(qiáng)化基層社會(huì)治理、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的一項(xiàng)重要工作?？h域反洗錢(qián)工作處于全國(guó)反洗錢(qián)工作的最前沿、最基礎(chǔ)、最薄弱環(huán)節(jié)。在后互評(píng)估時(shí)代進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)縣域反洗錢(qián)工作對(duì)于提升全國(guó)反洗錢(qián)整體工作水平具有非常重要的意義；需要反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)完善制度法規(guī)體系、強(qiáng)化組織管理、震懾打擊和督促指導(dǎo)；需要反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任，加強(qiáng)合規(guī)管理、增加反洗錢(qián)資源配置和系統(tǒng)研發(fā)投入，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職水平；需要社會(huì)大眾廣泛動(dòng)員、積極參與，形成群策群力、共建共治共享的反洗錢(qián)工作新格局。