金山區(qū)創(chuàng)新農(nóng)保服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興

■ 方志權(quán) 張 晨 樓建麗

近年來，金山區(qū)農(nóng)業(yè)和保險(xiǎn)部門緊密協(xié)作，在傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)5大類18個(gè)險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新，又推出了18個(gè)新險(xiǎn)種，有效化解了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村生活面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，走出了一條超大城市保險(xiǎn)助力鄉(xiāng)村振興的新路子，形成了一批可復(fù)制可推廣的金山經(jīng)驗(yàn)。

一、服務(wù)產(chǎn)業(yè)興旺促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高質(zhì)量

金山區(qū)立足建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，將農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)從保基礎(chǔ)向保特色拓展，保險(xiǎn)范圍實(shí)現(xiàn)了由點(diǎn)及面的產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋。

（一）創(chuàng)新特色水果保險(xiǎn)

為幫助農(nóng)戶解除水果種植“靠天吃飯”的后顧之憂，2021年起，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門聯(lián)合氣象局、農(nóng)技中心，科學(xué)設(shè)置日照、降雨、溫度等定損指標(biāo)，推出了以“小皇冠”西瓜品質(zhì)為投保對象的氣象指數(shù)保險(xiǎn)，為全區(qū)1000畝種植戶提供了因氣象原因?qū)е挛鞴掀焚|(zhì)不高造成的損失保障，消除了農(nóng)戶豐產(chǎn)不豐收的顧慮。

（二）支持有機(jī)水稻生產(chǎn)

為推進(jìn)全市唯一的國家有機(jī)產(chǎn)品認(rèn)證示范區(qū)創(chuàng)建工作，降低有機(jī)水稻生產(chǎn)因病蟲草害發(fā)生的減產(chǎn)損失，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門于2020年開發(fā)了有機(jī)水稻收入保險(xiǎn)，為全區(qū)3800畝有機(jī)水稻提供畝均保額為2400元的產(chǎn)量損失和價(jià)格損失風(fēng)險(xiǎn)保障，助推糧食生產(chǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（三）保障蔬菜周年供應(yīng)

2020年新冠肺炎疫情發(fā)生后，為應(yīng)對蔬菜市場供求不平衡和批發(fā)價(jià)格波動(dòng)大的情況，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門為區(qū)內(nèi)訂單農(nóng)業(yè)大戶制定了商業(yè)性蔬菜訂單價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)方案。當(dāng)保險(xiǎn)蔬菜理賠期間平均市場價(jià)格較同期保險(xiǎn)價(jià)格上漲，且上漲幅度超過保險(xiǎn)約定漲幅時(shí)視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，從而保障了蔬菜種植戶的利益。目前，該險(xiǎn)種的保障金額已達(dá)到1200萬元。同時(shí)，金山區(qū)出臺(tái)了《疫情防控期間綠葉菜保險(xiǎn)工作操作細(xì)則》，加大對綠葉菜價(jià)格保險(xiǎn)力度，實(shí)現(xiàn)搶種補(bǔ)種農(nóng)戶“愿保盡保”，在不增加每畝保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)上，降低理賠門檻，保障菜農(nóng)在獲得原保險(xiǎn)理賠款的基礎(chǔ)上再增加1倍理賠款。

（四）防范畜禽養(yǎng)殖損失

為促進(jìn)生豬養(yǎng)殖轉(zhuǎn)型升級(jí)，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門與全國首款動(dòng)物檢疫移動(dòng)監(jiān)管系統(tǒng)“動(dòng)檢通”開展合作，將全區(qū)54000余頭生豬、3300余頭能繁母豬有效切入生豬全流程在線管控，總保額達(dá)6100余萬元。針對熱應(yīng)激導(dǎo)致奶牛夏季產(chǎn)奶、繁殖和免疫能力明顯下降帶來的損失風(fēng)險(xiǎn)，還創(chuàng)新開發(fā)了奶牛熱應(yīng)激指數(shù)保險(xiǎn)，每年夏季對6個(gè)奶牛養(yǎng)殖戶的2300多頭奶牛的損失進(jìn)行了有效保障。

二、服務(wù)生態(tài)宜居實(shí)踐綠色發(fā)展新理念

金山區(qū)秉持“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念，利用保險(xiǎn)的杠桿撬動(dòng)農(nóng)村生活和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更加生態(tài)、更加綠色。

（一）助力鄉(xiāng)村環(huán)境整治

在創(chuàng)建鄉(xiāng)村振興示范村過程中，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門在楓涇鎮(zhèn)新義村開發(fā)了農(nóng)村村民建房保險(xiǎn)和環(huán)境整治費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，為117戶農(nóng)戶開展農(nóng)房修繕、宅前屋后環(huán)境整治、小三園品質(zhì)提升提供配套金融服務(wù)。每戶村民分別與施工單位簽訂施工合同，每份施工合同簽訂一張保險(xiǎn)單，保費(fèi)的90%由政府財(cái)政補(bǔ)貼，10%由農(nóng)戶自行承擔(dān)。

（二）注重農(nóng)地綠色養(yǎng)護(hù)

2018年，在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部的支持下，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門創(chuàng)新開發(fā)了耕地地力指數(shù)保險(xiǎn)，以三年為周期，由專業(yè)機(jī)構(gòu)前后兩次對土壤有機(jī)質(zhì)含量和耕層厚度兩項(xiàng)地力指標(biāo)進(jìn)行檢測，視指標(biāo)變化的“增幅水平”來承擔(dān)給付賠償。通過投保，農(nóng)戶對土地保護(hù)的意識(shí)明顯增強(qiáng)，全區(qū)承保的5萬畝耕地地力顯著提升。此外，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門還計(jì)劃推出綠肥深翻養(yǎng)地保險(xiǎn)、有機(jī)肥補(bǔ)貼保險(xiǎn)，利用衛(wèi)星遙感技術(shù)對全區(qū)12.75萬畝綠肥進(jìn)行全生育周期監(jiān)測，打通農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)良性互動(dòng)的綠色通道。

三、服務(wù)鄉(xiāng)風(fēng)文明營造和諧鄉(xiāng)鄰好氛圍

金山區(qū)將擴(kuò)大金融服務(wù)與履行社會(huì)責(zé)任相結(jié)合，業(yè)務(wù)范圍實(shí)現(xiàn)縱向到底、橫向到邊，有效發(fā)揮和睦鄉(xiāng)鄰的“潤滑劑”“黏合劑”作用。

（一）搭建鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門將服務(wù)力量下沉到最基層，在全區(qū)124個(gè)行政村建立了“三農(nóng)”金融保險(xiǎn)服務(wù)站，組建了一支以農(nóng)副村長為主要成員的村級(jí)協(xié)保員隊(duì)伍，通過災(zāi)前預(yù)防動(dòng)員，災(zāi)后查勘定損，為農(nóng)民提供點(diǎn)到點(diǎn)、零距離的“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)，不僅打通了農(nóng)村普惠金融業(yè)務(wù)的最后一公里，還將現(xiàn)代商業(yè)的契約精神宣傳到戶到人，增進(jìn)了村民的守信意識(shí)。

（二）促進(jìn)鄉(xiāng)鄰合作共建

浙江平湖市與金山區(qū)毗鄰，兩地相近的水果種植結(jié)構(gòu)，使嘉興農(nóng)戶也期盼能享受同樣的農(nóng)保服務(wù)。對此，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門主動(dòng)牽線搭橋，在金山區(qū)呂巷鎮(zhèn)和平湖市新埭鎮(zhèn)成功試點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“一體化”發(fā)展。以兩地均種植的黃桃、梨等特色水果風(fēng)險(xiǎn)保障需求為切入點(diǎn)，協(xié)助雙方政府制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的補(bǔ)貼政策，為兩地農(nóng)戶提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)方案和保險(xiǎn)理賠服務(wù)，初步形成了“統(tǒng)一布局、統(tǒng)一政策、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”的“滬浙一體化”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系。

四、服務(wù)治理有效穩(wěn)固農(nóng)村生活良秩序

金山區(qū)以保險(xiǎn)理賠的確定性對沖農(nóng)村生產(chǎn)生活可能存在的不確定性，為鄉(xiāng)村治理貢獻(xiàn)了力量，分擔(dān)了基層政府的壓力。

（一）參與鄉(xiāng)村綜合治理

為給村集體在疫情防控等工作中遭遇到無法預(yù)測、不可避免的突發(fā)性事件所要承擔(dān)相關(guān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供綜合保障，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門以村委會(huì)為單位設(shè)計(jì)鄉(xiāng)村綜合治理保險(xiǎn)方案，將醫(yī)療救助、火災(zāi)事故、食品安全、見義勇為、動(dòng)物襲擊、無過錯(cuò)責(zé)任、人身意外傷害、集體資產(chǎn)損失等一攬子風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行打包兜底，為村委會(huì)減少了額外的財(cái)政負(fù)擔(dān)，及時(shí)化解了社會(huì)矛盾。2020年，全區(qū)63個(gè)村完成了投保，總保額超過8億元。

（二）大災(zāi)應(yīng)急前置減損

金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門與農(nóng)業(yè)、氣象部門建立災(zāi)害天氣預(yù)警機(jī)制和突發(fā)災(zāi)害應(yīng)急機(jī)制，在應(yīng)對臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害時(shí)做到第一時(shí)間響應(yīng)，根據(jù)災(zāi)情實(shí)際先行賠付給農(nóng)戶，將政府臨時(shí)性、后置式的救災(zāi)救濟(jì)行為，轉(zhuǎn)化為制度化、前置式的災(zāi)害應(yīng)對機(jī)制，發(fā)揮了金融行業(yè)的“穩(wěn)定器”作用。比如，2020年“黑格比”臺(tái)風(fēng)賠償3348萬元，2021年“煙花”臺(tái)風(fēng)預(yù)計(jì)賠償超過6000萬元。

（三）突發(fā)事件防患于未然

為防范2021年初寒潮對農(nóng)作物的損害，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門還創(chuàng)新防災(zāi)減損新模式，采購了18900米無紡布送往多家合作社，幫助農(nóng)戶樹立“以防代賠”的理念，有效降低賠款支出。

五、服務(wù)生活富裕注入農(nóng)民增收強(qiáng)動(dòng)力

金山區(qū)以保險(xiǎn)為支點(diǎn)，撬動(dòng)信貸、期貨等金融形態(tài)，形成“保險(xiǎn)+收入”的綜合服務(wù)機(jī)制，成為促進(jìn)農(nóng)民增收的“放大器”。

（一）托底農(nóng)產(chǎn)品銷售價(jià)格

為避免發(fā)生“谷賤傷農(nóng)”的情況，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門對多種農(nóng)產(chǎn)品提供價(jià)格保險(xiǎn)，當(dāng)實(shí)際平均銷售價(jià)格低于保險(xiǎn)目標(biāo)價(jià)格時(shí)，按照約定進(jìn)行賠償，從而幫助金山農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品銷售優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)。如完成上海首單生豬“保險(xiǎn)+期貨”承保以及全國首單生豬“保險(xiǎn)+期貨”理賠服務(wù)，為生豬養(yǎng)殖企業(yè)額外提供了3600萬元的市場風(fēng)險(xiǎn)保障；開發(fā)有機(jī)稻米價(jià)格保險(xiǎn)，引導(dǎo)有機(jī)水稻種植戶從“賣稻谷向賣稻米”轉(zhuǎn)變。

（二）紓困生活困難農(nóng)戶

為解決本地生活困難農(nóng)戶實(shí)際需求，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門打造了全市首個(gè)農(nóng)村綜合幫扶公共管理平臺(tái)，定制了全市首個(gè)集“物價(jià)補(bǔ)貼、重疾、醫(yī)療、意外、財(cái)產(chǎn)”五位一體的農(nóng)村綜合幫扶保障計(jì)劃，總保額達(dá)23億元。特別在2020年，針對低收入農(nóng)戶一日三餐的剛性支出，創(chuàng)新開發(fā)了“菜籃子”物價(jià)指數(shù)保險(xiǎn)，根據(jù)市發(fā)改委每月公布的糧油菜肉禽蛋價(jià)格指數(shù)的漲幅來計(jì)算賠償金額，每位投保人當(dāng)年獲得了562元的物價(jià)補(bǔ)貼。

（三）提供支農(nóng)惠農(nóng)信貸

金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門通過提供“銀擔(dān)保”、小額信貸保等涉農(nóng)信貸保證服務(wù)，幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體解決“貸款難、融資貴”等問題。自2008年開辦以來，累計(jì)為全區(qū)逾70%的經(jīng)營主體提供4.33億元涉農(nóng)信貸擔(dān)保，累計(jì)賠款支出493.61萬元。

六、幾點(diǎn)啟示

通過轉(zhuǎn)變理念、創(chuàng)新思路、拓展險(xiǎn)種，金山農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門充分發(fā)揮了機(jī)制靈活、補(bǔ)償精準(zhǔn)、運(yùn)作高效的優(yōu)勢，為新時(shí)期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力鄉(xiāng)村振興提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，給我們以有益的啟示。

一是為開展群眾工作提供了多樣抓手。以保險(xiǎn)介入的方式為農(nóng)村生產(chǎn)生活提供標(biāo)準(zhǔn)，通過價(jià)格杠桿有效解決了生產(chǎn)端和銷售端的不平衡問題，提升了農(nóng)民主動(dòng)參與鄉(xiāng)村治理的意識(shí)和法制契約精神。

二是為政府應(yīng)急決策和管理提供了市場保障。通過對“三農(nóng)”領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)保障，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門及時(shí)撥付補(bǔ)償款，起到了應(yīng)急救助作用，改變了以往農(nóng)民遇事就找政府的習(xí)慣，有利于化解農(nóng)村各類糾紛矛盾。

三是為農(nóng)業(yè)招商引資提供了良好環(huán)境。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)信貸增信，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門發(fā)揮了監(jiān)督和保障的雙重作用，有效解決了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資難的問題，撬動(dòng)了更多社會(huì)和金融資本流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村。

四是為政府摸清底數(shù)提供了另類視角。通過對涉農(nóng)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的累積與動(dòng)態(tài)監(jiān)測，提高了政府決策的精準(zhǔn)性和科學(xué)性，為編制農(nóng)業(yè)農(nóng)村專項(xiàng)規(guī)劃，推進(jìn)收入調(diào)節(jié)再分配等工作提供了有力支撐。