基于知識圖譜的小額信貸與鄉村振興研究現狀分析

楊歐　 張婉　胡奇志

小額信貸是金融扶貧的重要手段，在我國脫貧攻堅道路上發揮了非常重要的作用，為全面打贏脫貧攻堅戰作出了積極的貢獻。本文通過Citespace知識圖譜對小額信貸的研究現狀進行分析，全面梳理小額信貸扶貧的主要研究方法、研究關注領域，以及研究趨勢，為鄉村振興背景下農村小額信貸的研究提供一定的參考。

20世紀90年代以來，政府將小額信貸方法作用于貧困工作，小額信貸作為一項重要的扶貧工具，在全國得到迅速推廣。國家發展小額信貸的目的在于通過特色的金融服務為貧困戶或者微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。

《國家八七扶貧攻堅計劃（1994-2000年）》和《中國農村扶貧開發綱要（2001-2010年）》的實施，扶貧事業取得了巨大成就。為進一步加快貧困地區發展，促進共同富裕，實現到2020年全面建成小康社會奮斗目標，國家出臺了《中國農村扶貧開發綱要（2011-2020年）》，其中強調鼓勵開展小額信用貸款，努力滿足扶貧對象發展生產的資金需求。隨著小額信貸相關政策的相繼出臺，與小額信貸的研究越來越多，基于此情況，本文對1996年以來在核心期刊上發表的文獻，運用Citespace對小額信貸研究現狀進行文獻計量學研究，以期準確掌握研究學者們在不同時期的研究熱點，并為開展下一步研究提供建議和參考。

一、研究方法和研究數據來源

本文文獻數據均來源于中國知網（CNKI），檢索時間為2021年9月5日。根據小額信貸的目的、未來的發展趨勢確定檢索的關鍵詞為“小額信貸”、“鄉村振興”、“扶貧”。在核心期刊范圍內，以關鍵詞“小額信貸”、“鄉村振興”、“扶貧”進行檢索，檢索時間不限，共得到文獻377篇（時間跨度為1996年-2021年），經過篩選、剔除報紙、會議報告、無作者以及與該研究無關的文獻后，得到研究樣本文獻計362篇，運用 Citespace 進行可視化分析。

二、可視化分析

（一）發文數量趨勢

圖1是自1996年以來相關研究的發文數量，關于小額信貸扶貧的相關研究在2007年達到第一個高峰期，為30篇。2007年之后趨于平緩階段。隨著我國扶貧進程的推進，進入全面脫貧攻堅階段后，相關研究快速增長，其中2020年達到峰值為33篇。

圖2是相關研究的學科分布。從圖中可以看出，關于小額信貸、鄉村振興、扶貧的研究主要集中學科為經濟與管理、社會科學研究、農業科技等方面。

?（三）關鍵詞聚類分析

1.關鍵詞聚類分析

圖3是運用 Citespace軟件，對1996年至2021年期間關鍵詞進行聚類分析，閾值為18，字體大小為12，節點大小選擇50。圖中節點面積越大，即代表該關鍵字中心性越強、研究熱度越高。可以看出中心性最強、出現頻次最高的前10名分別是小額信貸（166次）、扶貧小額信貸（53次）、金融扶貧（39次）、精準扶貧（27次）、小額信貸機構（24次）、鄉村振興（22次）、農村金融（20次）、扶貧攻堅（17次）、農村信用社（16次）、普惠金融（15次）。如圖所示。

為更直觀地展現相關研究的發展進程和不同階段的研究熱點，本文通過 Citespace的關鍵詞研究趨勢功能進行分析，得到圖4。從圖可以看出，1996年至2011年期間，相關研究趨勢主要是小額信貸的發展、對于扶貧的作用及其自身的可持續發展方面。2012年至2019年期間，由于我國提出普惠金融、精準扶貧等扶貧工作具體舉措，相關研究的趨勢主要在精準扶貧相關方面。隨著我國脫貧攻堅戰的全面打響，2019年開始進入脫貧攻堅決勝階段，2020年脫貧攻堅取得全面勝利，全國擺脫了絕對貧困，相關研究熱點趨勢逐漸向鄉村振興轉移。

三、研究現狀

（一）基于小額信貸扶貧的主要研究

我國關于小額信貸扶貧的研究主要是受國家扶貧政策導向的影響。“小額信貸扶貧”引入我國初期，研究主要集中在國外小額信貸的借鑒、中國小額信貸實踐等方面。從小額信貸的發展來看，它解決貧困問題具有積極作用，就像熊德平所說的：“小額信貸不僅是一種有效的扶貧方式，更是一種特殊的金融形式”。但小額信貸引入我國后，也發生了許多“水土不服”的情況，小額信貸經驗作用于我國的貧困問題，也需要根據國內的具體實際。誠如杜曉山、孫若梅所言：“中國的小額信貸試驗同國際上的小額信貸活動相比 ，在時間、規模、設計思想、動作主體和實施小額信貸的政策環境方面均有不同。中國的政治經濟體制、經濟和金融領域的不斷改革以及地方政府職責權限的變化均使中國實施可持續小額信貸扶貧的政策環境具有獨特的特點。然而，我們又必須認真研究、學習和借鑒國際小額信貸的成功經驗和教訓”。

小額信貸在國際上都是通行的支持農村農業發展的重要手段，盡管引入我國時間不長，這一時期的實踐同樣為鄉村振興的金融提供了較好的可資借鑒的知識信息。

（二）基于扶貧戰略的小額信貸主要研究

隨著小額信貸的發展，金融扶貧作為扶貧戰略的一個重要組成部分，越來越重視金融在扶貧開發中的重要作用。小額信貸的可持續發展也成為學者們的關注焦點，如李輝言，“小額信貸作為正式金融服務市場的拓展，就是把金融服務推進到過去沒有享受到這種服務的比較貧困的人口中，如果不和金融機構結合起來，各自為戰，并且無持續的、穩定的資金來源小額信貸就很難持續發展”。小額信貸業務作為一項金融業務，必然會受到市場化的影響，學者們的研究也就要圍繞小額信貸扶貧市場化運作進行。

作為扶貧戰略的小額信貸市場存在一定的市場失靈，這一時期的文獻反映了該領域對具有準公共產品性質的小額信貸市場的積極探索，如楊堅所言：“如果能建立市場化運作的小額信貸扶貧模式，使其融入正規金融機構，不僅可以吸收大量社會存款參與小額信貸，也會吸引大批企業或社會力量參與，這對于健全農村金融市場，提高貧困地區的金融服務質量，遏制高利貸也是十分有益的”。

（三）“精準扶貧”背景下的小額信貸的主要研究

隨著國家扶貧提出了“精準扶貧”的要求，小額信貸的扶貧作用進一步凸顯，其重點也進一步明確。如賈俊雪等的研究指出：“小額信貸對貧困村農戶增收具有積極的促進作用，資本補貼的影響則很弱;引入資金配套機制不僅顯著增加了貧困村農戶人均純收入，也明顯改善了資本補貼的扶貧效果。總體上看，農村發展扶貧項目通過融合 “自上而下”和 “自下而上” 兩種扶貧機制，增強村級民主，提高了扶貧瞄準度及其效果，對于精準扶貧政策的優化設計具有良好啟示”。

進入脫貧攻堅階段后，如何更精準地鎖定扶貧目標，精確地開展扶貧工作，更好地發揮小額信貸的功效，成為這一階段學者們的研究重點。就像謝玉梅等研究中所言：“在扶貧攻堅階段，與貧困特征和貧困原因交織的金融需求和金融供給對傳統金融扶貧提出挑戰，我國目前迫切需要能夠提供識別更為精準的、交易成本更低、更有效率管理農業風險的特惠金融，以解決貧困戶貸款難和農村金融機構不愿貸款問題”。

（四）助力鄉村振興的小額信貸的主要研究

經過舉國上下的努力，我國于2020年全面實現了脫貧攻堅的目標，解決了絕對貧困問題，國家開始實施鄉村振興，進入脫貧攻堅到鄉村振興的過渡階段。進入新的階段，小額信貸如何繼續作用，助力鄉村振興，成為下一個階段的研究熱點。誠如王曙光所言：“農村小額信貸就是典型的能力增進型扶貧模式。小額信貸對農戶微觀個體獲得信貸資金機會、家庭財產增加、就業機會增加、減少風險、婦女賦權等方面具有積極的作用，是一種具有可持續性的扶貧模式。未來幾年，我國要繼續加大對貧困人群的金融支持力度，金融機構要開發出更多的適合貧困人群和低收入人群的金融產品，助力扶貧攻堅”。

金融助力鄉村振興的方向決定了未來小額信貸的發展方向，就像慕慧娟等研究，金融“活水”不斷流向農村地區與農戶，促使防返貧工作有效落實，助推鄉村振興戰略落實成 績亮眼。但從宏觀角度來看，鄉村振興屬于系統性工程，需進行全方位、長期努力方可實現。現階段，我國防返貧工作正處于初步探索階段，面臨諸多現實挑戰，仍然具有較大的探索和深化空間。

四、研究展望

隨著我國完成了脫貧攻堅的歷史使命，進入精準扶貧到鄉村振興的過渡階段。小額信貸作為扶貧、鄉村振興的重要工具，接下來在過渡階段、鄉村振興階段，小額信貸如何高質量可持續發展、做出何種轉變將是今后的主要研究趨勢之一。

當前研究由于缺少全面性，眾多研究主要是對小額信貸助力扶貧作定性分析，即使少部分研究通過部分數據抽樣、個別貧困縣實地調研對小額信貸的扶貧功效進行研究，但由于對全國小額信貸扶貧缺少全局性研究分析，小額信貸扶貧的研究缺少小額信貸的共性優勢的發揚、特殊地區的小額信貸扶貧的先進經驗的傳導。小額信貸扶貧政策是小額信貸作用于扶貧工作最直接的指導性文件，小額信貸在我國的發展也與相關政策的出臺息息相關，當前大部分研究主要是對小額信貸的作用進行評價，且評價多是正面的。但缺少對小額信貸政策本身的效果評價研究。

當前，我國很多商業銀行研發小額信貸產品，服務于普惠金融，履行了政府相關公共部門的職責。公共部門，指除了中央政府和地方政府及其組成部門和附屬機構外，再加上政策性金融機構，如開發銀行、農業發展銀行等政策性銀行。普惠金融在我國農村地區發展迅速，覆蓋全面，為農村地區提供儲蓄、投資和資源配置等金融服務，為大部分產業項目和貧困人口提供資金支持，是最為有效的資金融通渠道。

小額信貸作為普惠金融的重要渠道和手段，當前研究主要集中于小額信貸自身發展及其扶貧功效的研究較多，卻很少從公共管理視角對小額信貸進行研究分析，并從公共管理視角向政策制定者們提出政策建議。

（作者單位：貴州中醫藥大學人文與管理學院）

基金項目

本文系“貴州苗藥騷羊古等10種藥材質量標準后續研究（黔科合ZY字〔2012〕3001號）”資助研究成果。