金融掮客背后的連環(huán)騙局

王偉偉

非法居間行為，令金融活動存在風(fēng)險 （圖/視覺中國）

1986年出生的江蘇丹陽女子劉蓓蕾原是江蘇銀行后巷支行的一名員工（于2014年離職）。2013年起，劉蓓蕾經(jīng)常打著完成信貸任務(wù)等旗號，從自己身邊有錢人那里獲取巨額資金，充當(dāng)金融掮客。

江蘇天孚太陽能有限公司負(fù)責(zé)人卞軍是劉蓓蕾的主要客戶，之前雙方曾有過多次成功“合作”。卞軍通過朋友結(jié)識劉蓓蕾后，因為每年都需要轉(zhuǎn)貸資金，就通過劉蓓蕾幫忙“過橋”，即由她為自己籌措資金還貸款，等銀行新的貸款發(fā)放下來，再把劉蓓蕾的“過橋”資金還上，并向其支付約定的中介費用。

由于雙方合作了幾次“過橋”生意都成功了，劉蓓蕾也對卞軍多了一份信任和依賴。2013年4月，卞軍在農(nóng)商行的一筆金額為500萬元的貸款到期需要歸還，于是他再次找劉蓓蕾“過橋”。劉蓓蕾自然不會輕易錯過這個送上門的賺錢機會，便迅速籌措500萬元給卞軍“過橋”。

然而，就在劉蓓蕾等著卞軍還像前幾次那樣，辦妥新貸款后歸還“過橋”資金并結(jié)算中介費用時，情況卻發(fā)生了變化。由于相關(guān)銀行銀根緊縮，卞軍申請的新貸款沒有通過審批，導(dǎo)致卞軍用新貸款歸還劉蓓蕾“過橋”資金的計劃落空。事實上，劉蓓蕾用于給卞軍“過橋”的錢是臨時借來的，卞軍拖欠“過橋”資金，劉蓓蕾自然也沒法跟提供資金給自己的上家交代。在對方的催要下，劉蓓蕾只得加大向卞軍催款的力度。但卞軍手頭沒有這么多錢，只陸續(xù)支付了100萬余元的利息。

就這樣，盡管劉蓓蕾一直在催要，但卞軍拖欠的“過橋”資金本金卻遲遲沒有歸還，劉蓓蕾只能背負(fù)著巨大的資金壓力。2014年8月，劉蓓蕾以“過橋”資金名義向周放借款350萬元，但她并未將該款用于“過橋”，而是用于歸還之前欠下的“過橋”資金。周放多次向劉蓓蕾催討未果后，劉蓓蕾索性向周放攤牌，說自己之所以還不了錢，是因為有個叫卞軍的人欠著她的錢，并提議周放以債主名義出面索要該欠款。劉蓓蕾承諾，如果要到錢的話就用于還款，并會另行支付周放好處費。

周放心想，卞軍欠劉蓓蕾的錢要回來，肯定會對自己討債有利，何況劉蓓蕾還承諾另外給自己好處費，于是便答應(yīng)跟劉蓓蕾一起演雙簧，以債主身份向卞軍討債。劉蓓蕾和卞軍統(tǒng)一口徑，向卞軍稱欠的錢是周放的，讓卞軍直接把錢還給周放。但雙方私下約定，周放從卞軍處要到的錢，要先交給劉蓓蕾支配。三人相約見面時，劉蓓蕾、周放一起向卞軍說明了情況。卞軍同意今后直接將錢還給周放，并當(dāng)場寫下欠周放520萬元的欠條，劉蓓蕾也寫下其與卞軍借款已經(jīng)平了的字條。債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移后，卞軍為表示誠意，第二天就還給周放5萬元。周放按與劉蓓蕾的約定，又將該款轉(zhuǎn)交給劉蓓蕾。到2014年10月，由于劉蓓蕾仍未歸還周放的欠款，所以此后卞軍又陸續(xù)歸還的36.5萬元，周放就沒有再付給劉蓓蕾。

由于劉蓓蕾做的是“過橋”生意，約定還款期限非常短。一旦劉蓓蕾爽約，未能按期歸還欠款，提供資金的人很快就會采取各種方式上門催討，這令劉蓓蕾十分苦悶。為了擺脫眼前的困境，劉蓓蕾決定鋌而走險。

2014年9月23日，在丹陽從事企業(yè)經(jīng)營的郝潔接到劉蓓蕾打來的電話，讓其將500萬元存入劉蓓蕾指定的企業(yè)賬戶，稱該企業(yè)可以開出承兌匯票給她，她的錢只須過過賬，便能助劉完成存款業(yè)績。由于兩人比較熟悉，加之劉蓓蕾說當(dāng)天可以開出承兌匯票，郝潔就相信了。郝潔借來485萬元，通過網(wǎng)銀直接匯入劉蓓蕾指定的丹陽市某金屬貿(mào)易有限公司（簡稱“貿(mào)易公司”）賬戶。劉蓓蕾得款后，將該款悉數(shù)用于償還之前因“過橋”產(chǎn)生的欠款，這樣就無法開具承兌匯票給郝潔，于是便編造各種借口與郝周旋。款項匯到指定賬戶后，劉蓓蕾說錢要先打入江蘇銀行保證金賬戶，然后才可以開承兌匯票。劉蓓蕾還稱要到江蘇銀行丹陽支行（簡稱“丹陽支行”）開承兌匯票，心懷戒備的郝潔便跟著劉蓓蕾一起到丹陽支行。不料，劉蓓蕾卻稱貿(mào)易公司的貸款卡過期，要第二天上午將貸款卡年檢后才能開承兌匯票。

由于當(dāng)天沒能辦妥承兌匯票，郝潔便開始緊張起來，擔(dān)心其中有詐。第二天，郝潔早早與劉蓓蕾取得聯(lián)系，讓她把承兌匯票開出來，劉蓓蕾表示當(dāng)天就可以辦妥。郝潔擔(dān)心出問題，就跟著劉蓓蕾一起到丹陽支行辦理手續(xù)。結(jié)果上午因年檢仍未辦好只得延期，在下午辦理過程中，又被業(yè)務(wù)員告知，貿(mào)易公司法定代表人名字與銀行系統(tǒng)里面的不符，仍然無法開具承兌匯票。此時，劉蓓蕾仍對一臉狐疑的郝潔說其會找人協(xié)調(diào)，但郝潔已預(yù)感事情不妙，堅決要劉蓓蕾還錢。劉蓓蕾見郝潔很堅決，沒有討價還價的余地，于是就盤算著從其他人那里搞錢把郝潔的錢給還上，于是不得不導(dǎo)演下一個騙局。

2014年9月25日下午1時許，劉蓓蕾通過朋友找到受害人呂娟，讓其出500萬元幫她完成銀行存款任務(wù)。呂娟見是熟人介紹，且認(rèn)為資金不會有損失，出于好心幫忙，就答應(yīng)了。因擔(dān)心出現(xiàn)問題，呂娟一直跟著劉蓓蕾看她操作。

當(dāng)天下午3時許，呂娟按劉蓓蕾的指示通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬500萬元到貿(mào)易公司銀行賬戶。呂娟在銀行看著劉蓓蕾操作轉(zhuǎn)賬事宜，之后劉蓓蕾告知呂娟手續(xù)已辦好，但要到丹陽的江蘇銀行走流程才能開出承兌匯票，并讓其看了銀行的回單。呂娟跟著劉蓓蕾一起到丹陽支行，劉蓓蕾將手續(xù)材料交給了銀行工作人員。下午6時許，工作人員說貿(mào)易公司賬戶的法定代表人名字有誤，需要江蘇銀行鎮(zhèn)江支行改名字后才可以開出承兌匯票。

為防止出現(xiàn)問題，呂娟多了一個心眼，讓劉蓓蕾寫了張借條，聲明貿(mào)易公司向其借款500萬元用于開江蘇銀行的全額匯票，第二天按時將承兌匯票交給呂娟。借條還蓋上了貿(mào)易公司的印章，劉蓓蕾也在擔(dān)保人處簽了字。之后，劉蓓蕾悄悄將呂娟匯過來的500萬元用于歸還郝潔的欠款。第二天，呂娟向劉蓓蕾催討承兌匯票，劉蓓蕾自然無法開具，繼續(xù)找各種理由推托。2014年9月26日上午，呂娟托人查江蘇銀行的承兌匯票保證金賬戶，發(fā)現(xiàn)500萬元已經(jīng)不在保證金賬戶上了，而且貿(mào)易公司的賬戶已被銷戶，其500萬元從保證金賬戶直接轉(zhuǎn)到了另一個銀行賬戶，并被人在POS機上刷掉200萬元。呂娟感覺自己可能被騙了，于是報警。呂娟報警后，繼續(xù)向劉蓓蕾索要欠款。2014年9月25日至10月3日間，在呂娟多次索要下，劉蓓蕾歸還了部分款項，并以其及親屬名下的房屋、汽車折抵還款，款物合計價值456萬元，尚欠44萬元沒有歸還。

就這樣，劉蓓蕾因為卞軍的新貸款未能獲批，導(dǎo)致其“過橋”資金鏈斷裂，并多次出現(xiàn)新的“過橋”資金無法歸還的連鎖反應(yīng)。盡管劉蓓蕾傾家蕩產(chǎn)地歸還了最后一名受害人呂娟的大部分欠款，但由于最后兩起“借款”已涉嫌詐騙，劉蓓蕾于2019年2月22日被刑事拘留，同年3月8日被取保候?qū)彛蟊淮丁?020年8月13日，遼寧省丹陽市人民法院受理后，于2020年9月27日將本案轉(zhuǎn)為普通程序，依法組成合議庭，公開開庭審理。

法院經(jīng)審理查明，劉蓓蕾為歸還先前因做“過橋”生意欠下的巨款，先后詐騙受害人郝潔485萬元、呂娟500萬元。2021年9月27日，遼寧省丹陽市人民法院作出一審判決：被告人劉蓓蕾犯詐騙罪，判處有期徒刑4年，并處罰金5萬元;被告人退出非法所得44萬元發(fā)還被害人呂娟。

（文中除劉蓓蕾外，其余人名均為化名）

編輯：黃靈? yeshzhwu@foxmail.com