汽車(chē)全險(xiǎn)并不全

孫曉宇

“李姐，你撞了一賓利。你買(mǎi)的全險(xiǎn)僅夠運(yùn)賓利到香港的托運(yùn)費(fèi)，維修費(fèi)還得您自己出……”這是電視劇《李春天的春天》第一集中，主角李春天與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的對(duì)話(huà)。這段有趣的對(duì)話(huà)在現(xiàn)實(shí)中也一樣存在，雖然是購(gòu)置了“全險(xiǎn)”，卻仍得不到全部賠償，這是因?yàn)槠?chē)的所謂“全險(xiǎn)”，并非汽車(chē)損失全部可以獲得賠償?shù)囊馑肌?/p>

這不， 東莞的張先生就遭遇了這樣的“不公”。今年2月，張先生和朋友踢球時(shí)，將車(chē)停在球場(chǎng)外，出來(lái)時(shí)發(fā)現(xiàn)，愛(ài)車(chē)的前擋風(fēng)玻璃被砸成了“蜘蛛網(wǎng)”。保險(xiǎn)公司在查看現(xiàn)場(chǎng)和保單后，告知張先生不能理賠。

張先生瞬間被“熔化”了：“我明明買(mǎi)的是全險(xiǎn)，為什么車(chē)窗都這樣了，卻不能理賠？”保險(xiǎn)公司給出的解釋是，只有單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)玻璃險(xiǎn)，車(chē)窗破損才能獲賠。

記者通過(guò)采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，像張先生這樣買(mǎi)了“全險(xiǎn)”卻無(wú)法獲得理賠的“受害者”不少，車(chē)主王先生也有過(guò)這樣的遭遇。他的車(chē)幾天前在一家洗車(chē)場(chǎng)洗車(chē)時(shí)被刮花了，他馬上打電話(huà)到平安保險(xiǎn)公司報(bào)了警。平安保險(xiǎn)公司派人前來(lái)定損之后表示，洗車(chē)時(shí)刮花不在賠償之列。得到這些答復(fù)之后，王先生很困惑，明明買(mǎi)的是“全險(xiǎn)”，為什么刮花不在理賠之列？定損人員給出的解釋與張先生的保險(xiǎn)公司類(lèi)似，即“全險(xiǎn)”中不包含刮痕險(xiǎn)。

“的確，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛保險(xiǎn)存在一定誤區(qū)。”中國(guó)太平洋產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司車(chē)險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售人員和4S店工作人員向車(chē)主們推薦的“全險(xiǎn)”，其實(shí)只包含了車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等某幾個(gè)險(xiǎn)種。實(shí)際上，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)根本就沒(méi)有“全險(xiǎn)”這一概念，只是銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售時(shí)，為了便于推銷(xiāo)，將車(chē)輛基本所需的各個(gè)險(xiǎn)種疊加在一起，“捆綁”銷(xiāo)售罷了。

《投資與理財(cái)》記者在4S店采訪(fǎng)時(shí)了解到，各保險(xiǎn)公司“全險(xiǎn)”包括的具體險(xiǎn)種也不一樣，多的有9種，少的只有5種。比如，某保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員推介的“全險(xiǎn)”只包括4種基本險(xiǎn)和3種附加險(xiǎn)，以售價(jià)58000元的一款新車(chē)為例，上“全險(xiǎn)”的價(jià)格在3500元左右。而另一家公司的“全險(xiǎn)”只包含5種險(xiǎn)種，也是基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的組合，仍以同價(jià)位的這臺(tái)車(chē)為例，“全險(xiǎn)”價(jià)格在3200元左右。

那么，車(chē)主要如何“霧里看花”，選擇適合自己的車(chē)險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，并不是投保種類(lèi)越多越好。相對(duì)而言，新手出險(xiǎn)幾率較大，應(yīng)該盡可能地上全保險(xiǎn)，為車(chē)輛和人身安全做好保障，盡量減少賠失風(fēng)險(xiǎn)；而對(duì)老司機(jī)來(lái)說(shuō)，“交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)”或是不錯(cuò)的選擇，因?yàn)槠渌闆r下的出險(xiǎn)概率較低。投保人可以根據(jù)車(chē)輛情況和交通狀況進(jìn)行合理調(diào)整。