我國商業銀行國際結算業務發展的影響因素

潘志新

本文主要針對新時期我國商業銀行國際結算業務發展的影響因素展開深入的研究，經分析主要存在影響因素有貿易規模形式和銀行的結算能力，然后提出了幾點切實可行的發展措施，主要包括加強對商業銀行經營模式的創新、提高國際業務的資金投入、不斷提升商業銀行工作人員綜合素質、促進國際結算業務中貿易融資的良性發展、建立健全國際結算業務的風險控制，從而提升商業銀行國際結算業務水平，進一步推動商業銀行國際結算業務的發展。

一、商業銀行國際結算業務發展的情況

從整體上來看，商業銀行國際結算業務發展的速度還遠遠不夠，還沒有提高發展的深度。在商業銀行中，國際結算業務是一種主要中間業務。隨著國際貿易不斷增長，商業銀行國際結算業務沒有實現同步增長，反過來還面臨著一定問題。就當前的情況來看商業銀行國際結算業務中貿易融資發展存在滯后的現象。國際貿易融資是銀行圍繞國際結算的各個環節為進出口商提供資金便利各種方式總和，這項業務的實施作為對商業銀行國際化程度判定的標準。其中進口開證免稅性和進口押匯、出口押匯、出口打包款作為商業銀行國際化和現代化程度標準。商業銀行貿易融資風險控制還沒有趕上國際水平，使得相關業務和運用存在一定的問題，尤其是國家保理和銀行保函等。除此之外，國際結算業務和貿易融資業務存在脫節的現象，進而影響到一些銀行國際結算客戶貿易融資，不利于商業銀行國際結算業務的發展。

二、影響我國商業銀行國際結算業務發展的因素

（一）貿易規模形式

在進行國際結算業務的過程中離不開人民幣業務服務配套。在國際貿易中同一筆國際貿易所包含商業銀行國際結算業務非常多。以交易雙方的貿易合同簽訂為例，所涉及到的業務相對較多，尤其是商業銀行的打包貸款和履約保函、預付保函和信用證通知等。在金融市場不斷發展背景下，逐漸出現各種國際貿易的形式，也使得其種類變得更加豐富化，這從商業銀行的角度上來看，不管是在商業銀行的國際金融資本還是在進出口企業資金風險保障上都提出了相應的要求。基于此這就需要商業銀行進一步擴大國際結算業務的范圍，并不斷拓展。

（二）銀行結算能力

商業銀行的本外幣資金實力給國際結算業務的發展帶來一定的影響，商業銀行增強本地外幣資金的實力，進而對客戶才能起到吸引的作用，促使客戶主動地來到商業銀行開戶，為此實現對商業銀行的外匯存款業務的拓展。從商業銀行的角度上來看還應加強對打包貸款等業務的實施，在實際進行的過程中應結合客戶的實際需求。基于此，商業銀行還應加強對培訓方案的制定，強化國際結算業務從業人員的各方面能力，不斷提高從業人員的綜合素質，進而使其從業人員更好地適應社會的需求。

三、我國商業銀行國際結算業務存在的問題

（一）國際結算的客戶結構不合理

對于商業銀行國際結算業務性的客戶群體而言自身素質還需要提高。有的企業缺少對信用制度的構建，而且法律制度不夠完善。我國商業銀行在外資銀行競爭壓力下，一些優質客戶資源發生流失，面對的只是一些中小型企業。但是這些企業經營管理水平存在一定的差異性進而關系到商業銀行國際結算業務的開展，很容易產生國際結算業務的風險。

（二）國內銀行國際結算業務種類少

就當前的情況來看，有的商業銀行只是以傳統的業務為主，如匯款和信用證業務，并沒有應用新型國際結算業務，尤其是保理和保函等業務。有的銀行并沒有將保理保函作為國際性結算業務，有的銀行只是涉及到出口國際保理業務，有的銀行只有信用證業務等。而且將國內銀行的國際結算業務與國外進行比較，不僅時間晚，而且并沒有有效地利用各類業務。

（三）缺乏對國際結算專業人才的培養

在社會不斷發展背景下，國際結算業務出現了多元化的趨勢，無形之中向商業銀行國際結算工作人員提出了相應的要求。要求在理解國際金融和國際結算專業知識的基礎之上，還應做到熟練操作計算機并精通外語，但是針對商業銀行國際結算業務發展，現有的國際結算工作人員已經不能更好地滿足需要。其中商業銀行國際結算業務性風險就是有的工作人員綜合素質不高導致的。同一類型業務由不同人的來做，很有可能得到不同的結果。對于商業銀行而言面臨著最主要的問題就是缺少高素質國際結算專業人才，而且在外資銀行加入下，商業銀行原有的業務骨干發生流失。

（四）國際結算技術電子化程度低

我國商業銀行電子化程度與外資銀行相比還缺少技術上的支撐。就當前的情況來看，商業銀行已經通過計算機實現對常規事務的處理，但是并沒有將SWTFT系統全面滲透在一些分支機構中。在一些國際結算業務處理等方面，并不能運用電訊網絡進而給國際結算工作帶來一定的影響，難以保障國際結算業務工作順利的實施，致使沒能留住客戶。

四、新時期下我國商業銀行國際結算業務的有效對策

（一）加強對商業銀行經營模式的創新

對于商業銀行而言為了更好地發展使其早日實現發展的目標，在新時期背景下，應高度重視經營模式并摒棄傳統的模式，積極地進行創新，采取有效的經營方式，但是應保障這一方式具有一定的靈活性，做到與時俱進。商業銀行在開展國際結算業務時應增強對國際金融市場的認識，并著重關注，加強商業銀行國際經濟敏感性，進而在對經營的方式進行明確。由此避免外部國際市場給商業銀行帶來的影響，強化商業銀行國際結算業務能力，不斷提高其適應度，從而將其風險問題降到最低。比如商業銀行加大調查力度，圍繞著國際經濟市場全面調查，并以調查問卷的形式實施，進而清楚客戶對商業銀行結算產品的認知，有助于獲得良好的信息反饋。商業銀行內部實施分析，并加強對客戶需求的了解，從而在國際結算業務中來對外幣的種類進一步的拓展，為此提供各種各樣的國際金融產品，且具有創新性，并加大宣傳力度將此產品宣傳在網絡平臺中，讓商業銀行國際結算營業渠道變得更加豐富化，有助于商業銀行實現經濟收益最大化。

（二）提高國際業務的資金投入

在當今社會，隨著經濟水平不斷發展，使得科學技術得到發展，從商業銀行的角度上來看，要想實現國際結算業務的經營，強化其經營能力，在注重國際結算業務的基礎之上，其科技和資金等方面還應加大投入力度，由此使得商業銀行的國際結算業務服務能力得到提高。應高度地重視軟件設備，并以定期或者是不定期的方式進行相應的更新，引進先進設備，保障商業銀行的軟件設備和硬件設施更加完善，強化商業銀行的服務能力。商業銀行可加強對信息整合系統的應用，進而通過此系統全面搜集客戶相應的信息，在這一基礎之上不斷的整合，并實現客戶信息管理，與此同時使得客戶重要信息得到保障，避免泄漏的情況發生，還應增強對國際結算業務處理系統的認知確保此系統更加健全，讓商業銀行的資金匯劃速率真正得到提高。

（三）完善商業銀行國際結算客戶結構

采取有效的搜集方式全面地搜集客戶的相關信息，搜集完之后做好相應的整理，不斷開發新客戶群體。在國際結算市場等方面為了讓其份額不斷提升，商業銀行還應實現市場細分，并對自身客戶群體進行明確。將相關的結算服務提供給客戶群體，為此就需要商業銀行加強網點的建設，并具有創新意識，創新產品，將最好的服務提供給客戶，進而使其實現對新的客戶群體開拓。除此之外，注重市場潛力的挖掘，加強對自己客戶的挖掘。

（四）促進國際結算業務中貿易融資的良性發展

國際結算業務中的貿易融資一定程度上為商業銀行帶來新的利潤增長點，而且還能將客戶資源留住，開辟新的資源。尤其是國際保理和銀行保函這種新型國際結算方式，最重要的一點就是此模式適應國際市場發展變化。所以從商業銀行的角度上來看應加強對傳統結算方式的優化，并積極地進行完善，早日開發出新的結算方式，再加大推廣力度積極進行推廣，爭取獲得更多的客戶資源。

（五）不斷提升商業銀行工作人員綜合素質

商業銀行國際結算業務從業人員的綜合素質直接關系到商業銀行國際結算業務水平，但是就當前商業銀行現有的國際結算從業人員情況來看綜合素質還不高，所以這就需要商業銀行結合實際情況加強對培訓方案的制定，以定期或者是不定期的方式為主培訓國際結算從業人員，強化從業人員各方面能力，不斷提高從業人員的綜合素質。除此之外，從商業銀行的角度上來看，還應吸引各個方面優秀的人才，進而有助于推動商業銀行管理工作順利地實施進而使其獲得良好的管理效果。

（六）建立健全國際結算業務的風險控制

由于商業銀行業務非常特殊，所以對從業人員防范風險等方面提出了較高的要求。需要商業銀行加強對工作人員的教育，不斷提高工作人員風險防范意識，并要求員工在國際結算業務的過程中應加大審查力度，對文件全面的審查，保持其一致性和真實性。而且在商業銀行發展期間還應加強對國際市場發展情況的關注，將商業銀行存在的風險降到最低，不斷提高風險防范水平。對于商業銀行發展國際結算業務進行分析容易發生各種風險，尤其是信用風險和匯率風險。基于此，從商業銀行的角度上來看應注重國際結算業務風險的問題，并結合國際業務特征，加強對國際結算業務風險預防機制的構建，進而保障所構建的機制更加合理，防止存在一定的風險。比如，為了確保從業人員國際結算業務順利地開展，讓此業務操作更加規范化，對于商業銀行而言在現有的國際業務標準操作規程基礎之上不斷的完善，確保更加的合理。除此之外，還應注重國際結算業務后臺相關功能，尤其是會計監督功能并讓此功能更加完善，保障會計核算環節順利地開展，實現對國際結算業務的監督。由此在進行國際結算業務過程中如果出現問題還能夠及時地完善。但是對于商業銀行而言還應進一步的深入到國際經濟市場匯率中并做好相應的分析，以定期或者是不定期的方式更新匯率變更信息，加強對外資買賣匯率制度的構建，進而有效地避免商業銀行國際結算業務外匯風險的產生。在這其中商業銀行應提高對客戶信用管理體系的重視度，并將其全面地滲透在國際結算業務中，進而結合國際結算業務的特點，為用戶提供相應的服務。

（七）加快國際結算技術的電子化建設進程

商業銀行要想實現國際結算業務的發展必須要有先進的技術，其中可以從以下環節入手不斷地完善。首先，注重金融系統的電子結算系統，并加大建設力度加快建設的進程，不斷提高此系統的建設水平，進而使得商業銀行實現網絡共享;其次，在國際結算業務中，加強對EDI的使用，注重SWIFT系統，針對商業銀行網點并實現全面的覆蓋，進而保障國際結算業務工作順利實施，使其獲得良好的工作效果;最后，著重發展新的國際結算業務，并朝著電子化方向發展。

結 語

商業銀行要想實現國際結算業務的發展，應注重此業務對外開放問題，讓國際業務領域的服務能力不斷提高;樹立新商業銀行經營管理理念，加大培訓方案制定，強化商業銀行從業人員各方面能力，進而使得商業銀行從業人員綜合素質得到提高。同時應加強商業銀行風險防范，建立健全風險預防機制，進一步推動商業銀行國際結算業務的發展。